張昊

摘要：在現代經濟中，金融有著極其重要的資源配置功能，推動著社會的經濟發(fā)展。在縣域金融體系不斷發(fā)展的現在，縣域金融在為農村經濟注入了新鮮血液的同時，也對縣域金融的監(jiān)管工作提出了更高的要求。為了促進縣域金融機構監(jiān)管體系的良性發(fā)展，就必須完善管理模式和監(jiān)管體制，并同時對監(jiān)管方法進行創(chuàng)新。為了實現縣域金融監(jiān)管體系的良性發(fā)展，文章研究了縣域金融體系的現狀，并就完善縣域金融監(jiān)管的措施提出了三點措施。

關鍵詞：縣域金融；監(jiān)管體系；良性發(fā)展

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）013-0-01

與我國現階段縣域金融的深入發(fā)展不同，我國縣域金融的監(jiān)管體系存在職能發(fā)揮不到位以及監(jiān)管不全面的情況?？h域金融機構數量多，規(guī)模小的特點更進一步加大了監(jiān)管難度。為了穩(wěn)定縣域金融機構，提高對金融機構的監(jiān)管能力，同時進一步有效地規(guī)避金融風險，構建縣域金融監(jiān)管體系同時促進縣域金融監(jiān)管體系的良性發(fā)展是當前亟待解決的問題。

一、縣域金融監(jiān)管的現狀

1.機構設置不完善，監(jiān)管缺位

縣域金融機構主要由各銀行業(yè)金融機構在縣域的各個分支機構、各縣成立的農村商業(yè)銀行或農村信用聯社、以農村資金互助社以及村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司作為代表的新型縣域金融機構、保險公司和證券公司等非銀行類金融機構、融資性擔保公司和典當行等其他機構這五類共同組成的。

目前，人民銀行主要負責貨幣政策窗口的指導以及金融服務功能，雖然其中也包括一小部分的監(jiān)管職能，但主要是核查制度的相關執(zhí)行情況，并沒有相關金融機構的經營管理是否合規(guī)這一方面的監(jiān)管，導致的結果就是無法對各個金融機構的經營狀況進行深入的了解。

銀監(jiān)會主要負責銀行等金融機構以及其他新型的農村金融機構的經營管理過程的監(jiān)管。但銀監(jiān)會在縣域設置的機構辦事處多數都存在著人員過少、對法人單位監(jiān)管力度薄弱等問題，縣域又存在著眾多的保險機構，導致監(jiān)管達不到應有的效果?？h域金融機構在長期處于這種缺乏監(jiān)管的情況下，必然存在發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的可能。

2.監(jiān)管法律不合理，權責不清

我國現行的金融機構的監(jiān)管主要依靠人民銀行、銀監(jiān)會以及地方政府三個監(jiān)管機構。但是在這三部分的監(jiān)管機構間存在著監(jiān)管界限不清晰的問題，相互之間的監(jiān)管權責也不夠明確。同時，對于新型小微型企業(yè)的監(jiān)管方面也存在著漏洞，有目前缺乏法律依據的原因，同時也是因為各個監(jiān)管部門之間的監(jiān)管工作缺乏配合?？h域的監(jiān)管部門缺乏專業(yè)人才，沒有形成規(guī)范的體制，出現了多頭監(jiān)管和監(jiān)管空白等嚴重的問題。

二、完善縣域金融監(jiān)管的措施

1.制定和完善扶持縣域金融體系的長效政策

縣域金融監(jiān)管體系的對象是縣域金融體系，只有一個完善的金融體系才能使金融監(jiān)管有章可循，一個規(guī)范的縣域金融體系是制定金融監(jiān)管體系的意義所在。農村經濟是沒有發(fā)展完整的市場經濟。應從政策根本上彌補其中的不足。我國作為發(fā)展中的農業(yè)大國，現階段還無法做到完全依賴市場機制，或者是金融機構自身的社會感來解決農村的金融體系問題。

