殷潔　王金菊

摘 要 隨著互聯(lián)網(wǎng)加時代的到來，移動支付手段便捷化，預(yù)付式消費(fèi)作為電子消費(fèi)的一種，已逐漸成為消費(fèi)市場中的主流模式，但同時其帶來的消費(fèi)投訴也愈演愈烈，大多是因?yàn)榻?jīng)營者違背誠實(shí)信用原則，常常存在惡意欺詐、虛假宣傳、霸王條款等方面的問題。為了解決此類問題，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)利，本文主要針對預(yù)付式消費(fèi)的內(nèi)涵，所涉及的消費(fèi)者權(quán)利還有其他城市的立法實(shí)踐這三個方面進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞 信用 預(yù)付式消費(fèi) 投訴 侵害權(quán)益 權(quán)利保障

作者簡介：殷潔、王金菊，揚(yáng)州大學(xué)法學(xué)院。

中圖分類號：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.05.185

一、問題的提出

在倡導(dǎo)綠色生活的現(xiàn)代社會，公交成為人們生活中最普遍的出行選擇，與此同時伴隨科學(xué)技術(shù)水平的不斷升級與發(fā)展，人們乘坐公交車的方式也不再局限于投幣坐車，公交卡成為一種最普遍的支付方式。生活中，人們常常會帶相關(guān)證件，繳納工本費(fèi)辦理市民卡，然后預(yù)先往里頭充值，等以后乘坐公交時只需刷卡即可坐車，這樣不僅免去了每次投幣乘坐的麻煩，而且用公交卡乘車比投幣坐車更便宜。在這里，我們所說的公交卡又稱預(yù)付卡，這種消費(fèi)方式叫預(yù)付式消費(fèi)。

自2015年開始，隨著信用消費(fèi)被普遍大眾所接受和發(fā)展，預(yù)付式消費(fèi)在涉及人們?nèi)粘Ｉ畹囊率匙⌒械母鱾€服務(wù)行業(yè)內(nèi)逐漸興起并成為主流的消費(fèi)業(yè)態(tài)。

那么究竟什么是預(yù)付式消費(fèi)，它有哪些特點(diǎn)呢以及其在現(xiàn)實(shí)生活中的發(fā)展現(xiàn)狀如何？

（一）預(yù)付式消費(fèi)的含義及特點(diǎn)

顧名思義，預(yù)付式消費(fèi)就是先付款后消費(fèi)，它是指，消費(fèi)者預(yù)先支付一定數(shù)額的款項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生商品或服務(wù)的交易時，再從該款項(xiàng)中扣除價(jià)款的一種消費(fèi)形式。 這種消費(fèi)模式主要被廣泛運(yùn)用于那些表面上信譽(yù)比較好的商家，他們在經(jīng)營過程中從消費(fèi)者那里獲得信任，與消費(fèi)者之間締結(jié)一個由消費(fèi)者先支付商品的對價(jià)，而后再享受服務(wù)的雙方協(xié)議，從法律角度來講，這種協(xié)議是一種長期合同，這個合同由雙方約定產(chǎn)生，規(guī)定一方先履行支付價(jià)款的義務(wù)，另一方須在合同約定的優(yōu)惠期內(nèi)為其提供服務(wù)，由此產(chǎn)生的消費(fèi)合同關(guān)系受法律的保護(hù)，對雙方都具有約束力。但這個合同關(guān)系可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)，類比合同法中的相關(guān)規(guī)定，這種先付款、后消費(fèi)的模式相當(dāng)于賦予消費(fèi)者具有一種先履行義務(wù)，在實(shí)務(wù)中，消費(fèi)者往往會因?yàn)榻?jīng)營者的經(jīng)營狀況、信用情況的變化性產(chǎn)生無法獲得相應(yīng)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）預(yù)付式消費(fèi)的現(xiàn)狀

在現(xiàn)實(shí)生活中，預(yù)付式消費(fèi)在市場上的表現(xiàn)可謂相當(dāng)活躍，我們主要從發(fā)放形式、發(fā)放行業(yè)、發(fā)放數(shù)量等方面來說明該消費(fèi)模式的發(fā)展現(xiàn)狀。

