□冀 瑩

[對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 北京 100029]

積極刑法觀視野下的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控

□冀 瑩

[對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 北京 100029]

互聯(lián)網(wǎng)金融行為極大的改變了傳統(tǒng)金融業(yè)的存在方式和運(yùn)行模式，雖然促進(jìn)了金融自由化的迅猛發(fā)展，同時(shí)也帶來諸多犯罪風(fēng)險(xiǎn)，為洗錢罪、詐騙罪、非法集資等犯罪創(chuàng)造了溫床。目前我國刑法正在出現(xiàn)積極刑法觀的轉(zhuǎn)向，刑法對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的干預(yù)，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面與刑法的整體性功能性轉(zhuǎn)向是一致的。積極刑法觀以追求安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)，但仍要給金融創(chuàng)新預(yù)留足夠空間，需保持與其他法律的有機(jī)結(jié)合，同時(shí)繼續(xù)堅(jiān)持區(qū)分刑民案件之間的界限。

互聯(lián)網(wǎng)金融；犯罪；積極刑法觀

當(dāng)前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，通過現(xiàn)代信息技術(shù)與現(xiàn)代金融的深度結(jié)合，金融產(chǎn)業(yè)正在發(fā)生革命性的變革。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)的特殊性賦予金融業(yè)與以往任何一個(gè)時(shí)期均不同的機(jī)會(huì)與手段。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，一方面以大數(shù)據(jù)為依托，創(chuàng)造出低門檻的直接競爭型金融市場，符合了“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的新型融資要求；一方面又帶來各種不確定性因素，滋生犯罪風(fēng)險(xiǎn)，在不斷“試錯(cuò)”中觸及金融紅線。各級(jí)立法者陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)法律法規(guī)，對這一新型的業(yè)態(tài)領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)制。

與此同時(shí)，刑法學(xué)界在近些年來也在經(jīng)歷著“風(fēng)險(xiǎn)刑法”“預(yù)防性刑法”的思潮，雖然目前對于刑法功能轉(zhuǎn)向的認(rèn)識(shí)已經(jīng)更加深入，但是從社會(huì)變革大背景下研究積極刑法觀與金融發(fā)展之間的關(guān)系，對于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，以及反思刑法的自身演變，都是非常必要的。本文即從積極刑法觀的角度，分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所可能帶來的違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型中的刑法與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的互動(dòng)。文章提出刑法應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅(jiān)持目前的積極刑法觀，發(fā)揮能動(dòng)作用，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也要為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融的創(chuàng)新提供足夠的自由空間，減少干預(yù)范圍。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪風(fēng)險(xiǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)端于3年以前，依托于現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)，從以支付寶為代表的支付結(jié)算類，逐漸發(fā)展出以余額寶為代表的存款負(fù)債類業(yè)務(wù)，最后又成功進(jìn)入以P2P為代表的貸款資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，已經(jīng)逐步觸及到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心，全面沖擊了傳統(tǒng)金融業(yè)，并改變了金融業(yè)的生態(tài)[1]。就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展也主要包括以下幾類，支付類的有支付寶、快錢、財(cái)付通等，融資類如阿里小貸、拍拍貸、眾籌和紅嶺創(chuàng)投等，理財(cái)類包括余額寶、眾安在線、融360等，另外還有虛擬貨幣類如比特幣、Q幣等。與傳統(tǒng)金融業(yè)最關(guān)鍵的不同在于，互聯(lián)網(wǎng)金融依托以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)計(jì)算，具有快速、高效與低成本的優(yōu)勢，和場外、涉眾、混同的特征，并能打破金融壟斷，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者福利[2]。這種服務(wù)大眾的創(chuàng)新模式，可以有效降低投融資者的進(jìn)入門檻，并最大限度的實(shí)現(xiàn)市場資源的優(yōu)化配置，是“金融普惠”和市場化的重要?jiǎng)?chuàng)新領(lǐng)域。在這種數(shù)字化的直接金融市場里，互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統(tǒng)金融難以惠及到的中小企業(yè)和個(gè)體化的社會(huì)公眾都覆蓋其中，突破了地域和規(guī)模限制，可以迅速共享金融社會(huì)資源，政府工作報(bào)告連續(xù)三年也指出，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，并為被傳統(tǒng)金融行業(yè)邊緣化的普通個(gè)人和中小企業(yè)提供金融機(jī)會(huì)，以聚集閑散資金，方便普通融資者入市，并形成對民間流動(dòng)資本的有效配置。

