郭金

【摘要】近年來(lái)，隨著電子商務(wù)的快速崛起與發(fā)展，傳統(tǒng)模式下的商業(yè)活動(dòng)與金融服務(wù)受到深刻影響。以京東、阿里巴巴為代表的電商企業(yè)正逐步涉足于金融服務(wù)行業(yè)。這在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)造成沖擊的同時(shí)，也帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。本文針對(duì)在電商大趨勢(shì)下，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社應(yīng)如何與之融合促進(jìn)自身發(fā)展進(jìn)行了探討。

【關(guān)鍵詞】?jī)?nèi)蒙古 ?農(nóng)村信用社 ?電商 ?融合策略

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社是內(nèi)蒙古自治區(qū)最大的“三農(nóng)”金融機(jī)構(gòu)，截至2015年底，在全區(qū)共建個(gè)金融服務(wù)點(diǎn)8328，覆蓋11個(gè)盟市。隨著電商企業(yè)向存款儲(chǔ)蓄領(lǐng)域進(jìn)軍，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社93家旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)，若無(wú)法緊跟社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，必然會(huì)遭到市場(chǎng)淘汰。因而，針對(duì)當(dāng)前電商發(fā)展趨勢(shì)，探討內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社與電商的融合途徑及策略，對(duì)于內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的生存和發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、積極開(kāi)展與電商的金融合作

就目前而言，電商還無(wú)法替代金融機(jī)構(gòu)在金融交易和活動(dòng)中的作用，電商更多是金融活動(dòng)提供平臺(tái)，作為一種輔助性工具存在。但電商平臺(tái)具有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不具備的優(yōu)勢(shì)，電商可通過(guò)其平臺(tái)中的“大數(shù)據(jù)”，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的低成本評(píng)估。農(nóng)村信用社雖然具有充足的資金流，但在電商客戶交易數(shù)據(jù)方面還基本處于空白，這極大限制了農(nóng)村信用社向電商領(lǐng)域的發(fā)展。電商具有龐大的客戶群體與客戶數(shù)據(jù)，農(nóng)村信用社具有充足的金融資源與豐富的操作經(jīng)驗(yàn)，金融合作是二者共謀發(fā)展的最佳途徑。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社可授權(quán)監(jiān)控基于電商平臺(tái)的信用體系，通過(guò)提供信貸支持的方式，為電商平臺(tái)的中小企業(yè)、消費(fèi)者解決資金來(lái)源問(wèn)題，同時(shí)保證了貸款的安全性，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社在積極與電商開(kāi)展金融合作的過(guò)程中，需要結(jié)合當(dāng)前內(nèi)蒙古金融市場(chǎng)的需求，加大金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣力度，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設(shè)在線業(yè)務(wù)體系，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證在與電商合作中取得最大化的經(jīng)濟(jì)效益。

二、通過(guò)電商平臺(tái)推廣和銷(xiāo)售金融產(chǎn)品

根據(jù)其他金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐表明，金融機(jī)構(gòu)自行搭建電商平臺(tái)的效果并不理想，由于缺少必要的技術(shù)支持、資金背景、客戶資源等條件，如交行的“交博匯”、建行的“善融商務(wù)”、農(nóng)行的“e管家”等，并未對(duì)銀行的業(yè)務(wù)起到明顯的推動(dòng)作用。因此，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社沒(méi)有必要單獨(dú)搭建電商平臺(tái)，而是可以通過(guò)具有成熟商業(yè)模式、穩(wěn)定客戶資源的第三方電商平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行推廣和銷(xiāo)售。這不僅有利于降低交易成本、提升資金配置效率，同時(shí)還能夠挖掘新的盈利推途徑。但就現(xiàn)階段而言，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品偏少，且類型單一，在理財(cái)產(chǎn)品方面還處于起步階段。因而，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社需要依靠第三方電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，盡快設(shè)計(jì)推出符合當(dāng)前市場(chǎng)需求的線上金融產(chǎn)品。

