我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿ρ芯?/h1>
2016-12-16 08:20:31盧蕩
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年27期
盧蕩
摘要：什么是市場(chǎng)潛力？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是在某一個(gè)或者某幾個(gè)特定的情境下或者前提下，對(duì)所研究或欲銷售產(chǎn)品的銷售量的提前預(yù)估。按照這樣的說(shuō)法，那么壽險(xiǎn)業(yè)的潛力就是說(shuō)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品的樂觀估計(jì)。
關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn);發(fā)展;研究
中圖分類號(hào)：F842;F224 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-01
一、理論基礎(chǔ)
（一）沃爾夫肯特的產(chǎn)品市場(chǎng)潛力公式和保險(xiǎn)發(fā)展空間預(yù)測(cè)
沃爾夫肯特是世界著名大學(xué)美國(guó)喬治大學(xué)的教授，早在2008 年，沃爾夫教授就提出了產(chǎn)品市場(chǎng)的潛力公式，即MP = N* P* Q。保險(xiǎn)密度是全國(guó)（ 地區(qū)） 保費(fèi)收入和全國(guó)（ 地區(qū)） 人口數(shù)之比，就是人均保費(fèi)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到最后一個(gè)階段就是要讓全民參保，所以我們就可以直接把全國(guó)人民作為壽險(xiǎn)潛在的購(gòu)買者。
（二）市場(chǎng)的概念和結(jié)構(gòu)
廣義的市場(chǎng)就是商品進(jìn)行買賣的過(guò)程中相互聯(lián)系的廠家和個(gè)體，生產(chǎn)者和消費(fèi)者共同形成了交易的市場(chǎng)，要想測(cè)算出壽險(xiǎn)業(yè)的潛力就可以從這兩個(gè)方面進(jìn)行。因此，筆者從各方面進(jìn)行分析，著重從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度在消費(fèi)者和生產(chǎn)者方面做詳細(xì)介紹并確定影響潛力的因素，并做出真實(shí)模擬，找清二者之間的聯(lián)系，接下來(lái)再進(jìn)行各方面的預(yù)測(cè)。對(duì)生產(chǎn)者進(jìn)行分析，都會(huì)把企業(yè)的生產(chǎn)利潤(rùn)假設(shè)到最大值，生產(chǎn)者要想獲得最高的利潤(rùn)，就需要生產(chǎn)產(chǎn)品然后供給使用者。在提供產(chǎn)品之前，壽險(xiǎn)公司不僅要對(duì)市場(chǎng)做足充分的了解，還要對(duì)自己的生產(chǎn)能力做出最準(zhǔn)確的預(yù)估，消費(fèi)者是市場(chǎng)最重要的組成部分，經(jīng)濟(jì)學(xué)上將影響消費(fèi)的因素分為消費(fèi)者自身的消費(fèi)能力、產(chǎn)品價(jià)格以及消費(fèi)心理等，這都影響著消費(fèi)的多寡。
二、壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力實(shí)證分析
本文查找了大量的資料，對(duì)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都做了具體的分析，建立起了分析的模型，采取的是定量的分析方法，這樣就可以準(zhǔn)確的把我國(guó)的壽險(xiǎn)水平和國(guó)際水平做一個(gè)比較，通過(guò)一系列的分析對(duì)比，我國(guó)壽險(xiǎn)的潛力以及真實(shí)性就會(huì)被發(fā)現(xiàn)。
（一）變量選取和數(shù)據(jù)收集
本文的被解釋變量是壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力，壽險(xiǎn)密度、全國(guó)人數(shù)、壽險(xiǎn)保費(fèi)收入都影響著市場(chǎng)的潛力，具體的公式是前兩者之積減去第三者的計(jì)算結(jié)果就是壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力值。為此我們也根據(jù)此公式和實(shí)際調(diào)查的密度值計(jì)算出了市場(chǎng)潛力值。
通過(guò)實(shí)際的對(duì)生產(chǎn)者調(diào)查和之后對(duì)數(shù)據(jù)的具體分析，我們不難得出，生產(chǎn)者在向社會(huì)提供產(chǎn)品的同時(shí)就可以換取最大的經(jīng)濟(jì)利益，同理而言，壽險(xiǎn)公司更是如此。要想提供好的壽險(xiǎn)茶品就要想到壽險(xiǎn)公司的模式大小、償還能力等很多的問(wèn)題。因此我們?cè)诮忉尩臅r(shí)候，無(wú)論是壽險(xiǎn)保費(fèi)收入還是壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)甚至是保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量，這三者都是我們將要解釋的內(nèi)容所在。因此，我們?cè)诮忉尩倪^(guò)程中不可忽略這些因素。表 2是本文使用的解釋變量數(shù)據(jù)。
