關(guān)鍵詞： 戰(zhàn)后；美資銀行；復(fù)業(yè)；清理

摘要： 抗戰(zhàn)勝利之后，美國(guó)在華銀行迅速?gòu)?fù)業(yè)并飛速發(fā)展，但內(nèi)戰(zhàn)爆發(fā)，通貨惡性膨脹，這一趨勢(shì)受到遏制。建國(guó)之初，從中共的策略來(lái)看，對(duì)外資銀行有一個(gè)從管理、利用然后到限制、清理的過(guò)程。從美資銀行的應(yīng)對(duì)而言，一開(kāi)始即持消極態(tài)度，但很快就要求歇業(yè)清理。美資銀行從最初的復(fù)業(yè)、獨(dú)享繁榮、增設(shè)，到最終的自主歇業(yè)、軍管、清理，折射了戰(zhàn)后中美之間復(fù)雜的商務(wù)關(guān)系走向。當(dāng)然，最終決定商務(wù)關(guān)系的是中美各自的政治考量。

中圖分類號(hào)： K262文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A文章編號(hào)： 10012435（2016）06076407

Key words： the Postwar Era； US banks； resumption of business； liquidation

Abstract： The US banks in China reopened their business immediately and developed rapidly during after the AntiJapanese War，but the tendency was restrained because of massive hyperinflations when the civil war broke out.After the establishment of New China，from the strategic perspective of the Communist Party of China （CPC），the implementation process converted from management and utilization into limitation and liquidation.Conversely，from the coping perspective of US banks，they began with assuming negative attitudes and asked for closing and liquidating successively.For US banks，it did presented the complicated tendency of business relationship between China and the United States after World War II through the procedure of initial resumption，exclusive prosperity，and addition of branch banks，final independent shutdown，military control and liquidation.Nevertheless，the decisive role of the SinoU.S.relation ultimately was the respective political considerations of China and the United States.

近代在華外資銀行吸收存款，發(fā)行鈔票，操縱國(guó)際匯兌，從而壟斷中國(guó)金融市場(chǎng)；代理、承銷外債，掌握中國(guó)關(guān)稅、鹽稅，從而控制中國(guó)財(cái)政命脈。學(xué)術(shù)界主要關(guān)注其如何在華獲得經(jīng)濟(jì)霸權(quán)，對(duì)其衰微及退出中國(guó)的進(jìn)程則少有專門(mén)論述。①本文即在充分挖掘檔案、報(bào)刊、外文文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)19451956年間美資銀行復(fù)業(yè)繁榮歇業(yè)這一過(guò)程進(jìn)行闡釋，藉此折射其實(shí)力衰微的狀貌，以及背后中美之間政治、商務(wù)關(guān)系的演變。

一、復(fù)業(yè)、增設(shè)

1945年8月15日，日軍投降。為恢復(fù)收復(fù)區(qū)金融機(jī)關(guān)及處置敵偽鈔票，財(cái)政部設(shè)置京滬、

①國(guó)內(nèi)學(xué)界對(duì)此過(guò)程少有專門(mén)討論，主要有洪葭管著《中國(guó)金融通史》（中國(guó)金融出版社2008年版），宋佩玉撰《建國(guó)初期上海英資銀行清理過(guò)程的歷史考察》（《當(dāng)代中國(guó)史研究》2014年第3期）和《重振的幻滅：戰(zhàn)后上海外商銀行的歷史演變》（《上海師范大學(xué)學(xué)報(bào)》2015年第5期）。國(guó)外學(xué)術(shù)界則利用英、美等國(guó)銀行檔案進(jìn)行了較為具體的研究，諸如匯豐銀行、花旗銀行、麥加利銀行、大通銀行、有利銀行等的行史著作中對(duì)其戰(zhàn)后在華發(fā)展有微觀述評(píng)（如John Donald Wilson，The Chase： the Chase Manhattan Bank，N.A.，19451985，Boston，Mass： Harvard Business School Press，1986.C.Mackenzie，Realms of Silver：One Hundred Years of Banking in the East，London： Routledge & Keqan Paul，1954.Frank H.H.King，The Hongkong Banking in the Period of Development and Nationalism，19411984，Cambridge： Cambridge University Press，1991，等等）。遼吉黑、冀魯察熱、晉豫綏、鄂湘贛、粵桂閩、臺(tái)灣七區(qū)，派遣財(cái)政金融特派員策進(jìn)復(fù)原工作?！妒諒?fù)區(qū)金融機(jī)構(gòu)財(cái)部派員整理》，《銀行周報(bào)》1945年第29卷第3336合期，第24頁(yè)。隨即，財(cái)政部公布《收復(fù)區(qū)敵偽鈔票及金融機(jī)關(guān)處理辦法》，規(guī)定收復(fù)區(qū)內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，由政府指定國(guó)家行局接收清理。[1]14848月27日，美國(guó)運(yùn)通、大通和花旗三家銀行的經(jīng)理即聯(lián)合向美國(guó)國(guó)務(wù)院遠(yuǎn)東司呈請(qǐng)：在上海、天津這樣的大城市恢復(fù)秩序是非常必要的，銀行應(yīng)該盡可能重新開(kāi)始營(yíng)業(yè)。他們還進(jìn)一步表示：“銀行重開(kāi)是對(duì)保護(hù)美國(guó)在華利益最為基本的措施，我們認(rèn)為您一定同意我們的這一觀點(diǎn)”。[2]60

