金臺臨（臺州市委黨校，浙江臺州318000）

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浙江臺州金融聯(lián)動(dòng)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑研究

金臺臨
（臺州市委黨校，浙江臺州318000）

［摘要］金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中起著越來越重要的作用，金融活則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)則社會穩(wěn)。當(dāng)前是臺州經(jīng)濟(jì)社會創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，必須切實(shí)加強(qiáng)金融保障。臺州金融聯(lián)動(dòng)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著良好的基礎(chǔ)，但也存在尚需解決的問題。要多措并舉增強(qiáng)金融業(yè)整體實(shí)力，提高資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化金融配置拓寬融資渠道，強(qiáng)化金融創(chuàng)新營造金融經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)的良好氛圍。

［關(guān)鍵詞］臺州；金融支撐；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；路徑

一、引言

金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的研究，是經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的重要課題，是專家學(xué)者學(xué)家們關(guān)注、討論的焦點(diǎn)之一，長期以來，學(xué)者們一直關(guān)注著金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系問題［1］。國內(nèi)外專家普遍認(rèn)為金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切，金融發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。諸多學(xué)者從理論和實(shí)證兩個(gè)方面做了大量的研究，既有針對全國、也有針對區(qū)域的研究，可謂仁者見仁，智者見智。這些研究不斷向更深更廣的方向拓展，取得了不菲的成果，有些研究引起了決策部門的密切關(guān)注。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，金融體系改革的深化，金融聯(lián)動(dòng)支撐經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的問題日益引起各方的關(guān)注和重視。金融聯(lián)動(dòng)是指任何一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或者產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融資金的配套支持，在政府主導(dǎo)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，應(yīng)該通過金融要素資源的整合及金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合行動(dòng)的方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。只有金融聯(lián)動(dòng)才能為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供有力的支撐。經(jīng)濟(jì)發(fā)展要靠有效投資來支撐，而投資關(guān)鍵在資金，僅靠自我積累，速度太慢、效率太低，必須立足自身優(yōu)勢，借助金融杠桿和資金紐帶作用，放大投資能力，提高投資效率，切實(shí)加強(qiáng)金融保障。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、市場的血液，金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中起著越來越重要的作用，金融活則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)則社會穩(wěn)。同樣，金融發(fā)展也離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的壯大，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是“肉”，金融是“血脈”，兩者互促共濟(jì)，相輔相成。

改革開放以來的前20年，臺州經(jīng)濟(jì)增速領(lǐng)跑全省及全國，形成了“臺州現(xiàn)象”。但最近10多年來經(jīng)濟(jì)活力下降，以GDP占全省比重為例，1995年最高，為10．7%，此后總體呈下降態(tài)勢，2014年只占8．44%（見圖1）。臺州作為經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū)，從發(fā)展的特征來看早于全國兩到三年就已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，主要體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)疲弱，增長乏力，經(jīng)濟(jì)增速明顯下滑。這導(dǎo)致臺州地方各項(xiàng)發(fā)展由于投資回報(bào)率低，投資風(fēng)險(xiǎn)敞口增大，投資熱情下降，金融業(yè)業(yè)務(wù)和盈利增速開始放緩。同時(shí)，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)選擇謹(jǐn)慎放貸，更加劇了經(jīng)濟(jì)的下行態(tài)勢。2015年4月，李克強(qiáng)總理在國家開發(fā)銀行和中國銀行調(diào)研時(shí)指出，要根據(jù)需要?jiǎng)?chuàng)新推出針對性強(qiáng)的金融措施，與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策相配合，為穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)提供支撐。新常態(tài)下臺州經(jīng)濟(jì)將從資源驅(qū)動(dòng)和投資驅(qū)動(dòng)向投資拉動(dòng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)并重轉(zhuǎn)變，而金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的供血系統(tǒng)，必須發(fā)揮好重要作用。本文的重要意義在于認(rèn)清臺州面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、金融聯(lián)動(dòng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)以及尚需解決的金融聯(lián)動(dòng)問題，著重就臺州如何構(gòu)建高效的金融聯(lián)動(dòng)體系，提出科學(xué)、合理、有價(jià)值的觀點(diǎn)與思路，為政府決策提供服務(wù)。

