■文／課題組

社會保險依法而行——《社會保險法》實施情況問卷調(diào)查報告

■文／課題組

2015年，人社部社會保障研究所與北京、黑龍江、山西、浙江、四川和廣西六省（區(qū)、市）人社廳（局）所屬研究機構(gòu)組成聯(lián)合課題組，對《社會保險法》實施情況進行了問卷調(diào)查。

調(diào)查實錄

對《社會保險法》你知道多少？大多數(shù)人表示了解，其中“非常了解”的占6.6%，“比較了解”“了解程度一般”的分別占25.8%和40.5%,三者合計達72.9%。

了解渠道多樣化，其中61.2%的人通過用人單位宣傳了解；60.3%的人通過自己看報和上網(wǎng)了解；27.6%的人通過電視或電臺的宣傳了解；24.6%的人通過政府在街上普法宣傳了解；20.7%的人曾到社保經(jīng)辦大廳咨詢過社會保險法的有關(guān)內(nèi)容；19.3%的人通過親友間的交流了解；5.9%的人撥打過社保熱線電話12333。

對于是否愿意參加社會保險，37.1%的調(diào)查對象表示“非常愿意”，33.6%的人表示“比較愿意”，只有6.9%的人明確表示不愿意參加社會保險。同時，近九成的被調(diào)查者對社會保險表示信任，其中，表示“非常信任”和“比較信任”的比例合計為59.3%。對社保政策表示“不太信任”的人占7.3%，表示“不信任”的占3.6%。具體分析發(fā)現(xiàn)，對《社會保險法》有所了解的人和收入水平高的人對社會保險的信任度顯著偏高，反之亦然。

《社會保險法》實施后各險種參保率都有明顯提高，之后開始趨向穩(wěn)定。調(diào)查也顯示，存在重復(fù)參保現(xiàn)象。

問卷調(diào)查顯示，個人繳費占工資比例高于15%的人占比為20.9%。超過四成的人表示可以承受個人繳納的社會保險費負擔，而一半多（53.9%）的人認為繳費負擔“較重”和“很重”。

七成以上人認為社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)尚可，不繁瑣，而認為“不簡便”的人占16.5%，認為“非常繁瑣”的人占8.7%，兩者合計25.2%。調(diào)查還顯示，有15.1%的人對社保經(jīng)辦服務(wù)表示“非常滿意”，36.6%的人表示“比較滿意”，兩者合計表示滿意的占51.7%。另有36.6%的人的滿意度“一般”。對經(jīng)辦服務(wù)“不太滿意”“很不滿意”的合計占11.4%。

養(yǎng)老保險。調(diào)查反映，養(yǎng)老保險存在的兩大問題是待遇水平低和待遇差距大，其中71.3%的人認為企業(yè)養(yǎng)老金水平低，69.1%的人認為企業(yè)與機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老待遇差距大。其他問題是養(yǎng)老保險個人繳費負擔較重（64.4%）、養(yǎng)老保險關(guān)系難以轉(zhuǎn)移接續(xù)（21和城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度不銜接（14反映后兩個問題的大多數(shù)是農(nóng)民工。

約六成的人表示繳費滿15年能夠繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險費，但也有40.2%的人表示“不太愿意”和“很不愿意”。再具體分析，除年齡組外，其他所有變量，包括對社保法的了解程度、對社會保險的信任程度、收入、企業(yè)性質(zhì)、以及學(xué)歷對職工繳費滿15年后的繳費意愿都有非常顯著的影響。對社會保險信任的人、對社保法了解的人、收入在2000元以上的人、在國企工作的人、大專及以下學(xué)歷的人持續(xù)繳費意愿均高于與之相對應(yīng)的人群。其中，需要一提的是，在其他條件不變的情況下，學(xué)歷高的人持續(xù)繳費意愿低于學(xué)歷低的人，這說明學(xué)歷高的人對社會保險制度設(shè)計的了解程度高于學(xué)歷低的人，更能計算出持續(xù)繳費帶來的投入產(chǎn)出比。