基于互聯(lián)網(wǎng)金融的存在樣態(tài)和歷史演進(jìn)，學(xué)者們將互聯(lián)網(wǎng)金融的特征總結(jié)為金融資源的共享性、資金供需的直接性、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的虛擬性以及新型業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)性等[3]。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，又被稱為眾籌金融，體現(xiàn)了金融資源的共享性；同時(shí)，不通過銀行中介，運(yùn)用平臺(tái)直接完成，體現(xiàn)了資金供需的直接性；另外，因?yàn)橐劳芯W(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，利用網(wǎng)絡(luò)這一虛擬空間，具有虛擬性的特點(diǎn)；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一種，也會(huì)引發(fā)多重風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既可能存在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也存在金融風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)以及法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢犯罪風(fēng)險(xiǎn)等[3]。本文關(guān)注更多的是犯罪風(fēng)險(xiǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)金融演化成犯罪行為的類型化以及風(fēng)險(xiǎn)防范。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在推進(jìn)金融創(chuàng)新的同時(shí)，會(huì)導(dǎo)致諸多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的滋生和蔓延。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一方面可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)本身存在的刑事風(fēng)險(xiǎn)，主要會(huì)涉及到我國刑法分則第三章規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等；一方面是將互聯(lián)網(wǎng)金融作為工具，實(shí)施違法犯罪行為的風(fēng)險(xiǎn)，如洗錢罪、挪用資金罪、職務(wù)侵占罪等[4]。

具體而言，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融類型的不同，第一類互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融的核心——支付，主要分為網(wǎng)上支付，第三方支付以及目前已經(jīng)興起并發(fā)展迅速的移動(dòng)支付，如支付寶錢包、微信支付等。第三方支付可能涉及的違法犯罪主要包括洗錢和詐騙行為。例如，第三方支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)或被動(dòng)為犯罪分子提供資金流轉(zhuǎn)和結(jié)算服務(wù)，將非法資金通過第三方支付憑條轉(zhuǎn)換為合法資金，就完成了洗錢行為。而詐騙行為主要是犯罪分子通過支付寶等第三方平臺(tái)，冒用被害人身份信息，將被害人銀行卡內(nèi)資金套現(xiàn)轉(zhuǎn)走。除了此兩類犯罪行為之外，第三方支付機(jī)構(gòu)也可能涉嫌非法集資，一是第三方支付機(jī)構(gòu)自身通過對預(yù)付卡內(nèi)資金非法挪用，一是作為托管機(jī)構(gòu)，對涉嫌非法集資行為的P2P平臺(tái)未盡到審查義務(wù)，從而承擔(dān)不同的法律責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的第二類是電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)搜索公司等應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的在線金融理財(cái)銷售，比如余額寶、百度百發(fā)百賺等，目前在線金融理財(cái)已經(jīng)成為非法集資的重災(zāi)區(qū)，典型的如“中晉系”理財(cái)平臺(tái)利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，向不特定公眾大肆非法吸收資金340億元，受害人超過13萬，涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙等罪名[5]。互聯(lián)網(wǎng)金融的第三類是P2P網(wǎng)貸及眾籌等，至2015年年末，我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)約2595家，歷史累計(jì)成交金額約13652億元，貸款余額約4394.61億元，涉及人數(shù)約3000萬人?？赡壳霸S多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌的發(fā)起并未獲得央行、證監(jiān)會(huì)等部門的審批，其中有不少就涉嫌非法集資。由于缺乏明確的監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一直處于少監(jiān)管狀態(tài)，容易陷入非法集資犯罪的陷阱。

總結(jié)起來，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪容易觸發(fā)的罪名主要是非法集資類罪名，包括非法吸收公眾存款和集資詐騙，另外還可能涉及合同詐騙、詐騙罪、非法經(jīng)營罪以及非法向公眾發(fā)行股票、債券罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等其他罪名。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪社會(huì)危害性巨大。普通公眾對于吸納資金方的資質(zhì)及審批程序并不了解，在所謂高額利潤的誘惑下，只是聽信其一面之詞就參與投資，具有盲從性。并且同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)往往以投資波動(dòng)的自然隨機(jī)性掩蓋了行為人的有意而為，即使出現(xiàn)損失，交易對手也會(huì)誤認(rèn)為是市場風(fēng)險(xiǎn)所致[6]。可一旦出現(xiàn)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，涉及金額都可能過億。因此，“無論是從經(jīng)營正當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的角度來看，還是從利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施違法犯罪行為的角度來看，都凸顯了互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性[4]”。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與積極刑法觀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪監(jiān)管