三、為物流企業(yè)提供資金扶持

電子商務(wù)的運(yùn)行體系由資金流、物流和信息流共同組成。金融機(jī)構(gòu)提供大部分的資金流，電商平臺(tái)掌控信息流，物流則是由快遞公司和物流企業(yè)負(fù)責(zé)?？旖荨⒏咝У奈锪鞣?wù)是電商平臺(tái)生存和發(fā)展的重要前提。隨著我國(guó)電商平臺(tái)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，帶動(dòng)了物流市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，因而在電商大趨勢(shì)下，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社需要重視對(duì)物流企業(yè)提供的金融服務(wù)。目前，內(nèi)蒙古部分農(nóng)村信用社已經(jīng)開(kāi)始嘗試與物流企業(yè)開(kāi)展合作實(shí)踐。例如包頭市南郊農(nóng)村信用聯(lián)社主動(dòng)與安路通物流公司建立了合作關(guān)系。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社在與地區(qū)物流企業(yè)建立良好合作關(guān)系，為其提供信貸支持、融資服務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)注意為其設(shè)計(jì)專門(mén)的理財(cái)、結(jié)算等衍生產(chǎn)品。此外，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社還需要充分發(fā)揮自身的經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)作、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為區(qū)域內(nèi)的物流企業(yè)規(guī)劃長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，為物流企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)、高效運(yùn)營(yíng)提供強(qiáng)有力的支持，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)雙方的長(zhǎng)期共贏。在此過(guò)程中，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社需要充分運(yùn)用微信銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行、POS機(jī)等各類電子渠道，配合內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，為物流企業(yè)提供全方位、人性化的金融服務(wù)。進(jìn)而創(chuàng)建一個(gè)集理財(cái)、融資、結(jié)算、物流查詢、信息咨詢等服務(wù)為一體的現(xiàn)代化服務(wù)信息平臺(tái)。

四、為縣級(jí)、村級(jí)電商服務(wù)站點(diǎn)提供金融服務(wù)

2015，阿里巴巴集團(tuán)提出了“千縣萬(wàn)村”戰(zhàn)略計(jì)劃，即建立縣級(jí)電商運(yùn)營(yíng)中心1000個(gè)和村級(jí)服務(wù)站點(diǎn)10萬(wàn)個(gè)，2015年5月，阿里巴巴旗下的首個(gè)縣級(jí)服務(wù)中心和24個(gè)村級(jí)服務(wù)站點(diǎn)開(kāi)始正式運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，京東也計(jì)劃2015年在全國(guó)范圍內(nèi)增設(shè)超過(guò)500家縣級(jí)電商服務(wù)中心。阿里巴巴和京東的這一舉動(dòng)，目的在于搶占農(nóng)村領(lǐng)域的金融服務(wù)市場(chǎng)，可想而知，這對(duì)農(nóng)村信用社必然會(huì)造成巨大的沖擊和影響。因而，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社需要嘗試?yán)@過(guò)京東或是阿里巴巴等電商平臺(tái)的服務(wù)中心、站點(diǎn)，向縣級(jí)、村級(jí)電商服務(wù)中心、站點(diǎn)提供直接的金融服務(wù)。如此一來(lái)，各縣級(jí)、村級(jí)的電商服務(wù)中心、站點(diǎn)的商戶、企業(yè)及其客戶都被納入了農(nóng)村信用社的目標(biāo)客戶群體。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通過(guò)提供涵蓋消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等全面的金融服務(wù)，掌握市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。內(nèi)蒙古的農(nóng)村信用社均位于中西部地區(qū)，享有國(guó)家的優(yōu)惠政策，把握各電商企業(yè)還未涉足內(nèi)蒙古牧區(qū)、農(nóng)村金融市場(chǎng)的良好契機(jī)，搶先對(duì)農(nóng)村電商站點(diǎn)提供金融服務(wù)，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。

五、結(jié)束語(yǔ)

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社在電商大趨勢(shì)下的融合，可通過(guò)積極與電商企業(yè)開(kāi)展金融合作、利用第三方電商平臺(tái)推廣和銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、為區(qū)域物流企業(yè)提供資金扶持，為縣級(jí)、村級(jí)電商服務(wù)中心、站點(diǎn)提供金融服務(wù)等方式，掌握電商金融下的主動(dòng)權(quán)。同時(shí)除上述策略措施外，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社與電商的融合發(fā)展，還應(yīng)根據(jù)所在區(qū)域的不同，根據(jù)實(shí)際情況，采取適當(dāng)?shù)娜诤喜呗?，?shí)現(xiàn)真正意義上的共同發(fā)展。此外，在電商大趨勢(shì)下，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社還需要與時(shí)俱進(jìn)，順應(yīng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，不斷改進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。這樣才能夠真正保證內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而保證內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)建設(shè)的和諧穩(wěn)定。

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