調(diào)查也顯示，收入偏低是未參加職工養(yǎng)老保險的主要原因，占比為45.8%，其他沒有參保的原因是“對政策不了解”（39.2%），“已參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險”（23.3%），“單位不給辦理參保手續(xù)”（16.7%），“已與用人單位協(xié)商，本人不參保，用人單位為此相應(yīng)多發(fā)了工資”（14.2%）。

蕭軍∕攝

醫(yī)療保險。調(diào)查顯示，未參加職工醫(yī)療保險的兩大原因為“收入水平偏低”和“對政策不了解”。調(diào)查還顯示，醫(yī)療保險制度存在的最大問題是“個人自付醫(yī)療費用負擔過重”（66.2%），六成以上的人表示每年能夠承受的自付醫(yī)療費用在1萬元以下。其次是“住院報銷比例低”（51.4%）、“難以制約醫(yī)生故意多開藥、多做檢查”（38.5%）、“報銷手續(xù)麻煩”（35.0%）、“醫(yī)療費用增長過快”（28.1%）和“醫(yī)保關(guān)系難以轉(zhuǎn)移接續(xù)”（10.5%）。同時大多數(shù)調(diào)查對象對現(xiàn)行醫(yī)療保險制度表示肯定，選擇“很滿意”“比較滿意”“一般滿意”的合計占68.0%。

失業(yè)保險。不少人認為失業(yè)保險金水平偏低，其中認為“不能滿足基本生活需要”“勉強能夠維持基本生活”分別占32.3%、26.7%,只有6.4%的人認為“失業(yè)保險金能夠滿足基本生活需要”。同時，“失業(yè)保險金水平低”也成為失業(yè)保險制度最大的問題，占54.3%，其他問題依次是“領(lǐng)取失業(yè)保險金的手續(xù)麻煩”(44.7%)，“失業(yè)保險金領(lǐng)取期限較短”(41.3%)，“扶持失業(yè)人員再就業(yè)的作用不大”（37.3%）。

工傷保險。發(fā)生工傷后，絕大部分人能夠享受到工傷待遇。調(diào)查顯示，349人（占調(diào)查總?cè)藬?shù)的12.8%）在近年發(fā)生過工傷事故（輕微）。絕大部分人（占發(fā)生工傷的71.6%）享受到來自一種或多種渠道的工傷待遇，其中37.2%的人“能夠享受政府經(jīng)辦的工傷保險待遇”，41%的人得到“由用人單位或雇主支付的醫(yī)療費及相關(guān)補償”，19.8%的人只得到“用人單位或雇主支付的醫(yī)療費用，沒有其他補償”，30.4%的人得到了“由商業(yè)保險公司支付的人身意外傷害險賠償”。另外，13.5%的人反映“雖然參加了工傷保險，但也沒有享受工傷保險待遇”。還有13.5%的人反映“沒有參加有關(guān)的保險，完全由自己或擔”相關(guān)費用。對于用人單位的工近六成的人表示滿意，表示“不夠滿意”“很不滿意”的占4.7%。有七成的人認為工傷認定和勞動能力鑒定的方便程度尚可，不繁瑣，但同時仍有14.1%的人認為“不夠方便”，15.3%的人認為“很繁瑣”，兩者合計占29.4%。

此外，不少調(diào)查對象對最后一道開放題“請?zhí)岢鐾晟粕鐣ｋU制度的政策建議”作出了回答，最主要的建議有：一是減輕個人繳費負擔(占27%)；二是縮小企業(yè)與機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金差距（12.8%）；三是加強經(jīng)辦服務(wù)，簡化經(jīng)辦手續(xù)（11.8%）；四是提高醫(yī)療保險報銷比例，特別是重特大疾病報銷比例，降低個人醫(yī)療負擔（10.8%）；五是解決轉(zhuǎn)移接續(xù)和異地就醫(yī)報銷問題（9%）；六是提高養(yǎng)老金水平（6.3%）。需要指出的是，雖然問卷本身未涉及退休年齡，但仍有5.6%的人提出不贊成延長退休年齡的做法，說明職工對退休年齡這個問題的關(guān)注度很高。此外，4.2%的人建議進一步加大對社會保險的宣傳力度。

