冷玲

【摘要】自從我國(guó)加入世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易組織以來(lái)，經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)全球化、一體化發(fā)展成為時(shí)代的主流。在這個(gè)資本金融高效運(yùn)營(yíng)的前提下，無(wú)論是國(guó)內(nèi)銀行還是國(guó)外銀行，其本土性和地域性越來(lái)越薄弱，金融業(yè)務(wù)范圍遍及全球。外資銀行在我國(guó)立足，是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)后，西方列強(qiáng)和日本為了占據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，掠奪廉價(jià)的原材料和勞動(dòng)力，截止到2015年，主要經(jīng)過(guò)了四個(gè)階段。到21世紀(jì)初期，外資銀行在我國(guó)發(fā)展逐漸完善，對(duì)我國(guó)中資銀行的影響逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

【關(guān)鍵詞】外資銀行；本土銀行；進(jìn)入；影響意義

清政府的腐敗無(wú)能、閉關(guān)鎖國(guó)為外國(guó)向中國(guó)進(jìn)行資本輸出創(chuàng)造了條件。我國(guó)地大物博，人口眾多，在清朝末期，西方國(guó)家先后進(jìn)入帝國(guó)主義階段，資本得到迅速積累，第一次工業(yè)革命，使得物品成本大幅下降，而我國(guó)當(dāng)時(shí)還處在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，外資銀行對(duì)于中國(guó)的進(jìn)入是歷史發(fā)展的必然。由于外資銀行起步較早，體制建設(shè)相對(duì)齊全，經(jīng)營(yíng)效率較高。外資銀行的進(jìn)入對(duì)于本土銀行的影響有利有弊。本文淺析了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀與進(jìn)入的積極意義，針對(duì)外資銀行進(jìn)入引發(fā)的問(wèn)題，提出了有效的解決對(duì)策。

一、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀與進(jìn)入的積極意義

1.1.外資銀行規(guī)模的發(fā)展?fàn)顩r

自從2001年以來(lái)，外資銀行在我國(guó)的發(fā)展大多采用建立子銀行或代理機(jī)構(gòu)的形式，不斷進(jìn)行地域金融服務(wù)規(guī)模擴(kuò)張。進(jìn)入2008年后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)，需要大量的資金支持，這對(duì)外資銀行的進(jìn)一步擴(kuò)張創(chuàng)造了條件。截止到2015年底，全球有49個(gè)國(guó)家和地區(qū)在我國(guó)成立了外資銀行營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，總共有208家銀行設(shè)立402處外資銀行營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。從2008年到2015年，外資銀行規(guī)模擴(kuò)張呈現(xiàn)34%的增長(zhǎng)，外資銀行資金管理總量突破1000億美元。外資銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)服務(wù)種類也越來(lái)越多。

1.2.外資銀行盈利的發(fā)展?fàn)顩r

外資銀行進(jìn)入我國(guó)首先選擇的是北上廣深等一線發(fā)展城市，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截止到2015年底，有45家外資銀行資金盈利率達(dá)到11%，其中有37家外資銀行在我國(guó)獲得人民幣金融交易服務(wù)的資格。剛加入世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易組織，外資銀行的人民幣資產(chǎn)份額不足現(xiàn)在的五分之一，外資銀行憑借先進(jìn)的金融管理技術(shù)、健全的銀行體制建設(shè)，使得進(jìn)入我國(guó)二三線城市的外資銀行在不到四年內(nèi)就收回了固定資產(chǎn)投資。而本土銀行憑借自身的壟斷地位，對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)效率不及外資銀行的二分之一。

