單一恒

[提要] 隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了更加廣闊的發(fā)展市場(chǎng)，從而為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了十分有利的條件。商業(yè)銀行在開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)過程中，其優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源有限，導(dǎo)致存貸利差逐漸減小，這就可能導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益受損。同時(shí)，隨著外資銀行的不斷涌入以及金融危機(jī)問題的出現(xiàn)，給商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)帶來巨大的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行在這一過程中如何進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)，開拓新的利潤增長點(diǎn)，成為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)必須考慮的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。本文在對(duì)這一問題分析過程中，結(jié)合中國建設(shè)銀行洋浦支行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)具體情況，就其現(xiàn)有業(yè)務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)金管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，研究建設(shè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)面臨的難題，從而提出相應(yīng)的解決策略，以期更好地促進(jìn)建設(shè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；現(xiàn)金管理；建設(shè)銀行；問題與對(duì)策

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年11月23日

一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述

（一）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)范圍分析?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，主要圍繞客戶現(xiàn)金、銀行存款、貨幣等價(jià)物等在內(nèi)的現(xiàn)金管理工作。為實(shí)現(xiàn)客戶資金增值、保值的發(fā)展目標(biāo)。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，具有綜合性和整體性的發(fā)展特征，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品、服務(wù)、渠道三者之間的有機(jī)結(jié)合。這樣一來，商業(yè)銀行在進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作過程中，原有的零散操作逐漸朝著集中化操作方向邁進(jìn)，使現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量得到較大幅度的提升。例如，在進(jìn)行資金流和信息流整合過程中，商業(yè)銀行可以對(duì)客戶基本情況予以把握，制定有效的收付款服務(wù)對(duì)策，保證業(yè)務(wù)服務(wù)效率和針對(duì)性得到較大幅度的提升。

（二）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能分析。從現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的范圍和特點(diǎn)來看，綜合性、整合性的服務(wù)特征使現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的功能得到了大幅度的增強(qiáng)，可以為客戶提供更加全面、可靠的服務(wù)。其功能主要涵蓋了如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

1、實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理。隨著企業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，在對(duì)現(xiàn)金管理過程中，現(xiàn)金的流動(dòng)性要求得到了大幅度的提升。在進(jìn)行流動(dòng)性管理過程中，就需要對(duì)資金理財(cái)和歸結(jié)問題予以慎重考慮。實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理過程中，主要的方法包括了資金歸集處理模式、資金池模式以及多邊資金借貸模式。資金歸集處理過程中，需要結(jié)合余額情況，對(duì)其進(jìn)行定時(shí)的歸集，保證對(duì)資金具有較強(qiáng)的控制力；資金池模式應(yīng)用過程中，資金池僅是表面的資金匯集，通過資金上收、下劃的模式，實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)目的；多邊資金借貸過程中，主要對(duì)公司總部和分公司資金布置情況進(jìn)行處理，保證資金在集團(tuán)內(nèi)部能夠?qū)崿F(xiàn)合理、有效的調(diào)撥。

2、實(shí)現(xiàn)快速融資管理。企業(yè)規(guī)模的日益擴(kuò)大，對(duì)融資的要求不斷提升，融資的效率性問題，成為當(dāng)下企業(yè)發(fā)展考慮的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。在進(jìn)行融資處理過程中，需要對(duì)資金進(jìn)行歸集，實(shí)現(xiàn)聚少成多的集約效應(yīng)。這樣一來，通過對(duì)資金的核定，為總公司透支額度提供依據(jù)，保證總公司能夠?qū)ΜF(xiàn)金流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行有效的控制。除此之外，通過有效的銀企合作，幫助企業(yè)提升理財(cái)水平。這一過程中，主要通過委托貸款的方式，對(duì)內(nèi)部資金進(jìn)行最大化利用。

3、實(shí)現(xiàn)方便的收付款管理。收付款管理業(yè)務(wù)作為資金結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)中對(duì)企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展影響最大的一個(gè)環(huán)節(jié)，在具體的處理過程中，及時(shí)、便捷的收付款工作是結(jié)算的基本服務(wù)項(xiàng)目，這一過程中，通過利用多渠道的模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)工資進(jìn)行代發(fā)、報(bào)銷等操作。

