曹玲玲 秦小麗

摘要：【目的】研究分析農(nóng)村電商融資能力影響因素的結(jié)構(gòu)特征及各因素間的層次關(guān)系，為提高農(nóng)村電商融資能力提供參考依據(jù)。【方法】運(yùn)用德爾菲法構(gòu)建農(nóng)村電商融資能力影響因素的指標(biāo)體系，利用解釋結(jié)構(gòu)模型（ISM）對(duì)影響因素進(jìn)行層次分析?！窘Y(jié)果】金融機(jī)構(gòu)授信競(jìng)爭(zhēng)程度、金融供給渠道、電商經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和電商運(yùn)營(yíng)狀況等5個(gè)指標(biāo)是影響農(nóng)村電商融資能力的表層原因；第三方電商平臺(tái)技術(shù)操作水平和安全防護(hù)能力、財(cái)政扶持力度、融資擔(dān)保法律環(huán)境、物流環(huán)境、產(chǎn)品的可替代性、經(jīng)營(yíng)者對(duì)電商了解程度、電商的普及率及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境等9個(gè)指標(biāo)是中層原因；農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境、第三方電商平臺(tái)規(guī)模和聲譽(yù)及經(jīng)營(yíng)者整體素質(zhì)等3個(gè)指標(biāo)是深層原因?！窘ㄗh】持續(xù)釋放國(guó)家政策紅利、穩(wěn)步加強(qiáng)財(cái)政支持力度，引導(dǎo)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、規(guī)范電商培訓(xùn)機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級(jí)，建立綜合性電子商務(wù)平臺(tái)，疏導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資金供給渠道，不斷提高農(nóng)村電商的融資能力。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村電商；融資能力；影響因素；解釋結(jié)構(gòu)模型（ISM）

中圖分類號(hào)： F323.7；F327 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：2095-1191（2016）08-1428-06

Abstract：【Objective】In order to provide a reference for improving the financing ability of rural electric business， the structure characteristics and the relationship between the influence factors were analyed. 【Method】The index system of financing ability of rural electronic business was builded using the delphi method， and the interpretative structural modeling（ISM）was adopted to perform the hierarchical analysis. 【Result】The surface reason of the financing ability of rural electric business includes five indexes that the degree of credit competition between financial institutions， financial supply channels， the management risk， industrial competitiveness and operating condition of the electricity. The middle reason included nine indexes that the third party electric business platform technical operation level and safety protection， financial support， financing guarantee legal environment， logistics environment， products substitutability， managers understanding of electricity， electricity penetration and macroeconomic operation situation. And， the deep reason included three indexes such as the internet environment in the countryside， the size and reputation of the third party electric business platform and the whole quality of the operator. 【Suggestion】In order to improve the financing ability of rural electricity business， some countermeasures are put forward， which include continuously releasing national policy dividend， steadily strengthening the financial support， guiding students to return home business， standardizing mechanisms on electrical business training， promoting the transformation and upgrading of agricultural products， establishing a comprehensive e-commerce platform and dredging the capital supply channels of financial institutions.

Key words： rural electronic business； financing ability； influence factors； interpretative structural modeling（ISM）

