王新玉

（國(guó)際關(guān)系學(xué)院，北京100091）

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論我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)的對(duì)策

王新玉

（國(guó)際關(guān)系學(xué)院，北京100091）

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化趨勢(shì)的不斷增強(qiáng)和投資環(huán)境的多元化溶進(jìn)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行更加注重調(diào)整跨境金融服務(wù)。中國(guó)加入WTO之后，外資銀行也加強(qiáng)了提升金融服務(wù)的水平，因此我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行面臨著越來(lái)越激烈的挑戰(zhàn)。本文以跨境金融服務(wù)為切入點(diǎn)，首先分析了GATS下跨境金融服務(wù)制度，然后論述我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行所處的時(shí)代環(huán)境，最后將國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行在跨境金融服務(wù)方面的差異進(jìn)行比較，來(lái)探討提升國(guó)有商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)水平和能力的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；跨境；金融服務(wù)

進(jìn)入后WTO（World Trade Organization，世界貿(mào)易組織）時(shí)代，特別是我們面臨認(rèn)真履行GATS （Qeneral Agreement on Trade in Services，服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定）協(xié)定，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行獲得了前所未有的機(jī)遇。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行要把握機(jī)遇，利用WTO中對(duì)于發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)惠待遇，積極走出國(guó)門(mén)。

一、跨境金融服務(wù)的基本問(wèn)題

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行打造優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)的前提是對(duì)跨境金融服務(wù)要有深刻的研究。任何針對(duì)跨境金融服務(wù)的研究，都必須首先理解跨境金融服務(wù)的主要模式和發(fā)展過(guò)程，才能深入領(lǐng)會(huì)跨境金融服務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。

（一）跨境金融服務(wù)的概念和特征

世界貿(mào)易組織把“服務(wù)”歸納為十二門(mén)類(lèi)，如旅游運(yùn)輸、金融服務(wù)、文體娛樂(lè)、技術(shù)咨詢(xún)、通訊信息等均包括在內(nèi)。迄今為止，對(duì)于金融服務(wù)的綜合界定最有說(shuō)服力和代表性的就是世界貿(mào)易組織所下的定義了。

在WTO的背景下，GATS對(duì)服務(wù)業(yè)所具體涵蓋的內(nèi)容進(jìn)行了更為精細(xì)的分類(lèi)。GATS規(guī)定：金融服務(wù)是指成員國(guó)的金融服務(wù)提供者向金融人提供的服務(wù)，包括所有保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)以及所有銀行和其他金融服務(wù)（保險(xiǎn)除外）［1］。

美國(guó)在1999年11月4日頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中，將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)紀(jì)中介服務(wù)等均載入金融服務(wù)業(yè)中，這樣金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍就擴(kuò)大了，并且有了統(tǒng)一的規(guī)定。

英國(guó)的亞瑟·梅丹（2000）將金融服務(wù)界定為“金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段，融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿(mǎn)足的活動(dòng)［2］。關(guān)于跨境金融服務(wù)的定義很多，可謂眾說(shuō)紛紜。上述對(duì)跨境金融服務(wù)的定義表面上各不相同，但在實(shí)質(zhì)內(nèi)容上是有共同之處的。

（二）跨境金融服務(wù)的提供方式

跨境金融服務(wù)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)息息相關(guān)，因此世界各國(guó)對(duì)跨境金融服務(wù)十分重視?？缇辰鹑诜?wù)的提供方式有四種。第一種方式是跨境提供；第二種方式是跨境消費(fèi)；第三種方式是商業(yè)存在；第四種方式是自然人流動(dòng)。

跨境提供，其中的跨境是指通過(guò)信函或者利用電話(huà)、傳真和電子郵件等現(xiàn)代通訊方式實(shí)現(xiàn)服務(wù)過(guò)境。風(fēng)靡全球的“跨國(guó)界可貿(mào)易型服務(wù)”就是由該類(lèi)提供方式構(gòu)成的。因?yàn)橛闷吠婕暗劫Y本流動(dòng)跨越國(guó)界，因此GATS要求提供涉及到的跨境資本流動(dòng)，那些承諾開(kāi)放的成員國(guó)家就不能夠限制資本在國(guó)際間流動(dòng)。

