江閱東,李小寧,蘇　明

(廣東外語外貿大學　南國商學院,廣東　廣州　510545)

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獨立學院大學生投資理財問題研究
——以廣東外語外貿大學南國商學院為例

江閱東,李小寧,蘇明

(廣東外語外貿大學南國商學院,廣東廣州510545)

[摘要]大學生作為推動未來經濟發(fā)展的主要群體,投資理財教育引起各大高校的重視。但是大學生在投資理財過程中遇到了一些困難,文章以獨立學院大學生為研究對象,對獨立學院大學生的投資理財資金、產品、時間、收益以及他們投資過程中遇到的問題進行深入分析,提出社會、家庭和個人等方面應對措施,旨在幫助大學生培養(yǎng)理財技能,提高大學生的理財能力。

[關鍵詞]獨立學院；大學生；投資理財

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.24.282

1獨立學院大學生投資理財的現狀

1.1校內投資理財氛圍濃厚

對獨立學院大學生的投資理財行為進行深入分析,發(fā)現校內53%的大學生都參與過校內舉辦的各種理財講座,40%的學生參與各類學院舉辦的理財比賽。為了增加大學生的投資理財知識,獨立學院通常會定期開展各類金融投資活動,如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨立學院近年來有意開設了相關選修課程,為更多非金融專業(yè)的學生普及投資理財教育。如《理財規(guī)劃》《股票投資》等。

1.2投資理財知識傳播迅速

大學生作為一個獨立自由的特殊群體,他們的學習、工作生活與各種信息息息相關。如今,網絡的發(fā)展給大學生的學習帶來莫大的便利,同時也為大學生進行投資理財知識學習提供了一個便利的平臺。獨立學院60%的大學生都是通過網絡來了解理財產品的。同時,也有40%的學生是通過他人介紹來了解理財產品的,這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速,投資理財活動開始普及到人們的日常生活。

1.3參與投資理財積極性較高

與其他高等教育學院相比,獨立學院大學生對投資理財話題表現出更加濃厚的興趣。教育離不開經濟,受經濟條件影響,獨立學院50%以上的大學生是支持大學生進行投資理財的,70%的大學生具有半年以下的投資理財經驗。近年來,個人投資熱潮涌入校園,獨立學院大學生積極參與學校舉辦的各種理財講座,商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外,大學生對投資理財的積極性較高。

2獨立學院大學生投資理財過程中所遇到的問題

2.1投資理財專業(yè)知識的缺乏

調查數據顯示,63%的大學生在投資過程中對市場行情了解相當缺乏。大學生除了在校內參與的理財活動外,他們的實戰(zhàn)經驗屈指可數。選修課程的學習十分有限,導致大學生投資理財專業(yè)知識匱乏。以廣東外語外貿大學南國商學院為例,70%的大學生通過他人介紹選擇理財產品。大多數大學生只是對投資市場上的投資理財產品有個模糊的了解,但卻沒有對投資市場內部進行深入分析,也沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的投資理財培訓。

2.2投資理財資金的來源

獨立學院大學生每月的經濟資金基本穩(wěn)定,他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看,這一比例達到80%,也是最高的。其次是兼職。大學生通過兼職賺取投資資金的比例為50%,這說明有一半的大學生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外,25%的大學生利用獎助學金進行投資理財?？梢钥闯龃髮W生的投資理財資金還是以父母供給為主,他們的資金來源渠道較窄,并且投資資金金額不高。

2.3投資理財產品的選擇

獨立學院大學生投資理財方式主要有四類。第一,余額寶。經調查,67%的大學生選擇的理財產品是余額寶。第二,股票。大學生選擇這種產品的比例僅有10%。這是因為股票風險性較高,一般對股票不太了解的人不會進行投資。股票投資的一般都是經管類專業(yè)的學生,這是因為經管類專業(yè)的學生有接受過相關的股票課程學習教育,他們對股票進行投資理財是對自己專業(yè)知識的一種鍛煉。第三,儲蓄方式。5%的大學生選擇以儲蓄方式進行個人理財。這是人們日常生活中最便捷、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P(網貸)、基金等其他理財方式。大學生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面,其次是股票。對于其他一些投資理財產品來說,大學生是非常陌生的。

