本刊記者|武圣俊

構(gòu)建支持“星創(chuàng)天地”需求的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融體系

本刊記者|武圣俊

在全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮下，“星創(chuàng)天地”作為農(nóng)村“雙創(chuàng)”的載體，也一定要有適合的農(nóng)村金融體系的支撐，才能成為新型農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一站式開放性綜合服務平臺。

2014年李克強總理發(fā)出了“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召，在此之后整個社會掀起了創(chuàng)業(yè)的熱潮?！靶莿?chuàng)天地”是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的眾創(chuàng)空間，是農(nóng)村“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的有效載體，是新型農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一站式開放性綜合服務平臺。

在《中國農(nóng)村科技》雜志社召開的以“星創(chuàng)天地—厚植農(nóng)村的眾創(chuàng)沃土”為主題的創(chuàng)新五方談上。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行創(chuàng)新部農(nóng)技處處長丁利軍分析了我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、農(nóng)村“雙創(chuàng)”對金融的需求存在的問題以及對構(gòu)建支持“星創(chuàng)天地”的農(nóng)村金融體系提出了建議。

審時度勢，摸清我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀

目前缺乏創(chuàng)業(yè)資金是農(nóng)村創(chuàng)業(yè)面臨的主要問題。相當部分農(nóng)村青年雖有合適創(chuàng)業(yè)的項目，卻苦于找不到啟動資金，無法開始創(chuàng)業(yè)之路。資金、技術、人才等是創(chuàng)業(yè)的的關鍵因素，任何一所大廈沒有頂梁柱的支撐都會轟然崩塌。在全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮下，“星創(chuàng)天地”作為農(nóng)村“雙創(chuàng)”的載體，也一定要有適合的農(nóng)村金融體系的支撐。目前，我國的農(nóng)村金融主要分為以銀行為主的正規(guī)金融機構(gòu)和以農(nóng)村合作基金、私人借貸為主的非正規(guī)金融機構(gòu)。

作為政策性銀行的農(nóng)發(fā)行，在致力于服務“三農(nóng)”的基礎上，近年來不斷擴大經(jīng)營服務領域，全力服務國家糧食安全、服務農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、服務城鄉(xiāng)發(fā)展一體化、服務國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、服務扶貧攻堅，有效發(fā)揮了政策性金融的支撐引導作用，為保障國家糧食安全、保護農(nóng)民利益、維護農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定、促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展做出了重要貢獻。在支持和服務農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化領域，已經(jīng)形成包括農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村流通體系建設等品種的豐富信貸產(chǎn)品體系。

至纖至悉，看透農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融的需求

要構(gòu)建適合星創(chuàng)天地農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融體系，就要清楚農(nóng)村創(chuàng)業(yè)對金融最迫切的需求。即使科技發(fā)達，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也免不了要看天吃飯，農(nóng)業(yè)投資周期長、收益慢，季節(jié)性、長期性、風險性等嚴重限制了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。隨著新農(nóng)村建設和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展壯大，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融需求出現(xiàn)了新的變化。

多元化需求日益明顯

自然資源條件、產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、勞動力收益等因素在不同的區(qū)域會產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性的差異，不同的農(nóng)村地區(qū)對創(chuàng)業(yè)的金融需求就呈現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性和層次性的多元化需求特點。總體看來，欠發(fā)達地區(qū)對生活和簡單再生產(chǎn)的金融需求更為強烈，發(fā)展到一定水平的農(nóng)村地區(qū)，對進一步擴大規(guī)模、技術改造升級等方面的金融需求較為旺盛，并且對提高生活質(zhì)量的消費性金融需求也更為迫切。

差異化需求日漸明顯

從總體農(nóng)村地區(qū)來看，我國東、中、西、東北等區(qū)域自然條件和生產(chǎn)消費訴求差異加大，導致金融機構(gòu)對各區(qū)域返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的金融支持差異化很大。此外，返鄉(xiāng)農(nóng)民工的職業(yè)經(jīng)驗和自身條件千差萬別，其對未來創(chuàng)業(yè)的目標設想和領域定位不盡相同，因此導致對創(chuàng)業(yè)金融需求的內(nèi)容和規(guī)模差異很大，作為供給方的金融機構(gòu)需要細化產(chǎn)品服務，提供差異化的金融支撐服務。

