張從艷

和金在線（北京）科技有限公司是2015年9月創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。該公司創(chuàng)始人、董事長兼CEO王亞卿是原阿里健康總裁CEO，原京東商城CTO，原Oracle全球副總裁，主管數(shù)據(jù)庫和云計算。從2016年3月份起，powered by 和金在線的在線理賠保險的產(chǎn)品依次上線，包括各種產(chǎn)品集成形式：微信，APP， web等。

目前該公司已經(jīng)成功完P(guān)re-A輪600萬美元的融資，站在互聯(lián)網(wǎng)保險和移動醫(yī)療兩個風(fēng)口浪尖，致力于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)解決中國保險產(chǎn)品的諸多問題。

“我是做過高管，但我享受創(chuàng)業(yè)這個過程。做技術(shù)出身的人，或多或少都會走向創(chuàng)業(yè)，這可能是我個人的情結(jié)?！焙徒鹪诰€創(chuàng)始人、董事長兼CEO王亞卿說。

輝煌過往

2012年1月，京東商城正式設(shè)立CTO職位，劉強(qiáng)東請來了王亞卿坐鎮(zhèn)，而王亞卿也稱為京東第一任 CTO。

在此之前，王亞卿已在Oracle（甲骨文公司）服務(wù)13年，擔(dān)任Oracle全球副總裁，主管數(shù)據(jù)庫、中間件和云計算領(lǐng)域的研發(fā)工作。后來，王亞卿又成為阿里健康總裁。

2015年9月，王亞卿從阿里辭職，出來創(chuàng)辦和金在線，由朋友籌集了一筆啟動資金，算是天使輪。脫去之前的光環(huán)，王亞卿現(xiàn)在只是一個創(chuàng)業(yè)者，在創(chuàng)業(yè)初期，從公司的選址到請裝修隊等工作，王亞卿事無巨細(xì)都會一一參與。

和金在線是用大數(shù)據(jù)切入保險行業(yè)的中后端市場，為保險公司提供數(shù)據(jù)化的解決方案。2015年11月底，和金在線獲得紅點(diǎn)投資的A輪融資；2016年1月初，和金在線又獲得晨興資本A+輪融資，前后兩輪的金額共達(dá)到千萬美元。

“盡管目前國內(nèi)資本市場在前端比較活躍，但是我看最近國外保險行業(yè)的分析，卻大部分流入了中后端市場?！比齻€月內(nèi)獲得了兩輪融資，“紅點(diǎn)和晨興資本除了看中我們團(tuán)隊的實(shí)力，也認(rèn)可我們正在做的事情?！睋?jù)悉，和金在線目前正在進(jìn)行B輪融資，易凱資本為其FA。

避免擁堵賽道

還在阿里健康時，王亞卿就覺得保險是大健康發(fā)展重要的一個環(huán)節(jié)，解決的是互聯(lián)網(wǎng)大健康的買單問題。

在賽道選擇方面，王亞卿說，“除了考慮團(tuán)隊基因之外，也會考慮賽道的擁堵程度。我們也會從中端慢慢輻射到前后端，就如一根扁擔(dān)，挑起了保險的前端和后端。”

一方面，王亞卿自己本身在數(shù)據(jù)行業(yè)有多年的積累，團(tuán)隊的其他人也主要來自于保險和大數(shù)據(jù)行業(yè)，具備保險和數(shù)據(jù)相結(jié)合的基因；另一方面，就保險本身來說，它的產(chǎn)品設(shè)計、定價以及精算等環(huán)節(jié)都是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，算是一個真正以數(shù)據(jù)為其生命線的行業(yè)。

在梳理整個保險行業(yè)的鏈條時，王亞卿發(fā)現(xiàn)，從前端的產(chǎn)品設(shè)計到后端的保單錄入、銷售、理賠以及后期服務(wù)等環(huán)節(jié)，許多創(chuàng)業(yè)公司大都切入的是前端的環(huán)節(jié)，而中后端則是很少被關(guān)注。

