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從心理學(xué)角度淺析養(yǎng)老保險資金缺口問題

2016-11-30 05:44:12吳曉玲
山西青年 2016年22期
關(guān)鍵詞:個人賬戶缺口人口老齡化

吳曉玲

湖南師范大學(xué),湖南 長沙 410081

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從心理學(xué)角度淺析養(yǎng)老保險資金缺口問題

吳曉玲*

湖南師范大學(xué),湖南 長沙 410081

目的:了解我國養(yǎng)老保險資金缺口的基本概況,從心理學(xué)角度分析出現(xiàn)的原因,針對其可能存在的弊端,提出相應(yīng)的解決措施,并且提出針對這一問題的建議。方法:定量分析法與定性分析法相結(jié)合:引用當(dāng)前養(yǎng)老保險資金缺口的數(shù)據(jù),從此及彼,由表及里,逐步的探究根據(jù)養(yǎng)老保險資金缺口可能存在的問題,提出的解決途徑以及措施。比較研究法:運(yùn)用比較研究方法,對比分析各項(xiàng)解決養(yǎng)老保險資金缺口的措施,為本研究論述的養(yǎng)老保險資金缺口問題提供更準(zhǔn)確,實(shí)用的前提條件和依據(jù)。結(jié)論:1)做實(shí)個人賬戶,解決隱性債務(wù);2)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值;3)積極應(yīng)對人口老齡化問題;4)完善養(yǎng)老保險制度;5)強(qiáng)化政府責(zé)任,養(yǎng)老保險基金信息透明化

養(yǎng)老保險資金缺口;老齡化;空賬

養(yǎng)老保險資金缺口是指養(yǎng)老保險基金的收支差異。從心理學(xué)角度看,中國一直存在養(yǎng)兒防老的思想,養(yǎng)老保險基金的建立從根本上解決了人們晚年的基本生活問題,同時也減輕的年輕一代的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老保險基金以及新型養(yǎng)老保險制度的建立有利于從根本上解決計劃生育問題,減輕經(jīng)濟(jì)壓力,不僅使家庭關(guān)系變得更加的和諧而且有利于社會的和諧發(fā)展,國家的安定繁榮,利國利民。隨著中國老齡化的到來,養(yǎng)老問題更加成為了重中之重,建立有效的養(yǎng)老保險制度,保證養(yǎng)老保險基金的收支平衡是不可忽視的問題。

一、養(yǎng)老保險資金缺口的概述

(一)養(yǎng)老保險基金的基本結(jié)構(gòu)

養(yǎng)老保險屬于社會保障中的內(nèi)容,可以分成企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險,社會基本養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險。而社會基本養(yǎng)老保險又分為個人賬戶養(yǎng)老保險和基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

二、養(yǎng)老保險資金缺口問題的現(xiàn)狀分析

(一)人口老齡化問題

表2.1 1990年到2050年中國人口老齡化發(fā)展的統(tǒng)計與預(yù)測

數(shù)據(jù)來源于陳蓓.基本養(yǎng)老保險資金問題與解決問題探究[D].上海:華東師范大學(xué),2009.[1]

根據(jù)表2.1,我們可以預(yù)示,從現(xiàn)在幵始到以后的20/30年間,中國將是世界上人口老齡化速度最快的國家之一數(shù)據(jù)顯示,中國老齡化速度增快,使人口紅利階段進(jìn)入到人口負(fù)債階段,即使,某種程度上,人口總量在此之后仍會保持慣性增長,但是,我們可以預(yù)測中國經(jīng)濟(jì)從人口類型轉(zhuǎn)變中得到的“益處”將逐步下降。從而,減緩人口老齡化速度,是中國人口政策調(diào)整的需要考慮的出路。在無形之中,人口老年化所帶來的社會心理壓力不斷在增加。

