高澤靜，廖依林

糧食銀行運行機制的研究

高澤靜，廖依林

近年來，糧食銀行在一些糧食主產(chǎn)區(qū)逐漸興起，作為推動新農(nóng)村建設(shè)的又一創(chuàng)舉，糧食銀行在解決農(nóng)戶儲糧難題，降低農(nóng)戶儲糧損失，提高農(nóng)戶質(zhì)量方面發(fā)揮著重要的作用。同時，糧食銀行是對傳統(tǒng)金融的一個改革和創(chuàng)新，把農(nóng)業(yè)和金融做了一個更加完善的銜接，更好地推動了現(xiàn)代金融的發(fā)展。

糧食銀行；傳統(tǒng)金融；金融創(chuàng)新

一、糧食銀行的定義及起源

（一）糧食銀行的定義

糧食銀行，并不是指商業(yè)銀行，而是指糧食經(jīng)營企業(yè)。其發(fā)展借鑒了商業(yè)銀行貨幣借貸的概念，農(nóng)戶持有糧食的所有權(quán)，將閑置糧食的使用權(quán)交付給企業(yè)經(jīng)營，企業(yè)通過糧食周轉(zhuǎn)流動獲得經(jīng)濟效益，同時將一部分利息返還給農(nóng)戶，實現(xiàn)雙方共同獲益。

（二）糧食銀行的起源

糧食銀行最早萌芽于20世紀70年代末80年代初，最初由于金融制度的不完善一直處于零散狀態(tài)，近年來，隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展和金融制度的逐漸完善，在江蘇、黑龍江、山東、河南、四川、河北等多個糧食大省開始逐漸施行，這一制度已經(jīng)得到眾多糧食大省的青睞。

二、糧食銀行的運行機制及發(fā)展意義

（一）糧食銀行的運行機制

糧食銀行是政策扶持下建立的非金融機構(gòu)，政府與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，為農(nóng)戶提供免費存儲糧食的服務(wù)。企業(yè)向商業(yè)銀行貸款用以向農(nóng)戶購買糧食，解決了企業(yè)貸款難和資金不足的問題，糧食銀行向農(nóng)戶開立“糧食存折”，提供貸款，發(fā)展農(nóng)村金融信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)戶自持糧食的所有權(quán)，將閑置糧食的使用權(quán)交給糧食銀行，銀行擁有代儲存期內(nèi)的糧食使用權(quán)。在代儲存期內(nèi)，銀行通過自建糧倉保管糧食，農(nóng)戶通過糧食借貸交易和糧食期貨交易，獲得糧食的增值效益，實現(xiàn)糧食儲存的盈利，銀行到期對農(nóng)戶進行付息。

糧食銀行堅持“儲糧于民、儲糧備荒、存糧自愿、取糧自由、為儲戶保密、按照糧權(quán)不變、時間不限、落價保底、漲價順價”的原則，以基地“大流轉(zhuǎn)、小承包”的經(jīng)營模式和“四統(tǒng)一”（統(tǒng)一品種，統(tǒng)一農(nóng)資，統(tǒng)一植保，統(tǒng)一烘干收購）的管理模式在市場運作。

（二）糧食銀行發(fā)展的意義

糧食銀行是現(xiàn)代金融的一種創(chuàng)新模式，傳統(tǒng)金融僅限于貨幣之間的交易，而糧食銀行打破了這種固有的模式，運用銀行的理念服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。糧食銀行通過糧食使用權(quán)在農(nóng)戶和銀行之間的流轉(zhuǎn)，調(diào)節(jié)糧食的供需關(guān)系，達到一種供需平衡的狀態(tài)，在現(xiàn)代金融發(fā)展中具有一定的優(yōu)勢。

1.從農(nóng)戶方面來看：第一，糧食銀行很大程度上解決了農(nóng)戶儲糧難的問題。農(nóng)戶將糧食儲存在家中，可能會出現(xiàn)蟲害和霉變等問題，長期下來，糧食積壓過多，不但不能增值，可能還會給農(nóng)戶帶來一定的損失，而糧食銀行則有效地解決了這一問題，此外，農(nóng)戶將糧食儲存在銀行中，還會獲得利息收入，實現(xiàn)糧食的增值效用。第二，糧食銀行提高了農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性。一方面，農(nóng)戶擔(dān)心糧食生產(chǎn)過剩，自己無法獲取更多的收入，反而還要承擔(dān)過剩糧食的部分損失，所以農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性不高。另一方面，農(nóng)戶的抗風(fēng)險能力較差，像貸款這種高風(fēng)險的活動風(fēng)險更加難以防范，貸款難一直制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)戶沒有多余的資金發(fā)展糧食生產(chǎn)，自然生產(chǎn)積極性也不高。而糧食銀行的出現(xiàn)有效地解決了這兩方面的問題。糧食銀行給農(nóng)戶出具存糧憑證，為農(nóng)戶存糧貸款提供擔(dān)保，可使農(nóng)戶順利獲得信貸支持，農(nóng)戶在不失去糧食所有權(quán)的情況下能夠解決融資難的問題，還能存取自由，以及獲得利息收入，極大地提高了農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性。第三，糧食銀行解決了糧價波動的問題。糧價是農(nóng)戶擔(dān)心的一大問題，糧食過剩時糧價下跌將會給農(nóng)戶帶來不小的損失。而糧食銀行通過集中儲存，解決了一家一戶保管不善的問題，平抑了糧價的波動，打消了農(nóng)戶“早賣怕漲價，晚賣怕跌價”的顧慮。