境外消費(fèi)，即服務(wù)的消費(fèi)者可以在外國(guó)領(lǐng)土享受提供者所提供的金融服務(wù)，這個(gè)貿(mào)易中消費(fèi)者能夠離開(kāi)本國(guó)領(lǐng)土享受服務(wù)。跨境消費(fèi)的特點(diǎn)是接受服務(wù)者可以到非本國(guó)領(lǐng)土內(nèi)接受跨境金融服務(wù)。

商業(yè)存在，指的是某成員國(guó)以獲取利潤(rùn)為目的，在本國(guó)之外的其他國(guó)家建立商業(yè)機(jī)構(gòu)并為其提供跨境金融服務(wù)。如今，商業(yè)存在是一種遍布全球、規(guī)模龐大的服務(wù)提供形式，外資金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)獲取有關(guān)金融方面的信息，從而為所在國(guó)提供便捷的服務(wù)。

自然人流動(dòng)，是指一國(guó)享有基本權(quán)利的自然

（三）跨境金融服務(wù)的發(fā)展過(guò)程

1985年11月，關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定全體締約國(guó)舉行了一次重大會(huì)議。在這次會(huì)議上，服務(wù)業(yè)引起了世人的關(guān)注。1986年9月，在烏拉圭埃斯特角城舉行的關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議上，發(fā)表了部長(zhǎng)宣言，將服務(wù)貿(mào)易談判正式列入烏拉圭回合談判的議題［3］。這次會(huì)議引起政策制定者和學(xué)者高度重視，為跨境金融服務(wù)的制度和理論的建立開(kāi)啟了新的章程。

20世紀(jì)80年代，在經(jīng)濟(jì)全球化、一體化這一國(guó)際背景下，烏拉圭回合服務(wù)貿(mào)易談判將跨境金融服務(wù)列入一個(gè)重要的部分。但在1993年12月15日多邊貿(mào)易談判接近尾聲時(shí)，那些較大的跨境金融服務(wù)合伙人并不承認(rèn)對(duì)于其他成員國(guó)的承諾，這暗示著此次會(huì)議以失敗告終。

1994年4月，世界貿(mào)易組織對(duì)金融服務(wù)協(xié)議進(jìn)行再次談判，但并沒(méi)有結(jié)果，最終，在1997年12月12日日內(nèi)瓦達(dá)成《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》。此協(xié)議非同凡響，意義重大，因?yàn)檫@份協(xié)議擴(kuò)大了市場(chǎng)的范圍，全球金融服務(wù)業(yè)聯(lián)系在一起，全世界的跨境金融服務(wù)幾乎全都納入逐步自由化的進(jìn)程?！督鹑诜?wù)協(xié)議》的簽訂，還意味著作為服務(wù)貿(mào)易的主要組成部分，跨境金融服務(wù)被納入GATS的服務(wù)范圍，也拉近了國(guó)與國(guó)之間的關(guān)系。

二、GATS有關(guān)跨境金融服務(wù)的規(guī)定

世界貿(mào)易組織的協(xié)議框架是由烏拉圭回合談判所有的成果規(guī)則構(gòu)成的。協(xié)議既吸收了烏拉圭回合談判的精華，又在其基礎(chǔ)上進(jìn)行延伸，其中，最令世人矚目的成果便是《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》，即GATS，它是對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)的文件。GATS下所確定的有關(guān)跨境金融服務(wù)的原則，如“市場(chǎng)準(zhǔn)入原則”“國(guó)民待遇原則”等基本原則，是各國(guó)跨境金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所必須遵照的基本準(zhǔn)則。

目前，對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的理解可謂眾說(shuō)紛紜。經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的理解主要分為兩種：第一種是本國(guó)允許其他國(guó)家在本國(guó)境內(nèi)提供跨境金融服務(wù)的可能性的比重，并且隨著逐步擴(kuò)大準(zhǔn)入的范圍來(lái)實(shí)現(xiàn)提高服務(wù)業(yè)進(jìn)入他國(guó)市場(chǎng)的自由度；第二種是非本成員國(guó)在本國(guó)領(lǐng)土內(nèi)進(jìn)行跨國(guó)交易活動(dòng)與本國(guó)成員在本國(guó)領(lǐng)土內(nèi)進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)享有相同的貿(mào)易環(huán)境。市場(chǎng)準(zhǔn)入原則規(guī)定已做出承諾提供服務(wù)的成員，除了要按要求完成其所承諾的義務(wù)，禁止在本國(guó)境內(nèi)采取限制性措施。如采用進(jìn)出口配額等方式，以阻礙他國(guó)金融服務(wù)進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)，從而鞏固本國(guó)企業(yè)的主體地位。