近代美國(guó)在華銀行以花旗銀行歷史最為悠久，影響最大，是美國(guó)政府指定之代理國(guó)庫(kù)銀行及美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司會(huì)員，與洛克菲勒和摩根財(cái)團(tuán)等有錯(cuò)綜復(fù)雜的聯(lián)系。1945年12月10日，花旗銀行上海、香港分行復(fù)業(yè)，20日，天津分行重開(kāi)。[3]1171946年3月，花旗銀行致函財(cái)政部，說(shuō)明在上海、天津等分行資本定為法幣1000萬(wàn)元。這是為了符合中國(guó)法律要求而分配的，決不反映紐約花旗銀行總行的巨大資本。花旗銀行上海分行乃是在華負(fù)責(zé)綜合申報(bào)納稅的管轄行。[4]4939月，花旗銀行滬行從中國(guó)財(cái)政部獲得外銀字第八號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，津行領(lǐng)得外銀字第九號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，撥定資本法幣300萬(wàn)元。上海分行經(jīng)理瑞德（JTSReed），職員149人。天津分行經(jīng)理班德（FWBender）。[4]493、[5]291花旗銀行戰(zhàn)后在華業(yè)務(wù)較之戰(zhàn)前有突飛猛進(jìn)之勢(shì)，幾可與匯豐銀行并駕齊驅(qū)。

大通國(guó)際商業(yè)銀行也是美國(guó)銀行的巨擘，在美國(guó)11家最大的商業(yè)銀行中僅次于美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行及花旗銀行。[6]18、[7]7二戰(zhàn)結(jié)束后，上海分行狀態(tài)良好，多數(shù)案卷也完好無(wú)缺，職員亦于1945年秋交通情況許可的情況下，及時(shí)回到該行。[8]11945年12月10日，大通銀行上海分行復(fù)業(yè)，20日，天津分行重開(kāi)?！豆鈴?fù)后的天津》，《申報(bào)》1945年12月26日。大通銀行戰(zhàn)后遵照中國(guó)公司法及銀行法之規(guī)定改稱為“大通國(guó)際商業(yè)銀行”，并領(lǐng)有財(cái)政部頒發(fā)的外銀字第十一號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，及經(jīng)濟(jì)部頒發(fā)的第三五七號(hào)外資公司許可證。滬分行經(jīng)理彼得遜（E.A.G.Petersen），襄理張頌周等，職員120人。[9]258259天津分行經(jīng)理費(fèi)飛達(dá)（Roy YFaicfield），職員20人。[10]上海分行為在華管轄行，管轄天津分行。《戰(zhàn)后在華的外商銀行》，《經(jīng)濟(jì)通訊》1948年7月2日。

美國(guó)運(yùn)通銀行系美國(guó)運(yùn)通轉(zhuǎn)運(yùn)公司所組織，為股份有限公司性質(zhì)，以兼營(yíng)旅行社聞名。[11]175戰(zhàn)后僅上海分行于1946年復(fù)業(yè)。運(yùn)通業(yè)務(wù)的特性為發(fā)行旅行支票，而其旅行部除代辦車船票及旅行指導(dǎo)外，更兼辦行李保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。[12]

友邦銀行，系史帶集團(tuán)（主要經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)和汽車業(yè)務(wù)）所屬企業(yè)之一，專營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，以存放款為主。存款95%來(lái)自美亞保險(xiǎn)公司（亦屬史帶集團(tuán)企業(yè)），因此該行實(shí)際上是美亞的收付機(jī)構(gòu)。友邦銀行營(yíng)業(yè)重心實(shí)在上海，其經(jīng)理以下管理人員均在滬，為適應(yīng)銀行公司的法定條件，仍以美國(guó)康涅狄格的銀行為總行，后于1948年改設(shè)于百慕大的漢米爾頓（Hamilton，Bermuda）。上海分行于1945年12月10日復(fù)業(yè)，并領(lǐng)得財(cái)政部頒發(fā)的外銀字第三號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，及經(jīng)濟(jì)部頒發(fā)的第九號(hào)外資公司許可證。[5]297經(jīng)理董事兼副總經(jīng)理朱孔嘉（K.K.Tse）（美亞代理保險(xiǎn)公司董事兼副總經(jīng)理），副秘書(shū)兼副司庫(kù)阮潤(rùn)桓（Jack YHYuen）（美亞代理保險(xiǎn)公司秘書(shū)），職員22人。[9]259友邦銀行業(yè)務(wù)量次于大通、花旗、運(yùn)通三家。《戰(zhàn)后在華的外商銀行》，《經(jīng)濟(jì)通訊》1948年7月2日。

