天津社會(huì)科學(xué)院　許愛萍

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農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)與對(duì)策分析

天津社會(huì)科學(xué)院許愛萍

摘 要：扶貧工作體系不健全、扶貧資金不足、產(chǎn)業(yè)化扶貧效果不佳、扶貧模式固化等問題是目前我國(guó)農(nóng)村金融扶貧工作中的突出問題，制約了扶貧效果。因此，要通過普惠性扶貧、多元化扶貧、專項(xiàng)扶貧、定點(diǎn)扶貧和造血式扶貧，讓農(nóng)村金融扶貧走向良性可持續(xù)發(fā)展軌道，改變農(nóng)村貧窮落后的面貌。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧金融融資

我國(guó)全面建成小康社會(huì)任重而道遠(yuǎn)，其中一個(gè)重要難題就是農(nóng)村脫貧問題。2013年11月3日，習(xí)近平總書記在湘西土家族苗族自治州調(diào)研扶貧攻堅(jiān)時(shí)，提出“精準(zhǔn)扶貧”理念，強(qiáng)調(diào)扶貧工作要“實(shí)事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”，并指出“抓扶貧開發(fā)，既要整體聯(lián)動(dòng)、有共性的要求和措施，又要突出重點(diǎn)、加強(qiáng)對(duì)特困村和特困戶的幫扶”。其中，全面脫貧是小康社會(huì)建設(shè)的重要考核指標(biāo)，金融扶貧是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的重要工作手段。農(nóng)村金融扶貧是將生活式扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)式扶貧，將救濟(jì)式扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本式扶貧，將對(duì)外爭(zhēng)取單一式扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)外爭(zhēng)取和自力更生共建式扶貧[1]。其理念是要解決以往扶貧工作中存在的非國(guó)家貧困縣與集中連片區(qū)域貧困人口、貧困村識(shí)別不清的問題[2]。精準(zhǔn)扶貧，是在農(nóng)村扶貧開發(fā)中實(shí)施精確識(shí)別、聯(lián)動(dòng)幫扶、分類管理、動(dòng)態(tài)考核以及相關(guān)配套措施的減貧、治貧方式。目前，農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧面臨著多種困難：扶貧資金不足、扶貧對(duì)象識(shí)別不清；農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)品種單一，產(chǎn)業(yè)化扶貧效果不佳；扶貧模式缺乏可持續(xù)等問題，“輸血”式扶貧模式難以提高農(nóng)村自我“造血”能力的提升，“一陣風(fēng)”式的農(nóng)村金融扶貧工作的后果是短期脫貧又迅速返貧，如何準(zhǔn)確把握農(nóng)村致貧的多重原因，提高金融扶貧的精準(zhǔn)度和可持續(xù)性，是本文試圖解決的首要問題。

1　當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融扶貧工作的難點(diǎn)

1.1扶貧工作體系不健全，扶貧工作尚未常態(tài)化

目前，我國(guó)各地農(nóng)村扶貧工作組織體系不健全，缺乏專業(yè)化的隊(duì)伍，許多臨時(shí)拼湊的人員組成扶貧管理隊(duì)伍，存在服務(wù)意識(shí)不高，專業(yè)化水平較低的問題。另外，農(nóng)村金融扶貧工作缺乏長(zhǎng)效機(jī)制，大部分扶貧工作往往是“應(yīng)景式”扶貧，對(duì)地區(qū)貧困問題的認(rèn)識(shí)不足，扶貧工作缺乏系統(tǒng)化設(shè)計(jì)，扶貧工作組織能力、實(shí)踐操作能力較差，對(duì)農(nóng)村貧困問題的復(fù)雜性缺乏深刻了解，無法真正掌握貧困農(nóng)民的多元需求。