(二)隱形債務(wù)(PID)問題

從1995年起,我國開始實(shí)行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的籌資模式,在制度實(shí)行前,即將退休和已經(jīng)退休的職工個人賬戶基本只是名義上的。對于已經(jīng)退休的人稱為“老人”仍按以前的現(xiàn)收現(xiàn)付制為其繼續(xù)發(fā)放養(yǎng)老金,而在制度實(shí)施后即將退休的人稱為“中人”對于這部分人的養(yǎng)老金的發(fā)放采用基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金及按工齡系數(shù)計算的過渡性養(yǎng)老金三者結(jié)合的方式。在這種制度上,所產(chǎn)生的隱形的心理壓力以及心理負(fù)擔(dān),加重了,民眾對于隱性成本的憂患與不安全感,隱性債務(wù),即通常所說的轉(zhuǎn)軌成本。同時由于在轉(zhuǎn)軌過程中,公共財政投放不足,人口老齡化速度加快,養(yǎng)老保險覆蓋面窄,心理壓力所導(dǎo)致的參保率低,基金籌措存在困難,社會養(yǎng)老保險基金被擠占挪用、欺詐、冒領(lǐng)的現(xiàn)象等等,都大大加重了政府的養(yǎng)老保險隱性負(fù)擔(dān)。

(三)個人賬戶空賬問題

空賬是由人口老齡化、養(yǎng)老保險制度改革一起作用的結(jié)果。1951年中國推出的勞動保險就確立了現(xiàn)收現(xiàn)付制,也就是工作人員贍養(yǎng)退休人員,一代贍養(yǎng)一代,不斷維持下去,但是城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險負(fù)擔(dān)卻在加重,1990年5.4個工作人員贍養(yǎng)一個退休人員,減少到3.3個工作人員贍養(yǎng)一個退休人員()。[2]個人賬戶基金空賬運(yùn)行是一個不爭的事實(shí),空賬問題不僅增加了建立新的體制的難度,而且遺留了傳統(tǒng)的現(xiàn)收現(xiàn)付制度所導(dǎo)致的后果。

三、解決養(yǎng)老保險資金缺口問題的措施。

(一)做實(shí)個人賬戶,解決隱性債務(wù)

首先,我們需要在未來一段時間內(nèi)有效的籌集資金,拓寬渠道,可以采取以下辦法予以解決。根據(jù)我國當(dāng)前的實(shí)際情況,可以考慮采取以下措施:1、國有資產(chǎn)的部分變現(xiàn)。2、財政支出結(jié)構(gòu)整合與調(diào)整。3、股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。4、建立新的稅收品種,規(guī)劃到養(yǎng)老保險基金中。還可以在條件成熟的時候,開征社會保障稅。5、隨著城市化進(jìn)程的加快,可以建議讓國有土地使用權(quán)的部分地方,將其所得的一部分收入劃入養(yǎng)老保險基金。用外界造血,多渠道收集資金,例如“財政收入,。變現(xiàn)國有資產(chǎn),發(fā)行國債等等方式。

(二)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值

政府應(yīng)當(dāng)制定適當(dāng)政策,科學(xué)確定投資組合和策略,引導(dǎo)社會養(yǎng)老保險基金向低風(fēng)險、高收益的領(lǐng)域投資。其次,還要積極推進(jìn)養(yǎng)老保險基金的市場化管理。目前而言,基金管理市場化的成本是最低的,改革時機(jī)也是最佳的,所以,我們應(yīng)不失時機(jī)地積極推動基金市場化管理。

(三)積極應(yīng)對人口老齡化問題

1.積極探索多元化的養(yǎng)老模式

人口老齡化已經(jīng)成為不可避免的事實(shí),為了讓自己老有所依,我們應(yīng)該積極探索更加多元化的養(yǎng)老模式,推進(jìn)個人養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老相結(jié)合的道路。讓老年人口不光只依仗養(yǎng)老金,不僅可以減輕養(yǎng)老保險的壓力,而且可以解決許多不必要的問題,穩(wěn)定社會秩序。老年人擁有年輕一代無法比擬的社會經(jīng)驗(yàn)與智慧,樹立投資觀念,自給自足,還應(yīng)該加強(qiáng)宣傳教育,倡導(dǎo)傳統(tǒng)道德和家庭美德,提倡孝道。將養(yǎng)老的壓力分解為自己投資自足;兒女負(fù)擔(dān);社會、國家養(yǎng)老金支撐等方式是老年人口保證老來無憂,老有所依的絕好方式。

2.適當(dāng)降低基本養(yǎng)老金替代率,減輕國家財務(wù)負(fù)擔(dān)

