珊珊

在萬億級的市場中，財富管理在中國剛剛興起，尤其新貴階層的財富管理，目前仍處于起步階段，未來在中國將有廣闊的發(fā)展空間。

4月15日，國家統(tǒng)計局發(fā)布一季度國民經濟運行數據。數據顯示，一季度國內生產總值為158526億元，同比增長6.7%。主要經濟指標雖好于預期，但經濟下行壓力依然較大。同時，一季度居民消費價格同比上漲2.1%。與此相對應的是，目前中國1年期存款基準利率僅為1.5%。進入負利率時代，中國的貨幣購買力下降，實際價值不斷流失。

在此背景下，財富管理的重要性日益凸顯。隨著中國新興中產階級的壯大，居民可用于投資的資產顯著增加?，F階段，居民的投資領域主要集中在基金、債券、股票、房產等。除此之外，作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，互聯網金融被越來越多的投資者所熟知，進入大眾理財的視野。作為一個廣義的概念，財富管理并非通過單一的投資渠道就可以完成，想要實現這一目標，需要經驗豐富的從業(yè)者根據投資者不同人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，保障資產在不同經濟周期及生命周期達到保值增值的目的，并最終實現傳承。

財富管理理念的逐漸興起帶動了國內一些財富管理公司的發(fā)展，捷越聯合信息咨詢有限公司創(chuàng)始人兼首席風控官王曉婷表示：“在萬億級的市場中，財富管理在中國剛剛興起，尤其新貴階層的財富管理，目前仍處于起步階段，未來在中國將有廣闊的發(fā)展空間?！?/p>

王曉婷表示，中國經濟下行壓力加大的背景下，財富管理中的海外資產配置顯得格外重要，捷越聯合現階段重點推薦的海外保險、海外房產投資、股權投資等項目正是在此背景下做出的調整，滿足財富擁有者與日俱增的海外資產配置需求。中歐國際工商學院發(fā)布2015年《中國財富管理白皮書》顯示，在接受調查的115名財富擁有者中，超過80%的企業(yè)家未進行海外資產配置；90%的人會根據以往的經驗和風險進行投資決策。中歐國際工商學院芮萌教授建議，首先，投資者應從整體和全局的角度看待自己的資產，建立完整的家族財富資產負債表，優(yōu)化境內外資產配置組合；其次，通過專業(yè)渠道了解境外投資的法律法規(guī)，根據自身的財富配比選擇適合的境外投資項目，并適度調整境內外投資比例；再次，保證資產配置多元化，做到不將雞蛋放在同一個籃子里，充分規(guī)避風險，優(yōu)化組合；最后，減少個人行為偏差帶來的風險，避免將投資決策的壓力與責任集中在個人身上，財富擁有者應提高對專業(yè)人士的信任，積極尋求專業(yè)機構的幫助。

在財富管理行業(yè)快速發(fā)展的背景下，激烈的市場競爭加速了行業(yè)快速擴張的步伐，但卻削弱了行業(yè)主體在產品、風控和客戶服務等方面精益求精的精神，工匠精神的缺失表現得尤為明顯。對此，宜信財富CEO唐寧表示：“2016年被稱為海外資產配置元年，未來財富管理將開啟大航海時代，財富管理行業(yè)最終的勝出者將是那些秉承精耕細作、工匠精神的百年老店?！?