王迎 高垣

摘 要：為了使中國更多的新興企業(yè)能夠在大的金融環(huán)境下健康成長，抵御一定的金融危機，那么貿(mào)易金融在中小企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中起到了重要的作用，對中小企業(yè)實現(xiàn)資本的匯集、產(chǎn)品創(chuàng)新、以及海外貿(mào)易都相當(dāng)關(guān)鍵。在金融危機爆發(fā)之后，貿(mào)易金融原有的供給方式也發(fā)生很多改變，而且其中存在一些問題。本文探討如何使貿(mào)易金融能夠為我們國家的企業(yè)貿(mào)易發(fā)揮更良好的作用，提出新的設(shè)計以及服務(wù)功能，促進(jìn)實踐創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易 金融 風(fēng)險

貿(mào)易金融的核心理念

我們所指的貿(mào)易金融主要是在經(jīng)濟(jì)各個環(huán)節(jié)當(dāng)中，對于貿(mào)易所獲取的金融投入與方式，主要是劃分為國內(nèi)和國外兩大市場，貿(mào)易金融在市場當(dāng)中，都有其主要的延伸線路，有其獨特的發(fā)展歷史，是隨著全球經(jīng)濟(jì)的改變而發(fā)生了改變。原來主要是一些歐洲國家成立了一些貿(mào)易中心，在該國的貿(mào)易交換當(dāng)中，以貨幣和支付作為其主要的服務(wù)特點，隨著全球化經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，現(xiàn)在更多的貿(mào)易進(jìn)入到了金融綜合服務(wù)階段。它在整個企業(yè)的投資、銷售、還有服務(wù)鏈條這個過程當(dāng)中進(jìn)行穿插，也隨著金融的發(fā)展有更多的創(chuàng)新型產(chǎn)品出現(xiàn)。

按照2016年世界對貿(mào)易金融基金范圍進(jìn)行廣義的規(guī)范，它主要包括一些結(jié)算貿(mào)易信貸、信用擔(dān)保、還有風(fēng)險管理等一些項目，其中貿(mào)易核算是主要內(nèi)容，信用擔(dān)保、風(fēng)險管理都屬于相對服務(wù)范圍。在我們國家現(xiàn)階段主要的金融活動開展，還是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，有更多的融資和擔(dān)保手段。但是我們傳統(tǒng)銀行的作用還是不容忽視的，那么綜合來看我們國家貿(mào)易金融的服務(wù)水平還相對比較低，主要的經(jīng)濟(jì)活動還是在于結(jié)算和信用貸款方面，我們現(xiàn)在不斷加深和擴(kuò)展的，就是一些綜合的金融管理業(yè)務(wù)以及一些創(chuàng)新的產(chǎn)品出現(xiàn)，融入到整個貿(mào)易的供應(yīng)鏈當(dāng)中。

現(xiàn)階段貿(mào)易金融不斷擴(kuò)展中出現(xiàn)了很多問題

2.1政策的制約導(dǎo)致貿(mào)易金融審批過于復(fù)雜

我們國家關(guān)于貿(mào)易融資方面其貸款的審批過程，主要都是由商業(yè)銀行進(jìn)行操作的。商業(yè)銀行對一個企業(yè)放貸多少主要進(jìn)行等級評價制度，這種等級評價制度在原始的資料上，針對的都是一些發(fā)展較好的大型企業(yè)。但我們現(xiàn)在主要發(fā)展的中小企業(yè)，等級信用以及其未來的市場前景都無法得到一定的評估，這就使得我們國家很多有潛力的中小企業(yè)，實際上在政策的限制下，審批環(huán)節(jié)非常的復(fù)雜，就導(dǎo)致最終的融資效率比較低下。當(dāng)融資到手之后其風(fēng)險也在加大，這就與我們國家傳統(tǒng)的審批模式有很大相關(guān)性，所以我們當(dāng)下受到政策的制約，很多企業(yè)就會面臨難以決策，本來風(fēng)險在某一時間段爆發(fā)，往往沒有事前預(yù)警風(fēng)險，結(jié)果在真正的融資貸款下來之后風(fēng)險產(chǎn)生了，就會出現(xiàn)效率低下所帶來的嚴(yán)重后果。