以“四大”銀行為代表的傳統(tǒng)金融力量力主“嚴(yán)加監(jiān)管”；而一些主張“自由市場”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們則認(rèn)為，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管框架會(huì)扼殺新生經(jīng)濟(jì)力量[7]。但是，既然互聯(lián)網(wǎng)金融的存在對于消除金融資源壟斷、活躍市場經(jīng)濟(jì)、合理配置資金需求都有所助益，在技術(shù)進(jìn)步的驅(qū)動(dòng)下，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合必將是未來金融的基本模式。那么“堵”不如“疏”，建立以行政監(jiān)管先行刑法作為最后屏障的法律規(guī)范層級(jí)體系就是當(dāng)然之選。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管，也成為政府進(jìn)行社會(huì)治理的重中之重。相關(guān)部門陸續(xù)出臺(tái)了多種規(guī)范性文件，對互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行規(guī)制。例如，自從2011年開始，對于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的意見和態(tài)度，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)各銀監(jiān)局及銀行系統(tǒng)《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示通知》，對網(wǎng)貸平臺(tái)態(tài)度謹(jǐn)慎，認(rèn)為其容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)，法律性質(zhì)不明，且業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制。2015年7月，工信部等10部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，勾畫了巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)圖，對互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等持認(rèn)可和鼓勵(lì)態(tài)度，并明確了“分類指導(dǎo)、分業(yè)監(jiān)管”的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管思路。但在市場盲目樂觀自信的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)和泡沫也在滋生，E租寶、大大集團(tuán)等事件紛紛爆發(fā)。2015年12月，行業(yè)草案《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》出臺(tái)，該草案正式對行業(yè)列出負(fù)面清單，并給出了18個(gè)月的整改過渡期限。同樣是12月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)準(zhǔn)予成立。2016年7月，《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》出臺(tái)。2016年10月，國務(wù)院正式公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，各監(jiān)管部委也紛紛出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管文件。2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，要求P2P平臺(tái)進(jìn)行資金存管，意味著對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管正一步步落地與執(zhí)行。

上述對2011年以來規(guī)范性文件的梳理體現(xiàn)出，從最開始的定位不清監(jiān)管缺位到逐步的細(xì)化并形成系統(tǒng)化的管理辦法，我國對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管在不斷的發(fā)展成熟。金融曾經(jīng)是經(jīng)典的高門檻行業(yè)，監(jiān)管門檻高，資金門檻高，專業(yè)門檻高，一旦遭遇互聯(lián)網(wǎng)的解構(gòu)，必然會(huì)出現(xiàn)先期的亂象，違法犯罪行為也會(huì)應(yīng)然而生。在對互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制問題上，首先，學(xué)者對于從刑法角度對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行規(guī)制已經(jīng)達(dá)成部分共識(shí)，認(rèn)為基于目前互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完備的征信體系和規(guī)范的融資模式，刑法應(yīng)當(dāng)有所作為[8]。但是學(xué)者們也同時(shí)指出，不能純碎依靠企業(yè)和行業(yè)自律進(jìn)行自我管理，也不可以過度封殺，刑法的規(guī)范應(yīng)當(dāng)保持應(yīng)有的限度，否則會(huì)適得其反。但是，對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪的問題上，已有文章并沒有結(jié)合目前刑法的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析，而只是著眼于具體金融領(lǐng)域內(nèi)的刑法規(guī)制。結(jié)合我國刑法向積極刑法觀的轉(zhuǎn)向?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪問題進(jìn)行分析，將給我們提供新的思路。

