霍天翔

日前勝利閉幕的黨的十九大向全世界鄭重宣告建設中國特色社會主義進入了新時代，明確了我國發(fā)展新的歷史方位和基本方略。對于銀行而言，學習貫徹十九大精神，就是要落實為實體經濟服務的新行動，要更加自覺地增強服務實體經濟的能力，切實成為資源配置和宏觀調控的重要工具，成為推動我國經濟社會發(fā)展和現(xiàn)代化經濟體系建設的重要力量。

當前金融服務實體經濟存在的問題

黨的十九大明確了習近平新時代中國特色社會主義思想在金融領域的要求，“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”這些重要論斷即是對習總書記在全國金融工作會議部署要求的一脈傳承，也是指導新時代金融工作的行動指南和根本遵循。

實體經濟是金融發(fā)展的筋骨肌體，金融是實體經濟賴以生存的血脈，血脈欲其通也，筋骨欲其固也。然而，近年來金融與經濟發(fā)展不協(xié)調、不充分問題突顯，大量資金疊加杠桿，通過非標、同業(yè)、理財?shù)雀黝惽短淄顿Y，持續(xù)流出銀行體系，形成資金空轉“脫實向虛”與同業(yè)信用創(chuàng)造，推高企業(yè)杠桿率和地方政府債務率，催生房地產泡沫，誘發(fā)人民幣貶值預期，帶來影子銀行非理性繁榮和互聯(lián)網金融市 場亂象，同時各類風險相互交叉形成金融郁滯，引發(fā)了有效需求不振、增長乏力、貿易和投資低迷等實體經濟問題。這就像是一個人生病，表面是感冒發(fā)燒，但根子卻是身體機理出了問題。

促進金融與經濟良性增長的舉措

如何化解上述病癥，實現(xiàn)去滯通血、強本固基，習總書記開出的藥方就是金融要回歸本源，要更好地服務實體經濟。服務實體經濟是金融的天職與宗旨，更是防范金融風險的根本舉措；是治標以求眼下穩(wěn)增長，更是治本以求謀長遠的根本動力。銀行作為金融體系中的重要“藥引”，要起到引藥歸經、增強療效的作用，努力促進金融與經濟良性增長。

治其本，深化服務實體經濟的能力與水平

本為病之源，標為病之變，面對當下不斷涌現(xiàn)的各類金融風險，其總源頭就是實體經濟未得到金融的應有支持。因此，要讓中國經濟走得更好更穩(wěn)更遠，最為重要的就是“治其本”。這就要求銀行業(yè)將自身發(fā)展置于新時代中國特色社會主義的大局中，積極服務供給側結構性改革和國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，不斷提升服務實體經濟的質量和效益。

服務供給側結構性改革。去杠桿方面，銀行業(yè)首先要控制好自身杠桿率，主動優(yōu)化資負結構，規(guī)范發(fā)展理財、資管、同業(yè)等資金業(yè)務，嚴控杠桿比率和嵌套投資，預防資金投資鏈條過長，防止資金脫實向虛。銀行業(yè)要幫扶企業(yè)做好去杠桿，在努力降低新發(fā)貸款定價水平的基礎上，綜合運用投顧、資產證券化、產業(yè)基金、市場化債轉股、重組等舉措，幫助企業(yè)優(yōu)化融資結構，實現(xiàn)價值創(chuàng)造。

去產能方面，銀行業(yè)要嚴格執(zhí)行“有扶有控”差異化信貸政策，根據(jù)行業(yè)特點和企業(yè)性質，對客戶實施“扶優(yōu)限劣”名單制管理，縮減過剩產能授信，堅決退出“僵尸企業(yè)”，擇優(yōu)支持有效需求和供給升級為主導的企業(yè)，盤活沉淀在低效領域的信貸資源。

去庫存方面，銀行業(yè)要緊緊把握“房子是用來住的，不是用來炒的”的服務定位，實施差異化的房屋信貸政策，支持剛性需求，遏制投機行為。執(zhí)行房屋業(yè)態(tài)管理，扶持租賃及保障性住房有序發(fā)展，滿足居民自住需求。加強個人消貸管理，嚴禁“假按揭”“零首付”現(xiàn)象發(fā)生，嚴控房屋中介企業(yè)違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產領域。

降成本方面，銀行業(yè)要用好間接金融“集中資金辦大事”的能力，穩(wěn)定負債端，不斷提高資金使用效率和資源配置水平，持續(xù)降低企業(yè)的融資成本。此外，要讓科技滲透到銀行經營的全過程，打造線上一站式智能化綜合金融服務平臺，降低交易成本、時間成本，運用大數(shù)據(jù)分析和智能化操作代替手工作業(yè)，降低自身運營成本和費用成本。

補短板方面，銀行業(yè)要做好民生領域的金融服務，滿足人民日益增長的美好生活需要。要加大對民營、小微企業(yè)的扶持力度，切實將資金注入實體經濟的毛細血管、薄弱環(huán)節(jié)。要加速普惠金融事業(yè)部設立，發(fā)展消費金融，落實精準扶貧，激發(fā)貧困地區(qū)經濟社會發(fā)展的內生動力。

