馬劍鋒++佟金萍++秦騰

摘 要：本文構(gòu)建面板計量模型檢驗市場因素和政策因素對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的促進(jìn)效應(yīng)。實證結(jié)果表明：政策因素和市場因素共同作用，推動了我國農(nóng)業(yè)保險近年來的快速發(fā)展；從對推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響程度和范圍來看，財政補(bǔ)貼政策極大地激勵了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，是農(nóng)業(yè)保險近年來快速發(fā)展的重要因素；市場因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展也有一定推動作用，但其對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用相對較小。最后本文給出了促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；市場推動；政策激勵；面板模型

中圖分類號：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-2265（2017）02-0042-06

一、引言

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收入經(jīng)常受到干旱、洪水、風(fēng)暴等自然災(zāi)害的影響，農(nóng)戶因災(zāi)致貧現(xiàn)象時有發(fā)生。農(nóng)業(yè)保險作為一種應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要財務(wù)安排，承擔(dān)著補(bǔ)償農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的責(zé)任。因此發(fā)展農(nóng)業(yè)保險對于應(yīng)對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)戶收入、促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展有著重要意義。經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)保險收入從2001年的3億元增長至2016年417.71億元，增長幅度相當(dāng)可觀，其增長背后的深層原因也值得我們進(jìn)一步探究。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品是介于私人物品和公共物品之間的一種物品，因而農(nóng)業(yè)保險兼具商品性和非商品性的二重特性。農(nóng)業(yè)保險的特性決定了推動其發(fā)展的因素是復(fù)雜的。一方面，隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)戶收入的增長，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的購買意愿及購買能力都在逐漸增大；另一方面， 近年來，中央政府一系列文件對政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題給出了指導(dǎo)意見，2007年的中央“一號文件”明確由中央財政對農(nóng)業(yè)保險保費給予補(bǔ)貼，隨后農(nóng)業(yè)保險保費收入呈現(xiàn)快速增長。

那么，過去10多年間我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展究竟是取決于市場推動還是政策激勵？或者說在推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的共同作用中，究竟是市場推動作用大還是政策激勵作用大？對此學(xué)者們展開了一系列有意義的研究。在政策因素方面，有學(xué)者通過調(diào)查所獲的微觀數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)政府保費補(bǔ)貼能夠顯著帶動農(nóng)業(yè)保費增長。另一些學(xué)者通過宏觀時序數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)政府保費補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)保費增長呈顯著正相關(guān)。在市場因素方面，有研究發(fā)現(xiàn)家庭收入、農(nóng)作物風(fēng)險等反映農(nóng)業(yè)保險需求的因素與農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的支付意愿存在正向關(guān)系；另一些研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)戶家庭收入與農(nóng)業(yè)保險保費收入顯著正相關(guān)。國外學(xué)者發(fā)現(xiàn)風(fēng)險規(guī)避并非是農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險的重要原因。

上述文獻(xiàn)分別利用微觀調(diào)研數(shù)據(jù)和宏觀時序數(shù)據(jù)對推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素進(jìn)行研究，并得出一系列有意義的結(jié)論，但仍缺乏來自面板數(shù)據(jù)更為穩(wěn)健的結(jié)論。因此，本文在現(xiàn)有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上引入部分新指標(biāo)，構(gòu)建基于省際面板數(shù)據(jù)的計量模型，探討我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展究竟是由市場推動還是由政策激勵。

二、理論假設(shè)與研究設(shè)計

（一）理論假設(shè)

農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品兼具私人物品和公共物品的二重特性，這也決定了其發(fā)展要受到來自市場因素和政策因素的共同影響：一方面，保險制度作為市場經(jīng)濟(jì)體系下的一種風(fēng)險管理制度，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展必然與農(nóng)業(yè)保險的需求、供給等市場因素密切相關(guān)。另一方面，農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)公共物品的特性，使得市場這只“無形之手”難以在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域充分發(fā)揮作用，需要政府這只“有形之手”推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

1. 農(nóng)業(yè)保險政策對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響。國內(nèi)外多年的實踐表明，沒有政府的扶持以及公共財政對農(nóng)業(yè)保險保費的補(bǔ)貼就難以促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展。2007年，中央“一號文件”明確主要由中央財政對農(nóng)業(yè)保險保費給予補(bǔ)貼；在文件的指導(dǎo)下，財政部將農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼列為中央財政預(yù)算科目，并印發(fā)了《中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼試點管理辦法》。農(nóng)業(yè)保險保費收入從2007年起快速增長。據(jù)此，本文提出假設(shè)H1：農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策能促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

