摘 要：當(dāng)代的發(fā)展已經(jīng)逐漸被大數(shù)據(jù)取代，迎來了嶄新的時代，在這樣的大數(shù)據(jù)時代中，突出了互聯(lián)網(wǎng)的特征和優(yōu)勢，尤其在金融行業(yè)中也開始與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了密切地融合，使金融行業(yè)能夠得到進(jìn)一步的發(fā)展。本文首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念、功能以及特征，然后提出了大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展對策，不僅僅為現(xiàn)代研究創(chuàng)造出更多的理論基礎(chǔ)與現(xiàn)實依據(jù)，同時也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新

隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，迎來了大數(shù)據(jù)時代，不僅僅提高了人們的生活質(zhì)量和工作效率，同時也促進(jìn)了各行各業(yè)的全面發(fā)展，尤其是在金融行業(yè)中，更加重視對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融正處于不斷創(chuàng)新和發(fā)展中，不僅僅使金融行業(yè)呈現(xiàn)出了新的景象，同時也帶動了其他行業(yè)的發(fā)展。因為互聯(lián)網(wǎng)也會應(yīng)用在其他行業(yè)中，同時金融行業(yè)發(fā)展也會影響其他行業(yè)的發(fā)展，這就說明互聯(lián)網(wǎng)的重要性。所以，大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該進(jìn)行不斷創(chuàng)新，使我國金融水平能夠得到普遍的提高，加快金融行業(yè)的發(fā)展步伐，使我國經(jīng)濟能夠得到進(jìn)一步的提升。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融介紹

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的定義界定

互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是搜索引擎、電子商務(wù)平臺、社交平臺、云計算以及第三方支付系統(tǒng)等互聯(lián)網(wǎng)工具，從傳統(tǒng)的商業(yè)運作來看，信息傳播、支付系統(tǒng)以及資金融通等都能夠在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行實現(xiàn)，這是一種新興的金融方式。與傳統(tǒng)的金融相對，互聯(lián)網(wǎng)金融不只是擁有不同的媒介，同時其參與方也能夠體會到互聯(lián)網(wǎng)具有的分享、合作、公平以及公開的精神，也是為了進(jìn)一步滿足金融需求的商業(yè)模式。這種商業(yè)模式具備流暢的合作、高效的參與、高度的透明度、較低的成本、便捷的操作等特征，從其應(yīng)用來看，包括互聯(lián)網(wǎng)基金、第三方支付、信用評估、保險等模式，在各個階段都能夠滲透互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)，使現(xiàn)代金融能夠得到進(jìn)一步的發(fā)展和提升。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融具有的功能

互聯(lián)網(wǎng)金融具備一定的功能，第一，具有平臺功能?；诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺，客戶可以自由地確定符合自身條件的金融產(chǎn)品，一般借助手機端、PC等就可以完成交易，這些交易主要包括貸款、匯款、投資以及支付等活動，屬于超市性質(zhì)的金融中心，既省時又方便；第二，具有資源優(yōu)化與配置的功能。通過對獲取到的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計和分析，深度挖掘金融環(huán)境中的潛在影響因素，避免了與銀行交涉的環(huán)節(jié)，可以進(jìn)行直接的融資，使資源優(yōu)化與配置的效率進(jìn)一步提高；第三，具備一定的支付功能?，F(xiàn)代比較常見的支付方式包括微信支付、支付寶支付等，在一定程度上打擊了銀行支付系統(tǒng)；第四，具備數(shù)據(jù)搜集與處理的功能。目前是大數(shù)據(jù)的時代，信息資源比較繁多復(fù)雜，想要全面搜集到有用的信息是十分重要的，這也是金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，通過云計算、大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的及時抓取、統(tǒng)計以及分析，這樣會使信息收集變得更加扁平化、標(biāo)準(zhǔn)化以及簡單化。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融具有移動化和即時性、發(fā)展快和覆蓋廣、透明化和互動強、高效率和低成本以及風(fēng)險大和管理弱等特征。其中，移動化和即時性主要是指金融服務(wù)在線上的開發(fā)所體現(xiàn)出的特征，使用者能夠借助平板電腦與手機等APP技術(shù)可以進(jìn)行自由地支付、轉(zhuǎn)賬等活動，體現(xiàn)出移動化和即時性特征；發(fā)展快和覆蓋廣主要體現(xiàn)在金融行業(yè)中運用的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使金融服務(wù)擁有更大的覆蓋面，不會受到時間與地域上的限制，也能夠促進(jìn)金融的快速發(fā)展；透明化和互動強主要指的是互聯(lián)網(wǎng)金融使信息傳播更加具有公開性與透明性，例如在微信、團購或者微博等應(yīng)用程序上，用戶能夠進(jìn)行隨時的交流和信息獲取，會呈現(xiàn)出大眾化與民主化的金融服務(wù)；高效率和低成本是因為互聯(lián)網(wǎng)平臺在相應(yīng)的操作流程下，能夠進(jìn)行格式化與標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)計，在網(wǎng)絡(luò)中可以進(jìn)行各種金融服務(wù)，不需要浪費時間，使社會運轉(zhuǎn)會產(chǎn)生更大的效率；風(fēng)險大和管理弱主要是指網(wǎng)上的金融平臺對風(fēng)險的控制力不足，很難實現(xiàn)信息共享，也沒有完全健全相關(guān)的監(jiān)管體系和法律規(guī)范，具有一定的政策風(fēng)險和法律風(fēng)險。

