很多年前，大家還對(duì)貸款買房這件事爭(zhēng)論不休，很多人認(rèn)為，每個(gè)月都要將不少收入用于償還銀行房貸和支付利息，這相當(dāng)于是房奴給銀行打工。更何況，房貸利息的總額甚至和貸款額差不多了，這讓很多房奴的心不停地滴血。

但是現(xiàn)在，很多人改變了這樣的看法。有人提出，貸款買房實(shí)際上是讓銀行在為買房者打工。你只要掏了首付，每個(gè)月有穩(wěn)定的收入具備一定的還款能力，銀行會(huì)借給你。而且，在過去幾年房價(jià)大漲的情況下，購房者資產(chǎn)增值的金額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房貸利息的支出。

另外，從房貸利率的角度，也可以解釋為什么是銀行在為房奴打工。過去幾年，很多銀行房貸利率都有折扣，在這種情況下，你支付的利息更少了。

可是，銀行也知道這個(gè)道理，因此，在房貸業(yè)務(wù)利潤減少時(shí)，他們就會(huì)減少折扣，甚至上調(diào)利率，實(shí)在不行，干脆就暫停房貸業(yè)務(wù)。

據(jù)最新報(bào)道，全國533家銀行中有20家銀行已經(jīng)暫停房貸，而購房者貸款越來越貴、越來越難了。

20家銀行停止房貸

最近一段時(shí)間，一線城市紛紛上調(diào)首套房房貸利率，而且也有二、三線城市不斷跟進(jìn)。證券時(shí)報(bào)6月10日援引融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月份全國首套房房貸平均利率為4.73%，環(huán)比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。

具體來看，此次調(diào)整由一線城市領(lǐng)跑。一線城市對(duì)市場(chǎng)變化極為敏感，同時(shí)針對(duì)變化調(diào)整也極為迅速，成為市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)。

此次二線城市上浮利率銀行數(shù)量大，涉及范圍廣，在經(jīng)過過渡期后，緊跟市場(chǎng)及時(shí)調(diào)整，對(duì)全國房貸平均水平影響大。5月份，35個(gè)城市首套房房貸利率均有不同程度上調(diào)，多數(shù)二線城市銀行利率調(diào)整至基準(zhǔn)。與此同時(shí)，銀行優(yōu)惠利率也在逐步取消。數(shù)據(jù)顯示，全國533家銀行中：

提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，占比2.25%；

104家銀行提供9折優(yōu)惠利率，較上月減少170家銀行；

共有132家銀行提供9.5折優(yōu)惠利率，較上月新增4家；

244家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較上月增加174家銀行。

還有幾家銀行將首套房貸利率上浮10%，甚至20%。據(jù)看看新聞報(bào)道，中信銀行則直接將首套房貸利率上浮20%，也就是基準(zhǔn)利率的1.2倍。

據(jù)南方日?qǐng)?bào)報(bào)道，在廣州，浦發(fā)銀行廣州分行的首套房貸利率較基準(zhǔn)上浮20%，民生銀行則在基準(zhǔn)水平上上浮10%，中信銀行廣州分行執(zhí)行的利率為在基準(zhǔn)水平上上浮5%。

對(duì)此，融360分析師李唯一認(rèn)為，在控制房貸額度總量一定的情況下，上調(diào)首套房房貸利率來增加營收或更為有效，因?yàn)槎讟I(yè)務(wù)占比小。

目前房貸利率不斷上調(diào)，銀行也加快吸儲(chǔ)的步伐，加大吸儲(chǔ)力度。提高存款利率、提高理財(cái)類產(chǎn)品的收益率是銀行的一般做法，這一過程使得銀行吸儲(chǔ)成本提升。同行拆借不能完全滿足資金需求的情況下，解決資金缺口的成本隨之上升。

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，目前，全國533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸，未來時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)過大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。這對(duì)購房者來說并非利好，可能增加購房者貸款難度。

從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預(yù)期收益，會(huì)將這部分資金配置到更高效收益的業(yè)務(wù)。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑，成本與利潤的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和７抠J業(yè)務(wù)。

買房要貸款怎么辦？要么貴、要么等

除了貸款利率上漲外，銀行放款時(shí)間也比之前普遍延長，不少銀行甚至還要“額度排隊(duì)”。據(jù)北京青年報(bào)6月11日?qǐng)?bào)道，有銀行內(nèi)部人士表示，“上級(jí)對(duì)我們的要求是，每個(gè)月房貸余額不能有新增?！?/p>

“我的房貸，3月份就批了，抵押等所有手續(xù)我們都辦好了，可現(xiàn)在銀行那邊的錢還沒下來?！辟彿空呃钕壬罱焯旄蛻艚?jīng)理打探貸款的消息，可回復(fù)就是三個(gè)字：“沒額度”。據(jù)說李先生房子的賣家已經(jīng)看好了其他房子，因?yàn)檫t遲拿不到這筆錢，也天天焦慮地催李先生。這條鏈子上的每個(gè)環(huán)節(jié)都被突然“變臉”的銀行貸款弄得手足無措。

北京青年報(bào)記者從北京地區(qū)多家銀行和中介了解到，李先生遇到的情況雖然算比較極端，但也并非個(gè)例。以前一般批貸下來一個(gè)月肯定能放款，現(xiàn)在起碼要兩個(gè)月，不少銀行甚至根本說不準(zhǔn)究竟幾個(gè)月才能放出款來。某中介業(yè)務(wù)員小張說：

其實(shí)房貸利率漲一點(diǎn)兒，分?jǐn)偟?5年的300個(gè)月里，每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時(shí)間慢，讓很多買家焦慮不堪，特別是有上下家連環(huán)單那種。

還有一家銀行內(nèi)部人士表示，從監(jiān)管和經(jīng)營等多方面因素考慮，他們銀行現(xiàn)在對(duì)個(gè)人房貸以及相關(guān)產(chǎn)品都十分謹(jǐn)慎?，F(xiàn)在貸款優(yōu)先度最低的就是個(gè)人房貸，其次是個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，個(gè)人經(jīng)營貸款和企業(yè)貸款一般優(yōu)先度較高。

如果購房者真的特別著急放款，有沒有捷徑呢？小張的建議是，可以主動(dòng)跟銀行提出上浮貸款利率，部分銀行如果覺得價(jià)格劃算，會(huì)提前插隊(duì)放款。

某股份制銀行上海分行零售業(yè)務(wù)部門人士近期曾向媒體透露，在該行內(nèi)部，房貸放款的先后順序已開始按照貸款利率的高低排序，而非“先來后到”。接受利率上浮幅度更高的貸款人才能較快獲得貸款，未上浮者則可能面臨長達(dá)數(shù)月的等待。所以，如今對(duì)需要貸款的買房人來說：要么貴，要么等。