顏廷軍

山東壽光農(nóng)商行通過批量化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，將成熟的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式進(jìn)行“復(fù)制”，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的迅速擴(kuò)張；通過劃分類別、精準(zhǔn)施策、嵌入管理，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。

2010年8月3日，山東壽光農(nóng)商行主發(fā)起設(shè)立的天津東麗村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)，開啟了山東農(nóng)信系統(tǒng)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的序幕。壽光農(nóng)商行通過批量化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，將成熟的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式進(jìn)行“復(fù)制”，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。截至2016年5月底，已累計(jì)出資8.54億元分別在天津華明、天津?qū)幒印不帐徍?、河北任丘，以及山東濟(jì)南歷城區(qū)、德州陵城區(qū)、武城縣、樂陵市、平原縣、蘭陵縣等地區(qū)設(shè)立了10家村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到46家，資產(chǎn)總額81.3億元。村鎮(zhèn)銀行存款合計(jì)56.2億元，貸款合計(jì)50.5億元，2015年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)突破1億元。壽光農(nóng)商行嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，對(duì)主發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行劃分類別，精準(zhǔn)施策，嵌入管理，既“管緊管好”，保障不出問題；又“松開手腳”，讓其靈活發(fā)展。

實(shí)施“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略

壽光農(nóng)商行嚴(yán)格按照山東省聯(lián)社制訂的《主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行管理規(guī)范指導(dǎo)意見》的有關(guān)要求，將“跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略”作為促進(jìn)農(nóng)商行新一輪裂變式發(fā)展的重要戰(zhàn)略，對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的全過程給予高度關(guān)注和充分支持。壽光農(nóng)商行全面推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)化、本土化、精細(xì)化發(fā)展，制定了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)“走出去，走進(jìn)去，走上去”三步走的發(fā)展戰(zhàn)略：第一步，在外地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；第二步，村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟，盡快融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額的增長(zhǎng)；第三步，在當(dāng)?shù)匦纬梢欢ǖ纳鐣?huì)影響力和話語權(quán)，形成自身特色，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

為實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行“集約化、標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化”管理，提升農(nóng)商行管理、服務(wù)村鎮(zhèn)銀行的水平，壽光農(nóng)商行專門成立了村鎮(zhèn)銀行管理中心，突出抓好“風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模、效益、團(tuán)隊(duì)”四項(xiàng)核心工作，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防控底線。并根據(jù)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立時(shí)間、資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工人數(shù)，將村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展劃分為成長(zhǎng)期、發(fā)展期和穩(wěn)定期三個(gè)階段。針對(duì)不同發(fā)展階段的村鎮(zhèn)銀行，分類施策，制定各階段的管理重點(diǎn)，指導(dǎo)其科學(xué)設(shè)置組織架構(gòu)，夯基筑臺(tái)，立柱架梁，逐步搭建起村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理主框架。

建立常態(tài)化輔導(dǎo)機(jī)制

壽光農(nóng)商行在村鎮(zhèn)銀行政策研究、日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、服務(wù)支持等工作中，發(fā)揮總行“母艦”的資源輸出作用，將各業(yè)務(wù)條線的管理機(jī)制、經(jīng)驗(yàn)成果向村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行模塊化輸出，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)幫扶，幫助村鎮(zhèn)銀行有效規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并按時(shí)間節(jié)點(diǎn)組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)審計(jì)，引領(lǐng)村鎮(zhèn)銀行科學(xué)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。為加強(qiáng)信息溝通，實(shí)現(xiàn)資源共享，壽光農(nóng)商行創(chuàng)辦了內(nèi)部刊物《村銀動(dòng)態(tài)》，搭建了資訊“雙向交流平臺(tái)”，將60多年農(nóng)村金融服務(wù)歷程所積累的經(jīng)驗(yàn)做法，快速、有效地移植到村鎮(zhèn)銀行，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮“決策鏈條短、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活”的優(yōu)勢(shì)，因地制宜，大力支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)展，使其在服務(wù)“三農(nóng)”、支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。例如，壽光農(nóng)商行主發(fā)起設(shè)立的天津華明村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新推出了“金惠農(nóng)”等四大系列50余種金融產(chǎn)品，有效滿足了當(dāng)?shù)氐慕鹑谛枨蟆?/p>