圖1　最近20年臺州GDP占全省比重（%）

二、臺州金融聯(lián)動(dòng)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好基礎(chǔ)

（一）完備健全的地方金融體系及資本優(yōu)勢形成金融聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)條件

經(jīng)過這些年的發(fā)展，臺州已經(jīng)形成以五大商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村金融組織等并存的多層次銀行體系。金融業(yè)始終保持健康快速發(fā)展。轄內(nèi)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)39家，分支機(jī)構(gòu)1000多家，從業(yè)人員2萬多。其中地方法人金融機(jī)構(gòu)18家，是浙江省地方法人金融機(jī)構(gòu)最多的地區(qū)之一，是全國少有的擁有3家城市商業(yè)銀行的地級市之一。共有市級保險(xiǎn)公司（含營銷部）52家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)27家、壽險(xiǎn)25家，40家證券公司營業(yè)部。金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的保障作用不斷提高，金融系統(tǒng)擴(kuò)大信貸投資，改善金融服務(wù)，充分發(fā)揮了金融對臺州市經(jīng)濟(jì)的支持保障作用。

圖3　最近20年臺州金融業(yè)增加值占全市GDP比重（%）

1994年臺州撤地建市后的20年，經(jīng)濟(jì)年均增速為12．8%，金融業(yè)增加值增速達(dá)到了18．5%，比經(jīng)濟(jì)增速高出5．7個(gè)百分點(diǎn)①以下數(shù)據(jù)如無特別說明，均為根據(jù)臺州統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)整理及相關(guān)部門調(diào)研所得。。金融業(yè)已成為臺州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要支撐，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率不斷提高。金融業(yè)增加值穩(wěn)步增長，占GDP比重逐步提高（見圖2、圖3）。2014年，臺州金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值252．27億元，同比增加9．4%，高于全市GDP增速1．9個(gè)百分點(diǎn)，占全市GDP比重7．45%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重15．94%。就地繳納稅費(fèi)46．9億元，增長25．97%。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額5671．03億元，比2013年增長8．7%，本外幣貸款余額5039．87億元，比2013年增長13．1%，存貸款增幅均位居全省前列。金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸比為88．9%。小微貸款余額2050．58億元，增量402．58億元，同比增長24．43%，小微貸款增速和增量分別居浙江省第一位和第三位。信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好，2014年不良貸款率僅1．19%，大大低于浙江省平均水平，為全省最低之一，信貸資產(chǎn)質(zhì)量居全省第二。金融生態(tài)環(huán)境良好，2014年處置不良資產(chǎn)包括核銷的數(shù)量，在全省占比都較低。保險(xiǎn)市場發(fā)展較快。2014年保費(fèi)總收入112．39億元，比2013年增長16．7%。

企業(yè)上市工作不斷推進(jìn)，形成了以民營經(jīng)濟(jì)為主、以中小板為主、以先進(jìn)制造業(yè)為主的“臺州板塊”上市特色。截至2014年末，臺州累計(jì)已有上市公司33家，居全省第四，其中中小板上市公司22家，累計(jì)融資總額達(dá)到359．13億元（其中公司債22．3億元）。企業(yè)對接資本市場成效明顯。在省股交中心掛牌企業(yè)217家，總量居全省第二。有近20家企業(yè)在新三板上市。2014年度全市直接融資157．61億元，增長69．5%，逐步形成企業(yè)上市與上柜、股權(quán)與債券、公募與私募等多頭并進(jìn)的良好態(tài)勢。有小額貸款公司33家，合計(jì)注冊資金54．70億元，全年累計(jì)發(fā)放貸款144．12億元。