美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行成立于1930年，是美國(guó)最為雄厚的商業(yè)銀行之一。二戰(zhàn)之后，在積極向遠(yuǎn)東拓展業(yè)務(wù)的既定方針之下，1948年4月，國(guó)民政府財(cái)政部核準(zhǔn)其在華開(kāi)設(shè)分行，8月正式領(lǐng)得執(zhí)照。《本市簡(jiǎn)訊》，《申報(bào)》1948年8月15日。1949年2月25日，上海分行開(kāi)業(yè)，《美利堅(jiān)銀行滬行開(kāi)業(yè)》，《新語(yǔ)》1949年第14卷第6期。行址在福州路44號(hào)，[13]195為外資銀行最晚在華設(shè)立分行者。在中國(guó)“不許設(shè)立新行”的禁令中，該行不僅得到國(guó)民政府特許開(kāi)業(yè)，而且旋即于3月獲得“指定外匯銀行”資格。 《外匯銀行聯(lián)合會(huì)開(kāi)第四屆年會(huì)》，《申報(bào)》1949年3月24日。

至1949年10月，新中國(guó)成立之時(shí)，在華外資銀行15家，其中美資銀行5家，在華設(shè)立分支行總計(jì)7處，其中花旗、大通2家銀行分別在上海、天津設(shè)置分行，其余3家，如運(yùn)通、大通和美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行僅只設(shè)置上海1家分行。

二、獨(dú)享繁榮

就金融業(yè)整體格局演變而言，抗戰(zhàn)后期，外資銀行已因不平等條約的取消而喪失特權(quán)地位，隨著金融管制的不斷加強(qiáng)，法幣的惡性膨脹，外資銀行在華分行數(shù)量相較于戰(zhàn)前已銳減，其實(shí)力亦不斷削弱。在整個(gè)金融業(yè)中，國(guó)家行局所占比重，1936年占5889%（不包括東北），至19471948年已上升至8885%；華資商業(yè)行莊所占比重，1936年占2194%（不包括東北），至19471948年下降為524%；外資銀行所占比重，1936年為1917%（不包括東北），至19471948下降為591%。依據(jù)吳承明、許滌新主編：《中國(guó)資本主義發(fā)展史》（第三卷），人民出版社2003年版，第747頁(yè)表格計(jì)算而得。這充分說(shuō)明，國(guó)家行局在接收大量敵偽金融資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，戰(zhàn)時(shí)形成的壟斷地位進(jìn)一步強(qiáng)化，而商業(yè)銀行資本（包括外資銀行和華商銀行）則因戰(zhàn)時(shí)的消損及惡性通貨膨脹而大幅萎縮，其中外資銀行再未恢復(fù)至戰(zhàn)前水平。

在私營(yíng)行莊中，外資銀行仍占一席之地。根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，1946年7月外資銀行資產(chǎn)金額達(dá)法幣78 806 684 86757元，占各私營(yíng)行莊資產(chǎn)總額的121%[14]65，雖所占比例不高，但平均到每家外資銀行，其資產(chǎn)還是相當(dāng)雄厚的。隨后幾年間，外資銀行資產(chǎn)占全部私營(yíng)行莊資產(chǎn)總額的比例時(shí)有升降，大致維持在20%左右，其中1947年12月，達(dá)到23 640億元，占353%；1948年8月，達(dá)60 755金圓，占36%。參照以下文獻(xiàn)： 《歷月上海華商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》《歷月上海外商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》（《銀行周報(bào)》第32卷第50號(hào)，1948年12月13日）；《歷月上海華商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》《歷月上海外商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》（《銀行周報(bào)》第33卷第3號(hào)，1949年1月17日）；《歷月上海華商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》《歷月上海外商銀行業(yè)資產(chǎn)總額及存放款額統(tǒng)計(jì)表》（《銀行周報(bào)》第33卷第19、20號(hào)，1949年5月16日）。

從外資銀行國(guó)別數(shù)量而言，美資銀行4家，戰(zhàn)后全部復(fù)業(yè)，并于新中國(guó)成立前夕新增美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，合計(jì)5家，而戰(zhàn)前英商銀行7家，戰(zhàn)后復(fù)業(yè)僅4家，已遜美資銀行一籌。而總計(jì)15家外資銀行，美資銀行占比1/3。戰(zhàn)后美資銀行成為中國(guó)金融市場(chǎng)的重要力量。

第一，美國(guó)對(duì)國(guó)民政府提供了數(shù)十億美元的援助，由此而發(fā)生的金融業(yè)務(wù)，根據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)合作總署規(guī)定，只許委托美資銀行辦理。當(dāng)時(shí)申請(qǐng)?jiān)敢廪k理者，共有花旗、大通等14家，核準(zhǔn)者共有花旗、大通等9家，其中規(guī)定利率年息175%，簽發(fā)證件手續(xù)費(fèi)萬(wàn)分之五，撥款手續(xù)千分之一。[15]311根據(jù)大通銀行的年度業(yè)務(wù)報(bào)告，僅1948年一年，大通銀行經(jīng)手很大數(shù)目的款項(xiàng)匯撥，賺得手續(xù)費(fèi)及利息136 000美元。[7]這樣一來(lái)，在美援貸款未動(dòng)用之前，大通和花旗銀行可以獲得大量的低利資金（存款），在美援貸款撥付之時(shí)，又可獲得可觀的撥款和簽證等手續(xù)費(fèi)，其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張及其對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的影響，漸有凌駕于老牌英資銀行之上的趨勢(shì)。