1.3.有利于促進(jìn)中資銀行深化改革

新中國(guó)成立以來(lái)，政府對(duì)于銀行的管理實(shí)行國(guó)有制形式，在這種長(zhǎng)期壟斷運(yùn)營(yíng)模式下，迅速崛起了五家本土銀行。壟斷使得我國(guó)這幾大銀行乃至整個(gè)銀行體系的服務(wù)水平和金融運(yùn)營(yíng)效率極其低下，一些銀行的工作人員對(duì)于金融客戶的服務(wù)態(tài)度極差，嚴(yán)重削弱了人民大眾對(duì)于國(guó)有銀行的印象。外資銀行的進(jìn)入，在一定范圍內(nèi)打破的本土壟斷，使得銀行的運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)化越來(lái)越明顯，直接成為五大銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，活躍了銀行的同行競(jìng)爭(zhēng)氛圍，有利于本土銀行主動(dòng)推行銀行管理和服務(wù)的深化改革。

1.4.有利于完善中資銀行體系建設(shè)

有競(jìng)爭(zhēng)才有改革和發(fā)展的動(dòng)力，我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀是起步較晚，對(duì)于銀行體系建設(shè)較為欠缺。外資銀行的進(jìn)入直接為本土銀行提供了發(fā)展標(biāo)桿，可以積極引進(jìn)和學(xué)習(xí)外資銀行優(yōu)良的管理模式和服務(wù)體系來(lái)不斷創(chuàng)新我國(guó)銀行業(yè)。同時(shí)，外資銀行的進(jìn)入，使得我國(guó)本土銀行的國(guó)際化、標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程建設(shè)速度加快，進(jìn)而有利于我國(guó)銀行相關(guān)法律體系的完善，有利于我國(guó)銀行國(guó)際監(jiān)管體系的完善，有利于我國(guó)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)，進(jìn)而不斷完善銀行體系建設(shè)，提升本土銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、外資銀行進(jìn)入中國(guó)對(duì)本土銀行引發(fā)的問(wèn)題

2.1.資金管理難度增大

外資銀行在我國(guó)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，加上外資銀行本身的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，從本土銀行業(yè)務(wù)中搶走大量的優(yōu)質(zhì)金融客戶。由于銀行基本金融服務(wù)為融資和貸款，優(yōu)質(zhì)客戶的缺失，使得我國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)收益下降，對(duì)于日常的資金管理開支造成壓力。同時(shí)，我國(guó)近幾年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，大量的金融散戶形成與本土銀行的業(yè)務(wù)交往，然而由于散戶部分人員基本素質(zhì)不高，導(dǎo)致本土銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)。除此之外，外資銀行的進(jìn)入對(duì)于外匯金融產(chǎn)品的服務(wù)種類逐漸增多，從以上各個(gè)方面均可以看出本土銀行資金管理難度越來(lái)越大。

2.2.人才聘用流失加快

由于銀行是金融服務(wù)業(yè)的主要形式之一，屬于資金管理高度密集型行業(yè)。銀行是否可以得到長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，除了保障充足的資金管理來(lái)源，還要有關(guān)鍵的銀行金融服務(wù)和管理人才。外資銀行是在市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下成長(zhǎng)和發(fā)展起來(lái)的，進(jìn)入我國(guó)，為了有效提升金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，充分了解我國(guó)基本金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，會(huì)對(duì)本土銀行優(yōu)秀的運(yùn)營(yíng)和管理人才進(jìn)行關(guān)注，進(jìn)而通過(guò)福利待遇和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃來(lái)挖掘人才。外資銀行的進(jìn)入，導(dǎo)致最明顯的問(wèn)題就是我國(guó)本土銀行優(yōu)秀人才跳槽率增加，人才流失加快。

2.3.對(duì)外金融市場(chǎng)萎縮

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛增長(zhǎng)，人們的物質(zhì)生活水平大幅提高，國(guó)人出國(guó)游的頻率和人數(shù)逐漸上升，對(duì)于外幣金融產(chǎn)品和信用卡服務(wù)創(chuàng)造極大的需求。外資銀行進(jìn)入我國(guó)，不僅僅是進(jìn)行人民幣相關(guān)金融業(yè)務(wù)的服務(wù)，同時(shí)對(duì)于外在的貨幣、信用卡等方面，均對(duì)本土銀行展開激烈的競(jìng)爭(zhēng)。然而，我國(guó)的本土銀行在經(jīng)營(yíng)外匯和出境游的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯，使得原來(lái)許多外匯金融業(yè)務(wù)被外資銀行占有，極大減少了本土銀行的金融市場(chǎng)份額。長(zhǎng)期以往，外資銀行會(huì)不斷完善，外匯金融配套服務(wù)將逐漸成本本土銀行的短板。