2.4投資風險的防范

高收益的投資必然伴隨高風險,當代大學生面對個人投資風險的承受能力仍是遠遠不足的。以廣東外語外貿大學南國商學院為例,70%的大學生每月的投資理財金額是200元以下,僅有7%的大學生是800元以上。其次,45%的大學生在投資理財過程中覺得投資風險難以防范。這說明大學生對投資市場沒有把握,他們大多數人都采取保守的方式進行個人投資,并且多數為低額投資。對于理財產品的損失占成本的比重,55%的大學生的承受比重是在5%以下,由此可見,大部分的大學生都無法承受太大的投資風險。

2.5投資理財的時間限制

個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情,許多大學生都存在“坐享其成”的心理,這是一個不好的現象。廣東外語外貿大學南國商學院90%的大學生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內,這說明受各種因素影響,大學生真正能夠進入投資理財的活動時間十分有限。他們更多時候只是偶爾關注一下投資的情況,并沒有認真分析投資市場的發(fā)展規(guī)律和投資產品的投資風險、報酬。60%大學生投資目的是為了獲得收益,在利益的誘惑下,許多大學生盲目跟風,在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3獨立學院大學生投資理財問題的原因分析

3.1受所學專業(yè)限制,對投資理財知識掌握不足

從獨立學院大學生在對投資理財的知識的掌握程度上看,經管類專業(yè)的大學生對投資理財的相關知識的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類、藝術類專業(yè)的大學生。經管類大學生由于本專業(yè)的課程設置里,已經包含一個或一個以上的相關投資理財知識的課程,例如《證券投資學》《資產評估學》等,所以,對投資理財知識的掌握比較多。與此同時,受自身專業(yè)的影響,醫(yī)科類、藝術類專業(yè)的大學生對投資理財相關知識的接觸較少,對投資理財的相關知識的理解及掌握比較差。因此,在投資理財中,并沒有占到有效的投資優(yōu)勢。

3.2資金來源有偏重,缺乏開拓資金來源渠道

獨立學院大學生的投資資金的來源呈現多樣組合的特點。研究表明,獨立學院大學生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費、個人兼職收入。這是因為獨立學院大學生的主要任務是在校學習,沒有正式的職業(yè)工作,僅靠兼職賺取的外快也是數量有限。這也反映了獨立學院大學生在未正式踏入社會大門之前,依靠自己的創(chuàng)新知識、專業(yè)技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨立學院大學生既受限于校園空間范圍的束縛,又沒有其他正式渠道可以為獨立學院大學生帶來更多的收入。

3.3投資理財產品認識較淺,品種選擇手足無措

獨立學院的大學生選擇儲蓄(如余額寶)、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%,這其中最重要的原因可以歸結為獨立學院大學生普遍對投資理財產品的認識較淺,對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現在：一是獨立學院大學生對儲蓄這種理財方式的認知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點,而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨立學院大學生對投資理財產品的認識有限,在實際的理財操作中,他們大多處于摸索階段。在對投資理財產品的選擇上,他們是手足無措的；三是獨立學院大學生選擇債券、期貨、外匯、網貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財方式的認識非常淺薄,在規(guī)避風險的意識下,他們不敢貿然選擇這些投資理財方式。

3.4受多種因素的影響,組合投資理財產品難度高

在投資理財中,進行投資理財產品的有機組合,可以適當的規(guī)避投資風險。這是投資理財中,被廣為借鑒的投資理財經驗。但獨立學院大學生在投資理財的實際操作中,并沒有進行投資產品的有機結合。我們分析得出的結論如下：一是在產品選擇上,受限于對投資理財產品認識的深度,獨立學院大學生在投資理財的方式的選擇上,局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響,獨立學院大學生偏重于選擇投資期限為一個月內的占到31%,而選擇投資期限為1～2年,及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明,獨立學院大學生偏好資金回籠快的短期投資,而短期投資則減少了獨立學院大學生相比之長線投資,所需要進行投資產品有機組合的可能性；三是在投資資金上,大部分獨立學院大學生用于投資理財的資金原本就有限而少額,這使得獨立學院大學生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5個人自身原因,投資理財時間安排分配不當

獨立學院大學生每天用于投資理財的時間為1個小時以內的,占到了受訪者的90.42%,而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%,用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明,獨立學院大學生每天傾注于投資理財的時間,普遍較少。這使得獨立學院大學生對投資理財的相關研究沒能夠更加深入,在投資理財上取得有效進展變得非常緩慢。[1]