國(guó)民待遇原則是指一締約國(guó)對(duì)于另一締約國(guó)在本國(guó)設(shè)立的企業(yè)給與和本國(guó)企業(yè)在捐稅和各種管理法規(guī)制度上以同等待遇［4］。對(duì)于跨境金融服務(wù)而言，國(guó)民待遇原則是指給本成員國(guó)與本成員國(guó)在本國(guó)境內(nèi)享有相同的提供金融服務(wù)的權(quán)利，也就是其他成員國(guó)可以在本國(guó)境內(nèi)進(jìn)行自由交易。國(guó)民待遇原則的宗旨是能使其他成員國(guó)享有與本國(guó)同等的在本國(guó)金融市場(chǎng)獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，從而創(chuàng)造不同國(guó)家能在相同的環(huán)境下進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，同時(shí)外國(guó)銀行要接受與本國(guó)銀行相同的監(jiān)管。國(guó)民待遇原則的提出，存在這樣的一個(gè)理念，即開(kāi)放市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)迎來(lái)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，金融機(jī)構(gòu)將不斷提升服務(wù)質(zhì)量，客戶(hù)是最終的獲利者。該原則的目的不僅是為了消除歧視、實(shí)現(xiàn)公平，更是為了滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)于金融服務(wù)的各種各樣的渴求。復(fù)雜、多樣、具有激烈競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)市場(chǎng)才能對(duì)客戶(hù)最大限度地提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。該原則在應(yīng)用方面而言：只要能實(shí)現(xiàn)同等的“競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境”下的實(shí)施效果，提供服務(wù)的成員國(guó)對(duì)于在境外提供的服務(wù)可以和在本國(guó)提供的服務(wù)有所區(qū)別。

最惠國(guó)待遇原則是一項(xiàng)重要的原則，GATS第2條第1款規(guī)定：“關(guān)于本協(xié)定涵蓋的任何措施，每一成員對(duì)于任何其他成員的服務(wù)和服務(wù)提供者，應(yīng)立即和無(wú)條件地給予不低于其給予任何其他國(guó)家同類(lèi)服務(wù)和服務(wù)提供者的待遇?！弊罨輫?guó)待遇原則是無(wú)條件的，這就大大提升了金融服務(wù)的供給效率。因?yàn)樗粌H可以為服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)者提供相對(duì)優(yōu)惠的服務(wù)，而且能夠降低服務(wù)提供者的不必要交易成本，提升整體的經(jīng)濟(jì)效益。然而，由于世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相差甚遠(yuǎn)，特別是發(fā)展中國(guó)家各方面的缺失以及貿(mào)易政策的不完善，無(wú)形中加大了最惠國(guó)待遇原則有效實(shí)施的難度。對(duì)于各方面都處于優(yōu)勢(shì)地位的發(fā)達(dá)國(guó)家，應(yīng)盡可能多地承擔(dān)無(wú)條件義務(wù)，多幫助發(fā)展中國(guó)家。

GATS第19條規(guī)定逐步自由化原則：“自由化的過(guò)程應(yīng)對(duì)各成員的國(guó)家政策目標(biāo)以及每個(gè)成員的整體和個(gè)別服務(wù)部門(mén)的發(fā)展水平給予應(yīng)有的尊重。應(yīng)給予個(gè)別發(fā)展中國(guó)家成員適當(dāng)?shù)撵`活性，開(kāi)放較少的部門(mén)，開(kāi)放較少類(lèi)型的交易，根據(jù)它們的發(fā)展?fàn)顩r，逐步擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，并且當(dāng)允許外國(guó)服務(wù)提供者進(jìn)入其市場(chǎng)時(shí)，對(duì)該準(zhǔn)入附加條件以實(shí)現(xiàn)第四條所述的目標(biāo)。”其宗旨是為了緩解世界各國(guó)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的不穩(wěn)定，尤其是為了縮小在金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展上存在的巨大差距。這是GATS中一個(gè)至關(guān)重要的條款。GATS中的兩個(gè)十分關(guān)鍵的指導(dǎo)思想可由該原則展現(xiàn)出來(lái)：一個(gè)是各成員國(guó)自身所制定的有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的大政方針得到認(rèn)可；另一個(gè)是尊重世界各國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度所存在的不一致，同意發(fā)展中國(guó)家逐步打開(kāi)自身國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