同時(shí)，臺州民營經(jīng)濟(jì)已具有雄厚資本積累，加之鼓勵(lì)民間投資和扶持小微金融政策激勵(lì)，民資參與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的深度和廣度不斷拓展。全市民間投資增速保持快于固定資產(chǎn)投資增速，2013年民間投資占固定資產(chǎn)投資比重達(dá)72．2%，比全省平均高11．3個(gè)百分點(diǎn)（見圖4）。近十年來，臺州商人作為浙商走出去的典型代表，積極參與到區(qū)域、全國、乃至國外資本崛起浪潮中，形成在臺州外再造一個(gè)臺州的財(cái)富總量。目前臺州人在外創(chuàng)辦企業(yè)已達(dá)3萬家左右，個(gè)體工商戶約25萬個(gè)，年銷售總額超2500億元，引進(jìn)“浙商回歸”實(shí)際投資持續(xù)快速增長。

圖4　近幾年臺州及全省民間投資占固定資產(chǎn)投資比重（%）

表1　　近年來臺州金融創(chuàng)新走在全省乃至全國前列的主要方面

（二）金融創(chuàng)新助推金融聯(lián)動(dòng)的要素資源整合

臺州是國家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，國家民間投資創(chuàng)新綜合改革試點(diǎn)②2015年12月2日，國務(wù)院決定建設(shè)浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。12月8日，國家發(fā)改委正式發(fā)文，批準(zhǔn)臺州成為民間投資創(chuàng)新綜合改革試點(diǎn)。。這些年來充分利用民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、民間資本充裕的優(yōu)勢，積極推進(jìn)小微金融改革，著力在一批重點(diǎn)領(lǐng)域取得關(guān)鍵性、突破性成果。積極探索小微金融可持續(xù)發(fā)展之路。完善各類金融服務(wù)組織體系，加大金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式、還款方式創(chuàng)新。不斷優(yōu)化對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考評激勵(lì)機(jī)制，并爭取上級行或總行的支持，增加有效的信貸供給，保持信貸增量。臺州各國有和股份制銀行在實(shí)踐中結(jié)合自身特色和服務(wù)目標(biāo)，找準(zhǔn)定位，率先探索建立多種形式、靈活有效的小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，將大銀行的信貸資源對接受惠于小微企業(yè)。有10家國有和股份制商業(yè)銀行已成為總行或省行的試點(diǎn)行。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革加快推進(jìn)，新型金融組織健康有序發(fā)展。多家農(nóng)合機(jī)構(gòu)完成股份制改革，增強(qiáng)支農(nóng)支小實(shí)力，金融創(chuàng)新走在全省乃至全國前列。

（三）小微金融服務(wù)創(chuàng)新為實(shí)現(xiàn)金融聯(lián)動(dòng)提供要素支撐

企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長、向中高端水平邁進(jìn)，歸根到底要靠企業(yè)，企業(yè)興則經(jīng)濟(jì)興。臺州是民營企業(yè)大市，也是小微企業(yè)大市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，在臺州全市10萬家工業(yè)企業(yè)中，中小微企業(yè)家數(shù)占99%，營業(yè)收入占85．85%，利潤占82．42%，實(shí)繳稅金占81．02%，出口交貨值占73．09%。小微金融服務(wù)是臺州金融業(yè)的最大特色，在多年的發(fā)展中，其先進(jìn)的服務(wù)理念和信貸技術(shù)，在全國金融業(yè)獨(dú)樹一幟，創(chuàng)出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州經(jīng)驗(yàn)”和“全國小微金融看浙江，浙江小微金融看臺州”的品牌。尤其是臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行三家銀行，更是臺州地方小微金融服務(wù)的“金名片”，已發(fā)展成為小微企業(yè)金融服務(wù)的專營銀行。三家城市商業(yè)銀行以近百檔利率實(shí)施差異化利率定價(jià)機(jī)制，戶均貸款60萬元左右，以占比超過90%的保證擔(dān)保方式，進(jìn)一步細(xì)化了小微群體貸款類別，滿足了小微群體差異化的貸款需求。