1.2扶貧資源稀疏，資金撥付前缺乏精準(zhǔn)識(shí)別

農(nóng)村金融扶貧面臨的一個(gè)重要問題是資源來源問題，目前我國(guó)農(nóng)村扶貧工作主要由政府引導(dǎo)，財(cái)政撥款是扶貧資金的主要來源，資金投入難以滿足需求。資金來源渠道窄，缺乏社會(huì)資金的廣泛參與。國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造，撤銷了大量縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，收回縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)的貸款權(quán)，縮小了貧困農(nóng)民的貸款渠道。小額信貸公司貸款周期短、利率高，貧困農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工，利潤(rùn)薄，資金回籠周期長(zhǎng)，貧困農(nóng)民無力承受小額信貸的還款壓力。農(nóng)村信用社信貸管理較不規(guī)范，難以滿足大量貧困農(nóng)民的資金需求。

在目前農(nóng)村金融扶貧工作中，許多工作人員對(duì)農(nóng)村貧困情況的了解不全面，對(duì)貧困人口的統(tǒng)計(jì)不清晰，對(duì)扶貧對(duì)象的需求把握不準(zhǔn)確，金融扶貧項(xiàng)目定位不準(zhǔn)確等問題較為突出，扶貧工作缺乏針對(duì)性。在資金的使用上，往往存在管理不規(guī)范、申領(lǐng)困難、缺乏監(jiān)督等問題，人情扶貧、關(guān)系扶貧等問題仍較為嚴(yán)重，扶貧工作低質(zhì)低效。

1.3農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)品種單一，降低了產(chǎn)業(yè)化扶貧效果

現(xiàn)有扶貧專項(xiàng)資金專項(xiàng)投入與貧困地區(qū)需求配套不夠，由于扶貧對(duì)象多，有些地方為了兼顧公平，難免存在“撒胡椒面”式的安排資金項(xiàng)目的問題[3]。目前，由于貧困戶經(jīng)營(yíng)模式分散，扶貧資金“撒胡椒面”式的分配，往往只能帶動(dòng)一家一戶致富，難以帶動(dòng)整個(gè)區(qū)域的脫貧，并且貧困戶主要從事糧食蔬菜種植和畜禽養(yǎng)殖等行業(yè)，產(chǎn)業(yè)較為單一，市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，脫貧后又迅速返貧的現(xiàn)象較為突出。金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧二者之間結(jié)合不緊密，項(xiàng)目缺乏有效的政策支持，對(duì)產(chǎn)業(yè)化扶貧項(xiàng)目缺乏篩選，投資后缺乏后續(xù)指導(dǎo)，扶貧工作往往曇花一現(xiàn)，缺乏長(zhǎng)效性。農(nóng)村貧困人口致貧原因較多，因自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)致貧，或因病致貧、因教致貧、年老體弱致貧等問題較為突出。扶貧項(xiàng)目種類偏少，對(duì)扶貧對(duì)象篩選手續(xù)繁雜，將許多真正的農(nóng)村貧困人口擋在了扶貧大門外。

1.4扶貧模式固化，可持續(xù)發(fā)展能力弱

由于農(nóng)民資產(chǎn)低值不足，以貸扶貧模式的操作性較差，目前金融扶貧一般以無償資助模式為主，由于嚴(yán)重受制于資金來源渠道，該模式的可持續(xù)性較差，隨時(shí)可能因?yàn)橘Y金斷流而使扶貧工作陷入停滯狀態(tài)。例如，目前許多針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的扶貧項(xiàng)目建設(shè)期長(zhǎng)、成本高，扶貧項(xiàng)目資金投入不足，后續(xù)資金跟不上，嚴(yán)重降低了扶貧基建項(xiàng)目的作用。目前農(nóng)村空心化問題嚴(yán)重，農(nóng)村留守人員受教育程度較低、思想觀念陳舊、持續(xù)增收能力有限，扶貧只能產(chǎn)生一時(shí)的效果。大部分貧困人口沒有創(chuàng)業(yè)意識(shí)與創(chuàng)業(yè)技能，能利用扶貧資助開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)進(jìn)而主動(dòng)脫貧的主觀能動(dòng)性較差。