三、解決外資銀行進(jìn)入對(duì)本土銀行帶來(lái)問(wèn)題的有效對(duì)策

針對(duì)外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)對(duì)本土銀行發(fā)展帶來(lái)的問(wèn)題，相關(guān)部門必須給予足夠的重視，及時(shí)采取有效的解決措施，進(jìn)而為國(guó)內(nèi)銀行在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

3.1.營(yíng)造健康的資金管理環(huán)境

資金管理難度的增加主要是由于外資銀行的進(jìn)入打破了我國(guó)銀行業(yè)的利益平衡和市場(chǎng)壟斷，為了有效降低這些不利影響和產(chǎn)生問(wèn)題的危害程度，可以從以下三方面入手：一方面，加強(qiáng)銀行業(yè)金融宏觀政策的優(yōu)化。結(jié)合我國(guó)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，加強(qiáng)政府的干預(yù)，優(yōu)化資金管理的資源配置。一方面，加強(qiáng)不同本土銀行之間的金融業(yè)務(wù)合作和區(qū)域合作。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的今天，金融服務(wù)低價(jià)高效是金融客戶的基本需求，需要團(tuán)結(jié)合作來(lái)提升整體銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。一方面，深化銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。打破國(guó)有獨(dú)資的壟斷，實(shí)行多股份產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，從根本上提升銀行運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。

3.2.加強(qiáng)人才資源優(yōu)化的管理

優(yōu)秀的銀行運(yùn)營(yíng)和管理人才對(duì)于本土銀行的生存和完善意義重大，為了有效避免外資銀行的金融引發(fā)的人才聘用流失加快的問(wèn)題。首先，完善優(yōu)秀人才的薪酬收入制度。人盡其材，物有所值。通過(guò)物質(zhì)分配方式的調(diào)整來(lái)扭轉(zhuǎn)現(xiàn)狀。其次，營(yíng)造良好的銀行企業(yè)文化。加強(qiáng)對(duì)于人才的重點(diǎn)栽培工作，增強(qiáng)優(yōu)秀人才的歸屬感，提升優(yōu)秀人才的責(zé)任感和職業(yè)道德水平。最后，加強(qiáng)績(jī)效考核的監(jiān)督。有效分辯出本土銀行的優(yōu)秀人才，通過(guò)人才激勵(lì)方案的貫徹落實(shí)留住人才。

3.3.加大對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)約束

人民幣國(guó)際化道路為我國(guó)的本土銀行擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)提供貨幣條件，為了有效保障現(xiàn)有的金融服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模，需要多角度入手，加大對(duì)于外資銀行的業(yè)務(wù)約束。一方面，可以通過(guò)政策來(lái)加強(qiáng)對(duì)于外資銀行金融活動(dòng)的監(jiān)督和約束。有效打擊“非法”競(jìng)爭(zhēng)的外資銀行。一方面，嚴(yán)格限制國(guó)外資金的輸入。與近代的清政府不同，我國(guó)政府已經(jīng)擺脫了資金的束縛，要逐步減少外幣的貸款和交易數(shù)量。一方面，我國(guó)本土銀行在完善自身的同時(shí)，走向國(guó)際市場(chǎng)，增加對(duì)于外資銀行本國(guó)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，減緩?fù)赓Y銀行在我國(guó)的發(fā)展速度。

四、結(jié)論

綜上所述，外資銀行的進(jìn)入具有一定的歷史必然性，然而，它是一把雙刃劍，對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展既有積極的影響，同時(shí)也引發(fā)了一系列問(wèn)題，因此需要積極采取相對(duì)的對(duì)策，及時(shí)解決外資銀行進(jìn)入引發(fā)的問(wèn)題，保障本土銀行的基本利益和競(jìng)爭(zhēng)地位。

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