戚劍

一個(gè)鄉(xiāng)村銀行的理財(cái)工作人員，舉債2個(gè)多億馳騁期貨市場(chǎng)，短短兩年虧損1.59個(gè)億，最終落得傾家蕩產(chǎn)、妻離子散、身陷囹圄的凄慘結(jié)局！2017年1月22日，隨著江蘇省常州市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出的一紙判決，一起鄉(xiāng)村銀行理財(cái)人員巨額集資詐騙案的真相終于大白于天下。

專注借錢“生錢” 理財(cái)師劍走偏鋒

江蘇省常州市的江聞?dòng)钍且幻l(xiāng)鎮(zhèn)銀行的客戶經(jīng)理、專業(yè)理財(cái)師。也許是因?yàn)樯碓诟皇奶K南，身邊有太多太多的千萬(wàn)富翁、億萬(wàn)富翁，江聞?dòng)顚?duì)自己二三十萬(wàn)這個(gè)很多人羨慕不已的年收入并不滿足。從進(jìn)入銀行工作的那一天開(kāi)始，他就在心底為自己制訂了一個(gè)目標(biāo)上億的遠(yuǎn)大理財(cái)計(jì)劃……

有一個(gè)遠(yuǎn)大目標(biāo)本不是壞事，但為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，江聞?dòng)顓s專注于借錢“生錢”，熱衷于旁門左道。江聞?dòng)罘Q，當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)在其所在的江南銀行橫山橋支行的貸款一共有十多億，這些企業(yè)現(xiàn)在的形勢(shì)都還不錯(cuò)，貸款到期后一般都要轉(zhuǎn)貸。由于需要轉(zhuǎn)貸的企業(yè)急于繼續(xù)使用資金，會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金支付比較高的利息。

江聞?dòng)蠲翡J地察覺(jué)到這個(gè)轉(zhuǎn)貸市場(chǎng)空間很大，有很好的賺錢效應(yīng)。于是從2009年左右起，江聞?dòng)罾霉ぷ鞅憷?，以支付高息方式向張家松等人借款?shù)千萬(wàn)元，作為自己錢生錢的第一筆本金。據(jù)江聞?dòng)罘Q，自己手中的一些客戶貸款到期了，他就用這些資金幫他們臨時(shí)轉(zhuǎn)貸，賺取其中的差額。江聞?dòng)钸€發(fā)現(xiàn)，有的企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以使用承兌匯票，于是他就用承兌匯票跟這些企業(yè)換現(xiàn)金。還有些企業(yè)收到承兌匯票，需要用現(xiàn)金支付工資等，他就充當(dāng)中間人，從中賺一個(gè)點(diǎn)左右的差價(jià)。這個(gè)業(yè)務(wù)在2012年前比較好賺錢，加之江聞?dòng)顚?duì)轉(zhuǎn)貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及資金流轉(zhuǎn)情況了如指掌，幾年下來(lái)也賺了幾百萬(wàn)。賺取了第一桶金的江聞?dòng)钆d奮不已，更加堅(jiān)定了走借錢“生錢”這一致富之路的決心。

賺了錢固然高興，但江聞?dòng)畈⒉粷M足，而且時(shí)間一久，江聞?dòng)钣X(jué)得這樣來(lái)錢太慢，離實(shí)現(xiàn)自己上億的遠(yuǎn)大目標(biāo)太遙遠(yuǎn)。如果把錢生錢的買賣做得更大、效率更高呢？江聞?dòng)钏技q著，很快，一個(gè)加速實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的念頭在他的腦海中勾勒出來(lái)了，他決定改變投資方向，把手中的資金投向更容易賺錢的領(lǐng)域。

江聞?dòng)钍莻€(gè)雷厲風(fēng)行的人，想到了就會(huì)想盡一切力量去做。2011年初，聽(tīng)說(shuō)周圍很多人在期貨市場(chǎng)賺得盆滿缽滿。而這也正迎合了他實(shí)現(xiàn)自己遠(yuǎn)大目標(biāo)的需求。江聞?dòng)钕?，為何不用借?lái)的錢到期貨市場(chǎng)去大干一場(chǎng)呢？說(shuō)干就干，理財(cái)師再次劍走偏鋒，而且這次偏得有些離譜……