2.從企業(yè)方面來看：糧食銀行降低糧食企業(yè)運作成本，促進糧食企業(yè)的發(fā)展。隨著社會的發(fā)展，糧食的消耗量也在逐年增加，如此下去，糧食供不應(yīng)求必將成為社會的一大難題，所以糧源對于企業(yè)未來的發(fā)展至關(guān)重要。而通過糧食銀行這一平臺，將企業(yè)和農(nóng)戶、市場更緊密地聯(lián)系在一起，企業(yè)可以輕松地從農(nóng)戶那里獲得更多的糧源，同時還降低了企業(yè)買糧、儲糧和賣糧的成本，緩解了企業(yè)的融資困難，促進了企業(yè)的發(fā)展。

3.從國家方面來看：糧食銀行保證了國家的糧食安全問題。糧食安全問題一直是我國近幾年來農(nóng)村工作關(guān)注的重點，2014年中央經(jīng)濟工作會議更是把“糧食安全”放在了首位。糧食銀行則有效地解決了這一問題。糧食銀行通過集中儲糧，便于政府掌握糧食的相關(guān)信息，從中協(xié)調(diào)管理，從而提高了國家的糧食安全度。同時糧食銀行通過提供儲糧服務(wù)，降低了國家集中管理糧食的成本和開支，促進了國家的經(jīng)濟發(fā)展。

三、糧食銀行的優(yōu)勢分析

傳統(tǒng)金融主要是貨幣資金的流通，其對象僅限于貨幣資金，這就導(dǎo)致銀行的業(yè)務(wù)范圍非常狹隘。糧食銀行這一措施中流通的是糧食，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上把對象從貨幣資金延伸到了實物，其優(yōu)勢也相較于傳統(tǒng)金融更為明顯。

（一）糧食銀行創(chuàng)新金融服務(wù)方式，促進農(nóng)業(yè)增效

糧食銀行的出現(xiàn)，是金融服務(wù)模式的一種創(chuàng)新，深入探索糧食銀行的經(jīng)營特點，挖掘其在糧食抵押和資金需求方面的創(chuàng)新模式，同時也應(yīng)適當(dāng)?shù)睾喕刨J流程，讓整個糧食存儲過程更為簡單，能有效地解決農(nóng)戶和企業(yè)雙方的問題，促進農(nóng)業(yè)增效。

（二）糧食銀行以糧食存貨為依托，推出新型貸款形式——糧食質(zhì)押貸款

傳統(tǒng)金融的貸款都是以貨幣資金為依托的一種抵押貸款，是債權(quán)人向債務(wù)人讓渡資金使用權(quán)的一種行為。糧食銀行把抵押物貨幣資金換作質(zhì)押物糧食，農(nóng)戶依然擁有糧食的所有權(quán)，而把閑置糧食的使用權(quán)讓渡給了糧食銀行，糧食銀行向農(nóng)戶出具“糧食存折”，作為一種資產(chǎn)證明，提供糧食質(zhì)押貸款給農(nóng)戶。

（三）糧食銀行通過對糧食進行集約管理，能夠讓糧食提質(zhì)增效

糧食銀行的運行做到了四提供一保證，即提供種子、提供農(nóng)資、提供技術(shù)、提供信息，保證優(yōu)質(zhì)優(yōu)價按協(xié)議回收，對農(nóng)戶進行統(tǒng)一品種、統(tǒng)一作業(yè)、統(tǒng)一收購、統(tǒng)一貸款、統(tǒng)一管理，這一科學(xué)的運營鏈，提高了糧食產(chǎn)量，保證了糧食質(zhì)量，同時這一管理模式也有效地規(guī)避了糧價波動風(fēng)險。

