孫紹永+任朋+薛建敏

2016年7月19日，河北省發(fā)生罕見特大暴雨，引發(fā)洪災，給漁業(yè)水產(chǎn)養(yǎng)殖造成嚴重損失。據(jù)統(tǒng)計，全省受災，池塘面積約1 733 hm2，水庫湖泊800 hm2，網(wǎng)箱損壞959個，工廠車間及大棚損失27萬余平方米，水產(chǎn)品損失5 335.67 t，直接經(jīng)濟損失達5.17億元。洪災之后，我們在災區(qū)調(diào)研、漁民自救重建過程中發(fā)現(xiàn)，漁民因災致貧、因災返貧的問題突出。有的漁民感嘆：“要是養(yǎng)魚也能投個保險就好了”。如何普及推廣水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，幫助漁民災后迅速恢復生產(chǎn)，應成為值得有關部門和業(yè)內(nèi)人士關心、思考的問題。

1 發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的必要性

我國是自然災害頻發(fā)的國家之一，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)恰是受自然災害影響較多的一個產(chǎn)業(yè)，獨立的養(yǎng)殖個體無法承擔巨大的產(chǎn)業(yè)風險，更不能控制風險，整個產(chǎn)業(yè)風險的控制和管理嚴重滯后于漁業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展。截至2012年，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖總面積8 088 403 hm2 [1]，而投保面積不足1%。目前，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)是中國農(nóng)業(yè)的重要組成部分，其產(chǎn)值占整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.45%，相關的從業(yè)人員超過一千萬。從中國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實情況來看，中國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的總產(chǎn)量高居世界首位，占整個世界水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)總量的60%以上（2014年全球73 783 725 t，中國45 468 960 t，占61.6%）[2]，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)的發(fā)展與養(yǎng)殖大國的地位很不相稱，與其他發(fā)達國家相比，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險嚴重滯后于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。如日本，2004年37%魚類和甲殼類、70%以上的藻類、貝類投保；歐洲主要水產(chǎn)養(yǎng)殖國家（法國、意大利、英國等）均有國內(nèi)外保險公司提供保險業(yè)務，且所有養(yǎng)殖設施和品種均可投保[3-4]。由于我國養(yǎng)殖保險發(fā)展緩慢，一旦遭遇災害，政府救濟微乎其微，因災返貧、因災至貧現(xiàn)象時有發(fā)生。

水產(chǎn)養(yǎng)殖是漁業(yè)生產(chǎn)的支柱產(chǎn)業(yè)， 據(jù)統(tǒng)計，2014年河北省養(yǎng)殖水產(chǎn)品產(chǎn)量92.2萬t，約占全省水產(chǎn)品產(chǎn)量的73%，水產(chǎn)養(yǎng)殖在河北社會經(jīng)濟生活中占有重要地位數(shù)據(jù)來源：2014河北省漁業(yè)統(tǒng)計年鑒。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，促進了漁業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整和漁業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為社會提供優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)動物蛋白，在保障糧食安全、帶動相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展和促進漁（農(nóng)）民增收方面發(fā)揮了重要作用。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)也是農(nóng)業(yè)中的“三高”產(chǎn)業(yè)，即高投入、高產(chǎn)出、高風險。據(jù)統(tǒng)計，2009年全國各類自然災害造成水產(chǎn)品損失116萬t，受災養(yǎng)殖面積86.4萬hm2，直接經(jīng)濟損失152億元[5]。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的地位和作用以及高風險特征，直接反映了推進水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的必要性。從轉(zhuǎn)移和管理風險的角度講，推進水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，不僅非常必要，而且迫在眉睫。

2 河北水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展的現(xiàn)狀

河北省的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險于上世紀八十年代末由中國人民財產(chǎn)保險公司率先開展，但在90年代因賠付率過高而逐漸停止，此后河北省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險幾乎完全停滯，陷入了空白期。為保障水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的健康發(fā)展，國家鼓勵發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，2012年，農(nóng)業(yè)部印發(fā)《全國漁業(yè)互助保險發(fā)展“十二五”規(guī)劃（2011-2015年）》（農(nóng)辦漁〔2012〕83號），對開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險提出明確要求。2013年3月國務院頒布實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》明確農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)。2013年以來，為落實中央1號文件及《國務院關于促進海洋漁業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干意見》等文件要求，農(nóng)業(yè)部進一步加大對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險工作的支持力度，積極組織協(xié)調(diào)保險機構(gòu)、有關漁業(yè)行政主管部門和地方政府推進漁業(yè)養(yǎng)殖保險的各項工作。

在國家政策鼓勵和支持下，河北省漁業(yè)互保協(xié)會依托水產(chǎn)技術推廣部門，在我省率先開展了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點工作。2013年在唐山曹妃甸區(qū)開展了對蝦池塘養(yǎng)殖保險試點， 2014年、2015年，在唐山遷西縣、樂亭縣又相繼開展了網(wǎng)箱養(yǎng)魚、池塘海參養(yǎng)殖、南美白對蝦工廠化養(yǎng)殖保險試點。2016年河北省漁業(yè)互保協(xié)會申報的“水產(chǎn)養(yǎng)殖氣象指數(shù)（海灣扇貝）保險試點”項目獲得農(nóng)業(yè)部批準，為漁民爭取到國家保費補貼資金500萬元，成為河北省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展歷程上的重要里程碑。

