■劉昌林

有效發(fā)揮金融在扶貧攻堅中的助推作用

■劉昌林

今年是“五年決戰(zhàn)同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，發(fā)揮好金融扶貧的先導和杠桿作用意義重大。金融機構要根據自身特點、管理要求以及風險控制能力和水平，因地制宜、因人施策，從精準施策、創(chuàng)新機制、協(xié)調聯(lián)動、監(jiān)測考核、宣傳引導等方面，進一步改善服務方式和手段，使金融服務更加符合貧困人群的需求。

金融扶貧；精準施策；創(chuàng)新機制；協(xié)調聯(lián)動

劉昌林，江西省人民政府副省長。（江西南昌330046）

一、高度重視，充分認識金融精準扶貧工作的重要性

扶貧開發(fā)到了攻堅克難的階段。今年是“五年決戰(zhàn)同步全面小康”的奠基之年，做好扶貧工作，事關全局，任務緊迫，發(fā)揮好金融扶貧的先導和杠桿作用意義重大。

（一）開展金融精準扶貧是貫徹落實黨中央、國務院金融扶貧決策部署的重要舉措。黨的十八大以來，黨中央、國務院高度重視扶貧開發(fā)工作，把扶貧工作納入“四個全面”戰(zhàn)略布局，作為實現(xiàn)第一個百年奮斗目標的重點工作，提出了一系列新思想、新部署、新要求。習近平總書記在中央扶貧開發(fā)工作會議上強調：“要做好金融扶貧這篇文章。通過完善激勵和約束機制，推動各類金融機構實施特惠金融政策，加大對脫貧攻堅的金融支持力度。”李克強總理提出：“必須采取綜合措施，鼓勵和引導商業(yè)性、政策性、開發(fā)性、合作性等各類金融機構加大對扶貧開發(fā)的金融支持?！?015年底，中央出臺《關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》，提出了金融支持脫貧攻堅的20條舉措。人民銀行等7部委今年3月出臺了《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，提出要全面改進和提升扶貧金融服務。2016年6月17日，人民銀行、財政部、國務院扶貧辦組織召開“金融精準扶貧電視電話會議”，安排部署下一階段金融精準扶貧工作。汪洋副總理出席會議并作重要講話。因此，金融扶貧作為扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分，是扶貧政策組合拳的重頭戲，是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的過硬、管用措施。

（二）開展金融精準扶貧是加快江西脫貧攻堅的現(xiàn)實需要。習近平總書記今年春節(jié)前夕在江西考察時指出：“在扶貧的路上，不能落下一個貧困家庭，不能丟下一個貧困群眾”，這對江西加快推進脫貧攻堅工作提出了更新更高要求。江西省委、省政府提出確保到2018年全省基本消除絕對貧困現(xiàn)象，到2020年，現(xiàn)行扶貧標準下貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽。先后出臺了《關于全力打好精準扶貧攻堅戰(zhàn)的決定》《關于堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的實施意見》《江西省金融扶貧工作規(guī)劃》《江西省“十三五”易地扶貧搬遷工作實施方案》等一系列重要文件，對金融扶貧工作提出了具體措施和明確要求。金融機構是金融扶貧的主力軍。推進脫貧攻堅，完成既定目標，迫切需要廣大金融機構迅速行動，積極投入，發(fā)揮各自的優(yōu)勢和作用。

（三）開展金融精準扶貧是金融機構履行社會責任的內在要求。企業(yè)履行社會責任已經成為重要的社會共識。金融機構作為企業(yè)公民，發(fā)揮其金融杠桿力量推動各利益相關者和諧互動，實現(xiàn)經濟、社會、環(huán)境有機統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展是金融機構理應承擔的社會責任，也是金融機構實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇?！吨袊y行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應支持經濟發(fā)展，提供金融服務便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內容豐富、形式多樣的服務活動。為弱勢群體和貧困人群提供平等享受現(xiàn)代金融服務的機會與權利，與滿足人的生存權、發(fā)展權、受教育權一樣，都是滿足人的基本權利，是金融機構履行社會責任的根本體現(xiàn)。金融機構推進精準扶貧既是一項政治任務，也是履行社會責任的內在要求。金融機構集資金、人才、科技于一身，應依托自身資源優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新，主動為貧困人口提供定制化金融服務。要以對黨和人民群眾高度負責的態(tài)度，深化對金融精準扶貧工作緊迫性、重要性的認識，進一步增強責任感和使命感，認認真真、扎扎實實打好金融精準扶貧攻堅戰(zhàn)。