二、大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展對策

1.促進(jìn)多主體進(jìn)行融合創(chuàng)新

在大數(shù)據(jù)時代，通過促進(jìn)多主體進(jìn)行融合創(chuàng)新，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和創(chuàng)新。在進(jìn)行多主體融合創(chuàng)新時，首先，應(yīng)該使各個部門都能夠協(xié)同創(chuàng)新，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融，同時在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新時也需要物聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步支持，也能夠使實體的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行高速地發(fā)展；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融需要同實體經(jīng)濟共同發(fā)展，對互聯(lián)網(wǎng)金融制定出一定的標(biāo)準(zhǔn)，也需要對相關(guān)的政策環(huán)境進(jìn)行不斷地優(yōu)化，使網(wǎng)絡(luò)金融能夠向?qū)嶓w經(jīng)濟進(jìn)行服務(wù)，使實體經(jīng)濟進(jìn)一步升級轉(zhuǎn)型，也能夠反作用于金融行業(yè)的發(fā)展；最后，也需要利用商業(yè)模式進(jìn)一步創(chuàng)新行業(yè)的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的金融進(jìn)行密切地融合，實現(xiàn)差異化的創(chuàng)新方式與服務(wù)方式，如資信審核、第三方交易、網(wǎng)絡(luò)運營等都屬于創(chuàng)新服務(wù)的范疇。

2.健全監(jiān)管與風(fēng)控的體制

在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展中，需要健全監(jiān)管與風(fēng)控的體制，從監(jiān)管方面的相關(guān)規(guī)定中來看，應(yīng)該對金融發(fā)展的基本法律進(jìn)行完善，實現(xiàn)統(tǒng)一的內(nèi)部控制體系，同時監(jiān)管體系在構(gòu)建時應(yīng)該從多層次的角度出發(fā)，劃分出不同的職能，分別承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，這是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展的基本條件。在監(jiān)管中，需要對消費者進(jìn)行權(quán)益的保護，解決消費者中出現(xiàn)的糾紛和訴求，尤其是涉及到一定的隱私，往往金融服務(wù)所提供的保護比較薄弱，所以，應(yīng)該對消費者進(jìn)行權(quán)益的保障。而從風(fēng)控體系的建設(shè)中，需要構(gòu)建比較系統(tǒng)和完整的信用風(fēng)險管控體系，應(yīng)該根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整，從信息的安全性、第三方交易所使用的簽名與交易密碼等各個方面建立系統(tǒng)的規(guī)則，使消費者能夠認(rèn)識到交易活動的后果與權(quán)利。

3.使互聯(lián)網(wǎng)金融信用的信息化水平有所提高

在大數(shù)據(jù)時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該協(xié)同央行創(chuàng)造出信用共享的體制，使企業(yè)與網(wǎng)絡(luò)金融形成共同的信用體系。消費者的權(quán)利保護是比較重要的，應(yīng)該進(jìn)行監(jiān)管體制的管理，強化市場的信貸監(jiān)督，對存在的不良現(xiàn)象進(jìn)行通知管理。在互聯(lián)網(wǎng)金融中需要建設(shè)出一定的征信體系，使人們的信用能夠進(jìn)行全面地管理，對失信行為進(jìn)行嚴(yán)厲地懲治與打擊，甚至需要進(jìn)行刑事懲罰，這樣才能夠使大數(shù)據(jù)技術(shù)得到進(jìn)一步地發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)的安全性一直以來都是比較重要的，應(yīng)該建立一定的信息安全保護體制，制定出相關(guān)的安全標(biāo)準(zhǔn)，同時也需要建設(shè)出認(rèn)證體系，使信息安全能夠得到進(jìn)一步的保障。企業(yè)應(yīng)該在信息安全方面加大投入，促進(jìn)企業(yè)之間的合作，探尋共同的保障方式，使信息的安全性能夠有一定的提高。

4.使相關(guān)參與者的素質(zhì)能夠得到提高

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展中，應(yīng)該加強對創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，通過對課程設(shè)置進(jìn)行優(yōu)化以及制定出差異化的培養(yǎng)措施，使專業(yè)化的人才能夠在市場中得到更加全面的發(fā)展。在人才的建設(shè)中，也需要加強師資力量的培養(yǎng)，這樣才能夠更加有利于對網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)人才的培養(yǎng)，使金融行業(yè)可以得到進(jìn)一步地發(fā)展。為了加強互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，應(yīng)該對投資者進(jìn)行全面的教育，提高投資者的相關(guān)知識儲備，這樣才會使投資者能夠清晰地辨別和認(rèn)識現(xiàn)代信息，做出正確的決策。

三、結(jié)論

大數(shù)據(jù)時代是目前社會發(fā)展的必然趨勢，通過網(wǎng)絡(luò)可以進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集與處理，更加具有直接性和簡單化，節(jié)省了大量的人力和時間，為相關(guān)企業(yè)降低了成本花費，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該進(jìn)行不斷地創(chuàng)新與發(fā)展，這樣才會提高我國經(jīng)濟的發(fā)展水平。通過本文的研究，不僅僅能夠加強現(xiàn)代學(xué)者在該方面的研究，使現(xiàn)有的理論更加豐富，同時也能夠促進(jìn)金融行業(yè)的高速發(fā)展，從而體現(xiàn)出本文的研究意義，也為現(xiàn)代學(xué)者的研究提供一定的發(fā)展方向。

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作者簡介：白秋亞（1994- ），女，漢族，籍貫：山東省菏澤市成武縣，沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院，金融學(xué)專業(yè)，在讀本科生