馮凌云

摘要：隨著我國社會發(fā)展轉(zhuǎn)型的不斷深入，農(nóng)信社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用也越來越明顯，不僅關(guān)系著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，而且對新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)也具有重要意義。目前，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得其對農(nóng)村信用社的運(yùn)營情況也提出了更高的要求，面臨新形勢的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如何提高運(yùn)營效果，更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也成為了農(nóng)信社的一項(xiàng)重要工作。鑒于此，本文首先對當(dāng)前農(nóng)信社金融服務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行介紹。并在分析發(fā)展中存在問題的基礎(chǔ)上，探討提高運(yùn)營水平的措施，進(jìn)而為日后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；作用

隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，各大國有銀行也加入了農(nóng)村金融市場的競爭中，例如：農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和建設(shè)銀行。這種形勢下，農(nóng)信社的地位必然會受到威脅。因此，面臨著如此激勵的市場競爭，農(nóng)信社若想占據(jù)一定的市場份額，就必須提高自身的服務(wù)水平，更好的滿足客戶的需求，只有這樣，才能夠樹立良好的企業(yè)形象，提高市場競爭力，從而更好的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)。

1.農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

（1）農(nóng)信社正在成為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍

一直以來，農(nóng)信社都憑借著自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多的優(yōu)勢占據(jù)著農(nóng)村金融的不部分市場，為廣大農(nóng)民朋友提供了高質(zhì)量的金融服務(wù)工作。近年來，隨著國家政府對“三農(nóng)”問題重視程度的不斷提高，農(nóng)信社也逐步成為了服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，比如說：加大支農(nóng)力度、增強(qiáng)服務(wù)效能、拓寬支農(nóng)領(lǐng)域等，都是為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”而拓展的業(yè)務(wù)。正因?yàn)槿绱?，農(nóng)信社在農(nóng)村金融市場中的地位便得到了進(jìn)一步提升，社會影響逐步擴(kuò)大，支農(nóng)服務(wù)的主力軍作用也得到了日益顯現(xiàn)。

（2）農(nóng)民金融意識增強(qiáng)

近年來，國家政府對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給予了高度重視，并出臺了一系列優(yōu)惠政策扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在這種形勢下，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)水平得到了顯著提升，隨之而來的金融意識也在不斷增強(qiáng)，廣大農(nóng)民群眾逐步認(rèn)識到了“借雞生蛋”和“花明天的錢圓今天的夢”的道理。這說明，農(nóng)信社在未來的時(shí)間里，要更加注重金融服務(wù)的整體水平，以期為廣大農(nóng)民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（3）傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)仍是農(nóng)信社金融服務(wù)的主要內(nèi)容

在農(nóng)信社發(fā)展的過程中，其最主要的金融服務(wù)內(nèi)容就是存貸款業(yè)務(wù)。雖然為了更好的滿足不斷發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，農(nóng)信社新增了許多新的金融業(yè)務(wù)，但是存貸款業(yè)務(wù)仍然是金融服務(wù)的主題。近年來，我國農(nóng)信社廣泛吸收了農(nóng)民的閑散資金大力開展組織資金工作，各項(xiàng)存款都得到了快速增長。與此同時(shí)，農(nóng)信社不斷加大貸款投放，辦理了多種貸款業(yè)務(wù)，比如說助學(xué)貸款、聯(lián)保貸款、扶貧貸款以及農(nóng)戶小額貸款等，并且取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，促進(jìn)了農(nóng)民的增收，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展腳步。

2.農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的問題

雖然農(nóng)信社近年來對提高自身的發(fā)展水平給予了高度重視，并采取了一系列措施對運(yùn)營水平進(jìn)行完善，但由于諸多因素的限制，從而使得當(dāng)前農(nóng)信社的發(fā)展仍然存在一些不足之處，歸納起來，大致包括以下幾個(gè)方面：

（1）思想認(rèn)識不夠

目前，我國大部分農(nóng)信社的發(fā)展仍然受傳統(tǒng)市場經(jīng)濟(jì)體制的影響較大，無論是經(jīng)營理念上還是經(jīng)營方式上，都沿襲了傳統(tǒng)的思維和習(xí)慣，這樣雖然能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的發(fā)展目標(biāo)，但隨著現(xiàn)代營銷理念的不斷深入，農(nóng)信社這種經(jīng)營方式勢必會出現(xiàn)很多弊端，進(jìn)而影響了農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展。目前，農(nóng)信社思想認(rèn)識不夠主要體現(xiàn)在現(xiàn)代營銷意識不強(qiáng)、整體策劃不夠、以客戶為中心的經(jīng)營理念沒有完善得到貫徹等多個(gè)方面。這些問題的存在都會導(dǎo)致農(nóng)信社發(fā)展落后，無法滿足市場的根本需求。

（2）專業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)

服務(wù)人員的綜合素質(zhì)如何直接關(guān)系著農(nóng)信社的服務(wù)水平，就我國目前農(nóng)信社專業(yè)人員的綜合素質(zhì)來看，與金融服務(wù)發(fā)展的需求仍有一定的差距，工作不認(rèn)真、缺乏責(zé)任性以及專業(yè)技能低下等問題比比皆是，甚至還有一些臨柜人員不堅(jiān)守自身的工作崗位，服務(wù)用語不規(guī)范、不文明，業(yè)務(wù)辦理效率低下等，這些出現(xiàn)在員工素質(zhì)方面的問題，都將會導(dǎo)致農(nóng)信社的服務(wù)水平大打折扣。