喜憂參半

職工社會保險意識明顯增強，但是還有一部分人對社會保險法不了解。問卷顯示，職工通過各種渠道主動了解社會保險法,其中七成多的職工對社會保險法有了一定程度的了解。隨著對社保法了解程度的加深，職工對社會保險的信任度也有了明顯的提高。但是，仍有近三成的職工，其中包括已經(jīng)參加社會保險的職工，對社會保險法的內(nèi)容不甚了解。而在沒有參加職工基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的人群中，有三成多的人是因為不了解社會保險政策而選擇不參保的。這也表明，相對于了解社保法的人，不了解的人對社會保險的信任度明顯偏低。對社保法不了解的人，繳費滿15年以后持續(xù)繳費的意愿也顯著偏低，因此，仍需要持之以恒地宣傳社會保險法，讓所有人都了解自己的權(quán)益。

職工參保總體情況較好，但同時存在未參保和雙重參保問題。問卷顯示，社會保險法實施后，除生育保險外，各險種的參保率都在80%—90%以上。職工未參保的原因有多種，其中因收入低和不了解社會保險政策而未參保的比重比較大，其次是個人已參加了居民保險而不愿參加職工養(yǎng)老、醫(yī)療保險。因為企業(yè)不為職工辦理參保手續(xù)而未參加養(yǎng)老和醫(yī)療保險的比例較低，分別為16.7%和29.0%。另外，還有14.2%的人反映已與用人單位協(xié)商，本人不參保，用人單位為此相應(yīng)多發(fā)了工資。調(diào)查顯示，農(nóng)村戶籍人員雙重參加養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的比例分別在10%左右。這不僅意味著個人負擔加重和公共資源浪費，還涉及制度銜接和雙重待遇享受等問題。

社保管理服務(wù)水平有了明顯改善，調(diào)查對象對經(jīng)辦服務(wù)的滿意度有所提升，但是在提供便捷服務(wù)上，仍有不少需要改進的空間。社會保險法實施后，社保經(jīng)辦管理水平有了較大的改善。雖然職工對社保經(jīng)辦服務(wù)的整體滿意度提升，但也要看到，仍有25%的人認為轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)不簡便，29.4%的人認為工傷認定和勞動能力鑒定不方便、繁瑣。此外，在其他事項辦理的便捷性方面改善不明顯，比如仍有35%的人認為醫(yī)療報銷手續(xù)麻煩，44.7%的人認為失業(yè)保險金領(lǐng)取手續(xù)麻煩。

盡管社保待遇有了較大幅度的提升，但職工認為社保待遇水平偏低的總體情況并沒有改變，與此同時，個人繳費負擔呈現(xiàn)加重趨勢。近年我國基本養(yǎng)老金調(diào)整幅度大，醫(yī)療保險報銷比例也在不斷提升，2014年職工醫(yī)保范圍內(nèi)的住院費用報銷比例達80%。但是問卷調(diào)查顯示，仍有70%的人認為企業(yè)職工基本養(yǎng)老待遇水平低；66%的人認為醫(yī)療費用自付比例過高，51%的人認為報銷比例偏低；54%的人認為失業(yè)保險金水平低。關(guān)于醫(yī)療費用負擔重的原因，我們認為，一是政策范圍內(nèi)的報銷比例雖然提高了，但是由于醫(yī)療服務(wù)價格增長較快，且目錄外用藥和一次性耗材使用較多，導(dǎo)致個人醫(yī)療費負擔減輕不明顯；二是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源分布不均勻，通過提高基層醫(yī)院報銷比例引導(dǎo)人們分流就醫(yī)的機制并沒有發(fā)生作用，職工生病后傾向選擇市級及以上公立醫(yī)院的比例有增無減，選擇社區(qū)醫(yī)院或者醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)中心的比例有所下降。