0 引言

【研究意義】農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之一，契合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段，已成為引領(lǐng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的有生力量。農(nóng)村電商因其自然屬性的特征，造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)其授信的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。因此，研究農(nóng)村電商融資能力的影響因素及其作用，有利于保障農(nóng)村電商的長(zhǎng)足發(fā)展，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也具有重要意義?！厩叭搜芯窟M(jìn)展】至今，已有學(xué)者針對(duì)農(nóng)村電商融資難的問題進(jìn)行了大量研究。陳勇等（2014）基于阿里金融征信模式，研究電商金融征信與電商小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)性；蔡湘（2015）創(chuàng)新提出互聯(lián)網(wǎng)+與農(nóng)信社合作的金融模式促進(jìn)農(nóng)村電商的可持續(xù)發(fā)展；郭承龍（2015）探討了金融對(duì)淘寶村的促進(jìn)作用；劉圣慶和李欣（2015）針對(duì)金融支持徐州農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查分析；于永亮（2015）針對(duì)農(nóng)村電商發(fā)展中遇到的財(cái)務(wù)管理問題進(jìn)行系統(tǒng)性研究；金曉艷和繆得志（2015）、曾紅穎（2015）對(duì)金融—電商模型進(jìn)行了深入剖析；洪勇（2016）、梁強(qiáng)等（2016）通過研究我國(guó)農(nóng)村電商發(fā)展的制約因素和改進(jìn)政策，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了金融的重要性。部分學(xué)者還利用數(shù)學(xué)模型對(duì)影響農(nóng)村電商發(fā)展的因素進(jìn)行定性和定量分析，如杜靜粉等（2014）利用模型Logistics與解釋結(jié)構(gòu)模型（ISM）相結(jié)合的方法對(duì)農(nóng)戶生物資產(chǎn)抵押融資意愿的影響因素進(jìn)行層次分析；張作為（2015）利用層析分析法構(gòu)建淘寶村產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系；何其能（2016）運(yùn)用SWOT分析方法對(duì)張掖發(fā)展農(nóng)村電商擁有的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和威脅進(jìn)行了全面分析。【本研究切入點(diǎn)】目前，針對(duì)影響農(nóng)村電商融資能力各因素間層次關(guān)系的研究系統(tǒng)性不強(qiáng)且不夠全面?！緮M解決的關(guān)鍵問題】利用ISM具體分析農(nóng)村電商融資能力影響因素的結(jié)構(gòu)特征及各因素間的層次關(guān)系，為提高農(nóng)村電商融資能力提供參考依據(jù)。

1 農(nóng)村電商融資能力的影響因素

1. 1 融資能力影響因素篩選原則

1. 1. 1 弱化財(cái)務(wù)報(bào)表，保證數(shù)據(jù)真實(shí)性 農(nóng)村電商企業(yè)普遍采用家庭作坊式運(yùn)作，加之經(jīng)營(yíng)者對(duì)財(cái)務(wù)知識(shí)相對(duì)匱乏，當(dāng)前的大多數(shù)農(nóng)村電商企業(yè)沒有正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表，利潤(rùn)核算也不夠合理。因此，研究農(nóng)村電商融資能力的影響因素時(shí)，不能照搬普通企業(yè)的分析方法，應(yīng)該更多地重視農(nóng)村電商企業(yè)自身的現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)收入及各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的支出（員工工資、水電費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等）等相關(guān)電商經(jīng)營(yíng)的間接數(shù)據(jù)，進(jìn)而掌握農(nóng)村電商企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。

1. 1. 2 重視行業(yè)自身特點(diǎn)，突出不可替代性 農(nóng)村電商目前涉及的行業(yè)眾多，農(nóng)副產(chǎn)品的品牌效應(yīng)彰顯程度各不相同，各行業(yè)農(nóng)村電商創(chuàng)新能力良莠不齊，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同行業(yè)農(nóng)村電商的授信風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)也會(huì)有所差異。對(duì)產(chǎn)品不可替代性較強(qiáng)的農(nóng)村電商，授信風(fēng)險(xiǎn)的影響因素可適當(dāng)放開。

1. 1. 3 選取的指標(biāo)系統(tǒng)性要強(qiáng) 農(nóng)村電商的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范，不能完全依賴財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)農(nóng)村電商融資能力的主要成因。因此，還需要將農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性、未來發(fā)展趨勢(shì)、創(chuàng)新能力等非財(cái)務(wù)指標(biāo)納入影響因素的指標(biāo)體系中，確保融資能力評(píng)價(jià)的全面性和系統(tǒng)性。

1. 1. 4 邏輯檢驗(yàn)為核心，確保信息可靠性 農(nóng)村電商信息存在嚴(yán)重的非對(duì)稱性，因此要重視數(shù)據(jù)的邏輯檢驗(yàn)，確保所獲數(shù)據(jù)真實(shí)合理。例如根據(jù)農(nóng)村電商的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、利潤(rùn)水平和負(fù)債結(jié)構(gòu)，結(jié)合農(nóng)村電商自身的財(cái)務(wù)積累情況，辨別相關(guān)數(shù)據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

