譚俊

摘 要：

隨著全面改革的進(jìn)一步深化，新農(nóng)村建設(shè)的工作也如火如荼的開展著。新農(nóng)村建設(shè)過程中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展要求就有著提高，新農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展有著促進(jìn)作用，但由于在實(shí)際的管理過程中，受到諸多層面的因素影響，就會(huì)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展帶來一定的影響，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展也會(huì)帶來影響?；诖耍饕娃r(nóng)村建設(shè)中金融體系發(fā)展歷程及新時(shí)代發(fā)展要求加以分析，然后結(jié)合實(shí)際對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新需求和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，接著就新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展問題和原因進(jìn)行詳細(xì)探究，最后探究金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新的策略。

關(guān)鍵詞：

新農(nóng)村建設(shè)；金融機(jī)構(gòu)；創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.10.054

1 農(nóng)村建設(shè)中金融體系發(fā)展歷程及新時(shí)代發(fā)展要求

1.1 農(nóng)村建設(shè)中金融體系發(fā)展歷程分析

從我國(guó)的農(nóng)村建設(shè)中的金融體系發(fā)展歷程來看，經(jīng)歷了幾個(gè)重要的時(shí)期。在農(nóng)村金融組織的初始階段是在建國(guó)初期，為能對(duì)農(nóng)民利益的保障以及對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行促進(jìn)，農(nóng)村信用社就由此而成立。在當(dāng)時(shí)只是創(chuàng)建了總行，還沒有分支的機(jī)構(gòu)，在不斷的發(fā)展過程中，信用合作社就開始大量的增長(zhǎng)，成為農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)中比較重要的部分。農(nóng)村金融組織發(fā)展在停滯階段，農(nóng)村信用社開始向著國(guó)家銀行的基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行演變。國(guó)家在這一過程中開始實(shí)行了強(qiáng)制性的制度變遷。在全面改革開放時(shí)期就逐漸的進(jìn)入到重建發(fā)展階段，在這一發(fā)展階段國(guó)家對(duì)信用社進(jìn)行了整頓，允許民間自由的借貸，這就對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)資金需求提供了很大的支持。

1.2 新時(shí)期農(nóng)村建設(shè)中金融體系發(fā)展要求分析

新的發(fā)展階段，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中的金融體系進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)新就有著相應(yīng)的要求。新時(shí)期的發(fā)展過程中，農(nóng)村建設(shè)需要金融體系進(jìn)行支持，通過金融體系的創(chuàng)新發(fā)展，就能對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到推動(dòng)作用，這也是經(jīng)濟(jì)體制改革中的重要發(fā)展動(dòng)力。我國(guó)的中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展中，多處在初期發(fā)展階段，在資金方面相對(duì)比較缺乏。為能進(jìn)一步對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行推動(dòng)，加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的創(chuàng)新發(fā)展就比較重要。農(nóng)村的金融對(duì)農(nóng)村的工業(yè)化發(fā)展也比較有利，并能有助于對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用。

2 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新需求和發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.1 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新需求分析

在新的農(nóng)村建設(shè)發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新發(fā)展就有著多方面的需求。在農(nóng)戶信貸的需求方面，農(nóng)戶已經(jīng)逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，農(nóng)村在金融機(jī)構(gòu)的需求以及農(nóng)戶對(duì)金融的需求都比較緊迫，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也逐漸的成為金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。從農(nóng)村企業(yè)的信貸需求層面來看，農(nóng)村資源型的中小企業(yè)以及龍頭企業(yè)等對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系的創(chuàng)新都有著需求。農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸需求方面也比較突出，在保險(xiǎn)需求的特點(diǎn)上也比較突出，農(nóng)村保險(xiǎn)的需求以及農(nóng)民人身保險(xiǎn)需求等方面都有著鮮明的呈現(xiàn)。只有在這些需求方面得到滿足才能有助于新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展。

2.2 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

從新農(nóng)村的建設(shè)當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展現(xiàn)狀來看，農(nóng)村金融體系的需求主體有多個(gè)層面。其中的貧困農(nóng)戶是比較特殊的金融需求主體，在生產(chǎn)以及生活資金上相對(duì)比較短缺，在維持性的農(nóng)戶方面是有著傳統(tǒng)負(fù)債觀念以及負(fù)債意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)維持性的農(nóng)戶小額放款是比較安全的，在回收率上是相對(duì)比較高的。除了信用社之外在農(nóng)戶的融資方面比較常見的還有民間借貸。而在市場(chǎng)型的農(nóng)戶以及農(nóng)村的工商企業(yè)，也是比較重要的類型。從金融體系供給主體方面來看，主要有農(nóng)村正規(guī)的金融以及農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。