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，要注重對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的功能和特征予以把握，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供針對(duì)性較強(qiáng)的服務(wù)，使企業(yè)獲得便利，這樣一來，才能夠幫助銀行業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。在具體操作過程中，不論是流動(dòng)性管理、融資管理還是收付款管理，都必須把握企業(yè)的實(shí)際需求情況，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，提升了自身績效水平。

二、建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題

（一）建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。建設(shè)銀行丹東分行在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)這一方面，積累了較為豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，其作為最早的現(xiàn)金管理服務(wù)銀行之一，綜合化、網(wǎng)絡(luò)化、多元化成為現(xiàn)金管理服務(wù)的主流發(fā)展方向?，F(xiàn)階段，該行為了進(jìn)一步強(qiáng)化和提升現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的綜合水平，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了客戶服務(wù)系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的應(yīng)用，能夠在很大程度上保證客戶資金調(diào)度管理工作、信息查詢工作、資金運(yùn)作工作的效率和質(zhì)量。但是，這一系統(tǒng)在具體應(yīng)用過程中，也存在一定的問題，給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的影響。通過表1我們可以對(duì)該行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀有一個(gè)更為深刻的認(rèn)知。（表1）

從中國建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況來看，其服務(wù)范圍相對(duì)較廣，這為建設(shè)銀行丹東分行經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了有利條件。例如，在進(jìn)行多幣種查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)過程中，建設(shè)銀行丹東分行會(huì)為客戶提供具體的兌換信息，以滿足客戶信息獲取要求，關(guān)于這一情況，我們可以從表2中看出。（表2）

（二）建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問題

1、市場(chǎng)定位不清晰，并且沒有對(duì)品牌建設(shè)給予應(yīng)有肯定和重視。在進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)定位過程中，如何對(duì)目標(biāo)群予以把握，是建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)水平和質(zhì)量提升的關(guān)鍵。在這一過程中，由于客戶群體的差異性，導(dǎo)致客戶對(duì)建行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的側(cè)重點(diǎn)把握上存在較大的差異。建設(shè)銀行丹東分行在進(jìn)行實(shí)際管理操作時(shí)，積極推進(jìn)客戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，借助于信息獲取和分析，對(duì)客戶的具體要求予以把握。但是，在實(shí)際操作過程中，客戶管理系統(tǒng)的針對(duì)性不強(qiáng)，其推廣范圍過于寬泛，這導(dǎo)致建設(shè)銀行丹東分行難以對(duì)高端客戶群進(jìn)行把握。同時(shí)，在對(duì)現(xiàn)有的高端客戶群體區(qū)分過程中，主要從資產(chǎn)規(guī)模角度對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行把握，這種方式具有較大的片面性。關(guān)于資產(chǎn)規(guī)模的目標(biāo)客戶定位情況，我們可以從表3中看出。（表3）

建設(shè)銀行丹東分行客戶等級(jí)劃分過程中，依據(jù)AUM（客戶在建行投資、存款、購買的金融資產(chǎn)總和）進(jìn)行劃分。這種劃分方式實(shí)際上是建立在現(xiàn)金流動(dòng)性角度之上的。通過現(xiàn)金流量對(duì)客戶等級(jí)進(jìn)行劃分，很難對(duì)客戶的真正價(jià)值進(jìn)行體現(xiàn)，導(dǎo)致一些能夠?yàn)榻ㄔO(shè)銀行丹東分行提供真正利益價(jià)值的客戶被忽視。另外，在推行客戶服務(wù)系統(tǒng)過程中，這一系統(tǒng)的針對(duì)性不強(qiáng)，并且與其他商業(yè)銀行的客戶服務(wù)系統(tǒng)存在較大的同質(zhì)性，使客戶無法有效區(qū)分建行丹東分行產(chǎn)品品牌。在當(dāng)下銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈的背景環(huán)境下，建行丹東分行面臨的競爭壓力不斷增加，尤其中小銀行對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中針對(duì)性更強(qiáng)，使建設(shè)銀行流失了大量的客戶。而且從客戶劃分情況來看，資產(chǎn)規(guī)模是其考慮的重點(diǎn)，能夠成為丹東分行私人客戶的，只有資產(chǎn)超過1，000萬元的情況下，才能夠享受到更多的針對(duì)性服務(wù)。但是這一過程中，擁有1，000萬元資產(chǎn)的客戶在享受服務(wù)的同時(shí)，能否給丹東分行帶來對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益還是一個(gè)未知數(shù)。這種客戶劃分情況下，可能導(dǎo)致丹東分行工作的針對(duì)性不強(qiáng)，不能夠保證其服務(wù)支出是否獲取對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益，造成服務(wù)資源浪費(fèi)，不利于丹東分行的長遠(yuǎn)發(fā)展。endprint