2. 市場因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響。市場是由各種基本構(gòu)成要素組成的有機(jī)結(jié)合體，這些構(gòu)成要素之間的相互聯(lián)系和相互作用，決定了市場的形成，推動著市場的發(fā)展。市場的主要構(gòu)成要素包括：可交換的商品、需求方和供給方。農(nóng)業(yè)保險具有的私人物品屬性使其發(fā)展必然受到農(nóng)業(yè)保險的需求、供給等市場因素的影響。

（1）需求因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響。影響保險需求的主要因素有經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和居民收入水平，這些因素主導(dǎo)了保險的需求量與購買力。從農(nóng)戶角度來說，其農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模越大，遭受災(zāi)害風(fēng)險時所造成的損失可能也越大，因此經(jīng)營規(guī)模越大的農(nóng)戶也相對越愿意購買農(nóng)業(yè)保險，這一點在宏觀上體現(xiàn)為一國或一地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模越大越有利于農(nóng)業(yè)保險收入的增長?；诖?，本文提出假設(shè)H2：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向促進(jìn)作用。

從農(nóng)民收入因素方面考慮，在農(nóng)業(yè)保險意愿需求充足的情況下，農(nóng)戶家庭收入是將農(nóng)業(yè)保險的意愿需求轉(zhuǎn)化為有效需求的重要因素。家庭收入的多少反映了農(nóng)戶購買保險時支付能力的大小，收入增長會表現(xiàn)為對農(nóng)業(yè)保險支付意愿和能力的增加，據(jù)此提出假設(shè)H3：農(nóng)戶家庭收入增長會促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險作為一種風(fēng)險損失分?jǐn)偟闹匾攧?wù)安排，可以在一定程度上化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的災(zāi)害風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險的這一基本功能決定了風(fēng)險保障是農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險的基本功能要求。一般地，具有較高作物產(chǎn)量風(fēng)險的農(nóng)戶，更有可能加入作物保險。在具體作物方面，根據(jù)對棉花受災(zāi)經(jīng)濟(jì)損失所做的分析發(fā)現(xiàn)，從事棉花種植的風(fēng)險和損失程度越大，農(nóng)戶為棉花種植購買保險的支付意愿也越高。根據(jù)以上分析，本文提出如下假設(shè)H4：農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的災(zāi)害風(fēng)險大小正相關(guān)。

（2）供給因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響。農(nóng)業(yè)保險供給是保險產(chǎn)業(yè)針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險提供的保險產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險供給因素涉及多個方面，主要可以通過農(nóng)業(yè)保險品種、農(nóng)業(yè)保險公司數(shù)量、農(nóng)業(yè)保險的廣告與銷售渠道等指標(biāo)來反映。一般地，提供農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的公司數(shù)量越多、其營業(yè)網(wǎng)點相應(yīng)越多，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品越便利；保險市場上農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品越多，越能適應(yīng)不同農(nóng)戶應(yīng)對各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險的需求，也就能促成更多的農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)保險的廣告與銷售渠道越多，越便于農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的功能，增加農(nóng)戶對保險產(chǎn)品的購買意愿。由于農(nóng)業(yè)保險品種、保險公司的廣告與銷售渠道等指標(biāo)難以觀測，故本文主要檢驗開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司數(shù)量對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響，提出如下假設(shè)H5：農(nóng)業(yè)保險供給增加有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

（二）研究設(shè)計

1. 數(shù)據(jù)來源與樣本選取。為了全面有效地分析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展及其影響因素的情況，本文將在省級農(nóng)業(yè)保險面板數(shù)據(jù)的框架下展開分析?？紤]到2001年以后省級農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)數(shù)據(jù)較為齊全，故將研究期間選定為2001—2013年，但由于上海、青海和西藏三個地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險收入缺少多個年份的數(shù)據(jù)，因此本文將樣本地區(qū)選定為除上海、青海和西藏以外的28個省份，其中東部地區(qū)10個省份、中部地區(qū)8個省份、西部地區(qū)10個省份。樣本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險收入數(shù)據(jù)來源于《中國保險年鑒》（2002—2014），其他相關(guān)數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》（2002—2014）和《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》（2002—2014）。

2. 變量定義。

（1）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展變量。以往文獻(xiàn)多采用保費收入反映保險業(yè)的總體發(fā)展情況。一方面，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大，直接體現(xiàn)為保費收入的增長；另一方面，農(nóng)業(yè)保險保費收入的增加，有助于進(jìn)一步推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和壯大。故本文采用農(nóng)業(yè)保險保費收入作為反映農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的指標(biāo)，并利用農(nóng)村CPI指數(shù)對農(nóng)業(yè)保險保費收入進(jìn)行平減。

