王琛

摘要：隨著中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了越來越重要的作用。然而，小微企業(yè)的融資問題一直以來是制約其發(fā)展的主要瓶頸。在國家提出“網(wǎng)絡(luò)強國”和“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及與金融業(yè)的逐步融合，逐漸形成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這種全新的金融模式，以其成本低、效率高等特點，為小微企業(yè)的融資提供了新思路和新渠道。本文分析了小微企業(yè)采用互聯(lián)網(wǎng)金融方式融資的優(yōu)勢和面臨風險，探討互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資思路。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資優(yōu)勢

中圖分類號：F275 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-000-02

當前，隨著我國市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，小微企業(yè)以其自身覆蓋能力強、成本低、轉(zhuǎn)型快等優(yōu)勢，逐漸發(fā)展成為各大國有企業(yè)與民營企業(yè)的原材料和半成品提供商。特別是在當前我國經(jīng)濟面臨結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、增長速度將長期保持中低速的“新常態(tài)”下，小微企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、促進就業(yè)、科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮了不可替代的作用，其總體已占國民經(jīng)濟總量的1/3以上，其中，占工業(yè)企業(yè)數(shù)量的98%以上，占工業(yè)就業(yè)人數(shù)的2/3以上，占工業(yè)經(jīng)濟總量的1/3以上，占工業(yè)利潤額的1/3以上，占工業(yè)科技創(chuàng)新的1/5以上，[1] 是我國國民經(jīng)濟重要組成部分。然而，小微企業(yè)融資難問題仍然是嚴重制約其健康發(fā)展的主要因素之一。在當前我國“網(wǎng)絡(luò)強國”和“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略大背景下，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)深度融合，逐漸形成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一全新的金融模式，為小微企業(yè)融資提供了新思路和新渠道。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融融資優(yōu)勢以及面臨的風險分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融融資優(yōu)勢

1.融資成本相對降低。從某種意義上來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融下，其不僅能夠有效的降低小微企業(yè)的融資成本，同時也能更好的節(jié)約供給方的供給資金額。如果我們站在小微企業(yè)的角度來進行分析就可以看出，通過運用互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠最直接的節(jié)省各種手續(xù)的辦理資金，并且，金融機構(gòu)運營成本的降低，也能間接降低了小微企業(yè)的貸款利率。而就針對于資金供給而言，若是運用傳統(tǒng)的金融模式，那么相關(guān)的證券公司與銀行等金融機構(gòu)，都需要建立起一個實體的營業(yè)網(wǎng)點，并在網(wǎng)店中投入大量的資金，來進行各種自動化設(shè)備的購買，但是，如果運用話聯(lián)網(wǎng)金融模式，由于其主要是以計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的，因此，只要建立起相關(guān)的模型與系統(tǒng)就能夠運行，該方式的成本投入非常小，運營成本也相對低廉，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融下，小微企業(yè)的融資成本都相對來說比較低。

2.融資平臺比較開放。就針對于傳統(tǒng)金融模式下的小微企業(yè)而言，由于其整體的實力相對來說比較弱，并且自身的財務(wù)管理系統(tǒng)也不夠健全等原因，導致商業(yè)銀行所提供的貸款成本通常來說都比較高。尤其是在出現(xiàn)了邊際成本與收益之間不對等的情況時，商業(yè)銀行通常都不愿意為小微企業(yè)提供服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式則恰好與之相反。由于網(wǎng)絡(luò)平臺可是得到充分的運用，并且相關(guān)的數(shù)據(jù)資源也可以實現(xiàn)快速的分析，使得其自身的交易成本相對來說比較低。在這樣的情況下，因為其邊際成本約等于零，因此金融機構(gòu)將會更多的關(guān)注于數(shù)量多的小微企業(yè)，并為之提供更多的金融服務(wù)。此外，就針對于信息傳遞而言，無論是投資者還是籌資者，其只要通過運用互聯(lián)網(wǎng)平臺，來進行相關(guān)信息的發(fā)布與轉(zhuǎn)載，那么其就能夠獲得傳統(tǒng)金融模式所不能實現(xiàn)的信息傳遞速度，突破了來自于地理位置與工作時間的限制，提高了金融交易的實效性與便捷性[2]。

3.交易信息較為對稱。從本質(zhì)上來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，其主要是通過運用社交網(wǎng)絡(luò)來形成信息，并傳遞信息的，不管是個人還是企業(yè)的信息，都會和其他的主體之間產(chǎn)生一定的聯(lián)系，并且，所有的網(wǎng)上操作都將被互聯(lián)網(wǎng)記錄下來。在這樣的情況下，通過運用互聯(lián)網(wǎng)，來進行相關(guān)信息的搜集，能夠?qū)崿F(xiàn)交易雙方對企業(yè)的信用與財務(wù)狀況的全面了解與掌握，并以此來實現(xiàn)信息不對稱性的降低。此外，在電子商務(wù)的不斷發(fā)展過程中，相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過對客戶信息的科學整理，并以此來建立起相應(yīng)的客戶信用數(shù)據(jù)庫，能夠有效的形成企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信用。這樣一來，不僅可以有效的降低金融信息不對稱的問題，同時也能在很大程度上來緩解小微企業(yè)所面臨的各種融資困境，促進小微企業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融融資風險