2.2原有的貿(mào)易融資產(chǎn)品相對比較單一

我們國家參與貿(mào)易融資主要還是與銀行息息相關(guān)，那么銀行基本原則就是控制在低風(fēng)險當(dāng)中，而且有相應(yīng)的貿(mào)易資本作為抵押物。所以說我們國家現(xiàn)在融資的方式主要進(jìn)行的是貨物抵押放款，進(jìn)出口進(jìn)行減免開具保證金等新的業(yè)務(wù)，這樣就缺少了對實際貿(mào)易公司其融資結(jié)構(gòu)的分析，這就使得我們很多企業(yè)已經(jīng)進(jìn)行國際貿(mào)易活動，但是其根本的需要得不到滿足。我們國家很多離岸業(yè)務(wù)實際上對我們銀行的融資有很多的促進(jìn)作用，但由于我們國家銀行開展離岸業(yè)務(wù)比較晚，現(xiàn)在專有的離岸業(yè)務(wù)區(qū)域也比較少。我們國家現(xiàn)在推行了一帶一路的政策，而且執(zhí)行也相對比較順利，已經(jīng)增加了更多的離岸業(yè)務(wù)，但是與國外的一些發(fā)展多年的銀行相比我們還是沒有太多的優(yōu)勢，因為一些跨國的企業(yè)在貿(mào)易當(dāng)中，如果不能從我們國家支持的銀行獲得融資服務(wù)，就會在國際上尋找更多的外資銀行融資，這使得我們原有的品種單一的服務(wù)就缺少了更多的拓展和盈利。

2.3我們現(xiàn)階段的貿(mào)易融資還難以與國際接軌

我們要想更好的開展國內(nèi)的融資業(yè)務(wù)，必須與國際融資項目企業(yè)銀行進(jìn)行合作，這樣才能滲透到各種服務(wù)環(huán)節(jié)當(dāng)中。但是我們原有的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更多的是體現(xiàn)在某一些企業(yè)，或者是某一些企業(yè)的某一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)當(dāng)中，這就使進(jìn)口和出口之間國際與國內(nèi)之間的融資不能融合。很多有貿(mào)易項目的客戶需要等待銀行給予一定的融資產(chǎn)品服務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)不能推出多樣的結(jié)算方式給與服務(wù)，不能將進(jìn)口和出口這種彼此關(guān)聯(lián)的融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來，總是將進(jìn)口出口獨立出來，不能將出口及進(jìn)口采購業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶進(jìn)行一體化的綜合服務(wù)。這就使得我們國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)跟國際上的融資不能完全的融合，其貿(mào)易融資產(chǎn)品應(yīng)該不斷的改變，改變就是為企業(yè)提供更多的綜合服務(wù)方案，要滲透到企業(yè)整個貿(mào)易往來的各個環(huán)節(jié)當(dāng)中。這其中包括一些為原有的融資提供的風(fēng)險、管理信息、資訊擔(dān)保等綜合業(yè)務(wù)服務(wù)，使得上一級與下一層的產(chǎn)業(yè)沒有完全連接起來，沒有形成一些擔(dān)保形成的融資路徑，不能將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換到貿(mào)易的每一個鏈條當(dāng)中，所以要實現(xiàn)國內(nèi)國外相融合，我們必須要有更多的綜合服務(wù)融資項目。

2.4當(dāng)前的貿(mào)易金融缺少更多的金融體制與合作

從我們一開始介紹的貿(mào)易金融的定義當(dāng)中，就可以看出，貿(mào)易金融事業(yè)領(lǐng)域，不光是簡單的貿(mào)易投資以及匯率等等需要考慮的問題，現(xiàn)階段更需要有更多的信用擔(dān)保風(fēng)險處理以及其他一些相關(guān)的服務(wù)項目加入。所以跟金融相關(guān)新的主體要參與進(jìn)來，包括原來獨立業(yè)務(wù)的物流公司，一些現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)流行的信用擔(dān)保公司，還有一些境外跟我們合作的一些銀行，以及更多的第三方支付平臺進(jìn)行合作，展開更多的風(fēng)險評估。我們國家在國際外匯市場當(dāng)中，人民幣在持續(xù)升溫又在不斷貶值的過程當(dāng)中，很多銀行的外匯儲備資金也出現(xiàn)了相關(guān)的矛盾點，在一些進(jìn)出口貿(mào)易當(dāng)中經(jīng)常會出現(xiàn)資金過于充足，或者是經(jīng)濟(jì)資金嚴(yán)重不足的情況，這就使得滿足企業(yè)的貿(mào)易需求不能夠穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，這就需要有更多的第三方公司進(jìn)行合作開展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步滿足我們國家企業(yè)在貿(mào)易過程當(dāng)中所需要的安全穩(wěn)定的融資。