3 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展問題和原因分析

3.1 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展問題分析

從當(dāng)前新農(nóng)村的建設(shè)中，金融機(jī)構(gòu)體系的實(shí)際發(fā)展來看，在諸多方面還存在著問題有待解決。在農(nóng)村金融服務(wù)的品種上相對(duì)比較單一化，在國(guó)有銀行運(yùn)作后就向著大城市的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)移，這就使得民間融資服務(wù)對(duì)象發(fā)生漂移的現(xiàn)象。還有是在農(nóng)村的信貸資金投放量沒有充分，資金外流的問題比較嚴(yán)重。在存放資金的不斷增加下，對(duì)農(nóng)村的資金供需平衡就產(chǎn)生了很大的影響。

農(nóng)村的金融組織在功能上比較弱化，支農(nóng)的能力下降比較嚴(yán)重。還有是農(nóng)村信用社在實(shí)際的發(fā)展上相對(duì)比較緩慢，不能有效的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在這一層面的問題主要體現(xiàn)在多數(shù)信用社是在原有基礎(chǔ)上進(jìn)行改革的，在會(huì)員上就不能有效的界定。還有是在合作的性質(zhì)上相對(duì)比較缺乏，這就對(duì)支農(nóng)的效率作用有著很大的影響，在信用社為農(nóng)村社員服務(wù)范圍上相對(duì)比較有限。在農(nóng)業(yè)的發(fā)展銀行政策性功能方面缺位比較嚴(yán)重，主要體現(xiàn)在銀行資金的來源成本相對(duì)比較高，而在業(yè)務(wù)上相對(duì)比較單一化，在業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)上沒有合理化的呈現(xiàn)。

再者，金融機(jī)構(gòu)的體系發(fā)展中，在功能上沒有正?；陌l(fā)揮。這主要是由于農(nóng)村的資金缺口比較大，資金外流的問題比較突出，農(nóng)村的金融體系可持續(xù)發(fā)展的能力相對(duì)比較薄弱，農(nóng)村的金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度相對(duì)比較小。從整體上來看，農(nóng)村金融以及農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)還沒有形成良性發(fā)展。在農(nóng)村的信貸管理制度層面好沒有充分，農(nóng)民的貸款相對(duì)比較困難，在農(nóng)村的金融保障體系上缺失比較嚴(yán)重，這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)支持有著很大的限制作用。

另外，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中沒有規(guī)范化。這些不規(guī)范的問題主要體現(xiàn)在貸款的利率相對(duì)比較高，這就會(huì)造成借貸的單位在經(jīng)營(yíng)成本上有著增加，從而在競(jìng)爭(zhēng)力上就降低了。還有是有著比較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在相應(yīng)的法律保障體系上還沒有完善建立。這些方面的問題對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新發(fā)展就有著很大的阻礙。

3.2 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展問題的原因分析

從新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中的金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展的問題成因來看，主要體現(xiàn)在多個(gè)層面。由于在新農(nóng)村建設(shè)改革發(fā)展中，存在著主體錯(cuò)位的原因，就會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新問題的出現(xiàn)。在政府主導(dǎo)金融體系改革中，要能具備相應(yīng)的條件，也就是對(duì)農(nóng)民實(shí)際需求能有詳細(xì)了解，還有是農(nóng)民和政府的目標(biāo)函數(shù)要能相同。但是在實(shí)際的改革中主體出現(xiàn)了錯(cuò)誤的問題，在目標(biāo)函數(shù)上沒有一致性。在進(jìn)行實(shí)際的改革過程中，沒有從全局的角度進(jìn)行看到問題，對(duì)農(nóng)村的金融體系是有機(jī)聯(lián)系整體沒有得到充分重視。在這一基礎(chǔ)上實(shí)施改革就必然會(huì)出現(xiàn)諸多的問題。

另外，沒有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融體系競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)的培養(yǎng)，以及沒有充分重視金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)完善農(nóng)村金融體系的推動(dòng)作用。在農(nóng)村的金融法律知識(shí)傳播以及銀行監(jiān)管的作用沒有充分重視，對(duì)于政府在農(nóng)村金融建設(shè)中的作用發(fā)揮也沒有得到充分重視。在微觀的運(yùn)行機(jī)制完善的工作上缺乏重視，城鄉(xiāng)金融的改革分割問題比較嚴(yán)重等。由于這些方面的成因，就造成了農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系的不完善，對(duì)其創(chuàng)新發(fā)展也有著很大的影響。

4 新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新發(fā)展策略探究

通過對(duì)新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新策略的實(shí)施，就能有助于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平提升。在進(jìn)行金融體系創(chuàng)新措施實(shí)施中，要從多方面進(jìn)行充分重視，筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展措施進(jìn)行了探究，希望能對(duì)實(shí)際發(fā)展起到積極作用。