江聞?dòng)钍倾y行工作人員，金融行業(yè)對(duì)其員工監(jiān)管比較嚴(yán)格，不允許有異常的資金往來(lái)。為了應(yīng)付銀行監(jiān)管，江聞?dòng)罹陀米约河H戚的身份，在江蘇弘業(yè)期貨有限公司、華鑫期貨有限公司開(kāi)了七個(gè)賬戶，開(kāi)始做起了期貨。江聞?dòng)町吘故墙鹑趯I(yè)出身，對(duì)期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)他是很清楚的。

但對(duì)期貨操作，江聞?dòng)钤疽桓[不通。2010年開(kāi)始自己學(xué)著操作之后，他也去期貨公司參加過(guò)培訓(xùn)，但長(zhǎng)進(jìn)并不大。他自稱現(xiàn)在還不大會(huì)看技術(shù)圖形、指標(biāo)，平時(shí)操作主要靠感覺(jué)，喜歡滿倉(cāng)操作，而且每天操作很頻繁，一天要買進(jìn)賣出十多次，結(jié)果當(dāng)然是虧多賺少。

起初，江聞?dòng)铒L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還是比較強(qiáng)的，能夠通過(guò)控制資金問(wèn)題做好風(fēng)險(xiǎn)防控。2011年剛涉涉足期貨時(shí)他只是用自己的積蓄投資了幾十萬(wàn)。最初是委托別人操作，后來(lái)是按期貨公司工作人員的指令自己操作。但由于期貨市場(chǎng)的杠桿效應(yīng)放大了投資風(fēng)險(xiǎn)，加之江聞?dòng)畛跎嫫谑?，操作期貨缺乏?jīng)驗(yàn)，很快第一筆投入的幾十萬(wàn)全部虧光了。江聞?dòng)畈⒉桓市?，繼續(xù)加碼，并從原先幫別人做轉(zhuǎn)貸的幾千萬(wàn)資金中拿出一小部分做期貨，到后來(lái)干脆把手中的幾千萬(wàn)資金全部投入期貨，結(jié)果越虧越大，到2012年底，江聞?dòng)钜言谄谪浬咸澚?700多萬(wàn)。

為堵2700萬(wàn)窟窿 兩年瘋狂集資2億多

江聞?dòng)铍m然每年有二三十萬(wàn)的收入，加之前幾年幫他人臨時(shí)轉(zhuǎn)貸及做承兌匯票貼現(xiàn)生意也賺了好幾百萬(wàn)的息差，家中所有家產(chǎn)也就兩千多萬(wàn)。但這次短短兩年做期貨虧下2700多萬(wàn)債務(wù)，等于把所有的家產(chǎn)都敗光了。這時(shí)江聞?dòng)钊绻皶r(shí)收手，從頭再來(lái)也還為時(shí)未晚，也許還會(huì)得到家人的諒解，不致鑄成大錯(cuò)。但這個(gè)時(shí)候的江聞?dòng)钜呀?jīng)身不由己了，他的腦海中整天盤算著的就是從哪里跌倒就從哪里爬起來(lái)，期待著有一天能在期貨上挽回?cái)【帧?/p>

要迅速挽回?fù)p失就必須加大賭注！江聞?dòng)顩Q定孤注一擲，放開(kāi)手腳干一場(chǎng)。加大賭注就意味著需要更大的本金，這個(gè)事倒是難不倒江聞?dòng)?。江聞?dòng)钽y行理財(cái)人員的特殊身份，使他的集資之路多了一份順暢。然而，他也許沒(méi)想到，這條順暢的巨額集資之路卻讓他再次走上期貨市場(chǎng)敗走麥城的不歸路！

江聞?dòng)钏诘臋M山橋鎮(zhèn)位于江蘇省常州市的東部，是20世紀(jì)80年代蘇南鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)源地之一。當(dāng)?shù)氐睦习傩帐芤嬗诋?dāng)年發(fā)達(dá)一時(shí)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)，很多人都自己辦廠搞經(jīng)營(yíng)，幾十年下來(lái)手里都積攢了不少閑錢。正當(dāng)這些人為如何利用手中閑錢理財(cái)一籌莫展時(shí)，江聞?dòng)钪鲃?dòng)找上門來(lái)了。