1. 2 構(gòu)建農(nóng)村電商融資能力影響因素指標(biāo)體系

根據(jù)國(guó)內(nèi)外學(xué)者已歸納的導(dǎo)致農(nóng)村電商獲得授信的不確定因素，若同一因素被兩個(gè)或多個(gè)學(xué)者認(rèn)為其會(huì)影響農(nóng)村電商的融資能力，則將其納入影響因素集中，由此，本研究歸納了20項(xiàng)農(nóng)村電商融資能力影響因素指標(biāo)（表1）。

如表2所示，采用德爾菲法篩選出農(nóng)村電商融資能力指標(biāo)體系的構(gòu)成因素。第一步，建立評(píng)語集，即建立備選影響因素的關(guān)聯(lián)性評(píng)語集，評(píng)語區(qū)間表達(dá)式：Y={Y1，Y2，Y3}={非常重要，重要，一般}={1，0.5，0}；第二步，專家自評(píng)分值，邀請(qǐng)15位從事互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究和實(shí)際工作的專家填寫《農(nóng)村電商融資能力的影響指標(biāo)的問卷調(diào)查表》，對(duì)備選指標(biāo)的重要程度進(jìn)行排序和測(cè)定；第三步，評(píng)價(jià)結(jié)果的數(shù)據(jù)處理，計(jì)算公式：Xi=■■RijYj，其中，Xi表示第i個(gè)影響因素重要性的評(píng)價(jià)值，Rij表示第i個(gè)指標(biāo)選擇第j個(gè)評(píng)價(jià)值的專家人數(shù)，Yj代表第j個(gè)評(píng)價(jià)值的權(quán)重值，D代表參與評(píng)價(jià)的專家總?cè)藬?shù)；第四步，篩選指標(biāo)，重要性評(píng)價(jià)值小于0.5將從影響因素集中被刪除，最終確定了18個(gè)影響因素，即保留了18項(xiàng)指標(biāo)（金融供給結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)者的從業(yè)經(jīng)歷2個(gè)指標(biāo)被刪除）。

2 影響因素的層次結(jié)構(gòu)分析

2. 1 建立鄰接矩陣

如表3所示，鄰接矩陣A用來描述兩兩因素之間的關(guān)系，A中的元素aij取值為1表示Gj對(duì)Gi有直接影響，否則取值為0。在專家咨詢的基礎(chǔ)上，建立農(nóng)村電商融資能力影響因素的鄰接矩陣。

2. 2 計(jì)算可達(dá)矩陣

第一步，構(gòu)建鄰接矩陣A和單位矩陣I的和矩陣A+I；第二步，根據(jù)布爾矩陣運(yùn)算法則計(jì)算，當(dāng)M=（A+I）n+1=（A+I）n≠（A+I）n-1，矩陣收斂，則稱M為可達(dá)矩陣；第三步，利用MATLAB軟件進(jìn)行編程，計(jì)算出矩陣收斂的階數(shù)，當(dāng)n=5時(shí)矩陣收斂，便可得到可達(dá)矩陣M（表4）。

2. 3 劃分各因素的層次關(guān)系

第一步，如表5所示，整理可達(dá)集R（Gi）、前因集A（Gi）及其交集H（Gi）；第二步，計(jì)算第一層因素集合，當(dāng)可達(dá)集和交集相等時(shí)，則可達(dá)集為第一層因素集合，由此確定第一層因素集合為{4、6、14、17、18}；第三步，在原可達(dá)矩陣中刪除第一層因素集合對(duì)應(yīng)的行和列，得到新矩陣，再對(duì)新矩陣按照第二步的方法確定第二層因素集，以此類推，直至獲得所有層的因素（表6）。