服務國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，服務國家全面開放新格局。銀行業(yè)要持續(xù)服務區(qū)域發(fā)展，既要為京津冀、雄安、長江經濟帶、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域發(fā)展提供量足價優(yōu)的金融服務，又要為西部大開發(fā)、中部崛起、東北老工業(yè)基地振興等國家區(qū)域戰(zhàn)略提供全新的金融支持，優(yōu)化區(qū)域間資金配置均衡度，努力縮小區(qū)域發(fā)展差距、增強發(fā)展協(xié)調性。要完善“一帶一路”沿線網點布局，加快線上平臺建設，深化多邊金融合作，拓寬企業(yè)的融資渠道。要不斷創(chuàng)新融資方式，探索包括全球授信、自貿區(qū)分行境外放款、境外融資租賃、境外供應鏈金融在內的全新融資模式，重點支持我國產業(yè)鏈向境外延伸參與全球資源配置，幫助中小企業(yè)依托供應鏈“走出去”。

治未病，在服務實體經濟中防控好金融風險

作為“治其本”的重要保障，“治未病”防范化解系統(tǒng)性金融風險則是新時代金融工作的根本任務，是穩(wěn)定金融發(fā)展的永恒主題。因此，銀行業(yè)在服務實體經濟的發(fā)展過程中，要始終保持憂患意識，按照“不忽視一個風險，不放過一個隱患”的要求，防“黑天鵝”、避“灰犀?！?，嚴守風險底線，織密扎牢風險防護網。

強化風險合規(guī)經營理念。銀行業(yè)要提高扎緊風險意識，培育良好的合規(guī)文化，全面推行依法治行、從嚴治行。要主動承擔風險管控的主體責任，持續(xù)優(yōu)化全面風險管理制度，構建全機構、全業(yè)務、全流程、全風險、全員的全面風險管理新格局，提高風險管理水平和風險決策的科學性、有效性、預警性，實現(xiàn)從被動型風險管理向主動型風險管理的轉型。

妥善化解“深水區(qū)”風險。針對信用風險，銀行業(yè)一方面要管好增量、優(yōu)化存量，調整信貸結構，確保資產質量穩(wěn)健向好發(fā)展。另一方面，要加快盤活存量，除了用好清收、核銷、轉讓、訴訟等傳統(tǒng)手段之外，可積極探索加固重整、不良資產證券化、市場化債轉股等創(chuàng)新手段處置不良資產。同時，要嚴格按照穿透管理和信息透明原則，全面掌握產品底層資產情況和實際風險承受力，及早識別、預防跨境、跨市場的新型風險，嚴管交叉性金融風險。

主動防范化解金融風險。銀行業(yè)要提升經營管理的合規(guī)性，通過設置科學合理的激勵機制強化內控約束，消除正向激勵導向與負面懲戒約束之間的偏差。要提升產品創(chuàng)新的規(guī)范性，不搞偏離實體經濟需要、規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新，規(guī)范過渡創(chuàng)新行為。要提升風險防控的有效性，以一線業(yè)務部門履行依法合規(guī)經營管理的主要責任為第一道防線；以風險管理部門履行管理全面風險的主要責任為第二道防線；以審計、紀檢監(jiān)察部門履行審計和問責的主要責任為第三道防線，實施職能明確的“三道防線”內控方案。同時，銀行業(yè)要始終堅持黨的領導，將黨建工作的政治優(yōu)勢轉化為銀行風險防控的管理優(yōu)勢，把以紀檢監(jiān)察為主的黨內監(jiān)督、以內部審計為主的治理層監(jiān)督、以內控合規(guī)為主的業(yè)務監(jiān)督有機結合起來，形成黨建與公司治理、風險防控相互融合的新治理模式。

氣血和，將銀行發(fā)展變革與服務實體經濟相結合

中醫(yī)有曰，氣血和，則百病消，本固基強，“氣血和”是“治其本”的重要前提。作為實體經濟的血脈，金融持續(xù)提升融會貫通能力，是確保各行各業(yè)運行通達與實體經濟肌強體壯的重要保障。為此，銀行業(yè)要持續(xù)深化改革，圍繞供給側結構性改革任務，不斷提高金融資源的開發(fā)利用與配置效率，更好地滿足實體經濟多樣化的金融需求。

大力發(fā)展金融科技，以新舊動能接續(xù)轉換提升服務實體經濟的質效。銀行業(yè)要積極運用新一代金融科技，探索以場景化驅動的精準獲客創(chuàng)新、以物聯(lián)網驅動的移動支付創(chuàng)新、以大數(shù)據(jù)和AI驅動的智能投顧創(chuàng)新、以云計算驅動的風險防控體系創(chuàng)新、以區(qū)塊鏈驅動的信用體系重構創(chuàng)新等舉措，加快實現(xiàn)金融服務的精準化、便捷化、普惠化和智能化，提高金融產品供給的質量水平、豐富程度、配置效率，做到風險管控的科學識別、及早預警、有效防控，切實實現(xiàn)金融體系的現(xiàn)代化。

將銀行自身改革發(fā)展與十九大重大部署相結合。十九大提出的重大理論觀點、重大方針政策、重大工作部署，是以習近平同志為核心的黨中央把脈中國經濟后開出的妙藥良方，是指導我國經濟固本強身、調理臟腑、養(yǎng)足氣血、暢通經絡的重要指導。下一步，銀行業(yè)要將自身改革發(fā)展與十九大重大部署緊密相連，通過差異化、特色化、市場化的發(fā)展定位，服務國企、民營、小微、科創(chuàng)等多種經濟業(yè)態(tài)，促進現(xiàn)代化經濟體系建設，服務新時代實體經濟發(fā)展。同時，銀行業(yè)要持續(xù)提高自身治理的現(xiàn)代化程度，要變粗放經營為精細化管理，變被動風險控制為全面風險管理、由重資產銀行向輕資產化、數(shù)字化、敏捷化轉變，在落實十九大部署和服務實體經濟發(fā)展過程中實現(xiàn)自身價值的提升。

（作者單位：中國民生銀行）