江聞?dòng)顝?007年開(kāi)始一直在橫山橋支行擔(dān)任信貸員，對(duì)外稱客戶經(jīng)理，主要工作是吸收存款、發(fā)放貸款。早年銀行的信貸業(yè)務(wù)是分片管轄的，他的片區(qū)是五一、芳茂兩個(gè)村，所以他的客戶資源主要集中在這兩個(gè)村的企業(yè)。后來(lái)雖然行里取消了分片管轄，但是江聞?dòng)钜蚺c這兩個(gè)村的企業(yè)比較熟，他們?cè)诖婵罨蛸J款時(shí)一般還是會(huì)找江聞?dòng)睢?/p>

“正因?yàn)榈谝荒昃吞澚诉@么多，我想靠繼續(xù)炒期貨來(lái)翻身，就開(kāi)始利用原來(lái)的老關(guān)系陸續(xù)向別人借大額資金?！苯?dòng)罨貞浾f(shuō)。他自知如果跟別人講實(shí)情，說(shuō)是借錢用于炒期貨，利息再高人家也不會(huì)借給他。因?yàn)榻杩罱痤~都是成百萬(wàn)上千萬(wàn)的，借款人肯定會(huì)特別小心。于是江聞?dòng)钜詭蛣e人轉(zhuǎn)貸款的名義借款，并承諾給他們比較高回報(bào)的利息。由于他游說(shuō)的對(duì)象大多是以前自己的銀行業(yè)務(wù)上的老客戶，對(duì)他知根知底，也知道他有轉(zhuǎn)貸款的業(yè)務(wù)資源，所以非常信任他。很多人甚至主動(dòng)打電話給江聞?dòng)?，拿出巨額資金讓其幫忙理財(cái)。

張慧就在江聞?dòng)钤瓉?lái)分片管轄的五一村經(jīng)營(yíng)企業(yè)，效益很好，手頭比較寬裕。加之二人早就熟識(shí)，為此，2012年年底起，她成了江聞?dòng)钪攸c(diǎn)出擊的目標(biāo)。起初，江聞?dòng)钍枪始恐匮荩业綇埢壅f(shuō)現(xiàn)在企業(yè)貸款到期后都要轉(zhuǎn)貸款并支付比較高的利息，于是建議她投資些錢去幫別人轉(zhuǎn)貸款，稱只要用幾天，就按年利率達(dá)43%支付利息。江聞?dòng)罘Q他絕對(duì)保證資金安全，貸款下來(lái)后他能控制貸款不會(huì)打到需要轉(zhuǎn)貸的企業(yè)上而是控制在他自己手里。

張慧想想江聞?dòng)钍倾y行員工，應(yīng)該不會(huì)出什么問(wèn)題，且他在江南銀行做了好多年的客戶經(jīng)理，手里有轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)資源也是正常的，就同意先弄點(diǎn)資金做做看。2013年1月21日張慧匯了2100萬(wàn)給江聞?dòng)?，江聞?dòng)畎凑?00萬(wàn)每天利息1200元付利息支付?？吹浇?dòng)钚攀爻兄Z，張慧覺(jué)得有利可圖，就開(kāi)始逐步增加本金，到2014年4月1日給江聞?dòng)畹谋窘鹨呀?jīng)增加至2.14億。

2014年12月，江聞?dòng)罡鷱埢壅f(shuō)現(xiàn)在年底轉(zhuǎn)貸，市場(chǎng)上利息高了，讓其再轉(zhuǎn)4000萬(wàn)，這4000萬(wàn)按每100萬(wàn)每天1500元付利息，于是，張慧又匯了3000萬(wàn)給江聞?dòng)?。按照約定，江聞?dòng)蠲?0天要付給張慧285萬(wàn)利息，這樣一直正常支付到2015年1月12日。

