周泉+胡夢軒

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)與移動通訊科技的不斷提升與普及，移動智能終端在我們生活的使用已經(jīng)越來越普遍，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)和我們的工作生活息息相關(guān)并滲透到每一個產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張趨勢已無法避免，立足于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)之上的互聯(lián)網(wǎng)金融在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也將得到更廣泛的應(yīng)用，而電子商務(wù)、第三方支付平臺在此背景下發(fā)展起來。第三方支付平臺包括支付寶，財付通，易寶，微信支付等，不包括網(wǎng)上銀行等支付方式。隨著網(wǎng)絡(luò)購物、電子交易的興起，第三方支付平臺因其能夠安全便利地實(shí)現(xiàn)銀行、商家、消費(fèi)者間的支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算等行為，成為B2B、B2C交易及其他電子金融服務(wù)的基礎(chǔ)之一。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺；大學(xué)生；消費(fèi)行為

“第三方支付平臺”是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在電子商務(wù)的發(fā)展中，由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，交易雙方都需要一個能夠監(jiān)督交易環(huán)節(jié)過程的第三方，因此第三方支付平臺就是應(yīng)此需求而得到迅猛發(fā)展的。

而大學(xué)生是思維比較活躍的群體，對新事物的接受程度比較高，也就成為了第三方支付平臺的重要使用主體，第三方支付平臺的興起，也對大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣產(chǎn)生了一定程度的影響。本次項(xiàng)目就是以嘉興學(xué)院的學(xué)生為調(diào)查研究對象，分析在互聯(lián)網(wǎng)+的大背景下，大學(xué)生消費(fèi)行為的轉(zhuǎn)變。

一、調(diào)查內(nèi)容

我們研究第三方支付平臺對大學(xué)生購物行為，購物方式，消費(fèi)心理一系列的影響，展開實(shí)踐調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，得出結(jié)論，希望對當(dāng)今的大學(xué)生提出幾點(diǎn)合理化的網(wǎng)購建議。

本文面向嘉興學(xué)院的在校生，通過問卷調(diào)查的方式，收集資料和信息。分析第三方支付平臺對大學(xué)生購物方式、行為的影響。調(diào)查的內(nèi)容一方面是大學(xué)生使用第三方支付平臺的種類，頻率，時間，消費(fèi)金額，功能用途，遇到的問題和安全隱患等。據(jù)此對第三方支付平臺的的進(jìn)一步完善和對大學(xué)生消費(fèi)行為提出合理建議。

二、研究方法

（1）調(diào)查法

參照消費(fèi)者使用習(xí)慣和態(tài)度研究模式，本研究的調(diào)查問卷包括被調(diào)查者個人信息、大學(xué)生對第三方支付平臺的看法及其使用第三方支付平臺狀況三個部分共計(jì)15個量項(xiàng)。其中：被調(diào)查者個人信息（4項(xiàng)）和大學(xué)生使用第三方支付平臺狀況（5項(xiàng)）均采用封閉式問卷設(shè)計(jì)，大學(xué)生對第三方支付平臺的看法（6項(xiàng)）采用李克特量表形式。

利用網(wǎng)上問卷平臺QQ、微博、微信等多種社交網(wǎng)絡(luò)在嘉興學(xué)院，南湖學(xué)院，成教學(xué)院等高校學(xué)生中展開調(diào)查，共計(jì)收回問卷758份，其中有效問卷723份。

（2）數(shù)量研究法

調(diào)查數(shù)據(jù)使用SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件進(jìn)行分析處理。其中描述性統(tǒng)計(jì)主要用于分析被調(diào)查者個人信息特征及其對第三方支付平臺的使用情況，均值比較在于揭示被調(diào)查者的態(tài)度與行為差異。

三、預(yù)期價值

第三方支付平臺于大學(xué)生而言是一個非常有效的支付工具，但其創(chuàng)收功能體現(xiàn)得并不充分。因此，第三方支付平臺可針對大學(xué)生推出記賬工具、理財工具乃至金融服務(wù)等服務(wù)項(xiàng)目，強(qiáng)化其創(chuàng)收功能，使之既能滿足大學(xué)生消費(fèi)支付的需要，又能讓大學(xué)生運(yùn)用第三方支付平臺實(shí)現(xiàn)理財增收的意愿。從而吸引更多的大學(xué)生使用第三方支付平臺。