2. 4 繪制多級(jí)遞階有向圖——構(gòu)建ISM

由圖1可以看出，農(nóng)村電商融資能力的影響因素由表層、中層和深層等直接原因構(gòu)成。

2. 4. 1 表層影響因素 金融機(jī)構(gòu)授信競(jìng)爭(zhēng)程度、金融供給渠道、電商經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及其電商運(yùn)營(yíng)狀況等5個(gè)指標(biāo)是影響農(nóng)村電商融資能力的表層原因。金融機(jī)構(gòu)授信競(jìng)爭(zhēng)程度上升意味著愿意為農(nóng)村電商授信的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，而金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加和金融供給渠道的多樣化可為農(nóng)村電商帶來更多的融資選擇機(jī)會(huì)；農(nóng)村電商自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)低、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、自身盈利能力強(qiáng)將會(huì)在很大程度上降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村電商授信的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 4. 2 中層影響因素 第三方電商平臺(tái)技術(shù)操作水平和安全防護(hù)能力、財(cái)政扶持力度、融資擔(dān)保法律環(huán)境、物流環(huán)境、產(chǎn)品的可替代性、經(jīng)營(yíng)者對(duì)電商的了解程度、電商的普及率及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境等9個(gè)指標(biāo)是影響農(nóng)村電商融資能力的中層原因。第三方電商平臺(tái)技術(shù)操作水平和安全防護(hù)能力能夠有效提高網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)效率、降低電商運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；良好的物流環(huán)境可以提高農(nóng)村電商的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、降低運(yùn)輸交易成本；健全的信用擔(dān)保法律環(huán)境能夠規(guī)范和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)于農(nóng)村電商；加強(qiáng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村電商扶持力度和服務(wù)支撐體系建設(shè)，有利于電商企業(yè)規(guī)范、有序運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；健全農(nóng)村電商培訓(xùn)機(jī)制，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)電商的了解程度，可有效提高電商的運(yùn)營(yíng)狀況；產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級(jí)、自有品牌的建立能不斷加強(qiáng)產(chǎn)品的可替代性，進(jìn)而改善電商的運(yùn)營(yíng)狀況、提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；不斷提高農(nóng)村地區(qū)電商普及率，有利于完善農(nóng)副產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級(jí)；整個(gè)宏觀環(huán)境的改善能有效提高金融機(jī)構(gòu)的供給量和供給渠道，還能通過市場(chǎng)需求帶動(dòng)農(nóng)村電商發(fā)展，進(jìn)而改善電商運(yùn)營(yíng)狀況。

2. 4. 3 深層影響因素 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境、第三方電商平臺(tái)規(guī)模和聲譽(yù)及經(jīng)營(yíng)者整體素質(zhì)等3個(gè)指標(biāo)是影響農(nóng)村電商融資能力的深層原因。國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向是農(nóng)村電商融資能力的根本性因素。2015和2016年的“中央一號(hào)文件”，針對(duì)農(nóng)村電商的發(fā)展釋放了市場(chǎng)紅利和政策紅利，也造就了農(nóng)村電商幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境是農(nóng)村電商可以生存的先決條件，由于其自身的復(fù)雜性、開放性與第三方電商平臺(tái)安全防護(hù)能力及其簡(jiǎn)易操作能力相矛盾，支付終端功能設(shè)計(jì)的復(fù)雜性也難以滿足農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)的便利操作性和減少安全隱患的需求。因此，為了滿足素質(zhì)不高的農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者所需要的網(wǎng)絡(luò)秩序、消除網(wǎng)絡(luò)安全隱患，必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境建設(shè)的管理。農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者由于自身技術(shù)能力的欠缺，多數(shù)小型農(nóng)村電商必然依附于阿里巴巴、京東等大型電商平臺(tái)，這些第三方電商平臺(tái)良好的信譽(yù)及其全國(guó)覆蓋的規(guī)模能夠?yàn)檗r(nóng)村電商提供強(qiáng)有力的商品需求。金融機(jī)構(gòu)對(duì)一個(gè)新興的經(jīng)營(yíng)主體（農(nóng)村電商）授信，不僅要適應(yīng)時(shí)代的變遷而擴(kuò)大資金供給，同時(shí)要控制好信貸風(fēng)險(xiǎn)，而影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的根本因素便是農(nóng)村電商自身的實(shí)力；農(nóng)村電商實(shí)力的最基本要素便是經(jīng)營(yíng)者整體素質(zhì)，見多識(shí)廣的經(jīng)營(yíng)者才能對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新升級(jí)，開展井然有序的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