第二，國(guó)民政府與美國(guó)之間有關(guān)金銀的交易和調(diào)換，是美資銀行業(yè)務(wù)的重要方面。早在1935年11月，“中美兩國(guó)財(cái)政部達(dá)成中國(guó)向美國(guó)出售白銀5000萬(wàn)盎司的協(xié)議”，這筆白銀即由“上海的大通銀行和花旗銀行各投標(biāo)2500萬(wàn)盎司運(yùn)往美國(guó)，售得的美元照協(xié)議的附帶條件，必須存在紐約的大通銀行等總行”。[16]359、[17]而當(dāng)1940年代國(guó)民政府向美國(guó)購(gòu)買巨額黃金后，大通銀行又成為國(guó)民政府寄存黃金的保管庫(kù)。1947年，大通銀行紐約分行曾代中央銀行出售寄存于該行的白銀，先后合計(jì)達(dá)310余萬(wàn)盎司，這些白銀都是通過(guò)該行上海分行轉(zhuǎn)來(lái)紐約分行的，而大通銀行一般收取手續(xù)費(fèi)為05%。[18]11281948年11月，國(guó)民政府的金銀消耗慘重，但仍有463 05901盎司白銀存放紐約大通銀行，9271984盎司黃金存于倫敦大通銀行。[19]897

第三，中央銀行實(shí)行的外匯管理，與美國(guó)聯(lián)系最為緊密。自19341941年間，美國(guó)共收購(gòu)中國(guó)白銀達(dá)553億盎司，價(jià)值25億美元，這些白銀換購(gòu)的美元作為法幣外匯儲(chǔ)備存于美國(guó)紐約聯(lián)邦準(zhǔn)備銀行，同時(shí)中國(guó)成立“外匯平準(zhǔn)基金委員會(huì)”，維持法幣的穩(wěn)定。由此，英國(guó)對(duì)中國(guó)財(cái)政和貨幣政策的影響力逐漸由美國(guó)取代。在此前提之下，中國(guó)匯率，無(wú)論官定匯率或黑市匯率，實(shí)際上都是由花旗、匯豐兩行決定，而美匯匯率更直接影響上海的金鈔黑市和物價(jià)。

第四，戰(zhàn)后中國(guó)逃資主要去向是美國(guó)。自1947年2月國(guó)民政府實(shí)行緊急措施方案后，即出現(xiàn)資金逃逸海外現(xiàn)象。據(jù)1947年11月香港《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評(píng)論周刊》載稱：中國(guó)私人或團(tuán)體存在美國(guó)的資產(chǎn)數(shù)在10億至30億美元之間。而中國(guó)逃往香港資金據(jù)估計(jì)值為5000萬(wàn)美元，其中大部分隨時(shí)準(zhǔn)備逃往紐約等地。[20]3111948年起，逃資加劇。首先是豪門(mén)資本紛紛套取外匯存放國(guó)外，繼而國(guó)民政府也將黃金、外匯外移。金圓券改革失敗之后的11月12日，上海一度開(kāi)放存兌金銀，從黑市套購(gòu)?fù)鈪R出國(guó)成為半公開(kāi)之事。而逃資流向美國(guó)的主要孔道即是在華美資銀行。

第五，中美間貿(mào)易比重劇增。1936年美國(guó)占中國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的226%，戰(zhàn)后的1946年躍升到5319%；1936年美國(guó)占中國(guó)進(jìn)口總額的197%，1946年躍升為572%，1948年仍占484%，其中各種方式的走私進(jìn)口還不計(jì)算在內(nèi)。[21]763由中美貿(mào)易產(chǎn)生的國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)，自然主要是在美資銀行中進(jìn)行。

第六，美鈔在華流通廣泛?？箲?zhàn)后期，盟軍來(lái)華日多，美鈔流通額驟增，隨著通貨膨脹的日益嚴(yán)重，美鈔漸漸成為后方金融市場(chǎng)寵兒。抗戰(zhàn)勝利后，交通漸次恢復(fù)，“美鈔乃由后方流入平、津、滬、漢、穗諸埠”[22]。根據(jù)估計(jì)，1946年，“美鈔在華流通數(shù)目已超過(guò)一萬(wàn)萬(wàn)元，由于美國(guó)陸?？哲娂捌渌致孕詸C(jī)關(guān)未自中國(guó)撤退，美鈔的數(shù)目還在增加”[23]817。至新中國(guó)建立前夕，“美鈔為十二億銀元”，按照戰(zhàn)前中美貨幣比價(jià)1∶4計(jì)算，“共值446 886 446美元”[24]217。