二、強化措施，有效發(fā)揮金融在持貧攻堅中的助推作用

金融扶貧面對的是量大面廣、需求各異、經營能力較弱的貧困人口，金融機構要根據自身特點、管理要求以及風險控制能力和水平，創(chuàng)新機制，因地制宜、因人施策，進一步改善服務方式和手段，使金融服務更加符合貧困人群的需求。

首先，要精準施策。經過改革開放三十多年的發(fā)展，全國農村居民貧困發(fā)生率已由1978年的97.5%，下降到2015年的5.7%，即使是貧困村，多數(shù)貧困發(fā)生率也大為降低。江西情況和全國情況基本類似，2015年全省農村貧困發(fā)生率不到6%。如果不搞精準滴灌，還走大水漫灌的老路，解決貧困人口脫貧問題將曠日持久，甚至出現(xiàn)貧富差距越扶越大的情況。當前，江西金融扶貧工作的重點是要在精準施策上出實招、在精準推進上下實功、在精準落地上見成效。要圍繞全省200萬建檔立卡貧困人口脫貧致富，推動金融資金與扶貧對象、項目精準對接。一方面，政策措施要精準銜接。要進一步認真研究扶貧再貸款杠桿化運作模式，進一步優(yōu)化宏觀審慎評估參數(shù)設置，既支持貧困縣法人金融機構增加信貸投放，又能夠引導促進這些機構加強風險控制，提高資產質量和經營水平。進一步落實好差異化監(jiān)管措施，對貧困地區(qū)設立銀行分支機構和服務網點實行更加審慎和更加寬松的準入政策，金融機構不要上浮扶貧小額信貸利率。切實加強指導，大力推動農業(yè)保險、大病保險和民生保險，防止因病因災致貧或返貧。注重通過同等優(yōu)先原則，對帶動貧困戶脫貧較多的企業(yè)形成正向激勵，同等條件下優(yōu)先支持其掛牌上市。進一步夯實相關的基礎信息收集和扶貧規(guī)劃編制工作，抓緊完善金融精準扶貧信息系統(tǒng)與建檔立卡數(shù)據平臺的對接，盡快向參與金融扶貧的機構和部門開放。進一步加快推動財政涉農扶貧資金整合，積極支持易地扶貧搬遷工程，認真落實專項建設債和易地扶貧搬遷貸款貼息政策；指導基層地方政府發(fā)揮財政專項扶貧資金杠桿作用，對扶貧小額信用貸款實行全額貼息，幫助建檔立卡貧困戶解決貸款難題；建立完善對金融機構的正向激勵制度，在風險可控前提下，通過適度補貼、獎勵和風險分擔，調動金融機構參與金融扶貧的積極性。引導和撬動更多金融資源投入扶貧開發(fā)，協(xié)同推進金融扶貧開發(fā)工作。各級政府要切實發(fā)揮基層扶貧攻堅主體作用，加快落實已承諾的扶貧信貸風險補償資金，加快推進中小企業(yè)信用體系和農村信用體系建設，切實優(yōu)化基層信用環(huán)境和社會風險，保障金融機構合法權益。地方法人金融機構要用好扶貧再貸款，擴大扶貧小額信用貸款規(guī)模，并適當下放審批權限，簡化審批流程，提高審批效率。另一方面，金融資金要精準投放。要科學統(tǒng)籌，結合區(qū)域特色產業(yè)規(guī)劃，加大對易地扶貧搬遷、道路交通、飲水安全、電力保障、危房改造、農田水利、信息網絡等基礎設施建設的支持力度。積極做好對貧困地區(qū)特色農業(yè)、農副產品加工、旅游、民族文化產業(yè)等優(yōu)勢產業(yè)的金融支持，完善承接產業(yè)轉移和新興產業(yè)發(fā)展的配套金融服務，促進貧困地區(qū)產業(yè)升級。要精準發(fā)力，既滿足建檔立卡貧困戶的直接信貸需求，又加大對扶貧帶動企業(yè)和扶貧項目的支持。