（2）政策因素變量。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策因素主要指促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策法規(guī)的出臺和實施。由于農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域存在市場失靈的現(xiàn)象，其發(fā)展受政府相關(guān)政策尤其是保險補(bǔ)貼政策的影響較大。本文以我國農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策的試點情況為主，結(jié)合各省區(qū)相關(guān)扶持政策的出臺，將農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼及相關(guān)政策的實施與否作為虛擬變量；實施農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策的地區(qū)與年份，取值為1；未實施農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策的地區(qū)與年份，則取值為0。

（3）市場因素變量。農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展主要受到需求因素和供給因素的共同影響。在農(nóng)業(yè)保險需求因素方面，主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需求和農(nóng)業(yè)風(fēng)險控制的需求，鑒于數(shù)據(jù)的可獲得性，以農(nóng)業(yè)增加值和農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積分別代理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展因素和農(nóng)業(yè)風(fēng)險因素，并利用平減指數(shù)將農(nóng)業(yè)增加值轉(zhuǎn)化為真實農(nóng)業(yè)增加值。當(dāng)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險具有潛在需求時，仍然需要具備購買力才能將潛在需求轉(zhuǎn)化為實際需求，故以農(nóng)村家庭人均收入作為反映購買力的指標(biāo)，并利用農(nóng)村CPI指數(shù)對農(nóng)村家庭人均收入進(jìn)行平減。在農(nóng)業(yè)保險供給因素方面，鑒于反映保險供給情況的其他數(shù)據(jù)難以獲取，本文以提供農(nóng)業(yè)保險的公司數(shù)量來反映其供給情況。

（4）控制變量。除了市場因素和政策因素，一個地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要性、農(nóng)村居民的文化水平，農(nóng)村家庭收入的構(gòu)成在一定程度上也會影響農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，故本文以農(nóng)業(yè)增加值占GDP的比重反映一個地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在該地區(qū)的重要性，以農(nóng)村居民平均受教育年限反映一個地區(qū)農(nóng)村居民的文化教育水平，以農(nóng)村家庭經(jīng)營收入占比反映收入構(gòu)成，并將這三個變量設(shè)定為模型的控制變量。關(guān)于各變量的名稱、符號及相關(guān)說明見表1。

3. 模型構(gòu)建與設(shè)定。針對28個省份2001—2013年的樣本數(shù)據(jù)，本文構(gòu)建我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展影響因素的省際面板計量模型，進(jìn)行平衡面板數(shù)據(jù)分析，模型構(gòu)建如下：

[APIit=α+i=15βixit+i=68βicontrolit+ut+ηi+ε]

其中，[α]、[βi]為待估計參數(shù)；[xit]、[controlit]分別為自變量和控制變量；[ut]、[ηi]分別度量時間效應(yīng)和橫截面效應(yīng)；[ε]為誤差項。在構(gòu)建模型前，對各變量進(jìn)行面板單位根檢驗，以便考察變量的平穩(wěn)性是否適合構(gòu)建面板回歸模型。如果面板單位根檢驗結(jié)論表明變量數(shù)據(jù)適合采用面板模型，仍需進(jìn)一步對模型設(shè)定形式進(jìn)行統(tǒng)計檢驗。本文先用F檢驗來判別是采用OLS還是固定效應(yīng)模型，以及用LM檢驗來判別是采用OLS還是隨機(jī)效應(yīng)模型；若經(jīng)F檢驗和LM檢驗判別均選擇OLS，則檢驗結(jié)束；若經(jīng)F檢驗和LM檢驗判別均為非OLS模型，那么進(jìn)一步運(yùn)用Hausmam檢驗，判斷是選擇固定效應(yīng)模型還是隨機(jī)效應(yīng)模型，如果檢驗值顯著則設(shè)定為固定效應(yīng)模型，反之則設(shè)定為隨機(jī)效應(yīng)模型。

三、實證結(jié)果與分析

（一）面板單位根檢驗

本文對各變量分別采用Hadir Z-stat，Levin、Lin和Chut以及Im、Pesaran和Shin W-stat三種不同的方法進(jìn)行檢驗，最終結(jié)論的取舍以兩種以上方法的檢驗結(jié)果一致為準(zhǔn)，即當(dāng)兩種以上（包括兩種）方法得出的結(jié)論為拒絕單位根時，認(rèn)為對某個變量展開面板回歸模型分析是可行的。依據(jù)這一判斷準(zhǔn)則，表2中的檢驗結(jié)果表明對各變量進(jìn)行面板模型分析是可以接受的。