三、經(jīng)營(yíng)頓挫

隨著內(nèi)戰(zhàn)的爆發(fā)，國(guó)民政府軍事支出使得財(cái)政赤字不斷飛升，當(dāng)告貸無(wú)門(mén)之時(shí)，消弭赤字最方便可行的辦法就只剩擴(kuò)大發(fā)行，采取通貨膨脹的政策。1948年起，在惡性通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)背景之下，美資銀行的存款、放款、匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基本陷于停頓?；ㄆ煦y行遠(yuǎn)東區(qū)總裁麥凱（James Mackay）后來(lái)回憶說(shuō)：我們本來(lái)有很宏大的計(jì)劃，但是隨后我們即意識(shí)到這是沒(méi)有希望的。上海和天津的分行開(kāi)始收縮，并盡可能的將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向香港分行。[25]2191948年12月4日，花旗銀行天津分行停業(yè)。《津花旗銀行決束裝歸去》，《申報(bào)》1948年11月30日。而大通銀行則因國(guó)民政府施行的緊急法令，使得上海和天津分行的業(yè)務(wù)在1948年底緊縮至最低限度。[26]1949年1月14日，大通銀行天津分行暫時(shí)停業(yè)，2月15日復(fù)業(yè)。[10]

隨著大城市的不斷解放，中共中央于1949年1月19日發(fā)布《關(guān)于外交工作的指示》，對(duì)于在華銀行，則規(guī)定：“不要忙于令其停業(yè)，而應(yīng)先令其報(bào)告資本、賬目和業(yè)務(wù)，以憑核辦”[27]45。3月，中共七屆二中全會(huì)第二次全體會(huì)議上，毛澤東明確指出，在取締在華各項(xiàng)特權(quán)之后，“剩下的帝國(guó)主義的經(jīng)濟(jì)事業(yè)和文化事業(yè)，可以讓它們暫時(shí)存在，由我們加以監(jiān)督和管制?！盵28]14341435基于這樣的認(rèn)識(shí)，對(duì)于在華外資銀行，則允許其繼續(xù)營(yíng)業(yè)，但是實(shí)行一定的監(jiān)管。

1949年4月、6月，華北區(qū)、華東區(qū)分別頒布《管理私營(yíng)銀錢(qián)業(yè)暫行辦法》，規(guī)定私營(yíng)銀錢(qián)業(yè)只準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)各種存款、放款、票據(jù)貼現(xiàn)、解放區(qū)境內(nèi)匯兌及押匯、票據(jù)承兌、代理收付款項(xiàng)等銀行業(yè)務(wù)；不得為公私商號(hào)或其他銀錢(qián)業(yè)之股東，不得收買或承押本行莊之股票，不得購(gòu)買非營(yíng)業(yè)所需之不動(dòng)產(chǎn)，不得兼營(yíng)商業(yè)囤積貨物或代客買賣，不得經(jīng)營(yíng)金銀、外國(guó)貨幣之買賣或抵押等。[29]393395

4月7日、11日，華北區(qū)《外匯管理暫行辦法》《外匯管理暫行辦法施行細(xì)則》頒布，6月3日、9日，華東區(qū)亦頒布相應(yīng)辦法與實(shí)施細(xì)則。這些法規(guī)規(guī)定：“中國(guó)人民銀行指定中國(guó)銀行為執(zhí)行管理外匯任務(wù)及經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)之機(jī)構(gòu)”，而“中國(guó)銀行為法定之外匯存單交易場(chǎng)所，各指定銀行皆為交易員”，根據(jù)市場(chǎng)情況，報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行各區(qū)行核準(zhǔn)后，公布每日外匯開(kāi)盤(pán)價(jià)格，交易員在交易所內(nèi)依據(jù)外匯供求情況，自由議價(jià)成交，嚴(yán)禁一切場(chǎng)外交易。中國(guó)人民銀行“指定經(jīng)營(yíng)外匯向著信譽(yù)之銀行”，為“指定銀行”，“介紹成交、代理客商買賣外匯，辦理外匯事務(wù)，并對(duì)其所介紹之外匯交易，雙方負(fù)信用保證之責(zé)”。以上內(nèi)容節(jié)選自 《華北區(qū)外匯管理暫行辦法》（1949年4月7日華北區(qū)人民政府公布）、《附：一、華北區(qū)外匯管理暫行辦法施行細(xì)則》（1949年4月11日）、《華東區(qū)外匯管理暫行辦法》（1949年6月3日），《附：華東區(qū)外匯管理暫行辦法施行細(xì)則》（1949年6月9日），中國(guó)人民銀行總行編：《金融法規(guī)匯編（19491952）》，財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社1956年版，第241246頁(yè)。外匯管理辦法的漸次頒行，使得外資銀行是否能夠進(jìn)行外匯交易，以及如何進(jìn)行外匯交易都處于中國(guó)銀行的嚴(yán)格監(jiān)管控制之下。