首先，從表現(xiàn)形式來看，市場上主要有以下幾種：提貨單（券）、會員卡、交通卡、儲值卡、購物券（卡）、手機(jī)卡等。預(yù)付式消費(fèi)中，商家常常采用會員制方式，或者采用充100送20的這種模式，吸引顧客買卡并往里頭進(jìn)行充值。一旦這種交易達(dá)成，消費(fèi)者和商家都會獲得各自的利益：對于消費(fèi)者而言，預(yù)付式消費(fèi)省卻交納現(xiàn)金的麻煩并且價(jià)格往往也更低；而對于商家而言，預(yù)付式消費(fèi)也為其保留了固定的客源，這也是預(yù)付式消費(fèi)在現(xiàn)實(shí)生活中受到消費(fèi)者普遍歡迎的原因。

其次，從適用范圍來看，現(xiàn)階段預(yù)付式消費(fèi)主要集中在零售服務(wù)業(yè)，市區(qū)的大型商場、超市己經(jīng)普遍應(yīng)用預(yù)付式消費(fèi)，書店、蛋糕（西餅）店、熟食店等零售業(yè)也加入到預(yù)付卡（券）發(fā)放的行列。當(dāng)然，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和不同行業(yè)之間競爭方式的改變，預(yù)付卡在服務(wù)業(yè)中也被廣泛使用，主要涉及到的服務(wù)業(yè)有：美容美發(fā)、健身娛樂、餐飲服務(wù)等等。

最后，從發(fā)放數(shù)量來說，2015年揚(yáng)州市的單用途預(yù)付卡的發(fā)卡規(guī)模在2000萬左右，從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看，揚(yáng)州市目前共有規(guī)模類發(fā)卡企業(yè)11家，其他類發(fā)卡企業(yè)8家，集團(tuán)和品牌發(fā)卡企業(yè)（在商務(wù)廳或外地備案）在揚(yáng)州售卡網(wǎng)點(diǎn)115家。就揚(yáng)州市去年的預(yù)付式消費(fèi)預(yù)付卡的發(fā)行規(guī)模來看，預(yù)付卡的發(fā)行范圍廣，涉及企業(yè)多，數(shù)量上也較多，看得出如今預(yù)付式消費(fèi)已經(jīng)與人們的生活息息相關(guān)。

從以上三個方面可以看出：預(yù)付式消費(fèi)的受眾普遍，市場廣泛，這種消費(fèi)者預(yù)先向商家支付一定的貨款，而后得到商品或享受服務(wù)的消費(fèi)形式，覆蓋了大多數(shù)的零售業(yè)和服務(wù)業(yè)，并且有著蒸蒸日上的發(fā)展趨勢。然而在體驗(yàn)到預(yù)付式消費(fèi)帶給人們的便利時，也暴露出了自己的局限性和問題。

這里的問題主要出現(xiàn)在六大方面：商家停業(yè)關(guān)門消費(fèi)者追償難、質(zhì)量信譽(yù)難保障、過期消費(fèi)難、退還余額難、店面轉(zhuǎn)讓消費(fèi)難、預(yù)付憑證轉(zhuǎn)讓難。具體來說，比如經(jīng)營者在向消費(fèi)者介紹預(yù)付式消費(fèi)內(nèi)容或者推銷預(yù)付式消費(fèi)項(xiàng)目時，往往會使用避重就輕的宣傳方式使顧客忽略了使用優(yōu)惠時的限制條件，又比如消費(fèi)者由于地域、使用期限或者不想繼續(xù)在該店消費(fèi)等原因要求退還余額時被商家拒絕或者出售預(yù)付式消費(fèi)卡券的商家由于管理不善或者轉(zhuǎn)手店面等原因使得消費(fèi)者無法繼續(xù)使用卡券消費(fèi)，這樣消費(fèi)者在辦理好預(yù)付式消費(fèi)卡券以后享受到的服務(wù)卻與當(dāng)時商家承諾的質(zhì)量和內(nèi)容大相徑庭，還有消費(fèi)者因辦理預(yù)付式消費(fèi)卡券時商家要求其填寫個人信息，可能導(dǎo)致個人信息的泄露的情況，另外，網(wǎng)購中有不法分子常常利用消費(fèi)者已付款與購買商品未到達(dá)消費(fèi)者處的時間差進(jìn)行詐騙。