四、糧食銀行發(fā)展中存在的問題

（一）缺乏政府的引導(dǎo)和監(jiān)督，以及統(tǒng)一的運營標準

糧食銀行作為一個創(chuàng)新舉措，它的各項發(fā)展都不成熟，它的運營需要政府的幫扶、支持、引導(dǎo)和監(jiān)督，需要建立一個統(tǒng)一的與之運營發(fā)展相適應(yīng)的運行標準。由于缺乏政府的指導(dǎo)和管理，許多地方的糧食銀行還停留在一個自發(fā)、分散、無序的水平，運行能力和經(jīng)濟效率都呈下降趨勢。糧食銀行的運營是農(nóng)戶和企業(yè)之間的自愿行為，而各地的兌換方式、兌換標準不相同，這種計算標準的差異，會損害農(nóng)民的利益。所以政府的疏于引導(dǎo)監(jiān)管和統(tǒng)一運營標準的缺乏成為制約糧食銀行發(fā)展的一大難題。

（二）糧食銀行的運行過程中存在一定的風(fēng)險

糧食銀行并非真正意義上的商業(yè)銀行，它只是把糧食這一特殊商品與銀行理念結(jié)合在一起，以糧食為依托，把農(nóng)戶和企業(yè)結(jié)合在一起，讓雙方共同獲益。商業(yè)銀行具備抗風(fēng)險能力，而糧食銀行不具備這樣的能力，所以糧食銀行在運行過程中存在一定的風(fēng)險。

首先，農(nóng)戶面臨道德風(fēng)險。農(nóng)戶無法評估企業(yè)的經(jīng)營狀況，無從知曉企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)狀況，農(nóng)戶將糧食儲存在糧食銀行中，企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，或過分追求利益，會把糧食賣出以獲取收益，最后可能會出現(xiàn)賣出的糧食收不回來的情況，企業(yè)為了躲避債務(wù)攜款逃跑，最后的損失只能由農(nóng)戶承擔(dān)。

其次，企業(yè)面臨市場風(fēng)險。糧食銀行的運營方式是參與糧食銀行的企業(yè)代替農(nóng)戶儲存糧食，這其實就是企業(yè)將農(nóng)戶所應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到自己身上，這些風(fēng)險主要就是市場風(fēng)險，包括糧食的管理風(fēng)險和糧價的波動風(fēng)險。企業(yè)在面對這些風(fēng)險時，處理稍有不慎就可能導(dǎo)致資金鏈斷裂或破產(chǎn)倒閉。

五、解決對策

（一）從政府層面，政府應(yīng)加強政策支持力度

糧食銀行運營的兩個主體是企業(yè)和農(nóng)戶，然而僅依靠企業(yè)為農(nóng)戶代儲糧食，給農(nóng)戶發(fā)放貸款，兩者的相互作用缺乏第三方的引導(dǎo)和監(jiān)管的話，很容易引起市場的混亂，造成不必要的損失，這時候就需要第三方———政府的介入。從糧食銀行目前的運營狀況來看，政府發(fā)揮的作用非常小，政府應(yīng)出臺一些規(guī)范性的支持政策，引導(dǎo)糧食銀行健全規(guī)章制度，誠信經(jīng)營，切實防范風(fēng)險，對規(guī)范經(jīng)營、效益突出的糧食銀行給予適當(dāng)?shù)莫剟?，還可設(shè)立一個專門的監(jiān)管部門，引導(dǎo)糧食銀行的運營走向一個集中有序的狀態(tài)。

（二）從企業(yè)層面，企業(yè)應(yīng)加強內(nèi)部建設(shè)，規(guī)范經(jīng)營

企業(yè)在糧食銀行的整體運營中占據(jù)著一個重要的地位，要促進糧食銀行更高更快更健康的發(fā)展，企業(yè)必須規(guī)范其經(jīng)營，改善其經(jīng)營環(huán)境，加強其內(nèi)部建設(shè)，樹立企業(yè)形象。企業(yè)內(nèi)部應(yīng)設(shè)立相互監(jiān)管的部門，同時實行公開、公平、公正的管理，便于政府的監(jiān)管和農(nóng)戶的監(jiān)督。企業(yè)提升自身的形象，才能更具信用，吸引農(nóng)戶。

（三）從農(nóng)戶層面，農(nóng)戶要會種糧，會避險

農(nóng)戶要想從糧食銀行得到更多的貸款，獲得更多收益，首先要從自身做起，保證糧食的提質(zhì)增量，才能在與企業(yè)的交易中占據(jù)優(yōu)勢。其次，農(nóng)戶還要學(xué)會規(guī)避風(fēng)險，大多數(shù)農(nóng)戶并不了解他所要合作的糧食銀行運營情況是否真實，有一部分農(nóng)戶直接不知道糧食銀行的運營情況，這時候農(nóng)戶的判斷就顯得尤為重要。

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F832

B

1008-4428（2017）07-118-02

高澤靜，女，彝族人，云南人，中央民族大學(xué)學(xué)生，研究方向：金融學(xué)；

廖依林，女，土家族，貴州人，中央民族大學(xué)學(xué)生，研究方向：經(jīng)濟學(xué)。