其次，要找準定位。金融機構處于金融扶貧的一線，要在信貸、保險和資本市場扶貧方面肩負起主體責任。一是銀行類金融機構要將自身優(yōu)勢融入到扶貧開發(fā)工作之中，做好信貸精準扶貧。進一步下沉工作重心至縣、鄉(xiāng)、村，疏通金融服務渠道，把金融源頭活水真正送到貧困村、貧困戶，讓貧困人口受益。政策性金融機構要積極向總行申請易地扶貧搬遷專項資金，提高對易地搬遷扶貧的金融服務效率。大中型商業(yè)銀行要下沉金融服務中心。涉農金融機構要深耕農村，著力延伸服務網絡，增加貧困地區(qū)信貸投放。各股份制銀行要主動作為，通過銀團貸款、異地貸款等方式加大貧困地區(qū)信貸投入。農村信用聯(lián)社要發(fā)揮好農村金融主力軍作用。同時，要大力支持設立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等直接服務貧困農民的機構，支持培育發(fā)展農民資金互助組織，開展農民信用合作社等試點。通過完善貧困地區(qū)的農村金融服務網絡，既確保扶貧資金投入渠道的暢通，著力提高貧困人口金融資源的可得性，又要為貧困地區(qū)農民改善支付結算環(huán)境，提高金融服務便利性。二是保險類金融機構要發(fā)揮好風險保障、經濟補償和資本融通等功能，做好保險精準扶貧。繼續(xù)豐富農業(yè)保險險種，擴大責任范圍，提升理賠效率；積極承辦“大病保險”，研究提升貧困人群醫(yī)療保障水平的各項措施。針對建檔立卡貧困人口，開發(fā)推廣貧困戶主要勞動力意外傷害、疾病和醫(yī)療等扶貧保險產品，兜住貧困群體生產生活風險底線。探索扶貧小額貸款保證保險試點，探索通過保證保險，分擔銀行貸款風險，解決金融資金下鄉(xiāng)扶貧面臨的實際障礙，協(xié)助建檔立卡貧困人口更便利獲得免擔保、免抵押、利率優(yōu)惠的小額信貸資金支持。三是證券類機構要強化對落后地區(qū)直接融資工作的推進力度，做好資本市場精準扶貧工作。對進入上市后備企業(yè)庫的扶貧地區(qū)龍頭企業(yè)優(yōu)先支持，加強輔導和培育，分類推動符合條件的企業(yè)進入主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、股權交易中心等進行股權融資，支持扶貧地區(qū)龍頭企業(yè)發(fā)債融資，提升帶動建檔立卡貧困戶發(fā)展能力。要開展引進或組建扶貧投資基金的可行性研究，集合社會資金、民間資金，專項用于貧困地區(qū)資源開發(fā)、產業(yè)園區(qū)建設和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，發(fā)揮直接融資在金融精準扶貧中的積極作用。

