張小飛

摘 要：廣發(fā)銀行是我國首家發(fā)行信用卡的股份制商業(yè)銀行，信用卡業(yè)務發(fā)展在我國信用卡發(fā)展史上具有舉足輕重的作用。論文從宏觀分析廣發(fā)銀行信用卡的發(fā)行現(xiàn)狀，從產品創(chuàng)新、精準營銷和優(yōu)質化服務方面提出具體的發(fā)展測策略。

關鍵詞：廣發(fā)銀行；信用卡；發(fā)展策略

一、廣發(fā)銀行信用卡的特點

廣發(fā)銀行是我國國內首家股份制商業(yè)銀行，1995年發(fā)行第一張信用卡，開啟了中國信用卡發(fā)展的里程。從此，持有信用卡的人群真正實現(xiàn)了記賬消費的可能。它始終堅守“辦中國最好的信用卡”這一定位和服務業(yè)務理念，強調客服中心在信用卡發(fā)展戰(zhàn)略中的重要地位。“給您更多，為您看更遠”是廣發(fā)卡的服務追求，也是其一直以來堅定不移的服務理念傳播。它具有以下幾個特點：信用卡申請手續(xù)快；免息時間期限可延長至50天；信用卡還款靈活，理財行為自如；還款的限額有所設置，可以設置最低還款額，也可以全部償還欠款；信用額度可以循環(huán)使用；丟失信用卡后有報失政策保障，零風險；刷卡可以積累積分換禮品；特約商戶的優(yōu)惠待遇明顯；可在世界大部分地區(qū)使用，可在有銀聯(lián)或者VISA標志的ATM上提取當?shù)刎泿拧?/p>

二、廣發(fā)銀行信用卡發(fā)行現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計，截至2016年廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行量已經突破4500萬張，信貸余額已超過3000億元?？梢姡潺嫶蟮目蛻羧阂殉浞钟∽C了廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展速度和規(guī)模。廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務發(fā)展不斷豐富和完善，在基本的信用卡業(yè)務透支消費和還款基礎上，積極開拓體驗升級業(yè)務，不斷根據(jù)消費市場和客戶群體的變化來優(yōu)化營銷發(fā)行模式。

廣發(fā)銀行信用卡具有自身的發(fā)展優(yōu)勢，優(yōu)勢在于廣發(fā)銀行開辦信用卡時間早，具有比其他銀行更豐富的實踐經驗。在廣發(fā)銀行開啟我國真正的信用卡市場后，它有針對性地推出多種類型的專屬信用卡，滿足不同經濟水平、不同群體的消費需求。其次，它的風險控制力較強，由于信用卡具有信貸的功能，信用卡信貸總額會不斷增加，壞賬率會不斷升高，廣發(fā)銀行堅定把信用卡的風險控制工作當作放在第一位。第三，在經營發(fā)展過程中，廣發(fā)銀行信用卡的經營發(fā)展勢頭穩(wěn)健，強調扎扎實實地發(fā)展步伐，在利潤攀升的勢頭下，深化發(fā)展理念和目標，不好高騖遠。

在優(yōu)勢化的發(fā)展過程中，也存在本質的危機和不足。雖然信用卡是一個具有個性化的專屬產品，但隨著國內各大銀行信用卡業(yè)務的不斷推出，產品的同質化現(xiàn)象開始存在。產品的設計和營銷手段很容易在信用卡市場上出現(xiàn)同質化現(xiàn)象，雖然廣發(fā)注重客戶的細分研究，但產品的品牌特色仍需不斷加強并深化。從內部服務來說，廣發(fā)銀行人員的素質有待加強。要想提升客戶滿意度就要在微笑服務和員工素質上下功夫，以提高員工的素質和危機處理能力。

三、廣發(fā)銀行信用卡發(fā)展策略

第一，產品創(chuàng)新。針對信用卡的產品創(chuàng)新要從“質”和“量”上做文章，當前，廣發(fā)銀行率先引用全球先進的信用卡系統(tǒng)，大機系統(tǒng)是目前世界上計算能力、高可用性、高穩(wěn)定性方面最先進的系統(tǒng)，這是中國信用卡行業(yè)發(fā)展20年以來在異構平臺上遷移數(shù)據(jù)量最大和實施最復雜的跨平臺項目，是信用卡中心的“最強心臟”，全面支撐廣發(fā)信用卡未來的發(fā)展戰(zhàn)略。其次，加深與行業(yè)領先者合作，利用各類大數(shù)據(jù)資源展開精準營銷。第二，精準營銷。精準營銷即針對目標人群的消費習慣推出有針對性的信用卡產品，可針對女性推出購物生活卡、針對商旅人群推出旅游航空卡、針對有車一族推出交通加油卡等，豐富化的信用卡產品可以增強不同人群持有廣發(fā)卡的持久度，從而有效擴大持卡人群的范圍領域。基于信用卡的主要消費群體是年輕人，信用卡能夠為其消費行為提供便利的經濟條件。此外，信用卡在營銷過程中要通過整合流通渠道的方式實現(xiàn)精準營銷。整合流通渠道是加強自身實力的有效途徑。整合流通渠道可以使銀行總體的控制力增強，提高了營銷效率，減少運營成本，更加靈活化、規(guī)范化，能夠能好地滿足市場多樣化、靈活化的需求。第三，優(yōu)質化客戶服務。優(yōu)質的服務是鞏固品牌，提升客戶滿意度的重要因素。優(yōu)質的客戶服務可以給客戶留下良好的口碑和印象，從而提升客戶選擇的可能性。優(yōu)質化的服務是包含多重系統(tǒng)的整體服務，強調客戶的整體服務感受和體驗，讓客戶在享受服務的同時感受到廣發(fā)卡給他們帶來的便捷和享受。通過持卡體驗，可以獲得一種更深層次的價值和更高品質的生活。無論客戶群體所處的經濟地位如何，持有廣發(fā)信用卡的客戶都可以與之匹配的合理的服務享受。此外，隨著信用卡功能的不斷發(fā)展，很多銀行也意識到卡的表面美觀性，這不但可以是身份地位的象征，也是其吸引客戶辦理所需求信用卡的誘餌。廣發(fā)銀行信用卡發(fā)行之后，之所以受到更多的人的喜愛，主要是因為不同的人群都能辦理到一張屬于自己個性化的信用卡。它在為人們的生活提供方便的同時，也在提醒著人們在使用信用卡時一定要保持著一種良好的使用習慣，避免產生不良信用記錄等情況。

參考文獻：

[1] 沈旭霞. 廣發(fā)銀行的信用卡營銷策略研究[D]. 西南交通大學， 2014.