袁亞杰　喬宏　虞丹婷

摘要：文章采用與京津地區(qū)進行定量對比分析的方法，對河北省金融業(yè)的發(fā)展水平進行了分析與評價，分析指出，在京津冀金融一體化背景下，河北省金融業(yè)發(fā)展存在著金融業(yè)深度不夠、金融業(yè)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，并有針對性地提出了相關(guān)對策建議。

關(guān)鍵詞：京津冀金融一體化 金融業(yè) 發(fā)展水平 存貸差

金融業(yè)發(fā)展水平作為一個重要的參考標志，能夠衡量一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展程度，在實施京津冀一體化重要戰(zhàn)略的背景下，為京津冀地區(qū)的發(fā)展帶來了契機。本文通過對京津冀地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展進行定量分析與比較，發(fā)現(xiàn)與京津地區(qū)比較，河北省的金融業(yè)發(fā)展還存在著一些問題與不足，并基于河北省的實際情況提出針對國家和地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的對策建議，進而使河北省更好地推動京津冀一體化的重要發(fā)展戰(zhàn)略的實施。

一、河北省金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析與評價

我國的金融業(yè)主要包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)以及其他金融活動。筆者對金融業(yè)的發(fā)展水平從銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三個方面進行研究，其中，銀行業(yè)又分別從銀行業(yè)規(guī)模、銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸款以及金融機構(gòu)存貸差三個方面來進行分析評價。

（一）河北省銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.河北省銀行業(yè)規(guī)模。截至2014年末，河北省的銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額52 816億元，與2013年相比，增長11.9%。河北省金融機構(gòu)資產(chǎn)總額較天津地區(qū)有一定的優(yōu)勢，但與北京相比，僅為北京市金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的32%（見表1）。河北省金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量是北京的2.45倍，是天津的3.67倍，其中北京市2014年法人機構(gòu)有81家，河北省法人機構(gòu)有262家，河北省金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量占據(jù)明顯優(yōu)勢。但是，計算每家營業(yè)網(wǎng)點的資產(chǎn)總額可知，河北省每家營業(yè)網(wǎng)點的平均資產(chǎn)總額僅為4.8億元，而北京市和天津市分別為河北省的7.6倍、3.1倍。因此，對于河北省來說，一方面要繼續(xù)擴大金融機構(gòu)的覆蓋面積，進而為金融業(yè)發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)，另一方面，也要擴大金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和服務(wù)范圍，進而增加金融機構(gòu)的資產(chǎn)總額。

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸款。銀行業(yè)存款是衡量一個地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的重要指標。截至2014年末，河北省金融機構(gòu)人民幣各項存款余額同比增長10.8%，增速比2013年低4.5%，較上年增長4 319.6億元。截至2014年末，中長期貸款余額同比增長17.7%，短期貸款余額同比增長9.4%。

從表2可以看出，2014年末，河北省各金融機構(gòu)存貸款余額為43 764.02億元，其中，儲蓄存款占比58.86%，單位存款占比36.58%，由此可以看出，河北省資金來源主要來自儲蓄存款。而北京、天津兩市的存款組成結(jié)構(gòu)基本相似，主要的資金來源是單位存款，其中單位存款占比分別為60.0%、55.0%。

由下頁表3可以看出，截至2014年末，河北省金融機構(gòu)各項貸款余額為28 052.29億元，其中，短期貸款占比為39.21%，中長期貸款占比為53.89%，表明河北省的貸款以中長期貸款為主。北京、天津兩市的貸款情況，也均以中長期貸款為主，且均超過50%。不同的是，北京市、天津市還有一定比例的票據(jù)融資與融資租賃，其中天津市融資租賃占比相對較大。

3.金融機構(gòu)存貸差。存貸差是指金融機構(gòu)存款總額與貸款總額的差額部分，存貸差反映金融機構(gòu)的資金充裕程度，存差增長過快則表明儲蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)阻礙，表明資金使用效率不高。北京市、天津市、河北省2008—2014年金融機構(gòu)存貸差見表4和圖1。

由表4可以看出，京津冀地區(qū)均為存差，北京的存貸基數(shù)較大，相對于天津市、河北省來說，存貸差較大。從圖1可以看出，天津市的存貸差最為平穩(wěn)，甚至在2011年與2014年存在一個下降的趨勢，而北京市的存貸差逐年上升。河北省的存貸差居于相對平穩(wěn)的趨勢，但是也有一個小幅度上升的趨勢。因此，應(yīng)當使河北省金融機構(gòu)存貸差維持在一個平穩(wěn)的趨勢，充分提高河北省金融機構(gòu)資金的使用效率。

（二）河北省證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2014年，北京市的19家證券公司總資產(chǎn)為5 261億元，有37家資產(chǎn)評估事務(wù)所，22家證券期貨業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所。截至2014年末，河北省共有法人證券公司1家，證券投資咨詢公司1家，證券分公司8家，較上年增加3家，增長率為60%。證券營業(yè)部199家，較上年增加20家，增長率為11.17%。累計營業(yè)收入24.74億元，同比增長41.05%；累計凈利潤11.38億元，同比增長81.21%；托管市值2 074.59億元，同比增長64%。

河北省的證券公司在規(guī)模、數(shù)量、凈利潤、業(yè)務(wù)種類上與北京市相比，存在著明顯的差距，因此，有必要對河北省的證券業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、規(guī)模進行推廣、改進和發(fā)展。

（三）河北省保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河北省保險業(yè)整體實力不斷增強，截至2014年末，河北省保險業(yè)總資產(chǎn)為2 172.31億元，同比增長6.02%，總資產(chǎn)位居全國第八位。河北省有4 241家保險公司分支機構(gòu)，比上年增加69家。與河北省相比，截至2014年底，北京市共有保險法人機構(gòu)59家、保險分公司94家、專業(yè)中介法人機構(gòu)387家，保險行業(yè)總資產(chǎn)4 802.8億元，增加792.8億元。2014年，北京市政策性農(nóng)業(yè)保險為12.5萬戶（次）農(nóng)戶提供了241.9億元的風(fēng)險保障。