第三，要創(chuàng)新機制。金融扶貧有別于財政救濟的最大特點是應堅持商業(yè)可持續(xù)原則，既要扶貧脫貧，也要考慮金融機構的利益和風險。因此，必須進一步深化機制創(chuàng)新，提高幫扶水平。一是鼓勵金融扶貧產品創(chuàng)新。從貧困地區(qū)千差萬別的實際出發(fā)，為貧困群眾多樣化需求提供金融服務。抓住農村產權制度改革的契機，大力推廣農村土地承包經營權、農民住房財產權和林權抵押貸款，拓寬貧困主體信貸抵（質）押物范圍，提高貧困農戶財產擔保抵押能力。二是鼓勵金融扶貧服務方式創(chuàng)新。很多貧困人口受教育程度低，自身經營能力有限，金融支持幫扶難度較大。因此，要研究轉變扶持方式，由金融機構扶持合作社、種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)，前提條件是必須帶動貧困戶脫貧。金融支持力度的大小要與帶動貧困人口的多少相掛鉤，誰帶得多、帶得好，誰的授信額度和貼息獎勵就高。這種以點帶面、以強帶弱的模式更加契合產業(yè)脫貧的實際，能夠更多地調動金融資本進入到脫貧工作上來，提高脫貧實效，也能夠提高金融資源的安全程度。三是鼓勵金融運營模式創(chuàng)新。貧困地區(qū)群眾分布分散、交通不便、通信不暢，金融服務成本高。因此，金融扶貧要充分利用現(xiàn)有社會資源，發(fā)揮涉農金融機構網點多的優(yōu)質，利用農村熟人社會治理的便利，提高服務效率。加快建立并落實銀行業(yè)機構分片包干機制，按照統(tǒng)籌安排與自愿選擇相結合的原則，以農業(yè)銀行、郵儲銀行和農合機構為主要責任銀行，實行金融扶貧、金融基礎設施建設和普惠金融等按鄉(xiāng)鎮(zhèn)分片包干。大力推進“金融精準扶貧工作站+觀察員”模式，將工作站建在貧困村，加大金融扶貧政策宣傳，直接對接貧困戶金融需求，解決農村金融服務最后一公里難題。聘請村干部、駐村干部、建檔立卡貧困戶和脫貧致富能人為觀察員，確保金融扶貧精準到位，確保金融扶貧資金能夠安全。這里主要是要解決支持金融精準扶貧、擴大精準扶貧規(guī)模與發(fā)現(xiàn)問題、控制風險的矛盾。四是鼓勵金融支持政策創(chuàng)新。支持貧困地區(qū)對特色農產品保險的保費予以補助，并設立政府出資的融資擔保機構，重點開展扶貧擔保業(yè)務，撬動更多的金融資金進入扶貧領域；嘗試對政策性金融機構在稅收、貼息、補助、差別化監(jiān)管方面給予必要的支持；切實發(fā)揮財政資金的風險化解作用，支持貧困地區(qū)設立扶貧貸款風險補償基金，每年按貸款的實際投放量追加金額；積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險，建立政、銀、保三方共擔壞賬損失機制，緩解金融機構的顧慮和壓力。通過探索建立金融資源向貧困地區(qū)逆向流動的引導和支持政策，調動金融機構參與扶貧的積極性。

三、加強配合，共同凝聚金融精準扶貧工作合力

金融扶貧是系統(tǒng)工程，涉及到方方面面，需要各相關部門密切配合。各地、各部門要統(tǒng)一思想，凝聚共識，采取有力措施，將金融扶貧落到實處。

一要加強協(xié)調聯(lián)動。金融監(jiān)管部門要切實發(fā)揮在脫貧攻堅金融服務工作中的組織引導作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調，推動相關配套政策落實。要加強政策互動、工作聯(lián)動和信息共享，定期通報各地、各部門、各金融機構工作進展情況，對工作中出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題。有關部門要加強對地方的工作指導，認真做好政策解讀和解釋，形成上下銜接的金融扶貧工作格局。

二要做好監(jiān)測考核。要加快建立脫貧攻堅金融服務專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，充分利用各種大數(shù)據平臺，及時動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機構脫貧攻堅金融服務工作，為政策實施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據支撐。加快建立科學的金融扶貧考核評價機制，明確考核目標，積極探索開展扶貧專項信貸政策導向效果評估工作，不僅要算總賬，更要看細賬，科學測算各金融機構的扶貧投入、對建檔立卡貧困戶的支持程度，做到對扶貧效果的精準評估，進一步提升金融扶貧政策的導向作用。要明確全省統(tǒng)籌評估考核、市縣具體抓落實的工作機制，通過監(jiān)測、評估、考核，層層壓實責任，層層傳導壓力，讓各級各方面切實把金融扶貧責任扛起來。

三要做好總結推廣?；鶎右痪€是智慧的啟蒙、是創(chuàng)新的源頭，很多有效的金融扶貧舉措，實際上是基層金融機構、基層組織和基層貧困群眾共同探索出來的。金融監(jiān)管部門、基層地方政府和金融機構要注重總結基層群眾創(chuàng)造的新做法新經驗，及時有效的在全省復制推廣。同時，還要有序開展金融扶貧創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建工作，努力將種類金融產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新都歸集到創(chuàng)新示范區(qū)中來，發(fā)揮好創(chuàng)新引領的示范作用。

四要加強宣傳引導。各地、各有關部門應通過多途徑、多形式、多渠道，大力開展金融扶貧政策知識宣傳培訓，努力提高鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村干部和貧困戶對金融精準扶貧政策措施、對象用途、方法步驟和具體要求的理解和掌握，充分調動干部群眾參與金融精準扶貧工作的積極性和主動性，努力營造金融助推貧困群眾發(fā)展增收、早日脫貧致富奔小康的良好氛圍。

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