（3）服務(wù)環(huán)境不規(guī)范

就我國目前部分農(nóng)信社的設(shè)計(jì)來看，嚴(yán)重缺乏統(tǒng)一性，而且必要的便民設(shè)施也十分欠缺，比如說，驗(yàn)鈔機(jī)、飲水機(jī)等，還有些柜臺內(nèi)外放置著各種雜物，電線亂搭亂接，環(huán)境衛(wèi)生沒有做到定時(shí)清掃，從而導(dǎo)致農(nóng)信社的服務(wù)環(huán)境不規(guī)范，不利于服務(wù)工作的開展。

（4）金融產(chǎn)品單一

由于農(nóng)信社的服務(wù)范圍相對較窄，只局限于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以其所經(jīng)營的產(chǎn)品種類相對來說比較單一，而且品牌產(chǎn)品也不突出。一直以來，農(nóng)信社的市場定位都不明確，對客戶的需求和市場發(fā)展情況也缺乏全面、系統(tǒng)的分析。近年來，隨著農(nóng)信社業(yè)務(wù)量的不斷增加，原有的服務(wù)水平也無法滿足業(yè)務(wù)開展所提出的根本需求，從而在一定程度上影響了農(nóng)信社市場競爭力的穩(wěn)步提升。

（5）監(jiān)督機(jī)制不健全

目前，為了進(jìn)一步提高農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展，部分農(nóng)信社都結(jié)合自身的實(shí)際情況，建立了健全且完善的激勵考核機(jī)制，并將其有效落實(shí)到實(shí)際工作中，但是從機(jī)制中所涉及的內(nèi)容來看卻相對來說比較單一，大多集中在是否受到投訴，而與員工工作質(zhì)量、服務(wù)效果相關(guān)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)卻十分欠缺，從而導(dǎo)致員工在工作中經(jīng)常會出現(xiàn)業(yè)務(wù)不辦理、中間業(yè)務(wù)不代理以及零爛鈔兌換不愿意等現(xiàn)象，加上相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制不健全，員工的行為得不到規(guī)范，這必然會進(jìn)一步降低農(nóng)信社的服務(wù)質(zhì)量。3提高農(nóng)信社服務(wù)水平的措施

（1）加大政府扶持力度

首先，各級政府部門應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，出臺一系列與之相適應(yīng)的扶持政策，比如說風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，給予稅收減和優(yōu)惠等，引導(dǎo)和支持農(nóng)信社做好支農(nóng)服務(wù)，同時(shí)，要在此基礎(chǔ)上確保各項(xiàng)政策、制度都能夠得到切實(shí)落實(shí)。其次，要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和擔(dān)保公司，其目的主要是為了向農(nóng)村發(fā)展中所涉及的中小企業(yè)和農(nóng)戶提供擔(dān)保，為其投資提供支持。最后，要將鄉(xiāng)村債務(wù)納入政府財(cái)政預(yù)算，逐步消化政府債務(wù)，穩(wěn)步促進(jìn)農(nóng)信社持續(xù)快速的發(fā)展。

（2）轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融創(chuàng)新理念

在市場經(jīng)濟(jì)體制不斷改革的形勢下，農(nóng)村金融的發(fā)展也面臨的不斷創(chuàng)新與完善，傳統(tǒng)的金融發(fā)展理念已然無法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。因此，轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融創(chuàng)新理念已經(jīng)成為了農(nóng)信社發(fā)展的一個(gè)必然需求。農(nóng)信社應(yīng)該積極采取拿來主義，對于系統(tǒng)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行整合創(chuàng)新，加強(qiáng)總結(jié)提煉并推廣使用，與此同時(shí)，還要結(jié)合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，以此來更好的為日后農(nóng)村金融的發(fā)展提供依據(jù)。

（3）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，走集約化經(jīng)營方向

做好員工的培訓(xùn)工作是提高農(nóng)信社服務(wù)水平的重要手段，首先，農(nóng)信社要提高員工的服務(wù)意識，對員工在工作中存在的不規(guī)范行為進(jìn)行糾正。其次，要采取多種不同的方式來對員工進(jìn)行培訓(xùn)，比如說，真實(shí)案例、現(xiàn)場表演、短片回放等，以此來通過生動、形象的反例讓員工充分意識到自己在工作中的不足之處，進(jìn)而在以后的時(shí)間里不斷進(jìn)行自我完善。最后，要建立科學(xué)完善的獎懲機(jī)制，并確保其能夠得到切實(shí)落實(shí)，從而促進(jìn)員工對工作的積極性和主動性。

4.結(jié)語

綜上所述，隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，農(nóng)信社在金融市場中所面臨的市場競爭也越來越激烈。如果想要在如此激烈的市場競爭中占有一席之地，農(nóng)信社就必須根據(jù)自身的實(shí)際情況，提高服務(wù)水平，從而更好的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供服務(wù)。但是，從本文的分析我們能夠看出，我國當(dāng)前農(nóng)信社金融服務(wù)中仍然存在一些有待解決的問題，這些問題的存在直接影響了農(nóng)信社的市場競爭力。所以，在未來的時(shí)間里，強(qiáng)化與提升農(nóng)信社的服務(wù)水平刻不容緩，相關(guān)部門要采取針對性的措施將現(xiàn)有問題有效解決，從而更好的促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。