王潔

【摘 要】 合規(guī)文化對銀行的發(fā)展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)保障，更是個人乃至企業(yè)安身立命之根本。合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健發(fā)展的根本，從業(yè)務(wù)范圍到職能框架、從個人會計操作規(guī)程到全行業(yè)務(wù)流程規(guī)范、從柜員辦理業(yè)務(wù)到銀行整體運(yùn)行，合規(guī)文化都扮演著重要角色，既是推動又是保障。

【關(guān)鍵詞】 合規(guī)文化 業(yè)務(wù)規(guī)范 保障 高效

“合規(guī)”意為符合規(guī)定，合為協(xié)調(diào)、匹配，規(guī)為法度、準(zhǔn)則。對于銀行來說“合規(guī)”是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

古人云“沒有規(guī)矩不成方圓”，對于一名銀行職員，合規(guī)操作不可或缺，對于一家銀行，合規(guī)文化更是必不可少。合規(guī)文化對銀行的發(fā)展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)保障，更是個人乃至企業(yè)安身立命之根本。

合規(guī)文化是銀行員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)?！昂弦?guī)文化”的主要內(nèi)涵是遵紀(jì)守法，嚴(yán)格自律，恪守規(guī)章制度；規(guī)范操作，不越紅線，強(qiáng)化風(fēng)險意識。緊把風(fēng)險關(guān)，杜絕違規(guī)念。它的目的在于讓每一名員工都能熟悉掌握崗位業(yè)務(wù)操作中的重要風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險控制方法，牢固樹立合規(guī)操作的理念。

作為基層一線的柜員，每天都要細(xì)心周到的接待各類客戶，謹(jǐn)慎認(rèn)真的辦理各種業(yè)務(wù)。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)，完成工作任務(wù)的基本框架。無論業(yè)務(wù)簡單還是繁雜，也無論客戶是因私還是因公，都需要以遵守章程為基本前提，實(shí)現(xiàn)合規(guī)操作。同時合規(guī)操作并非簡單的四個字，需要身體力行，不斷在工作中予以實(shí)踐。例如，一位女顧客的卡因輸錯密碼3次被鎖，在核對身份信息后我告知她解鎖需要卡主本人親自到柜臺辦理。這位女士表示是其配偶的卡片，請求通融。對此銀行員工耐心的解釋銀行對該項業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求解鎖需本人持有效證件親自到柜臺辦理，取得對方諒解。這件事體現(xiàn)合規(guī)操作對有效地防范潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險、保障客戶的資金安全具有重要作用。同時體現(xiàn)了銀行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)與專業(yè)素養(yǎng)，全面提高了客戶對銀行的信賴感和認(rèn)可度。

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心要素。它是從業(yè)人員信念的源泉，更是銀行經(jīng)營的堅實(shí)基礎(chǔ)。諸葛亮有云：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠(yuǎn)?！睕]有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有合規(guī)文化營造的平穩(wěn)可靠的氛圍為基礎(chǔ)，穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展就無從談起。很多銀行正在運(yùn)行的“遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)”正式一個很好的例子。該系統(tǒng)規(guī)范了操作流程，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作與授權(quán)相分離，將風(fēng)險監(jiān)管端口前移，有效防范柜面的操作風(fēng)險，大大提高了業(yè)務(wù)處理效率，避免特殊業(yè)務(wù)操作的違規(guī)性和隨意性，是合規(guī)營造平穩(wěn)可靠氛圍在業(yè)務(wù)流程設(shè)計與應(yīng)用的具體體現(xiàn)。

歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！弊褚?guī)守矩是人類社會能夠正常運(yùn)行的前提條件，對于一個企業(yè)來說，這就是保障其穩(wěn)定發(fā)展的必備條件。從業(yè)務(wù)流程管理到業(yè)務(wù)人員辦理規(guī)范都是企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，而這其中流淌的正是合規(guī)的血液。合規(guī)文化是銀行業(yè)務(wù)開展的核心價值觀，更是推動銀行自身良性發(fā)展的核心要素。

合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健發(fā)展的根本。從業(yè)務(wù)范圍到職能框架、從個人操作規(guī)程到全行業(yè)務(wù)流程規(guī)范、從柜員辦理業(yè)務(wù)到銀行整體業(yè)務(wù)運(yùn)行，合規(guī)文化都扮演著重要角色，既是推動又是保障。

培養(yǎng)員工良好的工作習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，把常規(guī)性的規(guī)范操作工作融入每一筆業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。不僅如此，還要正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展對立而又統(tǒng)一的關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，才能使業(yè)務(wù)更好、更快地發(fā)展；在合規(guī)的前提下進(jìn)行創(chuàng)新，在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上更加注重合規(guī)。要將合規(guī)操作執(zhí)行到位。“合規(guī)無條件，違規(guī)零容忍”。合規(guī)操作絕對不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之失。

合規(guī)文化是對廣大客戶資金安全和信息安全的保障。一是對銀行客戶資金安全的保護(hù)與負(fù)責(zé)，如銀行要求柜面人員應(yīng)做到“人機(jī)并行，唱收唱付”，柜員臨柜時不得為自己辦理業(yè)務(wù)等；二是員工日常辦理業(yè)務(wù)防范和避免操作風(fēng)險的保障。如“柜面操作‘十不準(zhǔn)，輸入密碼時要進(jìn)行有效遮擋，離柜時要簽退、收章、鎖尾箱”等；三是對整個銀行能夠穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展的保障。通過規(guī)避資金風(fēng)險，規(guī)范操作，厘清業(yè)務(wù)流程與業(yè)務(wù)框架，減少因操作不規(guī)范而帶來的風(fēng)險，從而提高銀行運(yùn)營效率。如今，銀行業(yè)正處于改革發(fā)展的重要時期，小到柜員規(guī)范準(zhǔn)確辦理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自我價值，大到全行整體平穩(wěn)高效運(yùn)行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，無不對合規(guī)提出了迫切的需求。