2　實(shí)施農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策

2.1拓寬融資渠道，推廣普惠性扶貧

充分利用市場(chǎng)促進(jìn)資本聚集、優(yōu)化資源配置的作用，通過創(chuàng)新運(yùn)用貨幣政策工具，推動(dòng)金融資源向貧困落后地區(qū)集聚。在縣域城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域，提供普惠性的金融服務(wù)。對(duì)扶貧款的分配上，要根據(jù)貧困的程度、貧困人口數(shù)量、脫貧的難易程度進(jìn)行資金劃撥，體現(xiàn)資金分配的公平性。在扶貧工作中，要注重扶貧工作的數(shù)量與質(zhì)量，要壓低扶貧的門檻，讓更多的貧困人口獲得實(shí)惠。同時(shí)也要提高扶貧資金的額度與扶貧項(xiàng)目的選擇標(biāo)準(zhǔn)，要針對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)生活水平落后的局面，重點(diǎn)將水利建設(shè)、農(nóng)村路網(wǎng)建設(shè)、農(nóng)村土地建設(shè)納入國(guó)家投資計(jì)劃，重點(diǎn)資助高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、中低產(chǎn)田改造項(xiàng)目工程、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)建設(shè)等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，著力提高農(nóng)村生產(chǎn)、生活的基礎(chǔ)設(shè)施水平，保護(hù)基本農(nóng)田，提高農(nóng)村土地綜合收益，便利農(nóng)村商貿(mào)流通，提升農(nóng)村社會(huì)、經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的物質(zhì)環(huán)境。對(duì)農(nóng)村小學(xué)校舍、農(nóng)村文化活動(dòng)中心的維修、設(shè)備購(gòu)置給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，著力提高農(nóng)村兒童就學(xué)環(huán)境，豐富農(nóng)村居民的精神文化生活。針對(duì)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境日益惡化的現(xiàn)實(shí)，對(duì)發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游的項(xiàng)目給予補(bǔ)貼，對(duì)沼氣池、太陽(yáng)能等清潔能源的建設(shè)和使用給予一次性補(bǔ)貼，推進(jìn)村級(jí)垃圾收集點(diǎn)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村生活環(huán)境。

2.2搭建農(nóng)村金融扶貧公共信息平臺(tái)，踐行多元化扶貧

精準(zhǔn)識(shí)別扶貧對(duì)象是精準(zhǔn)扶貧最重要的前提和基礎(chǔ)。精準(zhǔn)識(shí)別就是通過一定的方式將低于貧困線的家庭和人口識(shí)別出來，同時(shí)找準(zhǔn)導(dǎo)致這些家庭或人口貧困的關(guān)鍵性因素[4]。建立農(nóng)村金融扶貧網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，對(duì)貧困戶進(jìn)行入戶摸底評(píng)分、評(píng)議公示并錄入信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困情況的精準(zhǔn)識(shí)別和精細(xì)管理。針對(duì)不同的致貧原因設(shè)立不同的金融扶貧手段，針對(duì)因傷、病、殘、亡、孤，以及因教致貧等原因的特困戶，給予直接補(bǔ)貼，滿足其溫飽和基本生活需求。綜合考察農(nóng)戶情況，開展就業(yè)扶貧、資源開發(fā)扶貧和創(chuàng)業(yè)扶貧等多元化扶貧模式，通過幫扶一家一戶，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，擴(kuò)大扶貧工作的輻射半徑。探索扶貧新模式，將扶貧項(xiàng)目資金折合股份，定期給貧困戶分紅；探索土地入股的扶貧新模式，提高農(nóng)民土地的綜合收益。