三、國(guó)有商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)存在的問(wèn)題與不足

將外資銀行與國(guó)有商業(yè)銀行在提供跨境金融服務(wù)上的差異進(jìn)行比較，更容易發(fā)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行在跨境金融服務(wù)上存在的問(wèn)題與不足。借鑒外資銀行的理論經(jīng)驗(yàn)，有利于我國(guó)商業(yè)銀行提升自身的發(fā)展水平，增強(qiáng)整體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）經(jīng)營(yíng)體制方面——金融服務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單，營(yíng)銷(xiāo)策略機(jī)械

現(xiàn)階段在我國(guó)積極發(fā)展的外資商業(yè)銀行主要來(lái)自于發(fā)達(dá)國(guó)家。在這些發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行基本上已實(shí)現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并且這些銀行的總部都是比較全面發(fā)展的大型金融公司，經(jīng)營(yíng)的各種業(yè)務(wù)都運(yùn)作良好。在與我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)時(shí)，外資銀行更加注重滿(mǎn)足客戶(hù)在跨境結(jié)算、融資、并購(gòu)等方面的需求，因此，外資銀行在這些方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

（二）組織管理體系方面——管理體系混亂，效率低下

外資商業(yè)銀行普遍采用以客戶(hù)需求為向?qū)?、矩陣式管理模式，以客?hù)為中心的組織管理體系。運(yùn)用立體化的管理模式，可以增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的凝聚力；運(yùn)用主流的組織結(jié)構(gòu)，突出客戶(hù)需求是一切工作的出發(fā)點(diǎn)，有利于創(chuàng)建健全的營(yíng)銷(xiāo)體系。外資銀行的這種管理體制大大降低了成本費(fèi)用，同時(shí)提高了服務(wù)質(zhì)量，使客戶(hù)滿(mǎn)意度和市場(chǎng)認(rèn)知度得到了顯著增強(qiáng)。相比之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然盡心改革并且成效顯著，但是這些改革往往只對(duì)一些部門(mén)的細(xì)枝末節(jié)進(jìn)行了調(diào)整和明確，并沒(méi)有從銀行的組織結(jié)構(gòu)全局進(jìn)行改革。

（三）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力方面——市場(chǎng)定位缺乏科學(xué)性

在對(duì)公客戶(hù)方面，外資銀行不僅在大型跨國(guó)公司客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)上具有優(yōu)勢(shì)，在對(duì)優(yōu)質(zhì)的中小跨國(guó)公司客戶(hù)爭(zhēng)奪上也具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行的細(xì)分能力比國(guó)有銀行先進(jìn)，他們對(duì)客戶(hù)的細(xì)分程度更加細(xì)膩，可以把每個(gè)客戶(hù)與場(chǎng)頻一一對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)的精準(zhǔn)。外資銀行在營(yíng)銷(xiāo)上要比國(guó)有銀行投入更多，他們普遍設(shè)立了針對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，還成立了專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)，力圖為每個(gè)客戶(hù)量身打造產(chǎn)品，追求提供服務(wù)的完美。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始重視中小型的跨國(guó)公司客戶(hù)。按照營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域新興的“長(zhǎng)尾理論（the long tail）”①長(zhǎng)尾理論是指，只要產(chǎn)品的存儲(chǔ)和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷(xiāo)量不佳的產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場(chǎng)份額可以和那些少數(shù)熱銷(xiāo)產(chǎn)品所占據(jù)的市場(chǎng)份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場(chǎng)匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場(chǎng)能量。，大規(guī)模的中小客戶(hù)群也對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行做出了十分重要的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。

在個(gè)人客戶(hù)方面，由于外資銀行在中國(guó)境內(nèi)吸收中國(guó)公民的定期存款受到限制：每筆存款不低于100萬(wàn)元，使得外資銀行將目標(biāo)客戶(hù)鎖定在高端客戶(hù)。外資銀行在財(cái)富管理上擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)，在為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)上具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)。外資銀行能為高端客戶(hù)提供高級(jí)理財(cái)師，并且提供量身定制的服務(wù)。在這方面，國(guó)有商業(yè)銀行的形勢(shì)不容樂(lè)觀(guān)。這就意味著當(dāng)外資銀行可以與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)相同的業(yè)務(wù)時(shí)，監(jiān)管部門(mén)不再對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，國(guó)內(nèi)居民可以到外資銀行進(jìn)行便利貸款申請(qǐng)和自由參加投資理財(cái)項(xiàng)目。