因此，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

首先，提高員工思想素質(zhì)，通過多種形式，多種渠道增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念。通過宣講培訓(xùn)、典型案例學(xué)習(xí)討論、演講比賽、征文等形式多樣的活動，將合規(guī)深植每一位銀行員工心中。豐富合規(guī)文化內(nèi)涵，貼近員工思想和實(shí)際工作。

其次，要創(chuàng)建合理的合規(guī)管理機(jī)制。想要建立合理的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、業(yè)務(wù)流程、職責(zé)體制、績效效益等方面入手，優(yōu)化、整合和理清銀行的規(guī)章制度，建立嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管部門，確立清晰的、公開的、透明的問責(zé)制和舉報制等，切實(shí)地將合規(guī)風(fēng)險管理的核心地位和作用，體現(xiàn)在風(fēng)險管理，乃至整個銀行的日常管理工作中。

那么，如果想要將合規(guī)文化發(fā)揮最大效用，企業(yè)就必然要重視制度的執(zhí)行力度，正向引導(dǎo)員工，從而增強(qiáng)其運(yùn)用制度保護(hù)自我的意識。由“被動接受制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃訄?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。不僅如此，還要不斷探索和創(chuàng)新合理的操作流程和人性的管理制度，對于合理高效的操作流程和辦法，需要發(fā)揚(yáng)，而對于冗余無用的原有制度要敢于廢除，或是將其更新?lián)Q代。制定合規(guī)經(jīng)營管理流程、企業(yè)文化手冊、員工行為指引等合規(guī)操作指南，為員工更加準(zhǔn)確和恰當(dāng)執(zhí)行銀行的規(guī)章制度和準(zhǔn)則提供有用的幫助。比如，定期開展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)檢查，對現(xiàn)金、重控、印章、柜員卡的使用保管情況，以及柜員日常操作合規(guī)性、文明服務(wù)規(guī)范性進(jìn)行重點(diǎn)檢查。檢查時可以采用錄像調(diào)閱，盤點(diǎn)實(shí)物，現(xiàn)場抽查等方式，進(jìn)行重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)領(lǐng)域的專項檢查。通過“以查促合”，加強(qiáng)日常監(jiān)管督管理，鼓勵員工主動實(shí)踐合規(guī)文化。倡導(dǎo)及時主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患和問題，進(jìn)一步踐行合規(guī)文化。

再次，應(yīng)多進(jìn)行案件警示教育，使其警鐘常鳴。銀行案件警示教育是強(qiáng)而有力的，能夠震懾犯罪潛在行為的最有效的手段之一，通過觀看、分析、反思之前金融行業(yè)中所發(fā)生的各類典型案例，能夠時時刻刻提醒員工，金融行業(yè)的風(fēng)險隨時存在，稍有不慎就可能萬劫不復(fù)。同時，定期開展典型案例警示教育活動，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑程度，給家庭帶來的危害和處理當(dāng)事人的力度，能夠達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的作用。

最后，合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。合規(guī)文化的建立，與員工的文化教育層次、職業(yè)道德素質(zhì)、品行修養(yǎng)眼界都有必然的聯(lián)系，所以要營造“誠實(shí)為人，守信做事”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在同日常業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)、每個部門都是緊密聯(lián)系的。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人合法，事事合規(guī)，也就是說每一個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每一個部門或崗位都會有發(fā)生風(fēng)險的可能。因此，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險，做到緊把風(fēng)險關(guān)，杜絕違規(guī)念。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，做到合規(guī)操作，不越紅線，按規(guī)矩辦事。其實(shí)，銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率同樣取決于是否遵守相關(guān)服務(wù)辦理的規(guī)章制度，是否能夠以最簡便而又最安全的方式滿足客戶的需求。

總而言之，合規(guī)文化的建設(shè)絕對不是一朝一夕，一時半刻就可以實(shí)現(xiàn)的，它需要整個銀行業(yè)乃至金融業(yè)的共同恪守和自覺約束。不能為效益而犯險，也不能為任務(wù)而違規(guī)。要保持銀行人謹(jǐn)慎正直的工作作風(fēng)，追求品質(zhì)，精益求精，通過服務(wù)創(chuàng)造價值。而不是違背原則，謀取私利。任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全社會積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使合規(guī)文化成為銀行一切經(jīng)營活動的先決條件。

在金融市場競爭日益白熱化的今天，人們有時會過于注重完成工作的高效性，而忽略工作的規(guī)范性，這往往會導(dǎo)致很多潛在的、具有很大危害的問題發(fā)生，從而嚴(yán)重影響到完成工作的整體質(zhì)量和效用。因此，合規(guī)文化正是要求我們既要關(guān)注客戶需求，又要保護(hù)客戶隱私；既要追求品質(zhì)，又要細(xì)致入微。要相信，只有守法合規(guī)，用心服務(wù)，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量一如既往，才能贏得客戶對銀行服務(wù)的信賴和認(rèn)可。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 張曉峰.推進(jìn)城市商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的探索和思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013