戴鈺瑩+王立杰

摘要：如今，保險越來越成為公眾轉移風險的手段，公眾的保險意識越強他們愿意購買保險轉移自身的風險的可能性越大，我國保險市場的發(fā)展也就越蓬勃向上。因此在充分了解我國保險現(xiàn)狀基礎上，逐步讓公眾認識到保險的重要性，對于我國保險業(yè)的蓬勃發(fā)展以及社會防范風險有著極大的影響。

關鍵詞：風險意識；風險轉移；保險意識

中圖分類號：F842.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）010-000-01

保險是保障平安的手段；是投資理財；是儲蓄養(yǎng)老；是風險管理。保險的本質就是把一個人的風險轉嫁一個團體的機制。

一、現(xiàn)狀分析

根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計：截至2015年底，全國保險密度為271.77美元/人，同比增長19.44；保險深度為3.59，同比增長0.41個百分點。增長率也在逐年上升。

（一）地區(qū)性差異逐漸改善全國。各地的保險密度同比均有所上升，各地區(qū)保險密度仍呈現(xiàn)出由東部向中、西部地區(qū)遞減的形勢。同時，我國大部分省區(qū)的保險深度都在2～4之間。且也呈現(xiàn)出東部地區(qū)向中、西部地區(qū)遞減的局面。值得注意的是，保險密度高的省份，保險深度卻不一定很高。

（二）與國際水平仍有較大距離。近年，我國在國際保險監(jiān)管方面力度加大，影響力加深。我國保險事業(yè)發(fā)展迅速，但依然低于世界平均水平。我國保險業(yè)對國民經(jīng)濟相關領域的覆蓋程度較低，保險業(yè)務的發(fā)展相對滯后。我國保險機構國際競爭力、保險業(yè)的國際影響力也還不夠強，我國還不是保險強國。

（三）管理體制落后。中國保險業(yè)近30年的發(fā)展中，眾多的保險集團紛紛涌入其中。雖然競爭是保險業(yè)快速發(fā)展，但過度的競爭也使得保險行動蕩不已，且保險從業(yè)人員素質偏低，缺乏系統(tǒng)的教育培訓。雖然近幾年情況有所改善，效果卻并不明顯

二、影響因素

（一）歷史政治因素。雖然我國古代曾出現(xiàn)過類似保險的制度，但是具有真正意義上的保險，卻是在1805年由英國東印度公司在廣州發(fā)起成立，新中國成立后，受“大躍進”運動影響，1980年國內保險業(yè)才恢復，并一直發(fā)展緩慢。不足30年的時間從經(jīng)營者、消費者、監(jiān)管者到保險市場都不成熟，社會公眾對保險知識了解甚少，保險意識普遍薄弱。所以，要在如此短的時間內趕上美日等保險業(yè)發(fā)達的國家顯然不太現(xiàn)實。

（二）社會文化因素。我國的農耕文化長達5000之久，宗族觀和家庭觀使得公眾形成了以家庭為單位的互助機制來防范風險。新中國成立之初直至改革開放之前的計劃經(jīng)濟體制，又讓人們形成任生產(chǎn)生活都依賴國家或集體安排，所以很難形成保險意識。

（三）經(jīng)濟因素。由需要層次理論可以看出，人們的需要可分為五個層次：生理、安全、社會、尊重、自我實現(xiàn)的需要。人們在滿足了生理層次的需要后才會追求安全的需要。當生理需要沒有得到滿足，人們是不會有保險的安全需要。

（四）受教育情況。受教育情況對保險意識有著較大的影響，對于保險需求也是不同的。收到較為專業(yè)培訓的人更能夠根據(jù)自身情況和社會發(fā)展趨勢購買相應保險。有較高受教育水平的人則對理財規(guī)劃方面的保險更為傾向。而受教育首屏較低的人對保險一知半解甚至一無所知，也不能很好的運用保險規(guī)避自身風險。

三、可行性解決建議

提高公眾的保險知識，促進保險業(yè)發(fā)展，不僅對保險行業(yè)至關重要，也是政府與社會的共同責任。整體來說，以政府為主導、以行業(yè)為主體、以學校為依托，做到廣泛性和針對性相結合，才能真正提高公眾的保險意識。

（一）政府加強監(jiān)管和立法。政府加快保險立法，為公眾保險意識普及創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。在香港，雇主如果不為其雇員投保勞工保險則觸犯勞工法。如此可見，法律的強制性和穩(wěn)定性，促進了民眾保險意識形成，促進了保險保障制度的建立、鞏固和發(fā)展。

（二）提高公眾的可支配收入。對于中低收入占大部分的中國來說，提高居民的收入，既是提高居民保險意識的有效途徑，也是增加居民購買能力的方法，其中關鍵在于發(fā)展我國的經(jīng)濟。

（三）保險公司要誠實經(jīng)營。公眾保險意識的提升，最直接的受益者就是保險行業(yè)，加強保險行業(yè)自身的誠信建設在于改善公眾對于保險的錯誤認識，促進保險業(yè)和全社會之間的誠信互動，為保險業(yè)發(fā)展營造良好的社會環(huán)境。

（四）加強學校教育工作。提高保公民的險意識應該從小培養(yǎng)。把保險教育納入中小學、高中以及大學課程，讓公眾系統(tǒng)學習保險知識，從小了解保險、接受保險。讓保險走進校園，走進大學生的心中，從而為普及全民保險意識教育鋪平道路，在全社會營造學保險、懂保險、用保險的良好氛圍。

保險意識是保險業(yè)健康發(fā)展的社會基礎，而保險是經(jīng)濟的助推器和社會的穩(wěn)定器，是市場經(jīng)濟條件下的風險管理的基本手段，同時，市場經(jīng)濟發(fā)展程度與保險業(yè)的發(fā)展水平是一種顯著的正相關關系。

參考文獻：

[1]中國保險報·中保網(wǎng)（中國保險報數(shù)據(jù)中心李忠獻）.

[2]楊澤云，蘇艷芝，邢秀.北京市市民保險意識調查報告與分析.北京聯(lián)合大學.

[3]黃靖雯.淺析我國居民商業(yè)保險意識的影響因素.南京審計學院.

作者簡介：戴鈺瑩（1996-），女，漢，河北滄州人，華北理工大學學生，研究方向：勞動與社會保障。

王立杰（1996-），女，漢，河北承德人，華北理工大學學生，研究方向：會計專業(yè)。