貿(mào)易金融要開展更多的創(chuàng)新路徑

3.1要使得金融產(chǎn)品多樣化創(chuàng)新性針對性

有創(chuàng)新性融資產(chǎn)品的出現(xiàn)，要依據(jù)貿(mào)易其獨有的特點，貿(mào)易其主要特點是連接企業(yè)的上游產(chǎn)品和下游產(chǎn)品，使期間的資金流通變得更加順暢。所以要針對這個特點我們要實行物流資金流的控制，得到創(chuàng)新性的改變要有更多的責(zé)任方進(jìn)行參與，在參與當(dāng)中信譽保障非常重要，只有良好的信譽保障才能降低資金的風(fēng)險。所以我們國家要開展這種引導(dǎo)型的金融創(chuàng)新，引導(dǎo)企業(yè)在貿(mào)易的各環(huán)節(jié)上下游之間有一定的保障，我們國家要有更多的產(chǎn)品出現(xiàn)，不能只針對原有低風(fēng)險抵押物的原有制度上，這樣就限制了上下游的資金流動。針對我們現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)庫信用擔(dān)保的建立，開展更多的無抵押貸款業(yè)務(wù)，這樣可以將一些相對抵押標(biāo)的高的企業(yè)，注入到大型企業(yè)的資金流動鏈當(dāng)中，作為一種合作式的擔(dān)保，這樣創(chuàng)新的金融產(chǎn)品才能使更多的企業(yè)，愿意參與到市場當(dāng)中，同時得到一定的保障。

3.2要提升貿(mào)易金融的綜合能力服務(wù)水平

對于更多謀求國際貿(mào)易發(fā)展的企業(yè)，包括一些創(chuàng)新型的、科技型的。網(wǎng)絡(luò)型的企業(yè)，其所需要的金融更多的是一種服務(wù)的要求。那么對于服務(wù)的要求需要有風(fēng)險的擔(dān)保意識、信息的準(zhǔn)確性以及安全性，這就需要我們將更多的保險業(yè)務(wù)引入到貿(mào)易金融當(dāng)中，來滿足金融服務(wù)當(dāng)中的信用擔(dān)保問題。而且我們國家有更多的互聯(lián)網(wǎng)擔(dān)保公司不斷出現(xiàn)，我們也要跟這些新形勢下的公司進(jìn)行信用合作，避免在貿(mào)易市場當(dāng)中的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險發(fā)生。我們國家鼓勵原有的很多企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保。例如和社會上一些信用擔(dān)保公司進(jìn)行合作，這樣有利于企業(yè)提供一些擔(dān)保物，擔(dān)保物得到一定的保障融資的渠道就會比較暢通，所以現(xiàn)階段要想提升綜合的金融服務(wù)水平，必須要跟一些相關(guān)的保險公司、互聯(lián)網(wǎng)金融中介機構(gòu)、第三方支付平臺進(jìn)行一些長期的合作，進(jìn)行一些交叉銷售業(yè)務(wù)降低風(fēng)險，在產(chǎn)業(yè)鏈兒上有更多的可以開發(fā)的信用保障方面，使融資變得更加的簡單便利。

3.3在互聯(lián)網(wǎng)金融時代不斷的提高服務(wù)效率

隨著金融危機過去的幾年時間，隨著國際貿(mào)易金融環(huán)境的不斷的改變，很多企業(yè)更看重的是我們國家金融機構(gòu)提供的服務(wù)效率，所以服務(wù)效率提高了放貸所使用的比率。那么效率是怎么改變的呢，在互聯(lián)網(wǎng)時代信息的注入互聯(lián)網(wǎng)的便利，都會使貿(mào)易結(jié)算和一些融資過程變得簡單。這種效率提高實際上就是放貸款比率就得到了質(zhì)的下降，所以在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)時代，要提高服務(wù)效率就要合理的利用互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利。但是安全問題值得考慮，便利的同時能不能把信用擔(dān)保、貿(mào)易環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)收集，安全穩(wěn)定的提供給進(jìn)行貿(mào)易往來的企業(yè)、以及各國之間融資需求，同時也需要引起重視。

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