與以上法規(guī)配套公布的，還有中國(guó)人民銀行關(guān)于外匯指定銀行申請(qǐng)的通告，凡以往曾經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)之中外銀行：“（一）愿遵守人民政府之一切有關(guān)法令；（二）過(guò)去辦理外匯業(yè)務(wù)具有成績(jī)；（三）在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)或或代理行者，可即向中國(guó)銀行總管理處國(guó)外部領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)”，填交中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)呈各區(qū)行核定?！吨袊?guó)人民銀行華東區(qū)行通告（第二號(hào)）》，《銀行周報(bào)》1949年6月12日，第33卷第24、25期。隨即，花旗、大通、美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行獲批外匯“指定銀行”，而運(yùn)通、友邦銀行，則未獲得批準(zhǔn)。

面對(duì)一系列監(jiān)管法規(guī)的出臺(tái)，美資銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生根本變化。近代以來(lái)，外資銀行所營(yíng)業(yè)務(wù)與進(jìn)出口貿(mào)易關(guān)系最為密切。建國(guó)初期，中美貿(mào)易的起伏變化，受到政治環(huán)境影響很大。1949年12月，美國(guó)出臺(tái)NSC48號(hào)文件，該文件規(guī)定了更為嚴(yán)厲的貿(mào)易管制措施。根據(jù)美國(guó)商務(wù)部的統(tǒng)計(jì)，1948年，美國(guó)對(duì)華出口總值為2734億美元，1949年降至0826億美元，1950年18月更降至033億美元，[31]2082091951年5月，在美國(guó)的主導(dǎo)下，聯(lián)合國(guó)通過(guò)對(duì)中國(guó)、朝鮮實(shí)行“禁運(yùn)”的決議，中美兩國(guó)之間的直接貿(mào)易往來(lái)陷入停頓。國(guó)際貿(mào)易的下降，必然影響到美資銀行的外匯經(jīng)營(yíng)狀況。從對(duì)外匯業(yè)務(wù)數(shù)額進(jìn)行考察，我們發(fā)現(xiàn)：（一）1949年下半期，仍然從事外匯業(yè)務(wù)的美資銀行3家，即上海的美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄、花旗、大通商業(yè)銀行。截止1950年，只余美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行1家，總計(jì)外匯業(yè)務(wù)額為70 75831美元，而在華7家外資銀行總計(jì)外匯業(yè)務(wù)額為99 014 2408美元，美資銀行只占外資銀行外匯業(yè)務(wù)總額的07%。（二）1949年下半年，經(jīng)營(yíng)押匯業(yè)務(wù)的美資銀行為上海的花旗、美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行2家，且只經(jīng)營(yíng)出口押匯，進(jìn)口押匯并未展開(kāi)。至1950年，只余美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行1家經(jīng)營(yíng)押匯業(yè)務(wù)，其中進(jìn)口押匯為54 68364美元，出口押匯僅為4 97467美元。[32]340341、[33]139

建國(guó)初期，外資銀行存放對(duì)象主要為各該國(guó)外資企業(yè)。但隨著美資企業(yè)的大量停業(yè)倒閉，美資銀行的存放款業(yè)務(wù)亦大幅縮減。截止1949年5月，上海解放前夕，花旗銀行上海分行國(guó)幣存款總額僅值美金25萬(wàn)元，而保險(xiǎn)庫(kù)中存款僅有500美金。[3]100整個(gè)1950年，8家外資銀行存款余額共計(jì)人民幣7376億余元，美資銀行中，美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行存款余額55866 億人民幣，友邦銀行存款余額107048億人民幣，兩家合計(jì)占所有外資銀行存款總額的218%。而8家外資銀行放款總額人民幣1971億余元，美資銀行僅友邦銀行放款余額08億元，占所有外資銀行放款總額的04%。[33]140