1.運營風險。從某種意義上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與廣泛運用，引發(fā)了一場巨大的跟風潮流，許多從業(yè)人員對于該行業(yè)的認識不夠，自身的專業(yè)素養(yǎng)不高，經(jīng)驗不足，導致其對于風險的控制能力相對來說較弱一些。再加上部分小微金融企業(yè)在進行實際的經(jīng)營管理過程中，沒有做到金融產(chǎn)品的及時提供，導致其難以及時的獲得相關(guān)資金，并出現(xiàn)經(jīng)營風險。

2.技術(shù)風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為保障的，并通過該保障，使得所有的交易活動都處于一種無聲無息的進行狀態(tài)中。在這樣的情況下，一旦其系統(tǒng)出現(xiàn)了技術(shù)風險問題，勢必會導致其出現(xiàn)“牽一發(fā)而動全身”的重大事故。從本質(zhì)上來講，技術(shù)風險不但能夠使得其與其他客戶之間的正常交易受到阻礙，同時也會引發(fā)客戶對其商業(yè)能力的懷疑，并因此而導致其出現(xiàn)信譽危機。

3.信息泄露風險。就針對于目前的實際情況來看，金融市場處于大數(shù)據(jù)時代中，其雖然可以充分體現(xiàn)出數(shù)據(jù)處理的便捷性與時效性，但是其對于系統(tǒng)的安全性也提出了更高的要求。不過，因為其目前缺乏法律約束，導致其始終處于一種無監(jiān)管、無標準的裝嚴重，這樣就存在著極大的信息泄露風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資對策分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的充分利用

就針對于傳統(tǒng)的金融模式而言，融資問題始終是影響小微企業(yè)發(fā)展進步的一個主要問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融則對該問題進行了有效的解決。不過，就針對于目前的實際情況來看，在面對互聯(lián)網(wǎng)金融時，部分小微企業(yè)通常都有點不知所措的感覺，甚至有一些小微企業(yè)還對其抱有比較消極的態(tài)度，這些都不能夠真正促進小微企業(yè)的發(fā)展與進步。因此，在新的時代背景下，要求小微企業(yè)必須要強化自身的創(chuàng)新建設(shè)，并以此來提升企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績與管理水平，優(yōu)化完善信用體系，來為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融而打下堅實的基礎(chǔ)。此外，各個小微企業(yè)還必須要積極開拓自身的視野，來養(yǎng)成敏銳的市場洞察能力，通過對互聯(lián)網(wǎng)融資平臺的積極運用，來獲取相應(yīng)的發(fā)展資金，推動企業(yè)的健康進步。

（二）不過度依賴互聯(lián)網(wǎng)金融

雖然說互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有著明顯的優(yōu)勢條件，并深受大部分小微企業(yè)的認可與依賴，但是，如果說小微企業(yè)對其產(chǎn)生了過度的信任，甚至是將其作為資深的唯一融資渠道，那么其就會因為對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識不足，而忽略了其所存在的風險問題，這種過度的依賴性，將非常容易導致其資深出現(xiàn)經(jīng)濟損失。與此同時，由于小微企業(yè)的整體實力相對來說比較弱，并且其自身的抗風險能力也比較低，然而互聯(lián)網(wǎng)因為其傳播素的的快速性，使得其融資操作存在著較大的風險性，在許多情況下，操作稍有不慎都會使得企業(yè)面臨破產(chǎn)的風險。所以說，在實際的融資過程中，小微企業(yè)應(yīng)當對自身的優(yōu)劣勢有一個明確的掌握，以此來避免出現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的過度依賴現(xiàn)象[3]。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的恰當選擇

在長期的發(fā)展過程中，技術(shù)的更新帶動了金融模式的進步，虛擬貨幣、第三方支付等模式也相繼出現(xiàn)。在這樣的社會環(huán)境下，要求各個小微企業(yè)不能盲目的隨波逐流，而是應(yīng)當依據(jù)自身的實際情況，來選擇適合自身發(fā)展需要的金融模式進行籌資。例如，就針對于傳統(tǒng)的小微企業(yè)來說，由于P2P的網(wǎng)絡(luò)貸款模式的手續(xù)比較簡便，并且門檻也相對較低，通過運用該模式，可以幫助其解決燃眉之急。而就針對于科技型小微企業(yè)來說，由于眾籌模式通常是面向于創(chuàng)意性較強的企業(yè)與團隊，因此其比較適合一些科技型的小微企業(yè)融資。

三、結(jié)語

總而言之，由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在我國的起步相對來說比較晚，導致其總體的規(guī)模相對來說還比較小，并面臨著融資渠道比較窄的問題，因此，相應(yīng)的政府部門與企業(yè)等都應(yīng)當提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，為小微企業(yè)提供更加廣泛的融資渠道，來切實解決小微企業(yè)所面臨的融資難問題，而小微企業(yè)本身也要對互聯(lián)網(wǎng)金融模式有一個適當?shù)慕梃b，以此來促進自身整體競爭力的全面提升。

參考文獻：

[1] 陳永杰.小微企業(yè)在我國經(jīng)濟中的地位與作用[J].經(jīng)濟研究參考，2013，32.

[2]陳華健.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式分析[J].商場現(xiàn)代化，2015，15.

[3]彭光耀.基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式研究[J].時代金融，2015，20.

[4]陳蘭艷.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資存在的問題及對策[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2016，01.