四、完善我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)的對(duì)策

從某種意義上講，加入世界貿(mào)易組織給我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。但是，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織的有關(guān)協(xié)議，如在簽訂《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》后，我國(guó)逐漸減少對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的限制。在這一形勢(shì)下，國(guó)外銀行可以獲得和國(guó)內(nèi)銀行一樣的權(quán)利。因此，面對(duì)各方面更加先進(jìn)的外資銀行，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用自己的優(yōu)勢(shì)，加快改革，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）改變經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)方式

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在服務(wù)理念、營(yíng)銷(xiāo)模式、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、服務(wù)種類(lèi)等方面，與外資銀行相比還有相當(dāng)大的差距。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行為廣大客戶(hù)提供的金融產(chǎn)品，還有很大的改善空間。商業(yè)銀行要繼續(xù)加大網(wǎng)點(diǎn)改造力度和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改革工作，繼續(xù)推進(jìn)以客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化工作，加快服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一，建立和完善科學(xué)的服務(wù)考核、評(píng)價(jià)體系，全面提高金融服務(wù)的質(zhì)量［5］。因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快轉(zhuǎn)變策略，強(qiáng)化以客戶(hù)為重的服務(wù)理念，努力提高服務(wù)質(zhì)量；強(qiáng)化市場(chǎng)細(xì)分，提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

（二）加大信息技術(shù)建設(shè)

我國(guó)的商業(yè)銀行在科技投入方面已經(jīng)加大了投資，在加快電子金融和網(wǎng)絡(luò)金融方面發(fā)展迅速，因此國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子硬件設(shè)施的普及，信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心、業(yè)務(wù)部門(mén)之間的協(xié)作，電子信息系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)，審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)建設(shè)，加大對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度。

（三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間合作，共同防范風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系未覆蓋到所有的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理職能相對(duì)分散在各個(gè)業(yè)務(wù)職能部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)還相對(duì)薄弱。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)公司在華企業(yè)客戶(hù)有關(guān)信息的收集和傳遞，盡力消除信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）注重人才培養(yǎng)，提高人才專(zhuān)業(yè)素質(zhì)

外資銀行更加注重對(duì)員工素質(zhì)和潛能的挖掘，而不是只注重工作技能的培訓(xùn)。雖然我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行員工隊(duì)伍龐大，但是人才的質(zhì)量卻有待考證，銀行業(yè)的高端人才還相當(dāng)匱乏，通曉銀行業(yè)務(wù)并熟悉國(guó)際銀行慣例的人才更是屈指可數(shù)。在現(xiàn)代的全球金融競(jìng)爭(zhēng)中，高端的人才是主要的競(jìng)爭(zhēng)力。

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（責(zé)任編輯：陳麗娟）

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.33

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1673-2928（2016）03-0055-04

收稿日期：2015-09-26

作者簡(jiǎn)介：王新玉（1992-），女，河南新蔡縣人，國(guó)際關(guān)系學(xué)院在讀研究生，研究方向：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)。人在任何其他國(guó)外境內(nèi)提供金融服務(wù)，從而取得利潤(rùn)。這類(lèi)金融服務(wù)是跨境金融服務(wù)中的重要組成部分，常常是與銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)等相關(guān)配套的金融服務(wù)。

Study on the Solution of the Financial Services across the Border in State-owned Commercial Banks

WANG Xinyu
（University of International Relations，BeiJing 100091，China）

Abstract：Chinese State-owned commercial banks pay more attention to the financial services across the border with the substantial improvement of the investment environment and the growing trend of economic globalization. So our country state-owned commercial bank is facing more and more fierce challenge.After China's entry into WTO，foreign-funded banks focus on enhance the level of financial services.The article，bases on the financial services across the border，first learn basic overview of financial services across the border，then analysis the EC cross-border financial service system and under the general agreement on trade in services of cross-border financial services system，compares difference of local commercial banks and foreign-funded banks in providing service to cross-border financial，so as to discuss methods and solution of the improvement on the service ability and level of the local commercial banks.

Key words:State-owned commercial banks；cross-border；financial service