四、歇業(yè)、清理

建國(guó)前后，美資銀行對(duì)于在華繼續(xù)經(jīng)營(yíng)漸趨消極。1949年7月23日，大通銀行因未能如限繳驗(yàn)資本，天津市軍管會(huì)下令該行停業(yè)。 《天津市軍管會(huì)下令美資大通銀行停業(yè)》，《進(jìn)步日?qǐng)?bào)》1949年第7期25日。12月12日，運(yùn)通銀行上海分行發(fā)出通告，奉上海軍管會(huì)金融處批準(zhǔn)，自動(dòng)清理停業(yè)。《華懋商業(yè)及美商運(yùn)通兩銀行停業(yè)清理》，《銀行周報(bào)》1949年第33卷第50期，第31頁(yè)。1950年4月19日，大通銀行上海分行“因業(yè)務(wù)前途暗淡，呈托中國(guó)銀行轉(zhuǎn)遞金融處請(qǐng)求停業(yè)”以上內(nèi)容參考“大通國(guó)際商業(yè)銀行職工關(guān)于資方奉總行電令停業(yè)在未奉準(zhǔn)前先停止交通車已提抗議請(qǐng)備案的呈”（1950年5月18日），上海市檔案館館藏檔案，檔號(hào)：B12823771。，僅留美籍行員托馬斯（Julius JThomason）負(fù)責(zé)銀行處理未盡事宜。[6]358月3日，該銀行獲準(zhǔn)停業(yè)。1949年下半年，花旗銀行陷入嚴(yán)重虧損。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，花旗銀行1949年下半年虧損30 18449美元。資料來(lái)源：中國(guó)銀行總管理處編?。骸锻鈪R統(tǒng)計(jì)匯編初集》，（內(nèi)部刊物），1950年版，第340341頁(yè)。1950年5月，分行經(jīng)理瑞德去世，花旗銀行總行再未向上海分行輸出款項(xiàng)，員工工資無(wú)以為繼，[34]838月13日，該行申請(qǐng)停業(yè)，獲得批準(zhǔn)。依據(jù)于“花旗銀行上海分行關(guān)于職工解散費(fèi)爭(zhēng)議一案與紐約總公司往來(lái)文電情況請(qǐng)考慮及指示的呈”（1950年11月），上海市檔案館館藏檔案，檔號(hào)：B1282350108。12月23日，“留下英國(guó)人韓德（Harnden）及范仁才等20多人組成清理處”，負(fù)責(zé)善后事宜。[4]498

朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)后的1950年12月16日，美國(guó)國(guó)務(wù)院頒布命令，“凍結(jié)中國(guó)在美國(guó)各銀行的存款及在第三國(guó)銀行的美元存款，并禁止一切在美注冊(cè)的船只開(kāi)往中國(guó)港口”。28日，政務(wù)院頒行《關(guān)于管制美國(guó)在華財(cái)產(chǎn)凍結(jié)美國(guó)在華存款命令》，“對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)之美國(guó)政府及美國(guó)企業(yè)的一切財(cái)產(chǎn)，應(yīng)即由當(dāng)?shù)厝嗣裾右怨苤?，并進(jìn)行清查，非經(jīng)大行政區(qū)人民政府核準(zhǔn)，不得轉(zhuǎn)移和處理。并對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)所有銀行的一切美國(guó)公私存款，即行凍結(jié)”?！墩?wù)院關(guān)于管制美國(guó)在華財(cái)產(chǎn)凍結(jié)美國(guó)在華存款的命令》，《新華月報(bào)》1950年1月。30日起，上海市軍管會(huì)軍事管制美資企業(yè)115家，《上海市軍管會(huì)已對(duì)美國(guó)在滬企業(yè)中的一百一十五個(gè)單位實(shí)行軍事管制》，《新華社新聞稿》1951年1月，第21頁(yè)?！安⒚蠲绹?guó)在滬一切財(cái)產(chǎn)存款應(yīng)即造冊(cè)呈報(bào)，非經(jīng)核準(zhǔn)不得以任何方式轉(zhuǎn)移或處理”《管制美國(guó)財(cái)產(chǎn)凍結(jié)美國(guó)存款，滬軍管會(huì)作出五項(xiàng)決定》，《文匯報(bào)》1950年12月31日。。王偉才被委派為友邦銀行和美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的軍事管制專員，并告其經(jīng)理負(fù)責(zé)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守軍管會(huì)法令，切實(shí)具報(bào)并保護(hù)所有財(cái)產(chǎn)。《友邦銀行等十四單位，昨分別由軍管會(huì)管制》，《文匯報(bào)》1950年12月31日。1951年4月7日、9日，上海的美國(guó)商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、友邦銀行先后獲準(zhǔn)停業(yè)。分別參見(jiàn)：《上海市軍事管制委員會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)接管委員會(huì)金融處關(guān)于美國(guó)商業(yè)銀行上海分行準(zhǔn)停業(yè)清理的函》（1951年4月10日），上海市檔案館館藏檔案，檔號(hào)為B128254063；《上海市工商局關(guān)于準(zhǔn)予美資友邦銀行歇業(yè)的通知》（1951年4月10日），上海市檔案館館藏檔案，檔號(hào)：B128237735。至此，戰(zhàn)后復(fù)業(yè)和增設(shè)的7家美資銀行分行全部申請(qǐng)歇業(yè)。