小微金融的規(guī)模和服務(wù)水平不斷提高。臺州的小微金融產(chǎn)品豐富、機(jī)制靈活、理念先進(jìn)、特色優(yōu)勢明顯、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，已連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期增量的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率、滿足率、滿意率不斷提高。截至2014年底，全市小微金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)180家，其中2014年新增65家，村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)了縣域全覆蓋。臺州全市面向小微企業(yè)融資需求的創(chuàng)新產(chǎn)品有120多個(gè)，貸款余額560多億元，余額戶數(shù)超過32萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款2400多億元。如臺州銀行專門為做小本生意客戶開發(fā)的“小本貸款”、浙江泰隆商業(yè)銀行開發(fā)的國內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、浙江民泰商業(yè)銀行的“民泰隨意行”等產(chǎn)品，都深受業(yè)主歡迎，并廣受業(yè)界和社會公眾贊譽(yù)。

三、臺州尚需解決的金融聯(lián)動(dòng)問題

（一）支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融資金輸出仍顯不足，兩多兩難問題待破解

從橫向比較看，臺州融資總量仍然不足。以2014年為例，臺州人口排浙江第三位，經(jīng)濟(jì)總量排浙江第五位，但年末金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額排浙江第七位，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額排浙江第六位。全市存貸款余額分別僅占全省總量的7．08%和6．82%，分別列全省第七位、第六位。金融增加值占GDP及服務(wù)業(yè)的比重還不高（見圖5）。從貸款增長動(dòng)力看，存款增長15．76%，而貸款只增長14．4%，相差1．36個(gè)百分點(diǎn)，貸存比在下降。全市國有商業(yè)銀行貸款增速不快，縣（市、區(qū)）之間增速不平衡。從增長幅度看，存在不穩(wěn)定性和不確定性。政府融資平臺壓力加大。近年來，國家將防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要工作，把地方政府性債務(wù)分門別類納入全口徑預(yù)算管理，嚴(yán)格政府舉債程序，這在一定程度上會增加臺州政府融資平臺壓力，部分政府性項(xiàng)目建設(shè)資金可能會相對緊缺。

圖5　臺州生產(chǎn)總值、服務(wù)業(yè)增加值、金融業(yè)增加值（億元）

同時(shí)，存在兩多兩難的問題。一是民間資金多而投資難。臺州撤地建市20年，金融機(jī)構(gòu)的貸款總額逐年上升，從83億元升至4340億元，累計(jì)增幅53倍；而固定資產(chǎn)投資額，從78億元升至1508億元，累計(jì)增幅僅為19倍。從金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)入企業(yè)固定資產(chǎn)投資比例看，該比例從1994年的94%逐年下降至2014年的35%，最低時(shí)只有28%，將近三分之二的金融機(jī)構(gòu)貸款資金沒有進(jìn)入企業(yè)投資領(lǐng)域，而是進(jìn)入房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、證券投資等領(lǐng)域，這不僅大大提高了貸款資金風(fēng)險(xiǎn)，也提高了民營企業(yè)融資成本。二是小微企業(yè)多而融資仍然難。由于當(dāng)前國有股份制商業(yè)銀行相對缺乏與小微企業(yè)需求相適應(yīng)融資渠道和融資體系，只有少數(shù)小微企業(yè)得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。兩多兩難問題不加以解決，極易造成有錢的沒有地方投，要錢的沒有地方融，最終出現(xiàn)局部金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量惡化的趨勢加劇，新情況帶來新挑戰(zhàn)