二、問題的分析

在我們所說的預(yù)付式消費(fèi)的糾紛中，受害的往往是消費(fèi)者，因此我們查閱法條，結(jié)合我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來具體分析消費(fèi)者在預(yù)付式消費(fèi)產(chǎn)生的問題究竟哪些權(quán)利受到了侵害。

（一）消費(fèi)者的獲得約定服務(wù)的權(quán)利受損

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十一條規(guī)定，消費(fèi)者因商品或者服務(wù)遭受人身、財(cái)產(chǎn)受到損害時，能夠依法享有獲得賠償?shù)臋?quán)利。在預(yù)付式消費(fèi)中，消費(fèi)者在支付了一定款項(xiàng)之后，享受到的服務(wù)與支付價(jià)款不對等或商家提前結(jié)束了提供某種服務(wù)，使得消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)受到損害，此時，消費(fèi)者有權(quán)提出賠償請求。

（二）消費(fèi)者的知悉權(quán)受損

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定，消費(fèi)者享有知悉權(quán)，能夠了解其所享有的商品或服務(wù)的真實(shí)情況。在現(xiàn)實(shí)生活中，由于預(yù)付式消費(fèi)是預(yù)先支付貨款，消費(fèi)者不能在第一時間親眼看到或享受到所購商品或服務(wù)，并不是傳統(tǒng)意義上的一手交錢一手交貨的交易方式，這就導(dǎo)致商品或服務(wù)的質(zhì)量無法得到保障，或無法達(dá)到消費(fèi)者的預(yù)期。這種情況下，商家的行為就侵害了消費(fèi)者知悉真實(shí)情況的權(quán)利。

（三）消費(fèi)者的隱私權(quán)受損

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十四條規(guī)定，消費(fèi)者享有隱私權(quán)。個人信息不因與商家發(fā)生交易行為而泄露。但是在現(xiàn)實(shí)生活中，個人信息泄露的事件卻屢見不鮮，商家將消費(fèi)者信息賣出牟利，同時也發(fā)生過不法分子借機(jī)購入實(shí)施詐騙的情況。預(yù)付式消費(fèi)中，消費(fèi)者要取得預(yù)付卡的所有權(quán)就必須在店內(nèi)進(jìn)行實(shí)名登記，并且留下個人電話號碼，這就給了商家可乘之機(jī)，使得消費(fèi)者的個人信息在保護(hù)方面很難得到保證。

三、問題的解決

為了更好的解決預(yù)付式消費(fèi)引發(fā)的種種弊端，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，我們搜尋了其他國家和其他城市在預(yù)付卡消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的經(jīng)驗(yàn)，希望能夠找出一套可行的方案。

對于預(yù)付式消費(fèi)的問題，我們發(fā)現(xiàn)不僅我國大陸地區(qū)存在，臺灣地區(qū)和香港地區(qū)也存在，甚至連美日等國家也有此類問題。對于這些問題，臺灣地區(qū)建立了保證金制度，從事前預(yù)防的角度防止預(yù)付式消費(fèi)糾紛的發(fā)生，而香港的消費(fèi)者協(xié)會設(shè)定了消費(fèi)者訴訟基金，從事后救濟(jì)的角度來維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。無論是從事前預(yù)防還是事后救濟(jì)的角度，我們都可以發(fā)現(xiàn)，解決這一問題主要需要從兩個方面，一要從法律法規(guī)上著手，完善立法或者專門立法，保證有法可依；二要建立以消費(fèi)者為主導(dǎo)、政府相關(guān)部門監(jiān)管和消費(fèi)者組織監(jiān)督為輔助的預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)范體系，在有立法的情況下，保證市場主體有法必依，相關(guān)部門執(zhí)法必嚴(yán)，經(jīng)營主體違法必究。

（一）填補(bǔ)法律空白，確保有法可依

翻閱相關(guān)法條，目前我國對于預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)定只限于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》的一些條文，規(guī)定模糊且并不齊全，法律的空白造成管理的缺位，因此當(dāng)務(wù)之急就是要填補(bǔ)這一空白，具體要從兩個方面。

一方面我們要進(jìn)行專門立法，專門針對預(yù)付式消費(fèi)問題進(jìn)行立法規(guī)范，一要界定預(yù)付式消費(fèi)的相關(guān)概念（比如何為預(yù)付卡，何為預(yù)付式消費(fèi)），二要規(guī)定預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者和商家的權(quán)利義務(wù)，三要建立爭議解決機(jī)制（有哪些救濟(jì)途徑、承擔(dān)哪些法律責(zé)任）。