（二）模型設(shè)定檢驗結(jié)果

根據(jù)上述模型形式設(shè)定的檢驗方法，應(yīng)用STATA12.0軟件分別對2001—2013年整體（28?。?、東部（10?。?、中部（8?。┖臀鞑浚?0?。?組面板模型進(jìn)行檢驗，檢驗結(jié)果見表3。4組面板數(shù)據(jù)的F檢驗均排除了混合回歸模型；LM檢驗的結(jié)果表明整體數(shù)據(jù)應(yīng)選擇隨機(jī)效應(yīng)模型，東部、中部、西部3組面板數(shù)據(jù)宜采用混合回歸模型；Hausman檢驗表明，4組面板數(shù)據(jù)均應(yīng)采用固定效應(yīng)模型。綜合上述三項檢驗結(jié)果，整體、東部、中部和西部4組面板數(shù)據(jù)最終都采用固定效應(yīng)模型。

（三）面板數(shù)據(jù)回歸結(jié)果與分析

根據(jù)上述模型設(shè)定的結(jié)果，利用整體、東部、中部和西部面板數(shù)據(jù)分別估計整體、東部、中部和西部4組固定效應(yīng)模型的參數(shù)，表4列示了各參數(shù)的估計結(jié)果及其顯著性檢驗結(jié)果。模型1到模型4均以API為因變量，以AIP、lnAAV、AAI、lnDA、QIC為自變量，分別考察了市場因素和政策因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用。

在政策因素方面，AIP代表農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼的政策變量，模型1到模型3的回歸系數(shù)均在1%的水平上顯著為正，模型4的回歸系數(shù)大于零、在10%的水平上顯著，表明無論在整體層面還是區(qū)域?qū)用?，農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策的實施，均顯著促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，假設(shè)H1得到證實。農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險性、高賠付率、高虧損率特征和“準(zhǔn)公共物品”屬性決定了以財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險保費的政策能夠有力地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。該政策的激勵作用可以從2007—2013年財政補(bǔ)貼和保費收入的全國匯總數(shù)據(jù)（見表5）得到進(jìn)一步的證實。隨著中央和地方一系列財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險政策的出臺和落實，2007—2013年公共財政對農(nóng)業(yè)保險保費的補(bǔ)貼力度呈快速增長的態(tài)勢，補(bǔ)貼資金從2007年的21.5億元遞增至2013年的126.88億元，年均增長34.4%，財政補(bǔ)貼金額與保費收入的比例基本都在40%以上；保費收入從2007年的50億元增長至2013年的306.6億元。可見，財政補(bǔ)貼政策極大地激勵了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要決定因素。

數(shù)據(jù)來源：財政部網(wǎng)站。

在市場因素方面，lnAAV、AAI和lnDA代表了農(nóng)業(yè)保險的需求因素，QIC代表了農(nóng)業(yè)保險的供給因素，這四個變量的參數(shù)估計結(jié)果見表4，具體分析如下：

1. 整體模型（模型1）中l(wèi)nAAV的回歸系數(shù)在10%的水平上顯著為正，說明我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向促進(jìn)效應(yīng)，與假設(shè)H2相符。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個直接表現(xiàn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的增長。現(xiàn)行的財政補(bǔ)貼發(fā)放機(jī)制決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模是我國農(nóng)業(yè)保險保費收入增長的重要影響因素，原因在于，現(xiàn)行補(bǔ)貼發(fā)放主要依據(jù)諸如種植面積、養(yǎng)殖數(shù)量等反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的指標(biāo)。

從區(qū)域?qū)用鎭砜?，東、中、西部在該指標(biāo)的表現(xiàn)上存在著分化。東部模型（模型2）中的回歸系數(shù)在5%的水平上顯著為正，表明東部農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長能顯著促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展；中部模型（模型3）和西部模型（模型4）的回歸系數(shù)雖為正，但均不顯著。原因在于：一個地區(qū)農(nóng)戶風(fēng)險意識的強(qiáng)弱和農(nóng)業(yè)保險體系完善程度以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度密切相關(guān)；受中、西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度相對落后的影響，中、西部地區(qū)的農(nóng)戶風(fēng)險意識相對較弱；2007年以來中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險公司數(shù)量低于東部地區(qū)和全國平均水平，說明了這兩個區(qū)域農(nóng)業(yè)保險體系還相對薄弱。這兩個方面都會在一定程度上削弱中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的促進(jìn)效應(yīng)。