就這樣，在2014年年初到2015年短短的兩年時(shí)間里，江在明知自己已無(wú)能力歸還他人本金及支付利息的情況下，虛構(gòu)以幫助辦理銀行轉(zhuǎn)貸、承兌匯票貼現(xiàn)、投資理財(cái)?shù)仁聦?shí)，隱瞞其將借款投入高風(fēng)險(xiǎn)的期貨交易的真相，以支付高額利息為誘餌，先后40余次向張慧、周琪等15人借款2億余元，用于炒期貨及支付前期借款的本息。

巨虧上億 配資操作只為還息

期貨市場(chǎng)是不設(shè)漲跌幅限制的，投資者如果投入1000萬(wàn)買入等值的商品，各種商品的漲停跌停幅度不一樣，一般的是40%漲?；虻＃~是50%漲停或跌停，白銀是60%。如果買入1000萬(wàn)的銅，一個(gè)漲停就變成1500萬(wàn)，如果是跌停就只有500萬(wàn)了。

隨著集資資金的陸續(xù)到位，江聞?dòng)顑A其所有，將其全部投入了期貨市場(chǎng)，期待很快能夠把之前虧掉的錢重新賺回來(lái)。但期貨市場(chǎng)有自己的規(guī)則，市場(chǎng)不會(huì)同情賭氣的人，市場(chǎng)是不相信眼淚的！ 到2014年年底的時(shí)候，江聞?dòng)畈僮鞯钠邆€(gè)期貨賬戶全都虧損。其中從2013年起啟用集資資金操作起，到2014年年底共虧損1.2億多，加上之前的虧損，江聞?dòng)钭罱K在期市共虧損1.59億。

“到2012年底，期貨上虧掉2700多萬(wàn)元，這還是我家庭財(cái)產(chǎn)和我個(gè)人收入能夠承受的。但到2013年底總虧損超過(guò)一個(gè)億，按照我的家庭財(cái)產(chǎn)和工作收入是沒(méi)法償還的，所以我只能從期貨上去翻本了。”江聞?dòng)钍潞笳f(shuō)。

正常情況下，期貨投資者只能用自己投入的本金去做，但到2014年12月左右，江聞?dòng)钜呀?jīng)沒(méi)有大額的本金去炒了。這時(shí)，他一錯(cuò)再錯(cuò)，想到了風(fēng)險(xiǎn)更大的配資。經(jīng)上海海通期貨有限公司常州分公司經(jīng)理周超介紹，江聞?dòng)钫J(rèn)識(shí)了江陰一個(gè)某投資公司負(fù)責(zé)人錢豪。錢豪提供了一個(gè)農(nóng)行賬戶給江，稱如果江往這個(gè)賬戶打入500萬(wàn)的話，他會(huì)按1：3給其配資，即會(huì)打入賬戶1500萬(wàn)，這樣江就可以用2000萬(wàn)的本金去炒。當(dāng)時(shí)雙方約定如果賺錢，1500萬(wàn)按年息1.2%付利息，如果虧錢，其投入的500萬(wàn)本金虧掉60%的時(shí)候就會(huì)自動(dòng)平倉(cāng)，停止交易。

江聞?dòng)钪赃@樣做，是想借用錢豪的資金做大，想從炒期貨上賺錢去付借款的利息。由于借款金額大，利息高，利息支出成了江聞?dòng)畹囊粋€(gè)心病，因?yàn)槿绻荒苋缙谥Ц独?，借款人必然?huì)找上門來(lái)，最終會(huì)導(dǎo)致東窗事發(fā)。“我光是張慧一個(gè)人每天就要付26.4萬(wàn)元利息，再加上別人的利息，一月要付利息就有一千二三百萬(wàn)?！?江聞?dòng)钍潞笳f(shuō)。

2013年1月起的兩年內(nèi)，江聞?dòng)铌懤m(xù)從張慧處借款2.4億多本金，光利息就付了1.5個(gè)億，最終實(shí)際還欠其9000多萬(wàn)元。