在政策上，首先，可以通過實施稅收優(yōu)惠政策、適當降低貸款政策等方式降低縣域財政負擔；其次，加大財政方面的獎勵和補貼制度，擴大財政獎補的范圍，延長新型農村金融機構的定向補貼費用的期限，提高位于金融薄弱地區(qū)的金融機構網點的補貼比例。最后，拓寬縣域資金貸款的資金來源，改進農業(yè)方面的貸款管理，適當調整存款準備金率。同時，在保證資金安全的同時，鼓勵政府將社?；?、公積金以及醫(yī)保等存放于農村中小型金融機構中，增加縣域金融體系的資本。

2.加強縣域金融機構的監(jiān)管治理

為了對縣域金融體系實現全面監(jiān)管的目標，需要金融監(jiān)管部門的協同合作，通過合理分配監(jiān)管資源，運用完備的監(jiān)管措施，創(chuàng)新監(jiān)管方式等，全面實現縣域金融的監(jiān)管。

在監(jiān)管方式上，針對縣域金融的實際情況來合理布置監(jiān)管網點，在實際監(jiān)管方面，完善監(jiān)管系統(tǒng)，同時加強縣域金融機構的互聯網建設，使得縣域金融體系能夠完善的對縣域金融體系進行監(jiān)督，同時使縣域農村監(jiān)管機構能夠及時、準確的上報監(jiān)管數據，把握縣域金融機構的管理和建設，最大可能的減少監(jiān)管指標數據與實際監(jiān)管過程中的實際風險的偏離度。

在縣域金融監(jiān)管的組織結構和資源分配方面，應該明確各部門的職責定位，理順相關上下級之間的聯動機制，合理增加監(jiān)管力量，改善農村金融的服務質量，嚴守監(jiān)管底線，促進縣域金融協同發(fā)展，同時維護縣域金融體系的穩(wěn)定。

監(jiān)管水平方面，應該建立完善的縣域中小型金融機構的監(jiān)管收費制度，同時做好專項資金的預算工作，提高預算資金使用過程中的透明度和配置效率，實事求是地考察當地的物價水平和其他定價因素，科學的核定費用水平。另外，還要加強人民銀行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會等機構之間的協調監(jiān)管，提升監(jiān)管有效性，為縣域金融監(jiān)管提供必要的支持。

3.優(yōu)化縣域金融機構監(jiān)管的外部環(huán)境

有效的金融監(jiān)管體系，很大一部分都取決于很多外部因素，比如宏觀經濟對策、公共金融的基礎建設、市場現狀等。這些外部因素都對金融機構是否能有效監(jiān)管有著直接的影響。而各監(jiān)管體系的問題出現在缺乏法律依據、信用結構建立不完善以及監(jiān)管范圍和職責出現交叉等方面。

應首先完善縣域金融機構監(jiān)管的相關法律法規(guī)，并對監(jiān)管部門作出適當的授權。建立健全協調管理機制，加強縣域金融體系之間的信息共享和相互協調，從而明確各個監(jiān)管機構的職責和權限邊界，防止出現職責交叉和監(jiān)管真空等現象的出現。加強縣域金融市場的基礎建設，完善評級制度和信用體系，推動會計師事務所等相關中介機構的發(fā)展。

三、結語

雖然我國目前的縣域金融機構的改革和發(fā)展已經取得了很大的進步，但依然在監(jiān)管方面存在著很多問題。為了有效的控制縣域金融的風險，保證客戶的合法權益，就必須對縣域金融設立監(jiān)管機制，真正做到有力監(jiān)管，預防行業(yè)違規(guī)行為，還能對縣域金融業(yè)務進行全面監(jiān)管。除此以外，還應該優(yōu)化縣域金融機構監(jiān)管的外部環(huán)境，保障監(jiān)管工作的順利開展。同時，完善一系列的監(jiān)管方向和監(jiān)管內容，適當調整監(jiān)管法律法規(guī)，提高相關人員的專業(yè)知識，加強監(jiān)管人員的業(yè)務素質，提高監(jiān)管質量。將監(jiān)管的有效性對策與金融監(jiān)管的實際相結合，是推動縣域金融發(fā)展的根本途徑。

參考文獻：

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[2]王成姝.淺析如何促進縣域金融監(jiān)管體系良性發(fā)展[J].時代金融旬刊，2013（32）.