解釋變量數(shù)據(jù)
年份 壽險(xiǎn)
收入
（億元） 壽險(xiǎn)
公司
資產(chǎn)
（億元） 保險(xiǎn)
公司
數(shù)量 CPI 農(nóng)村
恩格爾
系數(shù) 城市
恩格爾
系數(shù) 農(nóng)村可支配收入（元） 城市可
支配收入
（元）
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011 1423.52
2274.80
3041.00
3194.00
3649.00
4061.00
4949.7
7338.00
8144.40
10501.10
9560.00
5161.00
7657.00
8352.90
13458.27
17446.26
23572.20
27138.45
33655.05
42642.66
49798.19 35
44
62
68
93
107
120
130
138
142
152 100.70
99.20
101.20
103.90
101.80
101.50
104.80
105.90
99.30
101.30
105.40 47.70
46.20
45.60
47.20
45.50
43.00
43.10
43.67
40.97
41.09
40.36 38.30
37.68
32.10
37.20
36.20
35.80
36.29
37.89
36.52
35.20
36.30 2366.00
2476.00
2622.00
2936.00
3255.00
3587.00
4140.00
4761.00
5153.00
5919.00
6977.30 6899.60
7702.80
8472.20
9421.60
10493.00
11259.50
13785.80
15780.76
17174.65
19109.44
21809.80
數(shù)據(jù)來(lái)源：《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（2001-2012）
（二）以全球平均壽險(xiǎn)密度作為參考密度的模型分析
建立模型：
回歸分析結(jié)果如下
t ? ? ? （5.74） ? ?（-4.46） ? ? ? ? ?（4.72） ? ? ? （6.05） ? ? ? （-9.77）
P ? ? （0.005） ? （0.011） ? ? ? ? （0.009） ? ? （0.004） ? ? ?（0.001）
R-Sq= 97.2% ? ? ? R-Sq（k）=94.4% ? ? F=34.43（p=0.002）
顯著性檢驗(yàn)已經(jīng)驗(yàn)證了模型的準(zhǔn)確程度。把他變?yōu)镽2為 94. 4% ，這樣模型就可以進(jìn)行吻合。
（三）趨勢(shì)模型及潛力預(yù)測(cè)
在這里我們所使用的是2012年～2016年5年的數(shù)據(jù)。
1.壽險(xiǎn)市場(chǎng)公司資產(chǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖（如圖1所示）
從圖1我們發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)上升的速度很快。
2.保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖（如圖2所示）
從圖 2發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的數(shù)量越來(lái)越多。
三、結(jié)論及建議
通過(guò)兩個(gè)模型對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的分析，我們發(fā)現(xiàn)我國(guó)壽險(xiǎn)的潛力是巨大，作為政府要改變居民的觀念，讓每一個(gè)人都投保，同時(shí)政府要時(shí)刻關(guān)心居民的收入水平和消費(fèi)水平是否在協(xié)調(diào)發(fā)展，政府要大力支持壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，讓壽險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)迎來(lái)新的春天。
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關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn);發(fā)展;研究
中圖分類號(hào)：F842;F224 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-01
一、理論基礎(chǔ)
（一）沃爾夫肯特的產(chǎn)品市場(chǎng)潛力公式和保險(xiǎn)發(fā)展空間預(yù)測(cè)
