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來朋友圈借錢吧

全球有四分之一的人口沒有銀行賬戶、信用積分，也就是說全球有接近20億人口不能從傳統(tǒng)銀行獲得貸款。然而在2015年全球大約有95%的人至少持有一部手機。目前有數(shù)十家初創(chuàng)企業(yè)，希望通過監(jiān)督用戶的手機使用習(xí)慣來預(yù)測其信用狀況，幫助這20億人口進入現(xiàn)代金融體系。

這些初創(chuàng)公司認為，手機的使用習(xí)慣、網(wǎng)頁瀏覽和社交媒體的使用方式，可以幫助貸款人評估潛在借款人。他們認為，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險評估忽視了社會資本的重要性。手機的使用習(xí)慣，可以顯示潛在借款人在其生活圈子中怎樣被對待。如果一個人的朋友都能按時支付賬單，他是可靠借款人的可能性也非常大。如果這個人的手機每天在固定的范圍內(nèi)移動，通常說明他有固定的工作，信用風(fēng)險更為可控。位于密蘇里州的Kreditech是規(guī)模最大的信用積分收集公司。該公司的算法基于用戶在線購物歷史、手機通話的地區(qū)分布以及類似信息，生成了2萬個數(shù)據(jù)點。目前該公司已在俄羅斯、西班牙、波蘭等9個國家開展業(yè)務(wù)，公司驗證的貸款申請人超過200萬人，每年發(fā)放貸款1.2億歐元。

為“喜歡”而非“好”來點贊

采用五星評級系統(tǒng)對商品評分已經(jīng)司空見慣，但在線影片租賃公司奈飛（Netflix）的首席產(chǎn)品官尼爾·漢特表示，奈飛將拋棄傳統(tǒng)的5星評分系統(tǒng)，以更好的方法取代。漢特認為目前評分系統(tǒng)的問題是，用戶在潛意識里想成為批評家。給電影或者電視節(jié)目按星級打分的時候，很容易根據(jù)質(zhì)量來評估，而非根據(jù)自己從中得到的樂趣。如果一部蹩腳電影讓你開懷大笑，你可能只會給它2星評價，因為你知道這不是一部“好”電影，但并不表示你不喜歡它。亞當(dāng)·桑德勒的新電影《荒唐六人行》上線后的觀看次數(shù)比任何其他電影上升得都更快，但其星級評分卻只有2星。奈飛希望嘗試采用社交媒體點“贊”的方式，選擇你喜歡的電影，這樣可以幫助用戶找到最喜歡的電影，而不是那些曲高和寡的“好”電影。