四、調(diào)查結(jié)果

（1）被調(diào)查大學(xué)生的性別分布比較均衡，男女性比例分別為49.53%和50.47%；被調(diào)查者中84.29%為專科或本科學(xué)生，15.71%是碩士或博士研究生；78.35%的大學(xué)生月收入在1500元以下，13.59%的人月收入在1500～2500元之間，只有8.06%的人超過2500元；被調(diào)查者中未戀愛者約68%，戀愛者約28%，而已婚者不足5%

（2）大學(xué)生對第三方支付平臺的態(tài)度傾向大學(xué)生對第三方支付平臺的便利性（Q1）感知十分強(qiáng)烈，94.7%的人認(rèn)為給大學(xué)生的消費(fèi)行為提供了便利，僅有1.8%的人持反對態(tài)度。至于第三方支付平臺使大學(xué)生的消費(fèi)行為趨于理性（Q2）或有利于大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣（Q3），超過半數(shù)的被調(diào)查者持中立態(tài)度，雖然有39.4%的人認(rèn)為第三方支付平臺有助于大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，但至少32.3%的人否認(rèn)第三方支付平臺使大學(xué)生的消費(fèi)趨于理性。對于第三方支付平臺的安全保障（Q4、Q5），大多數(shù)人依然持中立態(tài)度，其中36.5%的人認(rèn)為第三方支付平臺利于保護(hù)大學(xué)生消費(fèi)權(quán)益，但也有1/3的人（32.9%）認(rèn)為第三方支付平臺不利于保護(hù)大學(xué)生隱私信息。對于第三方支付平臺在大學(xué)生群體之中的發(fā)展前景（Q6），絕大多數(shù)被調(diào)查者（84.1%）表示看好，并認(rèn)為大學(xué)生使用者的比例會增加。

（3）大學(xué)生對第三方支付平臺的態(tài)度差異可知：無論男性還是女性大學(xué)生對第三方支付平臺的便利性及其未來在大學(xué)生中的推廣和發(fā)展都持積極樂觀態(tài)度，而對第三方支付平臺的積極影響均持中立態(tài)度，態(tài)度傾向趨于一致。

五、結(jié)論與建議

依據(jù)本研究結(jié)果，第三方支付平臺服務(wù)商要想進(jìn)一步擴(kuò)大在高校學(xué)生中的影響力，促成更多的大學(xué)生信任和使用第三方支付平臺，筆者建議：

（1）進(jìn)一步增強(qiáng)第三方支付平臺的安全性能，降低客戶的使用風(fēng)險。調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對第三方在支付平臺的便利性普遍看好，而對其安全保障性表現(xiàn)出不同程度的擔(dān)心與憂慮。因此，要讓第三方支付平臺得到更多大學(xué)生的認(rèn)可并在消費(fèi)活動中更加廣泛地使用它，第三方支付平臺必須采取更加有效的技術(shù)手段增強(qiáng)其安全性能，嚴(yán)守客戶信息和保護(hù)客戶的隱私，消除大學(xué)生的風(fēng)險知覺。

（2）擴(kuò)展第三方支付平臺的功能，滿足大學(xué)生的多樣化需求第三方支付平臺于大學(xué)生而言是一個非常有效的支付工具，但其創(chuàng)收功能體現(xiàn)得并不充分。因此，第三方支付平臺可針對大學(xué)生推出記賬工具、理財工具乃至金融服務(wù)等服務(wù)項(xiàng)目，強(qiáng)化其創(chuàng)收功能，使之既能滿足大學(xué)生消費(fèi)支付的需要，又能讓大學(xué)生運(yùn)用第三方支付平臺實(shí)現(xiàn)理增收的意愿。從而吸引更多的大學(xué)生使用第三方支付平臺。

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