2. 各模型中的AAI和lnDA回歸系數(shù)均大于零，分別與假設(shè)H3和H4預(yù)期的方向一致，但在統(tǒng)計上均不顯著，原因可能在于：我國農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展是由財政補(bǔ)貼政策實施激發(fā)，當(dāng)前財政補(bǔ)貼發(fā)放主要依據(jù)反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模類的指標(biāo)，而非農(nóng)戶家庭收入類和農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險類的指標(biāo)；這就導(dǎo)致農(nóng)戶家庭收入和農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險并非農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主導(dǎo)因素，從而使得AAI和lnDA對農(nóng)業(yè)保險保費收入的促進(jìn)效應(yīng)在統(tǒng)計上并不顯著。

3. 整體模型（模型1）中QIC的回歸系數(shù)為正，與假設(shè)H5的預(yù)期方向一致，但在統(tǒng)計上不顯著。農(nóng)戶在決定是否購買農(nóng)業(yè)保險的決策中，首要考慮其自身是否有購買保險的內(nèi)在需求以及支付承受能力，其次才涉及由供給因素決定的農(nóng)業(yè)保險的可得性、便利性等條件，這也決定了供給因素并非農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的首要因素。在區(qū)域?qū)用嫔希瑬|、中、西部模型的QIC指標(biāo)對農(nóng)業(yè)保險收入增長的促進(jìn)效應(yīng)存在差異。三大區(qū)域QIC的回歸系數(shù)均為正，均與假設(shè)H5預(yù)期的方向一致；東部地區(qū)該指標(biāo)的回歸系數(shù)在統(tǒng)計上并不顯著，中、西部該指標(biāo)的回歸系數(shù)均大于東部地區(qū)，且在10%的水平上顯著為正；正如前面分析所述，相比東部地區(qū)，中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險體系的基礎(chǔ)較為薄弱；且進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險全面發(fā)展時期，在薄弱基礎(chǔ)上新增加的農(nóng)業(yè)保險供給對農(nóng)業(yè)保險保費收入的促進(jìn)效應(yīng)往往較為顯著。

四、結(jié)論與政策啟示

從政策因素來看，一方面，農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策對農(nóng)業(yè)保險的激勵作用在1%的水平上顯著，并且在東、中、西部三大區(qū)域均顯著表現(xiàn)出了對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的激勵作用；另一方面，財政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼比例連續(xù)多年達(dá)到了40%以上，最高甚至達(dá)到了76%，為農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。上述兩方面表明財政補(bǔ)貼是當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的決定因素。

從市場因素來看，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠顯著推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，但這一推動作用在東、中、西部三大區(qū)域有所分化。東部地區(qū)推動作用顯著，而中、西部地區(qū)盡管有正的促進(jìn)作用，但在統(tǒng)計上不顯著；農(nóng)戶家庭收入、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險這兩個因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用在統(tǒng)計上不顯著；農(nóng)業(yè)保險供給增加對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用在中、西部地區(qū)得到了顯著體現(xiàn)，但在全國層面和東部地區(qū)則未表現(xiàn)出顯著的促進(jìn)作用。

綜上，財政補(bǔ)貼是當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險保費收入增長的決定因素；市場因素對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展有一定推動作用，相比政策因素的顯著作用，其對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用在影響范圍和程度上較??；綜合來看，政策因素和市場因素共同作用，激勵和推動了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。從當(dāng)前發(fā)展階段來看，政策激勵的作用要比市場推動的作用更為顯著。

依據(jù)上述結(jié)論，我們可以得到促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的一些政策啟示：一是逐步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍，提高農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策的效率。世界各國農(nóng)業(yè)保險的實踐經(jīng)驗以及本文實證結(jié)論表明，建立由政府財政補(bǔ)貼支持的政策性農(nóng)業(yè)保險是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的有效途徑?，F(xiàn)階段，一方面我國應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大政府對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼范圍和力度；另一方面應(yīng)當(dāng)逐步建立多層次、有效率的農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼機(jī)制，保障我國農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展。二是逐步完善農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展環(huán)境。農(nóng)業(yè)保險兼具公共物品和市場商品的二元特性，決定了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險既要發(fā)揮政府這只“有形之手”的作用，建立政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險；也要發(fā)揮市場這只“無形之手”的作用。實證結(jié)論表明在我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展中，相比政策的顯著激勵作用，市場的推動作用較小，部分原因可能在于：我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的市場環(huán)境還不夠完善，比如中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險有效供給不足，農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險意識及參與農(nóng)業(yè)保險的意識不強(qiáng)。因此需要從加強(qiáng)宣傳教育、增加農(nóng)業(yè)保險的供給等方面入手，逐步完善農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展。

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