同時(shí)，利用該平臺(tái)向群眾定期宣傳有關(guān)政策，公布扶貧工作進(jìn)展，將本區(qū)尚待開發(fā)的農(nóng)業(yè)信息、旅游資源、農(nóng)村教育發(fā)展現(xiàn)狀等實(shí)事求是地對(duì)外進(jìn)行公布，爭(zhēng)取外界資金扶持本地農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施投入和教育。要學(xué)習(xí)福建三明市“鄉(xiāng)級(jí)扶貧擔(dān)?；?農(nóng)戶貸款”的扶貧模式，即采取多方聯(lián)合出資，以貧困農(nóng)戶為特有擔(dān)保對(duì)象，由鄉(xiāng)政府提供貼息、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率[5]。此外，還要利用公共信息平臺(tái)定期發(fā)布扶貧項(xiàng)目的執(zhí)行情況、扶貧資金的收支情況，將扶貧工作透明化。利用信息平臺(tái)吸納外界對(duì)金融扶貧工作的意見和建議，聽取貧困人口的訴求，持續(xù)改善扶貧工作的質(zhì)量。

2.3創(chuàng)立差異性的農(nóng)村金融產(chǎn)品，實(shí)施專項(xiàng)扶貧

推廣產(chǎn)業(yè)化精準(zhǔn)扶貧模式，廣泛吸納貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，實(shí)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。針對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，甄選出重點(diǎn)發(fā)展的龍頭企業(yè)和典型個(gè)體，重點(diǎn)推出以扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，達(dá)到“資金拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貧困戶”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)開展專業(yè)化、專項(xiàng)化的金融服務(wù)。推出多種農(nóng)村小額信貸服務(wù)，為貧困戶提供短期免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率放貸、扶貧資金貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男☆~信貸，重點(diǎn)支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，讓農(nóng)民有創(chuàng)收的新路子，激活致富的新動(dòng)力，避免短期脫貧后又返貧。結(jié)合國(guó)家“萬企幫萬村”活動(dòng)，引導(dǎo)企業(yè)深入周邊貧困村鎮(zhèn)投資興業(yè)，提倡貧困戶與龍頭企業(yè)、能人大戶結(jié)對(duì)子，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)與金融扶貧工作相結(jié)合，因地制宜、科學(xué)規(guī)劃，重點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)代都市型農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和休閑觀光農(nóng)業(yè)，在區(qū)域內(nèi)整合資源，解決農(nóng)村分散經(jīng)營(yíng)，效益低下的問題。積極開展“一村一品”、“一縣一業(yè)”等農(nóng)業(yè)精品項(xiàng)目，開展良種選育，發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和特色種植業(yè)，打造一批優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品品牌，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行推介和銷售，提高農(nóng)業(yè)的收益率。在貧困地區(qū)積極開展職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)，結(jié)合當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)和生產(chǎn)大戶進(jìn)行典型示范，提高貧困農(nóng)民的職業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐水平，更好地參與地區(qū)脫貧過程。

