◆王熠榮

我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策分析

◆王熠榮

隨著科技的進(jìn)步和社會(huì)的發(fā)展，我國的金融業(yè)發(fā)展也十分迅猛。房地產(chǎn)金融是關(guān)系老百姓住房問題的重要金融類別。但是在金融全球化的大環(huán)境下，當(dāng)前的房地產(chǎn)金融在實(shí)際發(fā)展過程當(dāng)中存在較大安全隱患，導(dǎo)致越來越多的房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)遭到經(jīng)濟(jì)政治全球化、國家政策不健全等眾多不利因素的影響。因此，積極有效地分析房地產(chǎn)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀以及相應(yīng)的對(duì)策分析，及時(shí)勘正房產(chǎn)金融行業(yè)從業(yè)人員和監(jiān)督管理人員不科學(xué)、不合理的工作方法，研究其相關(guān)問題的成因和解決辦法，從而對(duì)我國房地產(chǎn)金融行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行以及其相應(yīng)的制度措施的完善起到積極的促進(jìn)作用。

房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防范；分析和對(duì)策

一、我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

（一）政策與法律風(fēng)險(xiǎn)。政府的對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和金融行業(yè)的規(guī)定，相關(guān)法律法規(guī)的修訂以及房地產(chǎn)行業(yè)自身的變動(dòng)等問題都會(huì)影響房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，所以現(xiàn)階段的房地產(chǎn)行業(yè)金融行業(yè)都存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，我們國家的某些對(duì)地產(chǎn)金融行業(yè)的規(guī)定和制度存在不完善的地方，這無疑是大大抬升了中國房地產(chǎn)金融業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的概率，而某些領(lǐng)域的政策缺失也會(huì)加大其風(fēng)險(xiǎn)。比方說有些土地的占有權(quán)沒有通過招標(biāo)、競拍等合法的方式得到，導(dǎo)致其最終只能進(jìn)行私下簽訂合同，這是違規(guī)的方法，并且還存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的迅速擴(kuò)張，越來越多的人開始炒房，使得房價(jià)一路飆升，導(dǎo)致很多人因此無法承擔(dān)過高的房價(jià)，進(jìn)而選擇更加具有依賴性的房地產(chǎn)金融行業(yè)。這種情況的發(fā)生，開始使得越來越多其實(shí)空置的房子無法賣出去，使得房產(chǎn)商的資金無法周轉(zhuǎn)。這種情況一旦持續(xù)下去，就會(huì)導(dǎo)致泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就是一個(gè)案例。這樣不但會(huì)危及房產(chǎn)金融業(yè)，甚至給其貸款的銀行都有可能受到極大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。由于中國現(xiàn)在的銀行制度還有諸多不夠完善的地方，法律法規(guī)也不夠齊全，所以在金融業(yè)務(wù)中會(huì)有很多操作上的不合理而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比如銀行不能及時(shí)了解國家的政策法規(guī)，因此不能做到及時(shí)調(diào)節(jié)自己的業(yè)務(wù)，從而加大了其遭受風(fēng)險(xiǎn)的概率。當(dāng)然銀行自身還存在著許多不足的地方，比如不能做到深入評(píng)估貸款人的信用度、盲目給企業(yè)貸款等問題，這些都是操作上對(duì)地產(chǎn)金融業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

二、防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

（一）建立健全信用評(píng)級(jí)體系。為了更好地分辨借款人的信用程度，銀行和其他相關(guān)借貸機(jī)構(gòu)可以建立一個(gè)對(duì)借款人信用評(píng)分的系統(tǒng)，實(shí)時(shí)了解借款人最近資產(chǎn)的變化和資金的使用情況，這樣一來，就能做到更加客觀的去評(píng)判貸款人的信用等級(jí)，金融機(jī)構(gòu)就可以以此初步判斷借款人可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力。另外，我國應(yīng)該學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)制度，比如建立抵押保險(xiǎn)制度，這能夠讓銀行在抵押、貸款等業(yè)務(wù)中更加嚴(yán)格便利的完成操作，還能夠有效地規(guī)避某些風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)國家的宏觀調(diào)控和引導(dǎo)。我們?cè)诟咧兴枷胝沃袑W(xué)過，政府防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)中起著十分重要的作用，要充分發(fā)揮“看的見的手”的作用進(jìn)行宏觀調(diào)控。避免房地產(chǎn)市場產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)從而影響整個(gè)金融市場，能夠使國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。政府還應(yīng)該優(yōu)化房產(chǎn)市場的信息系統(tǒng)，收集好全國房地產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，再及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行公布，從而引導(dǎo)市場里消費(fèi)者的投資方向。政府還要讓土地持有者更好地提高土地利用率，盲目的去購買土地但卻閑置不用。

（三）健全相關(guān)的法律法規(guī)體系。我們?cè)谑袌隼锏慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)都要在法律許可范圍內(nèi)進(jìn)行，受相關(guān)職能部門的監(jiān)管，房地產(chǎn)金融自然也不例外。因此，我們應(yīng)該依據(jù)自己的實(shí)際情況制定出適用于我國房地產(chǎn)金融市場的法律法規(guī)，加強(qiáng)相關(guān)律法的落實(shí)和執(zhí)行，提高監(jiān)管人員和金融從業(yè)人員的自身素質(zhì)，努力為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展氛圍，為市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定良好的生態(tài)環(huán)境。

三、結(jié)束語

社會(huì)的高速發(fā)展和金融全球化，對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管體制提出了更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和要求，而且房地產(chǎn)涉及老百姓日常生活的住房問題。因此，完善房地產(chǎn)金融體系就顯得十分重要。雖然在我國當(dāng)前的房地產(chǎn)金融體制中還存在著許多缺陷和不足，但是只要我們不斷加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，不斷努力創(chuàng)新，不斷發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)改進(jìn)，相信未來的房地產(chǎn)金融體系一定會(huì)更加完善和健全。

[1]邵玉.我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J].中國物價(jià),2012(4):37-39.

[2]王漪,房地產(chǎn)市場金融風(fēng)險(xiǎn)問題分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010(8):89-90.

（作者單位：華中師范大學(xué)第一附屬中學(xué)）