隨著我國人口老齡化的速度加快,面對巨大的老年群體,基本養(yǎng)老金的替代率就會凸出,這種情況,在某種程度上,與我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢并不完全相符合。我們要學(xué)會吸收他國的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),取長補(bǔ)短,在建立養(yǎng)老制度的過程中,突出本國的優(yōu)勢,將制度與我國的經(jīng)濟(jì)水平相一致,不要超過國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度,一定要看準(zhǔn)時機(jī),在時機(jī)成熟的時候進(jìn)行,而且要把降低基本養(yǎng)老金替代率同大力發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險結(jié)合起來,否則將會產(chǎn)生不良的后果。

(四)完善養(yǎng)老保險制度

隨著時間的推進(jìn)及經(jīng)濟(jì)社會化大生產(chǎn)的發(fā)展,社會保險愈來愈顯示出其強(qiáng)大的影響力與生命力,在推動經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的進(jìn)程中,發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前,我國城市養(yǎng)老保障體制并不夠完善,但是,我們可學(xué)習(xí)并且借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國實(shí)際的情況,充分考慮財政、金融、稅收體制改革,制定并健全適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的、符合我國國情的有關(guān)社會養(yǎng)老保險的法律法規(guī),對資金渠道、實(shí)施方向、增值方式、保障標(biāo)準(zhǔn)、收支進(jìn)程、執(zhí)行政策監(jiān)督等都明確規(guī)定,規(guī)范操作行為與手段,確定下來,建立長效機(jī)制,從基本上解決社會養(yǎng)老金的缺口問題。同時,結(jié)合國家農(nóng)村稅費(fèi)改革進(jìn)程推動農(nóng)村社會保障水平的提高,可以利用各級財政農(nóng)業(yè)投入增加、減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)與壓力,從而為為農(nóng)村社會保障制度改革開創(chuàng)廣闊空間,逐步建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會保障制度。[3]

(五)強(qiáng)化政府責(zé)任,養(yǎng)老保險基金信息透明化

對于提高養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次,政府應(yīng)具有超前理念。養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次的增加與提高,從而達(dá)到省級統(tǒng)籌甚至全國統(tǒng)籌,將有利于擴(kuò)大資金來源解決資金缺口。應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、信息高速公路等方式,讓人們不斷了解自己個人賬戶資金的應(yīng)用和籌資情形,相關(guān)負(fù)責(zé)部門應(yīng)該定期公布相關(guān)保險資料,這樣,人們的熱情一旦被激發(fā)出來,參保意識的提高就會容易大大促進(jìn)統(tǒng)籌層次的提高,統(tǒng)籌資金的大量籌集,反過來又會彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口,從而逐步杜絕,收不抵支導(dǎo)致的私自挪用個人賬戶資金。

(六)綜述養(yǎng)老保險資金缺口各項(xiàng)措施的實(shí)施前景及制約因素

“做實(shí)”養(yǎng)老金個人賬戶是個老之又老的話題,卻因?yàn)閼叶礇Q的“空賬”問題使其每年都成為新問題。個人賬戶空賬面臨著巨大的養(yǎng)老金收支缺口,個人賬戶性質(zhì)不明確,以及老齡化速度加快等挑戰(zhàn)與危機(jī),若這些問題不解決,空賬的問題將變得越來越突出。

總之,想要解決養(yǎng)老保險資金缺口這一問題,必須通過全方位的努力,在勞動生產(chǎn)率,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高之下,政府,企業(yè),個人各司其職,提高工作人口贍養(yǎng)老年人口的能力,在老齡化的時代之下,提高單位勞動創(chuàng)造財富的能力,彌補(bǔ)勞動力數(shù)量不足帶來的生產(chǎn)能力下降,通過人力資本投資和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高有效勞動力供給,將勞動力從勞動生產(chǎn)率較低的部門轉(zhuǎn)移到較高的部門是提高勞動生產(chǎn)率。從思想中重視,從制度上體現(xiàn),遵循取之于民,用之于民,培養(yǎng)尊老,敬老,養(yǎng)老的觀念,才能真正實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng),老有所依。

[1]陳蓓.基本養(yǎng)老保險資金問題與解決問題探究[D].上海:華東師范大學(xué),2009.

[2]封進(jìn).如何理解個人養(yǎng)老保險賬戶的空賬問題[N].東方早報,2012-12-21(A23).

[3]Philip E.Davis.Pension Funds[J].Retirement-Income Security and Capital Markets-A InternationalPress,1993(30):15-17.

吳曉玲(1990-),女,湖南師范大學(xué),應(yīng)用心理專業(yè)碩士。

F842.67;F

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