3 對(duì)策建議

3. 1 持續(xù)釋放國(guó)家政策紅利，穩(wěn)步加強(qiáng)財(cái)政支持力度

邁入“十三五”的開元伊始，有關(guān)推動(dòng)農(nóng)村電商發(fā)展的政策接踵而至，但政策的實(shí)施力度仍有待加強(qiáng)，覆蓋面積有待擴(kuò)大，加之農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的天然屬性不盡相同，地方政府更應(yīng)該在國(guó)家釋放發(fā)展農(nóng)村電商紅利的同時(shí)，制定更具針對(duì)性的政策，在搭建多級(jí)網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)、培育農(nóng)產(chǎn)品品牌等方面進(jìn)一步加大政府的扶持力度。

3. 2 引導(dǎo)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，規(guī)范電商培訓(xùn)機(jī)制

由ISM分析結(jié)果可以看出，農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)者的整體素質(zhì)對(duì)于電商的長(zhǎng)足發(fā)展至關(guān)重要。通過加大對(duì)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的扶持力度，營(yíng)造寬松的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，消除大學(xué)生的后顧之憂，為農(nóng)村注入新的能量和思想。同時(shí)應(yīng)該不斷規(guī)范電商培訓(xùn)的機(jī)制，鼓勵(lì)政府、第三方電商平臺(tái)和當(dāng)?shù)馗咝Ｈ胶狭Γ闪⒌胤诫娚谭?wù)中心，為村民提供線上、線下一體的電商培訓(xùn)，通過人才建設(shè)打造當(dāng)?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品對(duì)外銷售的信息平臺(tái)，進(jìn)一步打通農(nóng)副產(chǎn)品走出國(guó)門的通道。

3. 3 促進(jìn)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級(jí)

農(nóng)村電商的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品由于同質(zhì)性極強(qiáng)、惡意競(jìng)爭(zhēng)及以次充好現(xiàn)象嚴(yán)重等原因的影響，品牌構(gòu)建迫在眉睫。政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品包裝、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)及物聯(lián)網(wǎng)等全程的監(jiān)管力度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品追溯管理，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)升級(jí)，引領(lǐng)優(yōu)質(zhì)電商企業(yè)的產(chǎn)品開拓國(guó)際市場(chǎng)，加快培育多元化農(nóng)村電商龍頭企業(yè)。

3. 4 建立綜合性電子商務(wù)平臺(tái)

依托現(xiàn)有的大型電子商務(wù)平臺(tái)，各級(jí)政府應(yīng)大力倡導(dǎo)構(gòu)建集電商交易、融資和電商技術(shù)培訓(xùn)于一體的綜合性市級(jí)交易平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)金融憑借自身海量的數(shù)據(jù)積累及高效的信息服務(wù)可以幫助電商獲得資金支持，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)金融的建立同時(shí)控制好信貸風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱等問題。

3. 5 疏導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資金供給渠道

農(nóng)村電商一直存在資金供給不暢的問題，以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其授信的根結(jié)在于其信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)不足。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立農(nóng)村電商信貸部門，設(shè)立完善的針對(duì)農(nóng)村電商的信用評(píng)估機(jī)制，防止非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，針對(duì)農(nóng)村電商金融需求特點(diǎn)，推出滿足其需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移渠道；優(yōu)化農(nóng)村金融的供給結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)農(nóng)村電商龍頭企業(yè)采用股權(quán)融資。

參考文獻(xiàn)：

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（責(zé)任編輯 鄧慧靈）