韋慧

摘要：當(dāng)邁入二十一世界以后，我國(guó)的政治和經(jīng)濟(jì)得到了飛躍式的發(fā)展，國(guó)家在各個(gè)方面都投入了大量的人力和物力，正逐步改變社會(huì)落后的局面。隨著現(xiàn)今世界科技水平的日益提高，信息產(chǎn)業(yè)也從中獲益匪淺?；ヂ?lián)網(wǎng)也逐漸進(jìn)入人們的生活中，成為人們生活中不可或缺的一種技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在現(xiàn)今社會(huì)中發(fā)展迅速，在人們生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。正是由于這樣的社會(huì)發(fā)展環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的經(jīng)濟(jì)模式逐漸出現(xiàn)在人們的視野中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要組成部分，而且在金融行業(yè)中能夠快速地確立自己的地位，擁有相當(dāng)一部分的份額。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的同時(shí)，也給社會(huì)帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)和問題，這就要求了人們需要對(duì)此進(jìn)行更多的研究和探討，本文探討了互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制方面的研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)制

人類社會(huì)邁入信息時(shí)代以來，計(jì)算機(jī)逐漸在人們生活中得到普及，互聯(lián)網(wǎng)火熱飛速地發(fā)展起來，并且在這時(shí)代背景下形成了互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的模式，把傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，是金融領(lǐng)域中的一大創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)的信息技術(shù)，將現(xiàn)金信息化，來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的流通。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在投資上成本較低且發(fā)展迅速，不需要很強(qiáng)的管理就可以高效的發(fā)展，但是這個(gè)行業(yè)往往充斥著很多風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制問題已經(jīng)是當(dāng)前比較關(guān)鍵的問題。互聯(lián)網(wǎng)金融不單單要承受傳統(tǒng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還因?yàn)槠涮匦詴?huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。而且相比較于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于一個(gè)進(jìn)程緩慢的發(fā)展階段，想要超越西方國(guó)家仍然有很長(zhǎng)一段路要探索。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

1、法律風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展所誕生的產(chǎn)物，這是一種全新的金融發(fā)展模式，也正是因?yàn)槠涫切屡d起來的，我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)這方面的約束所做的并不夠，我國(guó)所出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律相對(duì)較晚，法律的約束效果較弱。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過于迅猛，這便導(dǎo)致我國(guó)的傳統(tǒng)金融行業(yè)的法律法規(guī)無(wú)法滿足當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在法律方面會(huì)產(chǎn)生較大的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅是對(duì)于金融企業(yè)來說存在，消費(fèi)者也同樣面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，若是自身的合法權(quán)益遭到侵犯，又沒有相關(guān)的法律法規(guī)來維護(hù)自己的權(quán)益，就會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展造成一定的損失。目前在網(wǎng)絡(luò)上便有很多不法分子，利用了國(guó)家法律法規(guī)存在的漏洞，來侵犯危害消費(fèi)者或是金融企業(yè)的權(quán)益。

2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要是建立在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，然而網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)作為一種發(fā)展較為快速的新型技術(shù)，有很多技術(shù)是不夠完善的，特別是現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境十分復(fù)雜，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)用戶的安全也無(wú)法提供全面的保護(hù)，因?yàn)榧夹g(shù)手段等問題也導(dǎo)致出現(xiàn)很多系統(tǒng)和非系統(tǒng)上的漏洞。并且以目前的技術(shù)水平來看，使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)中存在很多無(wú)法確定的因素，加上網(wǎng)絡(luò)還具有很強(qiáng)的開放性，這就容易在整個(gè)金融系統(tǒng)運(yùn)行的時(shí)候發(fā)生一些無(wú)法預(yù)知的問題，這其中存在的隱患就可能會(huì)對(duì)人們的財(cái)產(chǎn)安全造成很大的損失。

3、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

目前為止，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)欣欣向榮，整個(gè)行業(yè)潛力十分巨大，這就吸引了很多資本的流入，越來越多的人投資到互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，而且還出現(xiàn)了很多跨界經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)魚龍混雜，以致于其在監(jiān)督管理方面存在一定的困難。對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管模式完全不適用于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，這與其發(fā)展模式根本不相匹配，新確立的監(jiān)管模式也無(wú)法做到全面完善，存在很多漏洞，對(duì)于投資者和消費(fèi)者來說要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制路徑

1、建立完善法律法規(guī)