雖然臺州總體情況較好，不良貸款率低，但增長幅度較大。如2014年底，臺州不良貸款總量達(dá)59．82億元，比年初新增12．44億元，提升0．13%。自2014年9月起不良貸款率持續(xù)升高，截至2015年3月底，不良貸款余額67．02億元，創(chuàng)2011年以來新高，同比增加13．99億元，銀行不良貸款率1．28%。資金鏈問題企業(yè)數(shù)量不容忽視。2014年臺州資金鏈問題企業(yè)數(shù)量雖比2013年有所減少，但涉及金融機(jī)構(gòu)債務(wù)金額、對外擔(dān)保金額和民間借貸金額卻大幅增加，分別增長45%、160%和238%。非法集資案件數(shù)與涉案金額均有大幅上升，另有4家小貸公司陷入困境，個(gè)別小法人金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行）存在存貸比過高、資金自求平衡能力弱的問題。

同時(shí)，隨著利率市場化、存款保險(xiǎn)制度、互聯(lián)網(wǎng)金融為主要內(nèi)容的國內(nèi)金融業(yè)變革來臨，短期會帶來一定的沖擊。利率市場化是金融改革的必然趨勢，必將對銀行業(yè)定價(jià)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等帶來新的挑戰(zhàn)。在新的經(jīng)濟(jì)周期中，小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加，小微金融資產(chǎn)質(zhì)量壓力增大，由此帶來的撥備、核銷的成本明顯加，服務(wù)小微企業(yè)運(yùn)營成本壓力較大。從存款保險(xiǎn)制度看，2015年5月1日《存款保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施，這是保護(hù)存款人利益重要制度安排，但對地方小法人金融機(jī)構(gòu)的影響也很大，如果推行上限為50萬元的限額保險(xiǎn)，將會帶來存款拆分、搬家等問題，也會造成惡性競爭、道德風(fēng)險(xiǎn)等負(fù)面影響。切實(shí)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，是一大考驗(yàn)。

（三）金融資源配置不平衡，金融組織體系仍需改革提升

金融業(yè)發(fā)展不均衡，結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。從行業(yè)發(fā)展看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對較好，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)中占主體地位。但作為整個(gè)金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)重要組成部分的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與創(chuàng)新不足，吸引和運(yùn)用保險(xiǎn)資金服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢不明顯。當(dāng)前，臺州非銀行金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還比較滯后，整體實(shí)力不夠強(qiáng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的潛力沒有得到充分發(fā)揮，其他金融投資服務(wù)業(yè)如信托投資、基金投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資等發(fā)展相對緩慢。

從融資方式看，金融資源配置不平衡，間接與直接融資不平衡，間接融資比重過大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過多依賴于銀行貸款。雖然臺州上市公司數(shù)量在全省位列第四，但直接融資比重還是較低。在臺州30多家上市企業(yè)中，除1家是市政工程建設(shè)行業(yè)外，其余均為制造行業(yè)，金融、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域還是一片空白。2014年度全市直接融資157．61億元，與2013年相比有較大的增長，但占比仍然底。間接融資資源配置不平衡，大銀行擁有大量金融資源與其支持小微企業(yè)力度不匹配。直接融資資源配置不平衡，小微企業(yè)的股權(quán)、債權(quán)融資非常少。金融組織體系創(chuàng)新不足。國有股份制銀行組織架構(gòu)僵化，缺乏配套管理機(jī)制導(dǎo)致其創(chuàng)新動(dòng)力不足，城商行體制機(jī)制優(yōu)勢尚未充分發(fā)揮，導(dǎo)致市場競爭力不高，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的支農(nóng)、支小商業(yè)可持續(xù)問題等需要深入研究。

四、臺州金融聯(lián)動(dòng)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

進(jìn)入新時(shí)期臺州要辦的事情及重點(diǎn)項(xiàng)目多，資金需求規(guī)模大，需求主體多元。目前各項(xiàng)發(fā)展所需資金主要來自政府性投資、企業(yè)投資、社會投資等方面。政府性投資的資金來源中，賣地收入占相當(dāng)?shù)谋壤u地收入具有不可持續(xù)性。隨著經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)步伐的加快，以地生財(cái)?shù)目臻g會越來越小。金融資金應(yīng)成為最重要的資金來源。充分發(fā)揮現(xiàn)有國有銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村金融組織等的功能作用，形成支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融環(huán)境。