1953年6月，中共召開(kāi)第二次全國(guó)外事工作會(huì)議，提出并完善關(guān)于清理整頓帝國(guó)主義在華經(jīng)濟(jì)殘余勢(shì)力的基本方針，對(duì)外資企業(yè)確立了“區(qū)別對(duì)待，穩(wěn)步前進(jìn)”和“有理、有利、有節(jié)”的基本原則。[35]2688月，中國(guó)人民銀行總行對(duì)外資銀行清理形成初步意見(jiàn)，即“解放后外商銀行的經(jīng)濟(jì)特權(quán)已完全被我摧垮，因而均要求結(jié)束，其中除少數(shù)銀行對(duì)我尚有需要保留外，一般均可允其結(jié)束促其清理”?；谝陨峡剂?，“根據(jù)不同對(duì)象分別采取：促其結(jié)束；允許大部分歇業(yè)；爭(zhēng)取保留少數(shù)三種方針”。對(duì)已歇業(yè)但未清理完成的美資銀行，則采取“促其結(jié)束”的辦法。在具體操作中，則“僵持在先進(jìn)（我堅(jiān)持先調(diào)款進(jìn)來(lái)清理）或先出（美堅(jiān)持先讓人出去然后再調(diào)款進(jìn)來(lái)清理）”，中方“始終堅(jiān)持清理完畢后始準(zhǔn)其負(fù)責(zé)人出境”。[36]2930但隨后的三年間，由于美國(guó)財(cái)政部外國(guó)資產(chǎn)管制規(guī)則的限制，美資銀行債務(wù)無(wú)法清償，不能完成清理停閉工作。最后的清理工作一直持續(xù)到1956年，花旗銀行的職員韓德最終離開(kāi)中國(guó)，條件是該行付清了233萬(wàn)美元的停業(yè)稅。[34]83而大通銀行的托馬斯則在滯留了5年后，才得以離開(kāi)上海。[6]3536

五、結(jié)語(yǔ)

總體而言，19451956年間，是美資銀行在華歷史上一個(gè)特殊時(shí)段，其過(guò)程相當(dāng)?shù)磸?fù)雜，從最初的復(fù)業(yè)、獨(dú)享繁榮、增設(shè)，到最終的自主歇業(yè)、軍管、清理，其中折射的恰是戰(zhàn)后美國(guó)在華復(fù)雜的商務(wù)關(guān)系走向，當(dāng)然最終決定商務(wù)關(guān)系的是中美之間各自的政治考量。

抗戰(zhàn)勝利之初，因中美之間政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系的變化，美資銀行快速?gòu)?fù)業(yè)，并在外資銀行中超越英資銀行而一枝獨(dú)秀。但好景不長(zhǎng)，至1948年，隨著中國(guó)革命的不斷勝利，美、英、法等國(guó)“紛紛將可以移動(dòng)的物資如輪船、普通商品、股票、證券、金銀等大規(guī)模搬到香港、印度、美洲、南非等處”[37]202。美資銀行采取消極保守的政策，不斷收縮業(yè)務(wù)，并做好停業(yè)撤離的準(zhǔn)備。

新中國(guó)建立后，在金融領(lǐng)域?qū)嵭小按笠唤y(tǒng)”的銀行體制，逐漸取消商業(yè)信用，以商業(yè)和市場(chǎng)原則運(yùn)行的商業(yè)銀行最終失去生存土壤。隨著國(guó)營(yíng)銀行日漸成長(zhǎng)，華資私營(yíng)銀行在社會(huì)主義改造中，逐漸實(shí)行公私合營(yíng)，而外資銀行的生存空間亦日益狹小。從美國(guó)的角度來(lái)看，“中國(guó)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)價(jià)值不大，美國(guó)在華私人投資較少，美中貿(mào)易在美國(guó)國(guó)際貿(mào)易中占比有限”[38]827，而且美國(guó)在華企業(yè)多為分支機(jī)構(gòu)，關(guān)閉后仍可異地經(jīng)營(yíng)。相比較而言，對(duì)于將基地建在中國(guó)的英資企業(yè)，在華總分支機(jī)構(gòu)關(guān)閉即意味著倒閉。由此，與英資等其他外資銀行不同是，美資銀行在從中國(guó)撤退的過(guò)程中，其一開(kāi)始即目標(biāo)明確，“美國(guó)人更關(guān)心撤離上?！薄39]60

朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)后，英美法為主體的外資銀行地位和作用發(fā)生了變化，與此相應(yīng)的，中國(guó)政府對(duì)待外資銀行的政策也有所轉(zhuǎn)變。由于美國(guó)為首的西方國(guó)家對(duì)中國(guó)實(shí)行經(jīng)濟(jì)封鎖和凍結(jié)、劫奪海外資產(chǎn)，一方面外資銀行失去了窗口和擴(kuò)大內(nèi)外交流的作用，另一方面英美法等國(guó)的外資銀行也成為中國(guó)反西方凍結(jié)、劫奪海外資產(chǎn)的籌碼。至1953年，局面日益明朗，新中國(guó)已明確決定消滅資本主義私有制，相關(guān)政策亦紛紛出臺(tái)，外商在中國(guó)投資環(huán)境已經(jīng)發(fā)生根本改變。

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[36]中國(guó)社會(huì)科學(xué)院，中央檔案館.19491952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案數(shù)據(jù)選編：金融卷[G].北京：中國(guó)物資出版社，2000.

[37]藍(lán)以瓊.揭開(kāi)帝國(guó)主義在舊中國(guó)投資的黑幕[M].上海：上海人民出版社，1962.

[38]U.S.Department of State.Foreign Relations of the United States，1949，Vol.9[Z].Washington，D.C.： U.S.Government Printing Office，1976.

[39]Edwin W.Martin，Divided Counsel.The AngloAmerican Response to Communist Victory in China[M].The University Press of Kentucky，1986.

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