2.4完善金融扶貧工作組織體系，規(guī)劃定點(diǎn)扶貧

建立健全金融扶貧工作機(jī)制，各地發(fā)改委聯(lián)合扶貧辦等部門建立網(wǎng)絡(luò)化的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系，要以直接幫扶貧困戶為主，以幫扶貧困村為輔，在村內(nèi)建立扶貧工作站，開展定點(diǎn)式金融扶貧，做到規(guī)劃到戶，精準(zhǔn)扶貧。要明確定點(diǎn)扶貧第一責(zé)任人，制定組織工作目標(biāo)，做到分工明確、責(zé)任清晰。通過對(duì)各地貧困程度、資源稟賦和發(fā)展需求進(jìn)行分析，列出脫貧工作的關(guān)鍵，加大資金投入、智力支持、技術(shù)服務(wù)以及信息與政策指導(dǎo)，提高扶貧工作的靶向性。要打開農(nóng)村與外界連接的出口，加強(qiáng)與企業(yè)和公益組織的溝通，將農(nóng)村亟待解決的貧困問題向外界公布，聯(lián)合企業(yè)、公益組織到農(nóng)村開展定點(diǎn)專項(xiàng)扶貧的項(xiàng)目，并選派專人負(fù)責(zé)管理。通過完善中國(guó)扶貧信息網(wǎng)，鼓勵(lì)結(jié)對(duì)幫扶責(zé)任人動(dòng)員其他社會(huì)力量參與結(jié)對(duì)幫扶等方式，引導(dǎo)社會(huì)組織、公民個(gè)人等社會(huì)力量參與精準(zhǔn)幫扶工作[6]。衡量精準(zhǔn)扶貧工作績(jī)效的一個(gè)重要工作是精準(zhǔn)考核，對(duì)扶貧款使用的過程進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)扶貧工作的效果進(jìn)行評(píng)估，列出持續(xù)改進(jìn)的方向，提高扶貧工作的成效。在扶貧資金中預(yù)留部分“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”資金，對(duì)扶貧績(jī)效較為突出的地區(qū)，給予額外獎(jiǎng)勵(lì)。

2.5建構(gòu)復(fù)合型的金融扶貧管理體系，開展造血式扶貧

要清醒地認(rèn)識(shí)到農(nóng)村貧困不單單是經(jīng)濟(jì)上的貧困，必須通過對(duì)扶貧機(jī)制創(chuàng)新，建立復(fù)合型的金融扶貧管理體系，將國(guó)家扶貧資助、部門的幫扶作為提高貧困地區(qū)社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施的主要牽引力，堅(jiān)持自力更生，積極聯(lián)合商業(yè)銀行、企業(yè)、社會(huì)公益組織、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等多個(gè)社會(huì)部門，輔以群眾自籌、投工投勞等方式，廣泛籌措資金。在資金的使用上，堅(jiān)持將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療、教育、基礎(chǔ)設(shè)施的管理、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)都納入到金融扶貧工作范圍中，綜合改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、人口健康、兒童營(yíng)養(yǎng)與教育、農(nóng)村生活基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境，提高人口的壽命和健康水平，保證貧苦家庭子女100％完成九年義務(wù)教育，阻斷貧困的代際傳遞。

大力發(fā)展職業(yè)農(nóng)民教育，動(dòng)員貧困家庭適齡勞動(dòng)力人口免費(fèi)入學(xué)，開設(shè)果樹種植、家禽養(yǎng)殖、農(nóng)機(jī)使用、畜牧獸醫(yī)、農(nóng)機(jī)推廣、手工藝品加工、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)管理等實(shí)用基礎(chǔ)技術(shù)課程，并配合農(nóng)業(yè)扶貧項(xiàng)目，幫助參加培訓(xùn)人員提高創(chuàng)業(yè)技能，普及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)法律知識(shí)，對(duì)農(nóng)村富余的青壯年勞動(dòng)人口，幫助其尋找外部接受單位，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。同時(shí)，要利用扶貧工作者積極拓展扶貧的渠道，積極主動(dòng)地去獲得體系外的支持，擴(kuò)大扶貧資金來源渠道。此外，還要注意金融扶貧系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，加強(qiáng)對(duì)金融扶貧工作的監(jiān)管，組建農(nóng)村金融扶貧監(jiān)管工作小組，吸納駐村干部、貧困戶代表、婦女代表和中小學(xué)教師為成員，廣泛聽取意見，對(duì)資金的使用和項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行全方位監(jiān)督評(píng)價(jià)，防范內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)扶貧工作的可持續(xù)性造成破壞。

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中圖分類號(hào)：F830.59

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2096-0298（2016）04（b）-095-03

作者簡(jiǎn)介：許愛萍（1982-），女，遼寧大連人，天津社會(huì)科學(xué)院副研究員，博士，主要從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方面的研究。