（一）多措并舉增強(qiáng)臺州金融業(yè)整體實(shí)力

1．推動(dòng)金融資金輸出穩(wěn)定增長。一是壯大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。調(diào)動(dòng)各方積極性，通過增資擴(kuò)股、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等方式，發(fā)展壯大臺州金融機(jī)構(gòu)。尤其是臺州的小微金融機(jī)構(gòu)，可向大中型商業(yè)銀行融入資金作為資金來源，也可以業(yè)務(wù)外包方式助小微金融機(jī)構(gòu)沖破資金瓶頸。提高銀行集約化、標(biāo)準(zhǔn)化程度，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)降低運(yùn)營成本，通過交叉銷售提高客戶貢獻(xiàn)率來提高收益。二是加快保險(xiǎn)等非金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。集聚證券、保險(xiǎn)、信托、投資、期貨等非銀行金融機(jī)構(gòu)，著力推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，做強(qiáng)市場功能，提升服務(wù)水平。三是加快金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)和培育。重點(diǎn)引進(jìn)擁有先進(jìn)服務(wù)理念的金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)。針對臺州以小微企業(yè)為主的特點(diǎn)，進(jìn)一步探索設(shè)立民營銀行、社區(qū)銀行和其他創(chuàng)新型小微金融機(jī)構(gòu)，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。立足建立公開透明開放的市場規(guī)則，充分發(fā)揮現(xiàn)有政策優(yōu)勢，積極引導(dǎo)民間資本設(shè)立、重組金融機(jī)構(gòu)。

2．加大金融改革創(chuàng)新力度。深化臺州“國家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”各項(xiàng)改革，努力打造一批改革亮點(diǎn)。積極推進(jìn)地方小法人金融機(jī)構(gòu)改革，進(jìn)一步激發(fā)小微金融的活力。創(chuàng)新臺州城商行發(fā)展，加快臺州農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革發(fā)展。加強(qiáng)小微金融政策扶持，爭取信貸資產(chǎn)證券化、同業(yè)大額定期存單可轉(zhuǎn)讓、發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債等擴(kuò)面增量，支持地方小法人金融機(jī)構(gòu)開展主動(dòng)性負(fù)債，增強(qiáng)流動(dòng)性，加快做大做強(qiáng)步伐。貫徹落實(shí)國家制定的針對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)臺州轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)縮短審批環(huán)節(jié)、提高工作效率、減少不合理收費(fèi)，有效降低中小企業(yè)的融資成本。對專門服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，采取差異化的監(jiān)管政策，允許它們適當(dāng)提高存貸比、不良貸款率等，提高金融機(jī)構(gòu)做小微金融的積極性。

（二）提高金融資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

1．全力遏制資產(chǎn)質(zhì)量惡化的趨勢加劇。高度重視企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會等層面的金融風(fēng)險(xiǎn)防范，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。緊盯經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的突出問題，協(xié)同化解和處置風(fēng)險(xiǎn)。加快銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置步伐，運(yùn)用核銷、市場化轉(zhuǎn)讓等方式加大處置力度，積極探索借助信貸資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等新手段化解不良貸款。加快完善金融法制體系。加強(qiáng)對小額貸款公司、擔(dān)保公司等風(fēng)險(xiǎn)防范，防止新金融業(yè)態(tài)因監(jiān)管政策不到位、法律缺位而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防止區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2．切實(shí)保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)。密切關(guān)注國家貨幣政策及金融改革走勢，用足用好貨幣政策，做好向上爭取、外部引進(jìn)、內(nèi)部盤活的文章，不斷疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。加大轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)支持力度。引導(dǎo)更多資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、精品農(nóng)業(yè)發(fā)展等［2］。引導(dǎo)企業(yè)加快股份制改造，服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，健全重要產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸引導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制。積極探索以專利權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、排污權(quán)等資產(chǎn)進(jìn)行抵押融資的更多途徑，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對節(jié)能減排、技改研發(fā)等方面的信貸支持力度，結(jié)合中央貨幣政策導(dǎo)向，探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新和還款方式創(chuàng)新，降低企業(yè)融資成本。