（二）積極刑法觀視野下的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪

近年來，隨著刑法修正案八和修正案九的陸續(xù)出臺(tái)，我國刑法立法開啟了刑法觀的轉(zhuǎn)向，刑法規(guī)制社會(huì)生活的范圍拓展、力度增強(qiáng)，刑法對社會(huì)的回應(yīng)性增強(qiáng)[9]。積極刑法觀的具體表現(xiàn)如，刑法不斷拓寬處罰領(lǐng)域，加大處罰范圍，前置化傾向明顯；并且刑法更加重視公共法益和社會(huì)秩序，以更加積極的態(tài)度參加社會(huì)管理。刑法的這種功能性轉(zhuǎn)向以追求安全保障和社會(huì)穩(wěn)定為核心，引起不少學(xué)者的爭論，有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)對這一刑法轉(zhuǎn)向持謹(jǐn)慎態(tài)度，反對過度犯罪化；也有學(xué)者提出刑法與刑事政策之間關(guān)系的進(jìn)一步密切是大勢所趨，積極刑法觀符合時(shí)代精神，刑法只應(yīng)當(dāng)有所為有所不為[10]。與此同時(shí)，刑法學(xué)界還提出“風(fēng)險(xiǎn)刑法”“民生刑法”“反恐刑法”“安全刑法”或“預(yù)防型刑法”等各種理念[11]，作為積極刑法觀的幾個(gè)面向，來展現(xiàn)刑法在整體大環(huán)境和具體領(lǐng)域中的變革。

在此社會(huì)背景下，積極刑法觀對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的規(guī)制值得研究。目前語境下，追求安全保障的刑事政策往往與恐怖主義犯罪和暴力犯罪相聯(lián)系，與經(jīng)濟(jì)犯罪相關(guān)的罪名似乎被忽略了，對安全與自由的權(quán)衡也忽視了對經(jīng)濟(jì)犯罪以及經(jīng)濟(jì)自由的思考。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問題上，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模和影響比較突出，會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定。分散型的?。ㄎⅲ┩顿Y者受限于專業(yè)知識(shí)、個(gè)人精力及收益精激勵(lì)，不了解或不關(guān)心投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)全民參與互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，“非理性”投資者行為會(huì)加劇市場的敏感性、脆弱性。金融市場的信息交叉感染性特征可能與非理性的集體行為迅速結(jié)合，轉(zhuǎn)化并傳導(dǎo)為整體性恐慌[7]。比如眾籌模式的參與對象十分廣泛，一旦引發(fā)訴訟，波及面很大，甚至?xí)绊懻５纳鐣?huì)秩序。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)防與打擊，比如在潛在受害者群體人數(shù)眾多的非法集資案件上，或P2P借貸平臺(tái)公司跑路的問題、眾籌行為觸碰非法集資紅線問題，積極的刑法干預(yù)其實(shí)起到了社會(huì)穩(wěn)定的安全閥作用，體現(xiàn)出對整體公共安全和社會(huì)穩(wěn)定的維護(hù)，是與刑法整體的功能性轉(zhuǎn)向相互一致的。

追求安全管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的積極刑法觀以現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)增多、公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)為生長點(diǎn)。而此社會(huì)景觀在經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域的影響可以體現(xiàn)為：從事實(shí)角度來講，新技術(shù)的發(fā)展帶來更多投融資機(jī)遇，但在帶來機(jī)遇的同時(shí)，也會(huì)引發(fā)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。特別是在當(dāng)前新媒體的影響下，公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，監(jiān)管者的關(guān)注度也會(huì)隨之增長，繼而會(huì)對刑事立法與司法產(chǎn)生影響。

而從刑法的立法與司法角度來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，刑法的能動(dòng)性主要體現(xiàn)在三個(gè)層面：第一，綜合歷次刑法修正案即可看出，刑法修正案中對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的刑事犯罪行為修改或添補(bǔ)的數(shù)量最大，如刑法第三章“妨害社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪”一直是刑法修正案關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。其中，第一百七十六條“非法吸收公眾存款罪”就是2006年被《刑法修正案六》新加入的。這一表征與我國處于市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展之中，違法犯罪行為方式激增相符，體現(xiàn)了我國刑法的能動(dòng)性與靈活性；第二，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，除了通過刑法修正案的方式進(jìn)行犯罪化以外，運(yùn)用司法解釋，也可以在某些罪名，如非法經(jīng)營罪的兜底條款中，在實(shí)質(zhì)上擴(kuò)大刑法的使用范圍，如刑法第二百二十五條“非法經(jīng)營罪”的第四款“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為”，就是通過頒布司法解釋的方式增加了非法經(jīng)營外匯的行為，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了犯罪化；第三，除了刑事立法，在司法實(shí)踐中，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪所涉最多的為刑法中的非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪。不少學(xué)者提出“金融準(zhǔn)入型”罪名，如非法吸收公眾存款罪的包容性過分?jǐn)U大，導(dǎo)致罪與非罪的界限不清[7]。之所以會(huì)有此種主張，是由于準(zhǔn)入型罪名構(gòu)成要件的延展性、包容性所具備的“堵截功能”，可以在詐騙類犯罪出現(xiàn)證明困難時(shí)起到兜底作用；第四，雖然針對互聯(lián)網(wǎng)金融的違法犯罪行為，與不斷出臺(tái)的金融行業(yè)規(guī)范和行政法規(guī)相比，還尚未出臺(tái)新的刑法修正案或司法解釋，但現(xiàn)有案件可以表明，實(shí)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)綜合運(yùn)用刑法目前的罪名設(shè)置和司法解釋（如《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》）進(jìn)行應(yīng)對，打擊了一系列非法集資犯罪行為。因此，無論從立法還是司法上，為了打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，積極的刑法觀都在發(fā)揮巨大的現(xiàn)實(shí)作用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律治理

