李文婷

理財型保險的關注度越來越高，然而，投資者不了解其本質(zhì)便輕率投保，導致收益和本金受損，類似的案例屢見不鮮。理財型保險兼具了投資理財和保險保障的雙重功能，但單純注重理財功能而忽視保險的保證功能，就會對投資造成誤解。專家提醒，消費者在投資理財型保險時應避免以下七大誤區(qū)。

誤區(qū)一： 理財型保險的收益有保證

理財型保險雖然是保險，但是在理財功能方面是有風險的。其收益取決于保險公司對資金的投資和經(jīng)營狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒有保證，投連險投資者需自負盈虧。投資者要在購買前認清理財型保險的風險，衡量自己的風險承受能力。

誤區(qū)二：理財型保險等同于銀行理財產(chǎn)品

有人認為理財型保險跟銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品差不多，其實不然，理財型保險一方面擁有規(guī)定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險理財師提醒消費者，勿將理財型保險當作銀行理財產(chǎn)品來買，因為不管收益如何，它還是屬于保險，提前退保仍會有較大損失。

誤區(qū)三： 分紅保險=銀行存款

分紅保險可分配的紅利具有不確定性，沒有固定的比率，而分紅水平的高低則取決于保險公司的經(jīng)營成果如何。消費者切不可盲目將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品混為一談，或片面比較。

誤區(qū)四： 預期收益率等于實際收益率

一些消費者誤以為預期收益率就是實際收益率，其實二者是有區(qū)別的。預期收益率是指保險公司在目前的投資環(huán)境和風險預測中預計的收益率，并非投資者實際獲得的收益率，實際收益率還要看險企的資金管理能力和投資運營能力。

誤區(qū)五：萬能險一定沒有風險

萬能險看起來很保險，其實容易誤導消費者，作為理財型保險，萬能險和分紅險、投連險一致，除了保險的功能外，也有理財?shù)墓δ埽m然有最低年化收益的保障，風險還是有的，并非“萬能”。

誤區(qū)六：投連險適合所有人投資

投連險最大的特點就是保險公司不保證最低收益率，同時也不承諾任何形式的風險，并且由于投連險具有一定的保險功能，短期退保也會損失本金。所以投連險只適合風險承受能力較大、愿意冒險的投資者。

誤區(qū)七：買熟人保險一定穩(wěn)賺

從以上分析可知，投資型保險是存在風險的，與險企的經(jīng)營狀況有關，與是不是通過熟人購買并無關系。提醒投資者投保時一定要選擇大型保險公司及負責任的保險代理人。在選擇產(chǎn)品時，如果保險推銷人員過多強調(diào)其產(chǎn)品的收益率，務必慎重選擇。