文/鄭雅思 周恩立 高梓恩 馮峻鋒 羅育霓，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)

當(dāng)代大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品及其理財(cái)意識(shí)的調(diào)查研究

文/鄭雅思 周恩立 高梓恩 馮峻鋒 羅育霓，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的興起帶給當(dāng)代大學(xué)生更多實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)獲利增值的機(jī)會(huì)和空間。但由于理財(cái)產(chǎn)品具有多樣性和復(fù)雜性，大學(xué)生容易陷入一定的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，對(duì)于大學(xué)生能否進(jìn)行合理選擇理財(cái)產(chǎn)品，以及如何提高并強(qiáng)化大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，需要進(jìn)行進(jìn)一步的探究。

大學(xué)生；理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，是一種傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新型產(chǎn)物，具有高效、資金流動(dòng)性強(qiáng)、獲利周期短的特點(diǎn)。而大學(xué)生作為金融市場(chǎng)最有潛力的參與者和生力軍，具備及時(shí)掌握金融理財(cái)產(chǎn)品資訊的技能，能夠更快更準(zhǔn)地獲取金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)布動(dòng)向以及高效高回報(bào)地進(jìn)行投資。大學(xué)生可支配資金有限且流動(dòng)性強(qiáng)，與互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的多渠道、多樣性、易操作等特性相吻合，這使得大學(xué)生在進(jìn)行金錢管理方面更多的傾向于對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的購買和運(yùn)用閑置資金進(jìn)行投資，因此有必要對(duì)于大學(xué)生的投資理財(cái)能力進(jìn)行評(píng)估和給予合理有效的建議。

1 研究對(duì)象及方法

本研究的對(duì)象主要來自廣東省多所高校的200名在校大學(xué)生，范圍覆蓋了大一到大四所有年級(jí)的學(xué)生，其中男生占30%，女生占70%。本研究采用定性研究與定量研究相結(jié)合的方法。定性研究方法主要運(yùn)用的是文獻(xiàn)研究法。針對(duì)關(guān)于大學(xué)生理財(cái)?shù)囊延形墨I(xiàn)進(jìn)行了搜集整理和歸類統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)和利用現(xiàn)有研究中對(duì)某些關(guān)鍵變量的操作化方法和測(cè)量指標(biāo)，將其融入調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)中。定量研究方法主要采用線上和線下結(jié)合的問卷調(diào)查法，結(jié)合研究目的，設(shè)計(jì)了《大學(xué)生理財(cái)行為及意識(shí)調(diào)查問卷》，將得到的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整體分析，采用SPSS17.0對(duì)問卷的信度和效度進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析、相關(guān)分析及回歸分析。用二維交叉分析經(jīng)濟(jì)心理因素、政府政策、學(xué)校扶持等對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊懀私獯髮W(xué)生的理財(cái)方式與理財(cái)產(chǎn)品選擇，并探討大學(xué)生理財(cái)?shù)氖找媲闆r以及風(fēng)險(xiǎn)偏好。

2 研究結(jié)果與分析

本次調(diào)查共發(fā)放問卷230份，回收問卷210份，有效問卷200份。以下A-F代表調(diào)查項(xiàng)目的選項(xiàng)序號(hào)，下表為調(diào)查結(jié)果概要：

其他（4.7%）調(diào)查項(xiàng)目存款金額理財(cái)經(jīng)驗(yàn)理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)承受類型投資選擇投資資金來源消費(fèi)結(jié)構(gòu)A B C D E F 1000-2000（66%）是（78%）支付寶（56.5%）謹(jǐn)慎型（80%）儲(chǔ)蓄（26%）父母給予的生活費(fèi)（76%）飲食（50.5%）2000-5000（10.5%）否（22%）微信理財(cái)通（21%）穩(wěn)健型（16%）基金（56.5%）紅包、兼職收入（20%）娛樂（15.5%）5000以上（5%）陸金所（8%）平衡型（3%）債券（7%）獎(jiǎng)學(xué)金（4%）購買書籍（10.5%）京東金融（10%）進(jìn)取型（1%）商業(yè)保險(xiǎn)（5.5%）其他（4.5%）P2P網(wǎng)貸（3%）股票（2%）交通費(fèi)（5.5%）服飾（13.3%）