江聞?dòng)畋硎?，?013年8月，累計(jì)欠張慧的錢達(dá)到8000萬(wàn)時(shí)，他心里壓力很大，算算利息都付不起，只有指望在期貨上翻身才有可能還清債務(wù)。所以之后又繼續(xù)借錢，并且越借越多，每月要支付的利息都是巨款，直到2015年年初，資金實(shí)在轉(zhuǎn)不下去了，利息付不出了，最終案發(fā)。這次配資非但沒(méi)有幫到自己，反而讓自己越陷越深。江聞?dòng)罘Q，錢豪提供給他的資金炒期貨最后又虧掉1000萬(wàn)左右。

東窗事發(fā) 理財(cái)師人財(cái)兩空妻離子散

2015年2月1日，發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)的張慧把江聞?dòng)罘蚱藿械郊抑?，提出要把本金撤回?lái)，每月撤回3000萬(wàn)本金。江聞?dòng)铍m然表示同意，但其實(shí)當(dāng)時(shí)他已經(jīng)回天乏力，沒(méi)有任何償債能力了。

2月5日18時(shí)許，同樣借錢給江聞?dòng)畹脑S濤撥通了常州市武進(jìn)區(qū)公安局的報(bào)警電話。他報(bào)案稱，江南銀行橫山橋支行信貸員江聞?dòng)钣?015年1月13日至14日間，以用于轉(zhuǎn)貸的名義向其借款940萬(wàn)元，并于2015年1月15日還款200萬(wàn)元，實(shí)際資金去向不明，至案發(fā)時(shí)拖欠未還。同日，張慧再次將江聞?dòng)罱械狡渥√幵儐?wèn)借款去向，在江聞?dòng)畛姓J(rèn)已無(wú)力償還的情況下，遂向橫山橋派出所報(bào)警，由此江聞?dòng)罹揞~集資詐騙案發(fā)，直接造成借款人民幣22512.25萬(wàn)元不能歸還。這樣，算上之前用于做轉(zhuǎn)貸及匯票生意的借款，江聞?dòng)顜啄觊g累計(jì)借款4億多元，其中有接近3億是用于支付利息的，另外1.59億元?jiǎng)t在期貨市場(chǎng)蒸發(fā)。

常州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人江聞?dòng)钜苑欠ㄕ加袨槟康模诿髦谪浗灰拙揞~虧損已無(wú)力償還債務(wù)的前提下，仍然以高息為誘餌，向不特定多數(shù)的被害人騙取集資款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。檢察院指控被告人江聞?dòng)罘讣Y詐騙罪，認(rèn)定性質(zhì)準(zhǔn)確。被告人歸案后如實(shí)供述自己的罪行，系坦白，可以從輕處罰。對(duì)于江聞?dòng)钷q稱其有自首情節(jié)，經(jīng)查，被告人江聞?dòng)钜虮缓θ苏移湓儐?wèn)借款歸還事項(xiàng)至被害人家中，其因無(wú)法歸還借款被被害人控制后而報(bào)警；而且，公安機(jī)關(guān)在立案前已掌握涉案部分事實(shí)和證據(jù)，故不符合自首的構(gòu)成要件，該辯解意見(jiàn)不能成立，不予采納。鑒于被告人歸案后有坦白情節(jié)，能配合公安機(jī)關(guān)扣押相關(guān)款項(xiàng)，并愿意退賠給被害人和被害單位，綜合具體量刑情節(jié)，可以對(duì)被告人判處有期徒刑。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條、第六十七條第三款、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條、第五條之規(guī)定，判決：被告人江聞?dòng)罘讣Y詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元?？垩?、凍結(jié)在案的財(cái)產(chǎn)由扣押、凍結(jié)機(jī)關(guān)依法處置后發(fā)還被害人和被害單位，不足部分責(zé)令被告人江聞?dòng)罾^續(xù)退賠。

為了不連累妻女，2015年1月，江聞?dòng)钪鲃?dòng)與妻子辦理離婚手續(xù)。為了還債，他和妻子名下一共4套房子，其中已經(jīng)有3套抵債給了張慧。江聞?dòng)钜蚣Y詐騙上億元資金炒期貨付出了慘重的代價(jià)，其人財(cái)兩空，妻離子散，身陷囹圄的悲慘結(jié)局再次給世人敲響了警鐘。