我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)抓緊制定完善相應(yīng)的法律法規(guī)，針對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上存在的漏洞，規(guī)劃出一套完整的法律懲罰體系，從而更好地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，針對(duì)侵犯他人合法權(quán)益的行為進(jìn)行嚴(yán)格的處罰，讓法律成為人們?cè)谑艿角址笗r(shí)的堅(jiān)實(shí)后盾，可以在問題發(fā)生時(shí)給予最完善的法律保障。建立好法律制度并不意味著萬(wàn)無(wú)一失，還需要注意互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)仍處于不斷發(fā)展的階段，法律體系也要不斷地跟隨其變化而更新健全，只有完善健全的法律法規(guī)體系，才可以幫助消費(fèi)者和企業(yè)培養(yǎng)信心，從而大膽地進(jìn)行市場(chǎng)活動(dòng)，在某種意義上避免了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2、提高技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為二十一世紀(jì)的新興技術(shù)，有著很廣泛的應(yīng)用，不僅僅是對(duì)金融方面有促進(jìn)意義，對(duì)各行各業(yè)都有著或多或少的幫助，所以應(yīng)當(dāng)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的研究力度，增加對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研究項(xiàng)目的資金撥款，提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平對(duì)于能否保障網(wǎng)絡(luò)安全起著至關(guān)重要的作用，還要盡最大努力優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，減少其中存在的漏洞，起碼要保證在工作運(yùn)行中不能出現(xiàn)問題，要安全平穩(wěn)得運(yùn)行。除此之外，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的設(shè)計(jì)上要力求完美，爭(zhēng)取盡可能地減少漏洞，從根源上避免出現(xiàn)技術(shù)問題。

3、創(chuàng)新監(jiān)管制度

首先，要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)監(jiān)管的觀念，總體來講，我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防能力較低，這就限制了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以導(dǎo)向?yàn)橹?，增?qiáng)宏觀上的審核，把互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)制由被動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)，要持續(xù)地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行觀察監(jiān)督，并反饋給市場(chǎng)適當(dāng)?shù)慕ㄗh。然后應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息的透明度，讓消費(fèi)者可以得到更多想要了解到的信息，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的認(rèn)知。

其次，要對(duì)監(jiān)管的體制進(jìn)行創(chuàng)新。目前的監(jiān)管制度主要是以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主，并且將來也基本上不會(huì)有太大變化，不過應(yīng)當(dāng)會(huì)慢慢注重加大對(duì)功能和行為上的監(jiān)管力度，從而開展綜合性的監(jiān)管。在對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，做到分化好不同的職責(zé)，確立不同部門環(huán)節(jié)的職責(zé)所在。還有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)也要進(jìn)行有效地自律，通過自律來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避往往能取得更好的效果，結(jié)合我國(guó)的法律法規(guī)，協(xié)助監(jiān)管部門對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，高效的整合分配金融市場(chǎng)中的資源，合理的規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，要完善市場(chǎng)監(jiān)體制。我國(guó)目前金融市場(chǎng)并不完美，在很多方面有很大的缺陷，還有很長(zhǎng)一段路要走。然而僅僅通過自身摸索道路往往會(huì)走很多彎路，所以我國(guó)可以借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管模式，例如在英國(guó)所實(shí)行的“監(jiān)管沙盒”制度，這種模式對(duì)金融市場(chǎng)的變化具有更強(qiáng)的容忍性。就現(xiàn)在為止，很多國(guó)家都在借鑒引進(jìn)這種監(jiān)管模式，我國(guó)也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貐⒖及l(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身的基本國(guó)情，創(chuàng)新出一套適合中國(guó)的監(jiān)管體制。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜合來看，信息技術(shù)是二十一世紀(jì)世界發(fā)展的前沿科技，而且在以后人們的生活中已經(jīng)完全離不開電子信息產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展而誕生的產(chǎn)物，這是大勢(shì)所趨不可避免的。我國(guó)應(yīng)當(dāng)保持對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的關(guān)注度，對(duì)這種金融模式開展更多的研究探討，分析該市場(chǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行合理高效的協(xié)調(diào)監(jiān)管，盡可能地將市場(chǎng)中存在地風(fēng)險(xiǎn)問題化解，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更加健康的發(fā)展環(huán)境。在不久的未來，互聯(lián)網(wǎng)金融注定會(huì)逐步替換掉傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)，將會(huì)占據(jù)未來金融市場(chǎng)越來越大的份額，會(huì)為我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮無(wú)比重要的作用。