從問卷結(jié)果來看，多數(shù)同學(xué)傾向于保守型投資，其投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)匱乏，很少有相關(guān)的教育或者指引來指導(dǎo)大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購買。究其本質(zhì)，大學(xué)生理財(cái)?shù)馁Y金不足，又毫無經(jīng)驗(yàn)，從而導(dǎo)致其只能關(guān)注流動(dòng)性低、安全性高、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于投資潛力等則無暇了解。同學(xué)們的投資目的也多集中于資產(chǎn)保值，投資年限多為1-3年。

多數(shù)同學(xué)也不了解自己購買的理財(cái)產(chǎn)品，只是考慮其穩(wěn)定的收益而購買，其它高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（股票、債券等）購買經(jīng)驗(yàn)不足，從而大學(xué)生金融理財(cái)市場(chǎng)也得不到大的發(fā)展。同時(shí)近九成同學(xué)認(rèn)為學(xué)校應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)理財(cái)教育，都有將結(jié)余生活費(fèi)用于理財(cái)?shù)南敕?，這說明同學(xué)們的投資意識(shí)還是很強(qiáng)的。

3 調(diào)查研究結(jié)論

3.1 大學(xué)生存在理性消費(fèi)意識(shí)薄弱，欠缺理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)象。在所調(diào)查的大學(xué)生中，他們每個(gè)月的收入和支出基本處于比較平衡的狀態(tài)，但少部分學(xué)生存在“負(fù)資產(chǎn)”的情況，而且消費(fèi)額度不低。

3.2 選擇理財(cái)時(shí)大部分大學(xué)生趨于保守投資，注重資產(chǎn)的安全性。在所調(diào)查的大學(xué)生中，大部分表明在理財(cái)過程中屬于保守投資的態(tài)度，在理財(cái)時(shí)首要注重資金的安全性，其次是收益性，對(duì)于資金的收益潛力以及流通性沒有太大的主觀意愿。

3.3 大學(xué)生理財(cái)教育相對(duì)匱乏，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)盲目跟風(fēng)。理財(cái)是提高經(jīng)濟(jì)生活水平的有效方式，但由于生活環(huán)境以及教育體制的影響，當(dāng)代大學(xué)生，接觸的理財(cái)教育不系統(tǒng)，不完善，大學(xué)生在短時(shí)間內(nèi)難以形成理財(cái)意識(shí)以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的分析使用能力，容易盲目跟從大眾路線選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，從眾購買。

4 對(duì)大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)提出相關(guān)建議

4.1 大學(xué)生本身要學(xué)會(huì)規(guī)劃，有意識(shí)地培養(yǎng)自身理財(cái)能力。大學(xué)生應(yīng)有意識(shí)地培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，關(guān)注理財(cái)信息，掌握科學(xué)的理財(cái)方法，為自己制定理財(cái)規(guī)劃，督促自身理性消費(fèi)，在實(shí)踐中進(jìn)一步學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，提高自身理財(cái)能力。

4.2 組織形成多層次、有效果的理財(cái)引導(dǎo)。首先，家庭教育對(duì)培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)觀念起著重要的指導(dǎo)作用，家長要加強(qiáng)對(duì)孩子理財(cái)?shù)囊龑?dǎo)，在有條件的基礎(chǔ)下鼓勵(lì)孩子嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，正確帶領(lǐng)他們結(jié)合自身實(shí)際嘗試制定理財(cái)計(jì)劃。其次，應(yīng)在高校開展互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)教育，可以有利于大學(xué)生選擇正確有效的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。最后，政府要有效進(jìn)行宏觀調(diào)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高投資理財(cái)?shù)陌踩禂?shù)；此外，要在社會(huì)倡導(dǎo)良好的社會(huì)風(fēng)尚，為學(xué)生提供良好的投資與理財(cái)平臺(tái)營造一個(gè)健康向上的外部環(huán)境

4.3 企業(yè)提高理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，為大學(xué)生制定合適的理財(cái)產(chǎn)品。就目前情況來說，理財(cái)產(chǎn)品的種類眾多，但缺少針對(duì)大學(xué)生需求的投資理財(cái)項(xiàng)目；加上理財(cái)產(chǎn)品宣傳力度不足，使得在大學(xué)生這個(gè)群體中市場(chǎng)占有率低。因此，開發(fā)者可以從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定位、開發(fā)、宣傳以及應(yīng)用這一過程當(dāng)中增加大學(xué)生適用元素，填補(bǔ)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的空白。

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