需求的規(guī)模性和分散性并存

農(nóng)民創(chuàng)業(yè)所成立的企業(yè)大都是小微企業(yè)，并且數(shù)量眾多。從總體來看，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)對金融的總體需求規(guī)模較大；但是，從長遠來看，這些小微企業(yè)發(fā)展成為大型企業(yè)的概率不高。因此受經(jīng)營規(guī)模等因素的限制，決定了這些小微企業(yè)的金融需求是比較分散的。

對癥下藥， 看清當前關鍵問題

對癥下藥，方有奇效。想讓星創(chuàng)天地擁有良好完善的農(nóng)村金融體系支撐，就要認清金融在支持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)方面存在的主要問題。決不能“胡子眉毛一把抓”，一定要抓住重點，解決關鍵。

近幾年，國家出臺了一系列鼓勵農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的政策，雖然起到了一定的支持作用，但還是存在力度小、范圍窄、配套政策滯后、操作性不強等問題。農(nóng)民對于金融知識的了解、金融業(yè)務流程的掌握不夠，缺乏有效抵押物，農(nóng)民與金融機構(gòu)之間存在嚴重的信息不對稱問題。

前些年許多商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)大范圍撤出，使得農(nóng)村金融服務網(wǎng)點大量削減，農(nóng)村金融機構(gòu)服務不到位，功能機制不完整是目前很棘手的問題。另外，農(nóng)村地區(qū)信用擔保機構(gòu)比較缺乏，擔保體系不健全。一旦發(fā)生風險，將由金融機構(gòu)承擔，這都削弱了金融機構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞搅Χ群椭С至Χ取?/p>

計出萬全，構(gòu)建“星創(chuàng)天地”金融體系

在此次“雙創(chuàng)”的浪潮中，政府、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民等各方應抓住國家大力發(fā)展星創(chuàng)天地的有利時機，充分利用國家普惠金融等政策，乘勢而上，加強合作，打造支持農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新局面。沉謀研慮，打造適合“星創(chuàng)天地”的農(nóng)村金融體系。

完善政策，建立風險補償機制

各級政府應該努力改善投資環(huán)境。制訂配套政策和措施，鼓勵和支持農(nóng)民、大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供一個寬松的環(huán)境和發(fā)展政策條件。此外應該由金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、當?shù)卣匆欢ū壤鲑Y，建立風險基金，完善創(chuàng)業(yè)風險防控機制，降低農(nóng)民創(chuàng)業(yè)虧損和金融機構(gòu)風險敞口。

構(gòu)建好農(nóng)村信用環(huán)境

構(gòu)建農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融體系，良好的信用環(huán)境是必不可少的前提。農(nóng)村信用環(huán)境的構(gòu)建需要政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、農(nóng)民等各方的共同努力。政府要協(xié)調(diào)各部門形成合力，通過創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊、用家庭和個人提升農(nóng)民總體的信用水平。創(chuàng)業(yè)農(nóng)民要重視信用，提升按市場規(guī)則創(chuàng)業(yè)運行的規(guī)范程度。金融機構(gòu)要主動出擊，用超前的戰(zhàn)略眼光發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，發(fā)揮其守信獲利模范的示范作用，協(xié)助營造農(nóng)村信用環(huán)境。

加強金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是成事必不可少的因素。加強金融創(chuàng)新就要創(chuàng)新監(jiān)管和考核激勵機制，監(jiān)管機構(gòu)建立差異化監(jiān)管模式，通過差異化監(jiān)管激發(fā)銀行業(yè)支持農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的動力。主動對接，促進銀行與創(chuàng)投服務中心等各類機構(gòu)和平臺合作，為農(nóng)村青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供“智力”和資金支持；促進銀校合作，積極支持大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新信貸支持模式。推動開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，探索土地經(jīng)營權(quán)抵押融資業(yè)務新產(chǎn)品，支持新型經(jīng)營主體通過流轉(zhuǎn)土地發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營。

強化農(nóng)村金融知識宣傳普及

農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者一定要牢固掌握金融知識。強化農(nóng)村金融知識宣傳普及，首先要建立農(nóng)村金融知識普及平臺，提升農(nóng)民對金融知識的理解和應用；其次要發(fā)揮好金融機構(gòu)的咨詢服務功能，為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民及時提供政策的解讀和疑難問題的答疑解惑。除此之外，可針對不同知識水平的農(nóng)民開展多層次和多渠道的金融知識及其應用培訓，不斷豐富農(nóng)民自身的金融知識水平和政策應用能力。