通過這幾年開展以“保成本、保大災、保障漁民災后恢復生產(chǎn)能力”為宗旨的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點情況看，一是參保養(yǎng)殖戶的抗風險能力顯著提高。2016年“水產(chǎn)養(yǎng)殖氣象指數(shù)（海灣扇貝）保險試點”項目，使用200萬元中央財政補貼資金為我省水產(chǎn)養(yǎng)殖構(gòu)建了4 822.4萬元的風險保障，不僅將社會經(jīng)濟效益放大24倍，還大大提高了水產(chǎn)養(yǎng)殖抗風險能力。以扇貝養(yǎng)殖為例，試點通過國家補貼引導養(yǎng)殖戶資金82.9萬元進入風險保障金，雖然2017年因大風造成損失較大，但保險至少能為參保養(yǎng)殖戶挽回經(jīng)濟損失500余萬元，能夠有效幫助養(yǎng)殖戶迅速恢復再生產(chǎn)。二是試點養(yǎng)殖戶的參保積極性大大提高。水產(chǎn)養(yǎng)殖是高風險行業(yè)，根據(jù)經(jīng)濟規(guī)律，保險費率也相對較高，但養(yǎng)殖戶的保費負擔能力卻很低，保險機構(gòu)和養(yǎng)殖戶在預期保費上的矛盾成為制約水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展的重要因素。通過開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點，對參保養(yǎng)殖戶進行政策性保費補貼，養(yǎng)殖戶的參保積極性明顯提高。以扇貝養(yǎng)殖保險為例，調(diào)研初期時養(yǎng)殖戶都有強烈的參保意愿，但在得知保費情況后，幾乎所有人都表示費率太高無法承受，在養(yǎng)殖保險試點啟動后，參保即可享受國家財政補貼，養(yǎng)殖戶在降低保費負擔后，保險需求再次被激發(fā)出來，紛紛參保，一度出現(xiàn)參保面積超出試點規(guī)模的情況。三是摸索出適合我省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展的操作模式。河北漁業(yè)互保協(xié)會充分依托水產(chǎn)推廣部門健全的推廣體系和專業(yè)力量，在養(yǎng)殖模式、養(yǎng)殖品種、風險評估、風險防范、查勘定損等方面摸索出了發(fā)展養(yǎng)殖保險的成功路徑。

3 存在的問題

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展緩慢的原因很多，除去部分客觀因素外，以下兩方面也是重要因素：一是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險未納入中央政策性保險保費補貼范圍?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》明確農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)，近年來，種植業(yè)、畜牧業(yè)（小麥、玉米、生豬、奶牛、棉花）等幾十種農(nóng)產(chǎn)品都已納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，而水產(chǎn)養(yǎng)殖卻仍未能出現(xiàn)在中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼目錄之中，這是造成水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展動力不足的重要原因之一。漁業(yè)保險的高風險、高成本、高費率性，以及福利溢出效應使得漁業(yè)保險具有準公共產(chǎn)品的特性，因此，發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的首要條件就是國家政策支持，將保費補貼盡快納入財政補貼目錄中。二是保險機構(gòu)和養(yǎng)殖戶在預期保費上存在矛盾。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險具有運營成本高、操作難度大和賠付率高的特點，根據(jù)經(jīng)濟規(guī)律，保險費率也應相對較高，而水產(chǎn)養(yǎng)殖又是高投入行業(yè)，成本投入比種植、畜牧和林業(yè)高出很多，大部分養(yǎng)殖戶都將全部身家投入到養(yǎng)殖生產(chǎn)中，保費承受能力很弱，對于較高的保費，他們寧愿選擇不投保，完全“靠天吃飯”。保險機構(gòu)和水產(chǎn)養(yǎng)殖戶在預期保費上的矛盾嚴重制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展。

4 對發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險工作的建議

一是盡快將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險范圍。目前，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險還未納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險補貼范圍，不僅使地方政府在配套財政補貼資金時無據(jù)可依，還大大影響了各地開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的積極性。經(jīng)過幾年探索實踐，一些養(yǎng)殖模式下的部分大宗水產(chǎn)品種，保險技術已經(jīng)基本完善，具備擴大范圍開展的條件；一些省、市（安徽、福建、上海、寧波等）陸續(xù)將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入到了農(nóng)業(yè)保險補貼范圍。只要政策明確、補貼到位、有關方面通力合作，出臺各級財政配套補貼實施細則，完善水產(chǎn)養(yǎng)殖保險財政補貼制度，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險就一定能夠快速發(fā)展。

二是加強相關部門的配合協(xié)作，打造專業(yè)人才隊伍。水產(chǎn)養(yǎng)殖環(huán)境復雜、專業(yè)性強，充分發(fā)揮水產(chǎn)技術推廣、水產(chǎn)病害防疫部門的專業(yè)優(yōu)勢，加強保險與技術部門間的協(xié)作配合，才能有效應對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的各種問題。同時，保險機構(gòu)也必須加強人才培養(yǎng)，提高保險人員的專業(yè)知識和業(yè)務能力，建立具有較高保險專業(yè)知識和水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)技能的復合型管理和技術人才隊伍，是發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的重要支撐。

三是重視巨災風險的預防和分散。水產(chǎn)養(yǎng)殖風險關聯(lián)性強，極易發(fā)生巨災，加上試點范圍小、風險集中，更容易出現(xiàn)高額賠付風險，而單靠一家保險機構(gòu)應對巨災風險，力量明顯不足，因此，做好巨災風險預防和分散工作，構(gòu)建風險“防火墻”尤為重要。一方面要充分認識水產(chǎn)養(yǎng)殖風險的特殊性，在承保時認真分析評估，做好風險識別工作；另一方面要合理安排分保、再保險，做好風險分散轉(zhuǎn)移工作，建立起“多方參與、多層分散、風險共擔”的巨災風險管控機制。

參考文獻：

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