2、業(yè)務(wù)類型較為單一，缺乏有效創(chuàng)新?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨著客戶具體需求的變化，客戶的要求不斷提升，建設(shè)銀行丹東分行在實(shí)際工作過程中，能否對(duì)用戶的個(gè)性化需要予以滿足，直接關(guān)系到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。從建設(shè)銀行丹東分行業(yè)務(wù)類型發(fā)展情況來看，業(yè)務(wù)方案較為單一，難以為企業(yè)提供針對(duì)性較強(qiáng)的服務(wù)。例如，在進(jìn)行中小企業(yè)現(xiàn)金管理過程中，企業(yè)本身設(shè)置了財(cái)務(wù)管理部門，需要建設(shè)銀行進(jìn)行對(duì)外的資金結(jié)算業(yè)務(wù)；也有一些企業(yè)需要建設(shè)銀行丹東分行發(fā)揮資金匯劃、內(nèi)部資金有償使用的作用，從而使中小企業(yè)對(duì)資金的掌控能力得到增強(qiáng)。但是，應(yīng)對(duì)具體問題時(shí)，建設(shè)銀行丹東分行在業(yè)務(wù)處理過程中，顯得有些疲軟。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，建設(shè)銀行丹東分行設(shè)計(jì)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品內(nèi)涵不足，產(chǎn)品主要關(guān)注于賬務(wù)資金的歸集，無法為企業(yè)提供短期透支業(yè)務(wù)，造成其流動(dòng)性管理水平較低的問題存在；第二，業(yè)務(wù)操作難度較大，多個(gè)系統(tǒng)共同操作方可完成相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，針對(duì)于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行丹東分行管理系統(tǒng)由客戶系統(tǒng)、建行網(wǎng)上銀行、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等結(jié)合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理需要。在具體操作過程中，各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)性以及各方利益需求，導(dǎo)致管理的效率和質(zhì)量受到了較大的影響。其操作流程，我們可以從圖1中看出；第三，建設(shè)銀行丹東分行現(xiàn)金管理系統(tǒng)在操作過程中，委托貸款問題無法得到解決。銀行為了保證自身的財(cái)務(wù)安全，考慮到委托貸款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，不對(duì)內(nèi)部融資以委托貸款的方式實(shí)現(xiàn)，這在客觀上導(dǎo)致了該行業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一系列的問題。委托貸款問題，關(guān)系到建設(shè)銀行的獲利情況。高風(fēng)險(xiǎn)、高利潤是其核心特征。丹東分行在發(fā)展過程中，通過采取一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防對(duì)策，能夠很好地對(duì)其應(yīng)對(duì)。如何在這一方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展，是丹東分行經(jīng)濟(jì)效益提升的關(guān)鍵。因此，丹東分行在日后發(fā)展過程中，要注重采取針對(duì)性的措施，以切實(shí)滿足自身的實(shí)際發(fā)展需要。（圖1）

（三）人員專業(yè)性相對(duì)較差，營銷能力不足。在進(jìn)行營銷管理過程中，如何發(fā)揮營銷人員的功能和作用，是提升建設(shè)銀行丹東分行營銷能力，保證現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)取得經(jīng)濟(jì)效益的保障。但是在具體操作過程中，由于人員專業(yè)性問題，導(dǎo)致建設(shè)銀行營銷能力不足，給營銷工作帶來了一定的阻礙。具體來說，集中表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