第一，強(qiáng)化農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及機(jī)構(gòu)的改革發(fā)展。在新農(nóng)村的建設(shè)發(fā)展過程中，在金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新改革要能從農(nóng)村信用社的改革上進(jìn)行加強(qiáng)，在資金的支持力度上進(jìn)行加強(qiáng)。要能對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)實(shí)際需求得到滿足，可通過對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的調(diào)查情況，將農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)以及加工等方面的資金投入進(jìn)行加強(qiáng)，將新農(nóng)村的建設(shè)工程要能最大化的進(jìn)行完善。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革，就要從多方面充分考慮，對(duì)改革措施的實(shí)施要緊密的家和實(shí)際情況。從具體的措施實(shí)施上，要能構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制加以良好培育。在金融業(yè)務(wù)的范圍上進(jìn)行有效拓寬，并要能對(duì)農(nóng)戶合作金融組織進(jìn)行擴(kuò)大化，將民間金融能不斷的規(guī)范化。

第二，加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)中的金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新發(fā)展，要能遵循相應(yīng)的原則。只有在科學(xué)的原則遵循下，才能有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)體系的創(chuàng)新發(fā)展，要將統(tǒng)籌兼顧的原則得以遵循，對(duì)各個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的經(jīng)濟(jì)主體充分重視，在體系的構(gòu)建上要能是業(yè)務(wù)齊全以及結(jié)構(gòu)豐富的。這就需要在各種金融機(jī)構(gòu)建設(shè)中能夠通盤考慮，以及要將政府支持的原則得以重視，在政府的指導(dǎo)和扶持下，將發(fā)展中所需的資金進(jìn)行多方面措施的應(yīng)用加以解決。要能結(jié)合實(shí)際構(gòu)建體現(xiàn)政府政策意圖的政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施轉(zhuǎn)移，加強(qiáng)農(nóng)民的參與度。

第三，注重對(duì)新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新內(nèi)容的建設(shè)。在政策性金融體系的創(chuàng)新方面要能加強(qiáng)，從具體的措施實(shí)施上，要能對(duì)公司治理的結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效完善，要能立足制度保障基礎(chǔ)上和風(fēng)險(xiǎn)控制為本的管理制度上來進(jìn)行完善。還要能夠?qū)︺y行經(jīng)營(yíng)管理的模式實(shí)施有效創(chuàng)新發(fā)展，可結(jié)合實(shí)際將分賬管理的模式以及母子公司的模式等加以應(yīng)用，這能對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理的效率水平得以有效提升。除此之外，要能對(duì)銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域進(jìn)行拓寬，并對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作的機(jī)制加以完善。

第四，新農(nóng)村建設(shè)過程中的金融機(jī)構(gòu)體系的創(chuàng)新，要能從政策上進(jìn)行著手。在資金的籌措制度層面的創(chuàng)新以及貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新等方面都要不斷加強(qiáng)。在外部環(huán)境以及內(nèi)部產(chǎn)品方面要不斷創(chuàng)新，從具體的措施實(shí)施上，要將農(nóng)村金融的監(jiān)管力度進(jìn)行強(qiáng)化，以及在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的保護(hù)力度方面進(jìn)行強(qiáng)化。要能重塑鄉(xiāng)村銀行的創(chuàng)新主體，將創(chuàng)新金融產(chǎn)品要能統(tǒng)一規(guī)劃。注重對(duì)管理激勵(lì)的創(chuàng)新，對(duì)相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行有效提升，將專業(yè)化的管理模式在實(shí)際中加以應(yīng)用。

第五，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行科學(xué)的制定。這就需要按照風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的法律規(guī)范進(jìn)行著手，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的責(zé)權(quán)利以及經(jīng)營(yíng)范圍和監(jiān)管體系能進(jìn)行明確化，通過法律的手段對(duì)農(nóng)村信貸的安全性得以保障。還要注重對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的完善化，通過科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制以及資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估機(jī)制的完善建立，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能規(guī)范化。再有是愛風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建立方面要能不斷加強(qiáng)，從根本上確保信貸資產(chǎn)的安全性。只有從這些方面進(jìn)行加強(qiáng)和完善，才能有助于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的完善建立。

5 結(jié)語

總而言之，處在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展下，通過對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中的金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新，就能保障金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)也有著促進(jìn)作用。在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)建過程中，要注重多方面措施的科學(xué)應(yīng)用，保障作用的充分有效發(fā)揮。此次主要從金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行了理論分析，然后結(jié)合實(shí)際探究了金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新的策略，希望能通過此次理論研究，有助于實(shí)際的發(fā)展。

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