4獨立學院大學生投資理財應對的策略

4.1普及投資理財知識,提高理財專業(yè)知識技能

學校應該通過各種渠道,普及大學生的投資理財知識,提高獨立學院大學生的理財專業(yè)知識技能。比如：邀請對投資理財有經驗的教授開展普及相關知識的講座；開設大學生模擬投資理財大賽；邀請職業(yè)理財經理人,為大學生的投資理財實戰(zhàn)做指導。獨立學院大學生也應該有意識地接受投資理財知識的熏陶,[2]加強自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業(yè)知識和技能。

4.2合理使用現有資金,擴充投資資金渠道來源

獨立學院大學生首先應該對自身的資金使用有一個合理的規(guī)劃,不隨意浪費自己的有限資金,以投資者的心態(tài),充分利用自己現有的每一份資金；其次,在擴充投資資金渠道來源的問題上,獨立學院大學生,更應該發(fā)揮“獨立自主”的精神。要樹立開拓精神,積極主動地參與到社會實踐中來,逐漸做到把課本上學到的理論知識運用到社會實踐中來,為自己創(chuàng)造更多的財富,為長遠的投資理財打下堅實基礎。

4.3關注社會經濟形態(tài),增強對理財市場的了解

為了實現更好的投資理財,我們需要做到密切關注社會經濟形態(tài),進一步加強對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關注國內外關于我國經濟情況的新聞報道,如《中國證券報》《經濟視點報》等,積極捕捉對我們投資理財有用的信息,并把這些信息資源有效運用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關電視節(jié)目,如《頭腦風暴》《解碼財商》等,多多吸收借鑒理財能手們的經驗,為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關于社會經濟形態(tài),分析投資理財市場的相關書籍,比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得·林奇教你理財》等,做到個人的理財思維與整個社會經濟形態(tài)的發(fā)展與時俱進；四是多關注熱點新聞,要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯系,從而積極調整自己的理財策略。

4.4比較各種產品差異,有效分散投資產品風險

在開拓資金來源的基礎上,投資理財應該學會比較各種投資理財產品的差異,[4]進行有效的理財產品組合,從而有效地分散投資理財產品風險。這要求獨立學院大學生做到：一是明確自身作為投資者的身份,清醒客觀即將要投資的理財產品,并對該理財產品的投資周期、投資效益、投資風險等進行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據自身的實際情況,確定是否投資該理財產品及如何展開自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風險,不應該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產品上,而應該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目,進行資金資源的有效組合,從而有效分散投資產品風險。

4.5協調好學習與理財,及時跟進投資理財情況

投資理財是一項包含技術的工作,僅僅抱著僥幸或是盲目的從眾心理去操作而沒有充分的時間去研究與探索,其結果是危險的。合理分配好學習與投資理財的時間,對于獨立學院大學生而言是非常重要的。這要求做到：一是要花費足夠的時間去鉆研。做任何一個關于投資理財的決定或者判斷都應該建立在充分的研究與推導的基礎上,不盲目、不從眾；二是合理劃分時間,兼顧好學習與投資理財,高效利用時間,不浪費時間；三是要會運用相關投資理財的電子工具,相關手機APP，如麻袋理財、恒大金服等,及時跟進投資理財的情況,做出有效的判斷與決策。

參考文獻：

[1]張文鵬.個人選擇投資理財的策略分析[J].中國商貿,2014(33)：104-106.

[2]張玉娟.經濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務及風險防范研究[J].市場論壇，2015(8):54-55.

[3]潘晟.大學生理財需開源節(jié)流[N].上海金融報,2010-09-07(B05).

[4]劉云伶,黃澤雨.大學生初識理財滋味[N].山西日報,2004-09-04(T00).

[5]顏士昊.樹立正確消費觀,增強理財本領[N].連云港日報,2006-08-13(B02).

[基金項目]本文系2015年廣東省大學生創(chuàng)新訓練計劃項目“獨立學院大學生投資理財問題研究——以廣東外語外貿大學南國商學院為例”(項目編號：201512620029)階段性成果。

[作者簡介]江閱東(1993—),女,漢族,廣東潮州人,廣東外語外貿大學南國商學院2013級會計學專業(yè)學生；李小寧(1993—),女,漢族,廣東河源人,廣東外語外貿大學南國商學院2013級會計學專業(yè)學生；蘇明(1983—),男,漢族,湖南永州人,廣東外語外貿大學南國商學院教師,碩士,講師。研究方向:工商管理。