壽光農(nóng)商行認(rèn)真履行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的審計(jì)檢查服務(wù)職能，采取全面檢查為主，突擊檢查、專項(xiàng)檢查為輔的方式，幫助村鎮(zhèn)銀行全面梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)查找業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，協(xié)助村鎮(zhèn)銀行健全組織架構(gòu)、完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，逐步建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。組織開展村鎮(zhèn)銀行年度檢查輔導(dǎo)工作，通過日常行為抽查監(jiān)控、業(yè)務(wù)操作抽樣檢查，對(duì)村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控、信貸管理、信息科技、（下轉(zhuǎn)44頁）（上接42頁）案件防控及上年度內(nèi)控檢查落實(shí)整改情況進(jìn)行檢查輔導(dǎo)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和不足，提出工作建議及風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)管理環(huán)節(jié)的監(jiān)督控制，規(guī)范日常操作，強(qiáng)化員工合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

構(gòu)建一體化保障體系

村鎮(zhèn)銀行每年都批量設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，有效的人力資源儲(chǔ)備是保障業(yè)務(wù)快速發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)此，壽光農(nóng)商行采取多項(xiàng)措施幫助村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)備、培養(yǎng)人才。一是制定《村鎮(zhèn)銀行員工招聘指導(dǎo)意見》，協(xié)助村鎮(zhèn)銀行完善員工招聘管理機(jī)制，規(guī)范員工錄用流程，把好準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)、考核關(guān)，有效提升村鎮(zhèn)銀行員工管理水平。二是對(duì)村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)、內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)等重要崗位實(shí)行人員派駐制，迅速移植主發(fā)起行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念，短期內(nèi)有效提升村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，穩(wěn)步提高管理人員本土化比例，保持骨干員工隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定，不斷優(yōu)化人力資源管理。三是結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際需要，制定《村鎮(zhèn)銀行員工培訓(xùn)方案》，通過定期組織村鎮(zhèn)銀行員工參加壽光農(nóng)商行會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)以及點(diǎn)鈔等技能培訓(xùn)活動(dòng)，開展規(guī)范化服務(wù)導(dǎo)入理念培訓(xùn)，有效提高村鎮(zhèn)銀行員工的業(yè)務(wù)能力。

隨著村鎮(zhèn)銀行發(fā)展步伐的加快，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量迅速增加，為防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)，壽光農(nóng)商行采取了針對(duì)性舉措。一方面，做好系統(tǒng)維護(hù)。牽頭與系統(tǒng)供應(yīng)商對(duì)接，做好系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、技能培訓(xùn)等工作，理順系統(tǒng)優(yōu)化需求報(bào)送及處理流程，有效降低了村鎮(zhèn)銀行整體營(yíng)運(yùn)成本。另一方面，加大指導(dǎo)力度，助力產(chǎn)品創(chuàng)新。充分發(fā)揮主發(fā)起行的智力支撐作用，制定《村鎮(zhèn)銀行信息科技工作建議》，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行使用柜面指紋儀、殺毒軟件、USB控制及郵件系統(tǒng)；幫助村鎮(zhèn)銀行建設(shè)和開通外部網(wǎng)站；完成網(wǎng)上銀行、短信通知、POS收單等系統(tǒng)的調(diào)試、上線，有效滿足了村鎮(zhèn)銀行科技發(fā)展的需要。此外，開展銀行卡推廣活動(dòng)，設(shè)計(jì)制作村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立的銀行卡卡面并幫助其加入銀聯(lián)，成功發(fā)行了銀行卡，并加大自助機(jī)具布放力度。截至2016年5月末，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行累計(jì)營(yíng)銷銀行卡31682戶，拓展特約商戶567戶，開通網(wǎng)上銀行9151戶，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)金額突破200億元，村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力得到有效提升。