另一方面我們要完善和修改現(xiàn)有的法律法規(guī)：一是修改《合同法》，增設(shè)關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)合同的規(guī)定，不僅包括對合同的性質(zhì)、形式和內(nèi)容的規(guī)定，還包括合同的訂立、履行、變更與解除等程序性規(guī)定。二是完善《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，在爭議的解決一章中設(shè)定專門條款，對于預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)的方式、對象等方面要予以明確。

（二）貫徹法律規(guī)范，保證法律實(shí)施

1.多方努力，引導(dǎo)行業(yè)自律

2011年3月，南通工商局、南通市消協(xié)、市美容美發(fā)業(yè)商會已聯(lián)合制定推出了《美發(fā)美容預(yù)付費(fèi)消費(fèi)卡發(fā)售企業(yè)自律公約》。 該公約對繳納保證金、出具消費(fèi)憑證、建立退卡退費(fèi)機(jī)制、賠償機(jī)制等均作了明確約定，這對于全面引導(dǎo)全市服務(wù)行業(yè)自律有很大的幫助，因此我們可以發(fā)現(xiàn)，為了防止預(yù)付式消費(fèi)引發(fā)糾紛，經(jīng)營者要遵守誠實(shí)守信原則，只有經(jīng)營者合法經(jīng)營，才能避免糾紛的發(fā)生。那么如何確保經(jīng)營者合法經(jīng)營呢？這就要求有關(guān)部門的配合：（1）各級人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，不僅包括制定消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)等，還包括組織、協(xié)調(diào)和督促有關(guān)行政部門履行好各自職能；（2）相關(guān)工商行政部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管，一方面要嚴(yán)格準(zhǔn)入制度，提高預(yù)付式消費(fèi)的門檻，另一方面要規(guī)范市場經(jīng)營秩序，對經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查與檢驗(yàn)，確保經(jīng)營者的預(yù)付式消費(fèi)運(yùn)營模式符合法律規(guī)定；（3）消費(fèi)者協(xié)會和其他消費(fèi)者組織要依法履行對相關(guān)部門的建議權(quán)、監(jiān)督權(quán)，揭露違法經(jīng)營的企業(yè)和個人，聽取消費(fèi)者的合理訴求，提出切實(shí)可行的解決方案，保護(hù)其合法權(quán)益；（4）各個行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)行業(yè)管理，監(jiān)督各自行業(yè)的合法運(yùn)行，形成行業(yè)自律與自我約束。

2.自身保護(hù)，增強(qiáng)消費(fèi)意識

一旦預(yù)付式消費(fèi)糾紛發(fā)生，常常受害的就是消費(fèi)者本人，這就要求消費(fèi)者要樹立正確的消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)，不要妄想“天上掉餡兒餅”，同時消費(fèi)者也要增強(qiáng)自身的法律常識，以此提高在消費(fèi)方面的自我保護(hù)能力，學(xué)會運(yùn)用法律的武器，不要一味地忍氣吞聲。

預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)范之路任重而道遠(yuǎn)。但我們有理由相信，眾人拾柴火焰高，通過建立和完善明確的法律法規(guī)，通過相關(guān)部門的依法引導(dǎo)和管理，再結(jié)合消費(fèi)者自身的理性認(rèn)識，預(yù)付式消費(fèi)帶來的弊端才能夠被避免，其產(chǎn)生的積極作用才能夠最大化的被放大，才能夠更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步。

注釋：

預(yù)付式消費(fèi).百度百科.

鄧曉銀.淺析預(yù)付式消費(fèi)卡中消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù).決策與信息：下旬.2013.

揚(yáng)州公布預(yù)付卡省備案名錄 辦“充值卡”可以考慮這些商家.揚(yáng)州網(wǎng)：http：//news.yzne ws.com.cn/2016-10/30/content_58257.

趙鈞.關(guān)于責(zé)任消費(fèi)調(diào)查問卷的統(tǒng)計(jì)報(bào)告.WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊.2011.

關(guān)于我國預(yù)付式消費(fèi)存在問題、產(chǎn)生原因及解決對策的調(diào)研報(bào)告.百度文庫：http：//wenku.baidu.com/view/ed1aa96be45c3b3567ec8b.