3．突出支持重點(diǎn)領(lǐng)域。圍繞“一都三城”⑨2015年臺州市四屆四次黨代會提出的臺州城市發(fā)展新定位。一都：現(xiàn)代化港灣都市區(qū)；三城：國際智造名城、海上絲路港城、山海宜居美城。建設(shè)及國家戰(zhàn)略規(guī)劃，加強(qiáng)對重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、重點(diǎn)區(qū)塊開發(fā)、重大改革事項(xiàng)等融資服務(wù)，在五水共治、三改一拆、交通治堵等方面給予更多信貸支持。大力發(fā)展科技金融，完善新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)，支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，提升電子商務(wù)金融服務(wù)水平。加快發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)控“兩高一剩”等國家限制性行業(yè)的信貸投放，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復(fù)建設(shè)。服務(wù)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，對城鎮(zhèn)失業(yè)人員、進(jìn)城創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、高校畢業(yè)生等提供多種形式的小額貸款支持。進(jìn)一步加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民生領(lǐng)域的金融支持。

（三）優(yōu)化金融配置全方位拓寬融資渠道

1．?dāng)U大直接融資規(guī)模，健全多層次資本市場。盡管臺州上市企業(yè)不少，仍需推動(dòng)更多的企業(yè)直接上市融資。與銀行貸款為主的間接融資相比，直接融資的融資成本較低，可較大減輕企業(yè)財(cái)務(wù)成本。積極跟進(jìn)股票發(fā)行注冊制改革，引導(dǎo)并推進(jìn)一批成長型、科技型、創(chuàng)新型企業(yè)加快股改，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市，支持有條件的企業(yè)到新三板等場外市場掛牌融資，促使企業(yè)不斷提高直接融資比重。充分利用上市公司在資本市場的平臺作用，積極開展定增、發(fā)行股份、公司債等再融資，把上市公司凈資產(chǎn)做實(shí)做大。加快健全多層次資本市場體系，培育引進(jìn)各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，利用私募股權(quán)分置，有效拓寬民間資本投資渠道，探索設(shè)立并購基金，支持龍頭骨干企業(yè)并購重組。推動(dòng)中小企業(yè)通過場外資本市場和各類債券融資，擴(kuò)大中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行規(guī)模，不斷拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

2．設(shè)立各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，激發(fā)民間投資活力。發(fā)揮資金的杠桿撬動(dòng)作用，做大做強(qiáng)臺州金融投資公司，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金。發(fā)揮開發(fā)性金融作用，如組建或重點(diǎn)發(fā)展由民資主導(dǎo)的開發(fā)性金融，也可成立臺州民營企業(yè)投資有限公司，由市工商聯(lián)組織牽頭，廣泛吸取城商行、上市企業(yè)等參股，形成充足的資金支持。通過基金的專業(yè)化和市場化運(yùn)作，將產(chǎn)業(yè)資本與金融資本有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。臺州民間資本充裕，很多社會資金沒有合適的投資領(lǐng)域，這些可以跟著國家戰(zhàn)略參與進(jìn)來，既滿足中小投資者的長期投資需求，也能為臺州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形成足夠的資金支持。

3．創(chuàng)新重大項(xiàng)目投融資機(jī)制。組建由金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門組成的市、縣兩級融資對接服務(wù)機(jī)構(gòu)，協(xié)同行業(yè)主管部門做好重點(diǎn)投資領(lǐng)域融資對接服務(wù)工作。設(shè)立支持重大項(xiàng)目建設(shè)的市級投資基金。依托臺州基投、城投等政府投融資公司，整合各類財(cái)政性資金和國有資本，發(fā)起設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域投資基金。推擴(kuò)大債券市場融資規(guī)模，推動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)行各類債券，拓展債券市場融資功能。拓寬信托融資渠道，加強(qiáng)信托產(chǎn)品開發(fā)，引入市外信托資金。