“這塊的服務(wù)也剛好適合技術(shù)背景的團(tuán)隊切入，通過數(shù)據(jù)化的服務(wù)，幫助保險公司提高效率?！本徒】惦U而言，原本以為醫(yī)療行業(yè)應(yīng)該處于頂端，但王亞卿卻說，“就商業(yè)模式而言，保險行業(yè)是整個商業(yè)模式的一個驅(qū)動力，現(xiàn)在看商業(yè)保險似乎處于弱勢地位，永遠(yuǎn)會這樣嗎？我們也不知道。但至少歐美市場不是如此。”

商業(yè)模式越靠近頂端，離錢越近，盈利模式和商業(yè)機(jī)會也就更多?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療有個很大的困難就是：如何變現(xiàn)?！斑@其中，總的來講還是離不開保險行業(yè)，他們需要和保險行業(yè)進(jìn)行合作。”

王亞卿覺得他們剛好趕上了傳統(tǒng)保險公司強(qiáng)烈要求互聯(lián)網(wǎng)化的時機(jī)，針對整個互聯(lián)網(wǎng)保險公司的市場也在剛剛起步。“我們提供的技術(shù)服務(wù)的價值對于保險公司來說，就如第三方支付之于電商的價值?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2017/01/26/sywh201608sywh20160817-1-l.jpg" style="">

從中端向前后端滲透

大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應(yīng)用的非常廣泛，總的來說，涵蓋4個方面：

第一，前端產(chǎn)品可利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價，或者產(chǎn)品的設(shè)計可以形成顛覆性的變化；

第二，保險公司可利用大數(shù)據(jù)對其內(nèi)部業(yè)務(wù)做精細(xì)化管理；

第三，在后端控費(fèi)方面，利用大數(shù)據(jù)，可以對消費(fèi)者后端的消費(fèi)行為有更好的理解；

第四，利用大數(shù)據(jù)，做好用戶管理，更好的了解用戶，管理用戶的生命周期。

保險行業(yè)本身的獲客成本就非常高，但獲客也只是個開始，如何把獲取來的用戶激活，或者保持其活躍度，也是保險公司需要考慮的問題，這其中就可以利用大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行畫像和管理，提升其轉(zhuǎn)化率。除此之外，還可以通過對用戶行為數(shù)據(jù)的分析，挖掘用戶的重復(fù)交叉購買能力，提升保單的覆蓋率等。

王亞卿認(rèn)為和金在線切入的中端是一個支點(diǎn)，它可以向后延展，幫助保險公司更好的控費(fèi)；也可以向前延伸，幫助保險公司更好的了解消費(fèi)者的需求。比如，了解消費(fèi)者的保險覆蓋率，保費(fèi)的覆蓋是否需要提升以及消費(fèi)者是否需要在險種上進(jìn)行擴(kuò)展等。

保險本身整個流程都非常復(fù)雜，產(chǎn)品的前端設(shè)計定價、銷售體系到后臺理賠、保單管理以及控費(fèi)等，都是非常龐大的體系。如何找到痛點(diǎn)，優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程，更好的服務(wù)消費(fèi)端，是和金在線目前正在做的，也是保險公司希望和金在線帶給他們的價值。

和金在線成立還不到1年時間，整個業(yè)務(wù)就是圍繞著數(shù)據(jù)，幫助保險公司實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的采集、存儲和分析，以及幫助保險公司建立對用戶生命周期的管理?！昂唵蝸碚f，就是讓他們通過數(shù)據(jù)更了解自己的用戶”。

和金在線采用公有云技術(shù)，為保險公司提供SaaS化服務(wù)。針對有特殊需求的客戶，也會提供定制化服務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會根據(jù)提供的服務(wù)而有所變化。

和金在線目前有50多名的員工，其中絕大部分是技術(shù)人員，公司融資的資金也主要是用于人才的招納和技術(shù)研發(fā)。