1、品牌推廣能力較差?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)客戶群體的拓展，必須建立在良好的品牌形象上。建設(shè)銀行在這一過程中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)缺乏品牌建設(shè)，開展的一些推廣活動(dòng)也難以滿足客戶需要。同時(shí)，在人才隊(duì)伍建設(shè)過程中，對(duì)品牌推廣能力的關(guān)注度不高，相關(guān)流程把握不當(dāng)。

2、在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理過程中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)職責(zé)劃分不明確，難以結(jié)合具體工作需要對(duì)營銷工作中存在的實(shí)際問題進(jìn)行解決。這一問題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)各階段的分工管理存在一定的模糊性，人員權(quán)責(zé)分不清；二是在進(jìn)行團(tuán)隊(duì)配合過程中，各個(gè)職能部門人員難以對(duì)具體情況予以把握，導(dǎo)致協(xié)調(diào)性較差；三是業(yè)務(wù)開展過程中，對(duì)主要業(yè)務(wù)的關(guān)注度較高，忽略日常客戶關(guān)系維護(hù)，導(dǎo)致客戶忠實(shí)度不高，給建設(shè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展帶來較大的麻煩。

3、在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作過程中，相關(guān)人員基礎(chǔ)性知識(shí)掌握能力相對(duì)較差，營銷工作開展以及營銷服務(wù)時(shí)可能在服務(wù)質(zhì)量方面存在一定的差異性。例如，在進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)過程中，市場(chǎng)營銷人員和產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)存在脫節(jié)，營銷人員對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品的了解較少，而產(chǎn)品開發(fā)部門的人又不了解營銷，這就給營銷服務(wù)帶來了一定的隱患。

三、商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)策分析

（一）做好目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分工作，加強(qiáng)差異化營銷。商業(yè)銀行在進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)過程中，往往將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)定位于內(nèi)部財(cái)務(wù)管理健全、資金流動(dòng)性較大、資金實(shí)力雄厚的大集團(tuán)，這一過程中，使業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)集中于大型集團(tuán)企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)注度較低，使商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)面較窄，從而無法對(duì)潛在價(jià)值客戶進(jìn)行更好地挖掘。建設(shè)銀行在未來的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中要想獲得競爭優(yōu)勢(shì)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的細(xì)分工作，對(duì)潛在客戶進(jìn)行尋找，發(fā)揮潛在客戶體現(xiàn)出的價(jià)值，保證其經(jīng)濟(jì)效益得以有效實(shí)現(xiàn)。另外，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷深入發(fā)展，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的規(guī)模必然擴(kuò)大，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將會(huì)給商業(yè)銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。但同樣的，也會(huì)有越來越多的中小商業(yè)銀行加入，共同分食“蛋糕”，導(dǎo)致現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)的競爭加劇。建設(shè)銀行在這一過程中開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行針對(duì)性劃分，采取差異化的營銷策略。在具體執(zhí)行過程中，可從以下幾點(diǎn)對(duì)問題進(jìn)行考慮：一是在行業(yè)細(xì)分方面，針對(duì)于交通、電力、制造業(yè)、保險(xiǎn)等行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開展過程中，要注重對(duì)各行業(yè)的特征予以區(qū)分，從而尋找適合發(fā)展現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的企業(yè)；二是在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)方面，要加強(qiáng)流動(dòng)性產(chǎn)品、集中支付產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)，使建設(shè)銀行現(xiàn)金支付管理業(yè)務(wù)與相關(guān)企業(yè)的內(nèi)在需要保持一致性，以贏得客戶信任和青睞；三是客戶價(jià)值信息挖掘過程中，要注重從價(jià)值角度和利潤角度出發(fā)，改變?cè)械囊?guī)模劃分弊端，保證在與客戶合作過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)共贏的發(fā)展目標(biāo)，使自身的經(jīng)濟(jì)效益得以實(shí)現(xiàn)。