（四）強(qiáng)化金融創(chuàng)新營造金融聯(lián)動(dòng)良好氛圍

1．創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。一是創(chuàng)新金融市場產(chǎn)品。引導(dǎo)、支持有條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行（續(xù)發(fā)）小微企業(yè)專項(xiàng)金融債、二級資本債券和混合資本債券，壯大“支小扶微”實(shí)力。二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化組織體系，建立不同類型的業(yè)務(wù)單元和專業(yè)化的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，推行扁平化管理。精簡管理層級，增強(qiáng)管理執(zhí)行力，提高工作效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)便捷性和合規(guī)性的統(tǒng)一［3］。三是積極規(guī)范發(fā)展貨幣市場業(yè)務(wù)、融通市場資金、盤活信貸存量。四是創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)。臺州經(jīng)濟(jì)以民營為根本，以小微為根基，小微金融服務(wù)做得好，發(fā)展就有后勁，努力實(shí)現(xiàn)營銷、服務(wù)、審貸等模式的創(chuàng)新。

2．豐富金融業(yè)態(tài)。伴隨著利率市場化、資產(chǎn)證券化、人民幣國際化、金融業(yè)對內(nèi)對外開放、金融配置方式多元化，以及互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，新金融業(yè)態(tài)將大量出現(xiàn)，金融會加速“去中心化”。要高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，探索研究利用互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)金融業(yè)自身的優(yōu)化轉(zhuǎn)變，繼續(xù)創(chuàng)造條件引進(jìn)信托、金融租賃等一批專業(yè)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新。重視擔(dān)保公司、小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)政策引導(dǎo)。探索創(chuàng)新民間資金管理手段和途徑，積極推進(jìn)保險(xiǎn)、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高保險(xiǎn)業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力，形成各類金融機(jī)構(gòu)較為健全、金融服務(wù)體系完備的金融發(fā)展格局。

3．完善金融經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。強(qiáng)化政府在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的協(xié)調(diào)功能，增強(qiáng)政府決策的科學(xué)性、針對性和及時(shí)性。完善金融經(jīng)濟(jì)形勢分析制度，充分利用定期召開的分析會的平臺，邀請領(lǐng)導(dǎo)、政府部門、企業(yè)參加會議，及時(shí)宣傳、傳導(dǎo)貨幣信貸、金融市場、金融穩(wěn)定等金融政策，幫助政府有關(guān)部門和企業(yè)及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)金融政策和全市經(jīng)濟(jì)金融形勢，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)和趨勢。搭建銀企對接平臺，完善銀企對接方式，實(shí)現(xiàn)互惠雙贏共謀防止。通過進(jìn)一步加強(qiáng)銀政企合作，切實(shí)發(fā)揮金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的統(tǒng)籌發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

［1］陸靜．金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的理論與實(shí)證研究——基于中國省際面板數(shù)據(jù)的協(xié)整分析，中國管理科學(xué)［J］．2012，（01）：177．

［2］周建春．新常態(tài)下的地方金融發(fā)展［J］．中國金融，2015，（02）：72．

［3］徐曙鷹．振興區(qū)域經(jīng)濟(jì)要堅(jiān)持“實(shí)業(yè)興市”——以臺州為例［J］．世界華商經(jīng)濟(jì)年鑒·科技財(cái)經(jīng)，2012，（19）：4．

（責(zé)任編輯：管仲）

［作者簡介］金臺臨（1960－），女，浙江臺州人，副教授，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)。

［基金項(xiàng)目］2015年臺州市社科聯(lián)重點(diǎn)課題（項(xiàng)目編號：15YZ03）。