◆楊桐語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的影響研究

◆楊桐語(yǔ)

本文結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為所產(chǎn)生的影響，然后研究了高中生理財(cái)觀念在互聯(lián)網(wǎng)金融下所發(fā)生的變化。希望能以此為廣大高中學(xué)生提供參考，讓學(xué)生能夠擺正自己的消費(fèi)觀和理財(cái)觀。

互聯(lián)網(wǎng)金融；高中生；消費(fèi)行為；理財(cái)觀念

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為所產(chǎn)生的影響

（一）消費(fèi)行為朝著多元化與時(shí)尚化方向發(fā)展。相關(guān)人員對(duì)一千名參加了夏令營(yíng)活動(dòng)的高中生展開了調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)由于互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，學(xué)生的興趣愛好也變得豐富多樣。比如，有的學(xué)生會(huì)在放學(xué)之后去操場(chǎng)打球，或是回家上網(wǎng)，也有的會(huì)自主參與一些興趣團(tuán)隊(duì)，比如舞蹈團(tuán)、跆拳道團(tuán)等。現(xiàn)階段，還有不少學(xué)生會(huì)在網(wǎng)上發(fā)帖，組建騎游隊(duì)或是窮游隊(duì)，以及同城二次元之類的cosplay活動(dòng)。由于學(xué)生的興趣愛好日趨廣泛，加之互聯(lián)網(wǎng)的普遍運(yùn)用，其消費(fèi)行為開始顯現(xiàn)出多元化和時(shí)尚化的特點(diǎn)，所需要采購(gòu)的東西也愈來(lái)愈多。有的學(xué)生表示，自己雖然喜歡外出窮游，但還是會(huì)產(chǎn)生一些基礎(chǔ)性的消費(fèi)。加上除了生活費(fèi)之外，自己就沒有了別的收入，所以每次窮游回來(lái)，可能會(huì)陷入“吃土”的境地。也有的學(xué)生表示，自己玩cosplay會(huì)上癮，不斷地買一些化妝品和道具，這些都是當(dāng)下高中生的主流消費(fèi)趨勢(shì)。[1]

（二）消費(fèi)行為表現(xiàn)出非理性化特點(diǎn)。隨著生活水平的不斷提高，學(xué)生的零花錢也在增加，部分學(xué)生的消費(fèi)行為表現(xiàn)出了非理性化特點(diǎn)。相關(guān)人員調(diào)查了一千名高中女生，她們表示，自己會(huì)花不少錢購(gòu)買衣服、鞋、護(hù)膚品等，一不小心就會(huì)超出預(yù)算。特別是當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)上，經(jīng)常會(huì)有購(gòu)物網(wǎng)站推廣打折促銷活動(dòng)，如滿減、包郵、拼單之類，很容易激發(fā)女生的購(gòu)買欲望。有的男生則表示，自己不喜歡逛街買衣服，而是經(jīng)常在網(wǎng)上購(gòu)買必需物品。而如果涉及到娛樂項(xiàng)目，就可能產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)的情況。比如在玩游戲的時(shí)候，男生可能會(huì)花不少錢購(gòu)買裝備等，這樣也就使得高中生的消費(fèi)行為體現(xiàn)出非理性化特點(diǎn)。

（三）超前消費(fèi)。對(duì)于當(dāng)前的高中生來(lái)說，超前消費(fèi)已經(jīng)不是一件稀奇的事情。相關(guān)調(diào)查顯示，有超過一半的高中生都使用過“螞蟻花唄”，有20%左右的學(xué)生表示經(jīng)常使用，還有近10%的學(xué)生表示自己的“花唄”額度還比較高。對(duì)于分期付款，學(xué)生也有了不一樣的認(rèn)知。當(dāng)前，不論是哪一個(gè)年級(jí)的高中生，都或多或少地存在分期付款消費(fèi)情況，主要是用于購(gòu)買手機(jī)、筆記本電腦、pad等電子產(chǎn)品。[2]其中也有的學(xué)生在父母不知曉的情況下進(jìn)行超前消費(fèi)，甚至導(dǎo)致違約，這一點(diǎn)也需要引起重視。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生理財(cái)觀念所產(chǎn)生的影響

（一）使學(xué)生接觸到了更多理財(cái)工具。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有廣泛運(yùn)用時(shí)，大多數(shù)高中生都沒有接觸過理財(cái)之類的工具和產(chǎn)品，只有少數(shù)學(xué)生從父母那里聽說了一些常用的理財(cái)方式，比如股票、期貨等。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸普及開來(lái)后，學(xué)生就接觸到了越來(lái)越多的理財(cái)平臺(tái)，其中最為常用的當(dāng)屬“余額寶”。該產(chǎn)品是螞蟻金服旗下的用于管理活期資金的服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)余額的增值。其風(fēng)險(xiǎn)很小，并且和天弘基金旗下的余額寶貨幣基金直接對(duì)接，具備了操作簡(jiǎn)單、無(wú)需手續(xù)費(fèi)、門檻低、隨取隨用等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，所以受到了廣大高中生的喜愛。

（二）讓學(xué)生敢于嘗試自主理財(cái)。從2013年開始，余額寶便走入了公眾的視野，并打出了“1元起購(gòu)，定期理財(cái)”的口號(hào)。不少高中生的月末生活費(fèi)都較為緊張，并且也不具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以余額寶便成為了高中生理財(cái)?shù)氖走x。曾經(jīng)的人們都是采用購(gòu)買股票、期貨等方式來(lái)進(jìn)行理財(cái)，但這些方式對(duì)高中生來(lái)說具有難以承受的風(fēng)險(xiǎn)，絕大多數(shù)學(xué)生都不敢使用這些方式來(lái)理財(cái)。因此，余額寶的出現(xiàn)使高中生萌生了理財(cái)意識(shí)，并敢于邁出理財(cái)這一步，同時(shí)促進(jìn)了金融行業(yè)的技術(shù)革新，帶動(dòng)了市場(chǎng)朝著利率化提升的方向發(fā)展。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生與發(fā)展對(duì)于高中生的理財(cái)觀產(chǎn)生了較大影響。其不僅可以滿足高中學(xué)生日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，同時(shí)還能提升他們的理財(cái)收益，從而激發(fā)出學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。

結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)前社會(huì)與經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了相當(dāng)大的影響，并在一定程度上改變了高中學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念。其不僅使學(xué)生接觸到了更多理財(cái)工具，還讓學(xué)生敢于嘗試自主理財(cái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動(dòng)下，學(xué)生的消費(fèi)行為朝著多元化與時(shí)尚化方向發(fā)展，表現(xiàn)出非理性化特點(diǎn)，同時(shí)也存在一些超前消費(fèi)現(xiàn)象。對(duì)于這樣的情況，學(xué)生必須要進(jìn)行自我約束，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣，并加強(qiáng)自身的理財(cái)意識(shí)，從而樹立起正確的消費(fèi)觀。

[1]葉湘榕.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融發(fā)展新趨勢(shì)分析[J].征信,2015,33(06):73-77.

[2]崔海燕.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)居民消費(fèi)的影響研究[J].經(jīng)濟(jì)問題探索,2016,(01):162-166.

（作者單位：武漢市第一中學(xué)）