特別需要指出的是，2015年調(diào)查對象認為社會保險繳費負擔重的比例達53.9%。數(shù)據(jù)顯示，個人繳費負擔占工資的比例高于15%的人達到了20.2%。而根據(jù)制度設(shè)計，養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險個人繳費費率相加為本人繳費工資的11%，本人實際工資不到社會平均工資60%的人，繳費工資按社會平均工資的60%計算。因此，繳費比例超過11%的人，其實際工資至少在社會平均工資的60%以下；其中繳費比例超過15%的人，實際工資至少低于社會平均工資的44%。由于低收入群體以高于其實際工資的基數(shù)繳費，因此其繳費負擔反而重于其他群體。

不少職工長期繳費意愿不強，不利于制度的可持續(xù)發(fā)展。調(diào)查顯示，盡管表示繳費滿15年后，可以繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險費的比例超過50%，但是仍有近四成的人表示不太愿意或很不愿意繼續(xù)繳費。職工持續(xù)繳費意愿不強需要得到高度重視，這是因為問卷調(diào)查幾乎都是在正規(guī)就業(yè)部門做的，如果是對非正規(guī)就業(yè)部門進行調(diào)查，則該比例會非常高。這種情況非常不利于養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)發(fā)展。

政策建議

繼續(xù)加大社會保險法的宣傳力度。要繼續(xù)加強對用人單位社會的宣傳和培訓(xùn)力度，充分利用網(wǎng)種渠道宣傳社會保險法，不斷改進社保窗口、社保熱線以及網(wǎng)上社會保險咨詢服務(wù)方式，隨時隨地為參保對象提供咨詢服務(wù)等。

適度降低低收入人員的繳費負擔。針對收入越低，個人社會保險繳費負擔越重、持續(xù)繳費愿意越不強的情況，建議降低低收入職工的繳費水平，比如考慮按其實際收入繳費，或者按最低工資繳費，而不是現(xiàn)行的按社平工資60%這一超出他們實際工資水平的標準來繳費。

健全待遇確定機制，適度提高保障水平。在養(yǎng)老保險方面，待遇調(diào)整機制需要適度向低收入群體傾斜。在醫(yī)療保險方面，需要不斷完善醫(yī)療保險制度，降低個人自付比例，如擴大目錄范圍，減少需要個人自付的項目和比例；同時，建立健全補充醫(yī)療保險制度、擴大醫(yī)療救助的人群范圍，減輕低收入家庭的大病醫(yī)療負擔。在失業(yè)保險方面，要適度提高失業(yè)保險金標準，比如失業(yè)保險金水平與個人繳費工資掛鉤，或者根據(jù)家庭供養(yǎng)情況提高支付比例等；與此同時，為防止形成福利依賴，可以限定領(lǐng)取全額失業(yè)保險金的期限，通過逐步降低保障水平，刺激個人主動尋找就業(yè)，盡快實現(xiàn)再就業(yè)。

逐步建立基本養(yǎng)老保險長期繳費激勵機制。針對職工養(yǎng)老保險持續(xù)繳費意愿不強問題，應(yīng)逐步完善養(yǎng)老保險制度，包括完善個人賬戶，提高個人賬戶計息水平，以吸引個人長期繳費，多繳多得；適度提高領(lǐng)取養(yǎng)老金繳費年限要求等。

積極解決農(nóng)民工雙重參保問題。針對農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)職工社會保險和城鄉(xiāng)居民保險作出更為明確的規(guī)定，避免職工不得已雙重參保。同時，加快“金保工程”二期建設(shè)，促進各地參保人員數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，強化對數(shù)據(jù)庫中相關(guān)信息的核查與比對，從技術(shù)上解決雙重參保以及與之相關(guān)的雙重待遇領(lǐng)取問題。

不斷提高經(jīng)辦管理能力，提供高效便捷服務(wù)。不斷提升社保經(jīng)辦管理能力建設(shè)，這不僅體現(xiàn)在完善管理服務(wù)體系、按服務(wù)量確定經(jīng)辦人員數(shù)量，保障有足夠的人員提供服務(wù)，更在于通過信息化、標準化和專業(yè)化建設(shè)來規(guī)范、簡化工作流程和提高管理服務(wù)效能。（課題組負責人： 金維剛；執(zhí)筆人： 武玉寧）■