河北省在保險行業(yè)總資產(chǎn)、保險公司法人機構(gòu)、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍上與北京市相比，還存在一定的差距。因此，河北省的保險業(yè)在發(fā)展時，要充分學(xué)習(xí)北京市的保險業(yè)務(wù)類型的擴展，增加對農(nóng)業(yè)等其他方面的投資，更好地發(fā)揮河北省保險業(yè)的功能。

二、河北省金融業(yè)發(fā)展存在的不足及對策建議

通過以上分析可以看出，河北省金融業(yè)的發(fā)展有一定的優(yōu)勢，但與北京市、天津市相比，還存在明顯的不足。河北省應(yīng)抓住金融業(yè)發(fā)展的機遇，與京津地區(qū)更好地協(xié)同發(fā)展。

（一）深化金融體制改革，健全現(xiàn)代金融體系

“十三五”規(guī)劃提出，在加快金融體制改革方面，健全現(xiàn)代金融體系，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率以及支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的能力，同時也要防范和化解金融風(fēng)險。河北省應(yīng)當在發(fā)展實體經(jīng)濟、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)上，深化金融體制改革，正確處理好金融監(jiān)管與干預(yù)之間的關(guān)系。加快推進國有金融機構(gòu)的所有制結(jié)構(gòu)改革，更好地滿足金融市場、金融機構(gòu)的發(fā)展需求。加強金融監(jiān)管力度，對金融業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險進行監(jiān)控，進而有效地防范風(fēng)險和應(yīng)對風(fēng)險。

（二）完善金融配套設(shè)施建設(shè)

河北省金融業(yè)的發(fā)展需要相關(guān)金融配套設(shè)施的建設(shè)與完善。為此，應(yīng)當構(gòu)建具有河北省特色的金融支持政策體系、設(shè)立專項資金，鼓勵金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新。加強金融信息化平臺的建設(shè)，為金融業(yè)的發(fā)展營造一個良好的基礎(chǔ)環(huán)境。促進河北省金融數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)、信息管理系統(tǒng)的建設(shè)與升級。完善相關(guān)法律制度，為河北省金融機構(gòu)以及金融業(yè)的健康發(fā)展提供良好的制度保障。

（三）擴大金融機構(gòu)的覆蓋面積，加強同京津兩地的金融合作溝通

金融業(yè)規(guī)模的增長能夠向企業(yè)提供更多的資金支持。河北省的綜合發(fā)展都需要金融業(yè)的支持。從金融需求上看，大到農(nóng)業(yè)、工業(yè)，小到農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、農(nóng)民合作社、中小企業(yè)等都是金融的需求主體。因此，應(yīng)當擴大金融機構(gòu)的覆蓋面積，對其他產(chǎn)業(yè)進行支持，與其他產(chǎn)業(yè)進行深度融合，在促進實體經(jīng)濟發(fā)展的同時，更好地促進金融業(yè)的發(fā)展。

京津兩地是金融資源的聚集地，在京津冀一體化背景下，河北省應(yīng)當加強與京津兩地金融層面的溝通與合作，以便更好地推進京津冀的金融一體化發(fā)展。

（四）拓展金融工具種類，豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新

河北省應(yīng)當結(jié)合自身經(jīng)濟、金融發(fā)展的實際情況，制定科學(xué)、合理的戰(zhàn)略發(fā)展目標與定位，提升自身金融實力。要拓展金融工具的種類、豐富創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如創(chuàng)新和開發(fā)證券產(chǎn)品，豐富保險業(yè)務(wù)范圍，形成多樣化的證券產(chǎn)品與豐富的保險業(yè)務(wù)范圍，使金融業(yè)具有活力，進而提升市場交易活躍程度，提升河北省的金融發(fā)展實力，吸引京津兩地的投資，增強輻射效應(yīng)與輻射范圍，進而促進河北省金融業(yè)的健康全面發(fā)展。

（五）提高金融相關(guān)專業(yè)人才的素質(zhì)，提升金融行業(yè)的管理效率

在京津冀一體化的發(fā)展背景下，河北省金融業(yè)要把握這次發(fā)展機遇，這對金融業(yè)領(lǐng)域的人員素質(zhì)提出了更高的要求。河北省要建立優(yōu)秀金融人才培育與發(fā)展的機制；注重培養(yǎng)和引進國內(nèi)外金融高端、優(yōu)秀管理人員；建立科學(xué)合理、適用的金融人員激勵機制；充分利用緊鄰北京市、天津市的地理優(yōu)勢，加強同這兩地金融人才的溝通交流，要適時注入金融業(yè)的新鮮力量，提高金融領(lǐng)域人員的專業(yè)綜合素質(zhì)，使河北省金融業(yè)的發(fā)展始終保持創(chuàng)新、新鮮的動力，進而提高河北省金融業(yè)的發(fā)展效率。

三、小結(jié)

在京津冀一體化的戰(zhàn)略發(fā)展背景下，京津冀的治理、勞動者素質(zhì)、綜合發(fā)展水平不同，金融業(yè)的發(fā)展存在不均衡的現(xiàn)狀。河北省發(fā)展金融業(yè)應(yīng)當充分意識到與北京市、天津市的差距，立足自身實際，從多個層面，采取相關(guān)措施促進金融業(yè)的發(fā)展，進而推動河北省的全面發(fā)展，促進京津冀金融一體化以及京津冀協(xié)同發(fā)展的重要戰(zhàn)略的實施。

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