在積極的刑法觀的影響下，刑法功能主義、積極主義的特征逐步顯現(xiàn)。積極刑法觀是符合時(shí)代精神的，而這種偏重主觀主義、社會(huì)保護(hù)、犯罪預(yù)防、超前能動(dòng)立法的刑法觀必將對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域產(chǎn)生影響。金融的本質(zhì)是資本跨時(shí)間空間配置，金融業(yè)強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險(xiǎn)的控制，在目前強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、安全為先的社會(huì)中，如何通過法律包括刑法來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，以及以合理的法律規(guī)范反應(yīng)、規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)是問題的關(guān)鍵。積極的刑法觀天然具有擴(kuò)張刑法的趨勢，但是刑法的規(guī)制也應(yīng)有限度，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪治理應(yīng)堅(jiān)持以下幾點(diǎn)基本原則：

（一）積極刑法觀仍應(yīng)給金融創(chuàng)新預(yù)留足夠空間

雖然積極刑法觀主張對于轉(zhuǎn)型社會(huì)中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)甚至進(jìn)行預(yù)先干涉，但是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是金融業(yè)的創(chuàng)新，總是在試錯(cuò)中進(jìn)行的。一種新型經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展，一定程度上取決于監(jiān)管機(jī)構(gòu)所給予的寬容態(tài)度。如果過早干預(yù)，特別是通過刑法干預(yù)，則會(huì)嚴(yán)重抑制市場發(fā)展。多數(shù)經(jīng)濟(jì)模式、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品都是在試錯(cuò)中逐漸完善的，如果需要?jiǎng)?chuàng)新個(gè)體承擔(dān)試錯(cuò)的刑事責(zé)任，則會(huì)束縛個(gè)體的手腳，也會(huì)沖擊金融責(zé)任體制本身的正當(dāng)性。因此，應(yīng)當(dāng)以P2P行業(yè)規(guī)范和行政法規(guī)的逐步出臺(tái)為例，事先以適度的金融監(jiān)管規(guī)則將各種互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)納入監(jiān)管框架，只將最為嚴(yán)重的詐騙類犯罪，如社會(huì)危害性且主觀惡性均較大的集資詐騙行為進(jìn)行犯罪化處理。

但是同時(shí)，新的社會(huì)背景往往賦予刑法新的機(jī)能，需要刑法從消極主義轉(zhuǎn)為積極主義，參與社會(huì)管理，化解突出矛盾。由于新技術(shù)的發(fā)展、運(yùn)用與傳統(tǒng)監(jiān)管手段的有限性之間的矛盾日益突出，刑法的謙抑性并不排斥設(shè)立新罪，也不排斥對嚴(yán)重犯罪行為加重刑罰處罰。比如，行政和民事責(zé)任無法體現(xiàn)國家對嚴(yán)重金融犯罪行為的譴責(zé)，為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)金融客戶的合法權(quán)益，并促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，刑法仍應(yīng)打擊非法集資、非法吸收公眾存款、非法向公眾發(fā)行股票、債券及其他違法犯罪行為，甚至在將來，出于必要可以通過刑法修正案的方式加入新的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪罪名。只是目前，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，對新生經(jīng)濟(jì)樣態(tài)的發(fā)展要預(yù)留足夠的空間。嚴(yán)厲的刑法必須要保持住必要的限度，以實(shí)現(xiàn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)與維護(hù)金融自由的平衡。