沃爾夫肯特是世界著名大學(xué)美國(guó)喬治大學(xué)的教授，早在2008 年，沃爾夫教授就提出了產(chǎn)品市場(chǎng)的潛力公式，即MP = N* P* Q。保險(xiǎn)密度是全國(guó)（ 地區(qū)） 保費(fèi)收入和全國(guó)（ 地區(qū)） 人口數(shù)之比，就是人均保費(fèi)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到最后一個(gè)階段就是要讓全民參保，所以我們就可以直接把全國(guó)人民作為壽險(xiǎn)潛在的購(gòu)買者。
（二）市場(chǎng)的概念和結(jié)構(gòu)
廣義的市場(chǎng)就是商品進(jìn)行買賣的過(guò)程中相互聯(lián)系的廠家和個(gè)體，生產(chǎn)者和消費(fèi)者共同形成了交易的市場(chǎng)，要想測(cè)算出壽險(xiǎn)業(yè)的潛力就可以從這兩個(gè)方面進(jìn)行。因此，筆者從各方面進(jìn)行分析，著重從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度在消費(fèi)者和生產(chǎn)者方面做詳細(xì)介紹并確定影響潛力的因素，并做出真實(shí)模擬，找清二者之間的聯(lián)系，接下來(lái)再進(jìn)行各方面的預(yù)測(cè)。對(duì)生產(chǎn)者進(jìn)行分析，都會(huì)把企業(yè)的生產(chǎn)利潤(rùn)假設(shè)到最大值，生產(chǎn)者要想獲得最高的利潤(rùn)，就需要生產(chǎn)產(chǎn)品然后供給使用者。在提供產(chǎn)品之前，壽險(xiǎn)公司不僅要對(duì)市場(chǎng)做足充分的了解，還要對(duì)自己的生產(chǎn)能力做出最準(zhǔn)確的預(yù)估，消費(fèi)者是市場(chǎng)最重要的組成部分，經(jīng)濟(jì)學(xué)上將影響消費(fèi)的因素分為消費(fèi)者自身的消費(fèi)能力、產(chǎn)品價(jià)格以及消費(fèi)心理等，這都影響著消費(fèi)的多寡。
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通過(guò)實(shí)際的對(duì)生產(chǎn)者調(diào)查和之后對(duì)數(shù)據(jù)的具體分析，我們不難得出，生產(chǎn)者在向社會(huì)提供產(chǎn)品的同時(shí)就可以換取最大的經(jīng)濟(jì)利益，同理而言，壽險(xiǎn)公司更是如此。要想提供好的壽險(xiǎn)茶品就要想到壽險(xiǎn)公司的模式大小、償還能力等很多的問(wèn)題。因此我們?cè)诮忉尩臅r(shí)候，無(wú)論是壽險(xiǎn)保費(fèi)收入還是壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)甚至是保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量，這三者都是我們將要解釋的內(nèi)容所在。因此，我們?cè)诮忉尩倪^(guò)程中不可忽略這些因素。表 2是本文使用的解釋變量數(shù)據(jù)。
解釋變量數(shù)據(jù)
年份 壽險(xiǎn)
收入
（億元） 壽險(xiǎn)
公司
資產(chǎn)
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公司
數(shù)量 CPI 農(nóng)村
恩格爾
系數(shù) 城市
恩格爾
系數(shù) 農(nóng)村可支配收入（元） 城市可
支配收入
（元）
2001
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21809.80
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建立模型：
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t ? ? ? （5.74） ? ?（-4.46） ? ? ? ? ?（4.72） ? ? ? （6.05） ? ? ? （-9.77）
P ? ? （0.005） ? （0.011） ? ? ? ? （0.009） ? ? （0.004） ? ? ?（0.001）
R-Sq= 97.2% ? ? ? R-Sq（k）=94.4% ? ? F=34.43（p=0.002）
顯著性檢驗(yàn)已經(jīng)驗(yàn)證了模型的準(zhǔn)確程度。把他變?yōu)镽2為 94. 4% ，這樣模型就可以進(jìn)行吻合。
（三）趨勢(shì)模型及潛力預(yù)測(cè)
在這里我們所使用的是2012年～2016年5年的數(shù)據(jù)。
1.壽險(xiǎn)市場(chǎng)公司資產(chǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖（如圖1所示）
從圖1我們發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)上升的速度很快。
2.保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)數(shù)趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖（如圖2所示）
從圖 2發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的數(shù)量越來(lái)越多。
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