建設(shè)銀行對(duì)市場(chǎng)細(xì)分完成后，需要對(duì)市場(chǎng)定位問題予以考慮。通過市場(chǎng)定位，可以對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的需求予以把握，從而增強(qiáng)自身在目標(biāo)市場(chǎng)方面的競爭優(yōu)勢(shì)。這一過程中，建設(shè)銀行需要對(duì)現(xiàn)金管理產(chǎn)品的具體情況予以深入分析，能夠?qū)Ψ?wù)價(jià)格和服務(wù)差異性予以把握，以差異化的營銷方式，讓客戶對(duì)自身產(chǎn)品進(jìn)行選擇。除此之外，差異化營銷策略應(yīng)用，應(yīng)該關(guān)注于營銷模式和營銷內(nèi)涵兩個(gè)方面內(nèi)容。從營銷模式方面來看，主要是加強(qiáng)營銷手段創(chuàng)新，開拓營銷渠道，使?fàn)I銷手段的個(gè)性特征得以突顯；從營銷內(nèi)涵來看，針對(duì)于產(chǎn)品的不同特征，將其銷售給不同的客戶，把握客戶內(nèi)在需求的情況下，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售量和銷售效益的提升。

（二）做好金融創(chuàng)新，完善業(yè)務(wù)類型。加強(qiáng)金融發(fā)展理論創(chuàng)新，結(jié)合金融理論對(duì)實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，保證現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)水平和質(zhì)量得到較大幅度的提升。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)階段的業(yè)務(wù)類型進(jìn)行完善，把握業(yè)務(wù)類型的具體內(nèi)容，提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展能力。在具體操作過程中，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮：endprint

第一，做好現(xiàn)金管理產(chǎn)品的管理工作，對(duì)原有的組織形式進(jìn)行完善。在為客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)過程中，客戶更希望獲得效率較高、質(zhì)量較好的服務(wù)。建設(shè)銀行需要對(duì)組織的整體性問題予以考慮，保證各個(gè)部門之間能夠進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)。

第二，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)新技術(shù)、新手段進(jìn)行利用?？蛻舴?wù)系統(tǒng)在為客戶服務(wù)過程中，其同質(zhì)化問題較為嚴(yán)重，難以使客戶對(duì)建設(shè)銀行的特征進(jìn)行把握，從而無法積累忠實(shí)客戶。對(duì)此，建設(shè)銀行應(yīng)該對(duì)新的系統(tǒng)進(jìn)行利用，使系統(tǒng)具有一體化的服務(wù)功能，可以對(duì)客戶的具體問題進(jìn)行解決。

第三，加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)金管理”業(yè)務(wù)模式的應(yīng)用，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的重要性予以把握，從而保證金融產(chǎn)品服務(wù)具有較強(qiáng)的針對(duì)性。基于信息技術(shù)，全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)挖掘來拓展信息的綜合利用效率。以此為基礎(chǔ)，為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)推廣工作的順利開展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，做好市場(chǎng)營銷。作為當(dāng)前階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，該行進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)管理綜合水平、強(qiáng)化綜合服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵所在，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。人才隊(duì)伍建設(shè)，主要目的在于使相關(guān)工作人員能夠金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)信息、客戶需求進(jìn)行把握，對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)充分了解，從而使其能力得到較大幅度的提升?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展與人才的專業(yè)性有著不可分割的關(guān)聯(lián)性，通過專業(yè)化的營銷團(tuán)隊(duì)和高素質(zhì)的營銷人才，現(xiàn)金管理產(chǎn)品能夠獲得更好的銷售，保證建設(shè)銀行在這一方面的經(jīng)濟(jì)利益。在人才隊(duì)伍建設(shè)過程中，一方面要做好人才專業(yè)技能的培訓(xùn)工作。在培訓(xùn)過程中，要聘請(qǐng)專業(yè)化的工作人員，對(duì)營銷人員的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行輔導(dǎo)，使其對(duì)營銷基本知識(shí)予以掌握，并結(jié)合現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的具體特征，加強(qiáng)業(yè)務(wù)鍛煉，保證現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量；另一方面加強(qiáng)員工服務(wù)質(zhì)量建設(shè)。在為客戶提供現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)過程中，營銷人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量，對(duì)客戶是否選擇金融產(chǎn)品有著巨大的影響。通過服務(wù)質(zhì)量建設(shè)工作，還可以提升員工的服務(wù)意識(shí)，對(duì)客戶的內(nèi)在需求予以發(fā)現(xiàn)，保證營銷效率得到較大幅度的提升。

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