（二）堅(jiān)持刑法與其他法律的有機(jī)結(jié)合

我國目前仍屬于監(jiān)管體制與創(chuàng)新模式的探索期。對于新事物的產(chǎn)生，法律的應(yīng)對并不會(huì)非常及時(shí)有效。而法律對行為規(guī)則的界定不清，就會(huì)出現(xiàn)大量違規(guī)者。例如國內(nèi)第三方支付公司在開始時(shí)，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)長期出于灰色地帶，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》頒布以后，監(jiān)管當(dāng)局明確了第三方支付非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)方的市場地位，并對第三方支付進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，其行為邊界也就隨之明確。再以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為例，此前行業(yè)的低準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管的缺失，造成大量網(wǎng)貸平臺(tái)角色發(fā)生改變，在某種程度上具有了金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。例如早在2013年7月，重慶監(jiān)管部門就在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，一些已經(jīng)異化的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，將債權(quán)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向公眾銷售，年收益率在12%～20%之間。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由單純的“資金供需撮合”逐步演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)，構(gòu)成了違反準(zhǔn)入要求的金融犯罪行為。但目前，相關(guān)的指導(dǎo)意見和細(xì)則已經(jīng)出來，并給予了過渡期，要求P2P平臺(tái)首先需要在地方金融管理部門進(jìn)行備案，備案之后有一系列的程序，比如第三方資金托管、獲取相關(guān)的資質(zhì)，這些程序都在逐步進(jìn)行當(dāng)中。通過立法方式將P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻和行為模式進(jìn)行細(xì)化與明晰，可以逐步清理互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累下來的違法犯罪問題。

因此，雖然仍以刑法為后盾，但前提是通過其他基本法律明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻、行為標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任分配和懲戒機(jī)制，將刑法與其他法律有機(jī)結(jié)合起來。而不是等到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)長時(shí)期積累爆發(fā)時(shí)再適用刑法。

（三）繼續(xù)堅(jiān)持區(qū)分刑民界限問題

在經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，仍然要繼續(xù)把握好刑民之間的界限問題。對于利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的違法犯罪行為，刑法應(yīng)予以懲治和預(yù)防，但對于正常經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不小心觸及刑事法網(wǎng)的行為，則應(yīng)格外謹(jǐn)慎處理，切不可因?yàn)樯鐣?huì)影響和壓力而侵犯經(jīng)濟(jì)自由和公民權(quán)利，過度犯罪化。積極刑法觀雖然強(qiáng)調(diào)以安全和穩(wěn)定為先，但仍以刑法基本原則為基石，以刑法的謙抑主義作為標(biāo)準(zhǔn)。

四、結(jié)語

金融發(fā)展的根本目的，是建立起一個(gè)更加高效、多元、安全的金融生態(tài)體系。很多互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)不僅涉及到基礎(chǔ)性的資金支付與結(jié)算，而且還日益深度滲透到其他各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，對金融交易的對象、方法、準(zhǔn)入規(guī)則、行為規(guī)范等要素都進(jìn)行了重塑。針對日益復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的治理，也應(yīng)形成防控、監(jiān)管、整治和管理的綜合對策。在當(dāng)今社會(huì)轉(zhuǎn)型背景下，刑法作為綜合對策的一環(huán)，即使比過去更為積極能動(dòng)，也應(yīng)保持必要限度，有所為，有所不為。

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AbstractInternet finance has greatly changed the existence and development of traditional finance. On one hand, it facilitates financial innovation, on the other hand, it also brings in a number of crimes, such as money laundering and illegal fund-raising. At present, the Chinese criminal law is becoming more and more active.Control of Internet Financial crimes helps to seek public security and social stability. However, the current criminal law should still protect the development of financial innovation, work with the other laws, and maintain the clear boundary of criminal and civil cases.

Key wordsInternet finance; crimes; active criminal law

編 輯 鄧婧

Prevention and Control of Internet Financial Crimes: with the Active Role of the Chinese Criminal Law

JI Ying
(University of International Business and Economics Beijing 100029 China)

D912.28；TP393.4

A

10.14071/j.1008-8105(2017)05-0056-05

2017 - 04 - 20

冀瑩（1985- ）女，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院講師.