張園園

摘 要：農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，在很大程度上會影響整個農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，而新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展打破了城市與農(nóng)村之間的界限，是一種在理念上實現(xiàn)了農(nóng)村城市一體、互幫互助、城市與農(nóng)村融合的發(fā)展策略。新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟的發(fā)展，無疑促進了城市與農(nóng)村之間的融合。而且農(nóng)村商業(yè)銀行多年的發(fā)展經(jīng)驗也能夠為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展打下堅實的基礎，能夠讓新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中避免一些問題，促進其更好地進行發(fā)展，讓新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的助力，讓我國經(jīng)濟在發(fā)展的同時，各地區(qū)的經(jīng)濟也共同獲得發(fā)展，改善各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡的狀態(tài)，從而實現(xiàn)人人平等、全民富裕的理想，建設和諧新社會。本文闡述了新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展中遇到的一些問題，以及解決措施。

關鍵詞：新型；城鎮(zhèn)化背景；農(nóng)村商業(yè)銀行；經(jīng)濟發(fā)展

我國近年來都在努力進行經(jīng)濟建設，并且取得了相對顯著的成就，成了名副其實的經(jīng)濟大國，并且在國際貿(mào)易中取得的顯赫成績更是讓世界各國都加強了對中國的關注，從而獲取了更多的發(fā)展機會[1]。但是，我國經(jīng)濟在發(fā)展的過程中，一直存在著很多地區(qū)發(fā)展不平衡的問題。尤其是農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展與城市的經(jīng)濟發(fā)展，更是對比鮮明。而中國想要實現(xiàn)從經(jīng)濟大國到經(jīng)濟強國的轉(zhuǎn)化，必然要進行農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展建設，提高農(nóng)村人們的經(jīng)濟水平，縮短農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟差異[2]。同時，還應該不斷將農(nóng)村城市化，讓更多的農(nóng)民享受到城市人口的待遇，實現(xiàn)真正意義上的人人平等。而新型城鎮(zhèn)化是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)業(yè)互動、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進的城鎮(zhèn)化。只有積極穩(wěn)妥地推進城鎮(zhèn)化，才能夠合理地調(diào)節(jié)各個區(qū)域的人口，并且提高二線、三線、四線城市的發(fā)展能力，讓這些城市能夠吸納到更多的人才，能夠平穩(wěn)地進行發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展始終都是我國發(fā)展的重點，為了提高農(nóng)村的經(jīng)濟水平，在新型城鎮(zhèn)化背景下發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行就成為必然。

農(nóng)村商業(yè)銀行的產(chǎn)生

我國成立農(nóng)村商業(yè)銀行的目的非常明顯，主要是改善農(nóng)村人的經(jīng)濟水平，讓地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展更平衡。20年來，我國的經(jīng)濟取得了非常顯著的成就，但是在發(fā)展的過程中，經(jīng)濟發(fā)展最快最好的永遠都是一線城市，二線城市、三線城市、四線城市的經(jīng)濟發(fā)展過于緩慢，城市與農(nóng)村之間的差別更是明顯。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲取的利益已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代社會人的需求，尤其是我國農(nóng)業(yè)技術和機械技術一直在創(chuàng)新的現(xiàn)在。而經(jīng)濟的發(fā)展，給農(nóng)村帶來了變化。農(nóng)村出現(xiàn)了很多與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關的非常小的企業(yè)，比如農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品出售、物流產(chǎn)業(yè)等，這些企業(yè)為農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展帶來了一定程度的正面影響。但是，因為企業(yè)太小，對于農(nóng)村經(jīng)濟的影響有限，其企業(yè)的老板由于資金有限，無法擴張企業(yè)，同時我國的商業(yè)銀行在選擇合作伙伴的時候大多數(shù)都是選擇大型企業(yè)，對于小企業(yè)很多時候都不受重視，導致與小型企業(yè)相關的金融服務少之又少。農(nóng)村商業(yè)銀行便是在這種情況下誕生的，其為農(nóng)村的小型企業(yè)服務，滿足小型企業(yè)的資金需求，讓農(nóng)村小企業(yè)迎來更好的發(fā)展前景，讓小企業(yè)不會因為跟不上時代而輕易被市場淘汰，從而給農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來負面影響。因為農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎上發(fā)展而來的，因此農(nóng)村商業(yè)銀行不僅能夠為農(nóng)村客戶提供舒心的服務，也能夠更好地推動城鄉(xiāng)一體化建設，提高農(nóng)村的生產(chǎn)能力，擴大農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)范圍，有益于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

影響新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展的因素

外部因素

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展過程中存在著很多的問題，其中之一就是外部因素。農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益與我國在經(jīng)濟發(fā)展過程中的經(jīng)濟效益是有很大關系的，只有國家的經(jīng)濟發(fā)展一直保持平穩(wěn)昌盛的狀態(tài)，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展才會一片光明。反之，國家的經(jīng)濟發(fā)展受挫，投資降低，出口減少，會影響銀行的正常交易，出現(xiàn)不良資產(chǎn)增多的情況，從而導致農(nóng)村的商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或是難以正常運營的狀態(tài)。因此，很多農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行因為外部因素就輕易地失去了作用，無法獲取農(nóng)村用戶的信任。同時，影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的還有地方的經(jīng)濟發(fā)展情況，地方經(jīng)濟的發(fā)展，也會影響農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展前景。

內(nèi)部因素

農(nóng)村商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行最大的區(qū)別就在于兩者的經(jīng)濟實力、資本實力。農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟實力較弱，資本實力較低，很多農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模非常小，資本的運作成本比較低，不能滿足較大的企業(yè)需求，只能滿足農(nóng)村中的小型企業(yè)的融資需求。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行對于市場上的依賴性不高，導致很多投資機構都不會關注農(nóng)村商業(yè)銀行，不會投資農(nóng)村商業(yè)銀行，從而限制了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，限制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展是指在城鄉(xiāng)之間交流更多、合作更多、互幫互助的情況下，使農(nóng)村商業(yè)銀行進行發(fā)展。這樣的發(fā)展能夠減少對于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的資金限制。但是因為農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶都屬于小型企業(yè)，因此雖然能夠提升農(nóng)村商業(yè)銀行的資本實力，但是也不會提升太多。

農(nóng)村商業(yè)銀行在控制內(nèi)部資本的時候存在著非常多的漏洞和不完善之處，會導致農(nóng)村商業(yè)銀行的風險增加，非常容易產(chǎn)生內(nèi)部風險，致使農(nóng)村商業(yè)銀行的利益受到損害。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應該改善內(nèi)部的控制體系，保障銀行的財務安全。

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展的策略

在經(jīng)營管理農(nóng)村商業(yè)銀行的時候，應該明確發(fā)展理念，明確發(fā)展方向，明確農(nóng)村商業(yè)銀行員工的職責，設定能夠平穩(wěn)運行監(jiān)督的體制，強化每一個部門的監(jiān)督，合理地調(diào)節(jié)員工與領導者的關系，并且保障農(nóng)村商業(yè)銀行能夠在新型城鎮(zhèn)化背景下平穩(wěn)發(fā)展，并且發(fā)揮出自己應有的作用，改善現(xiàn)有的金融合作模式，建立清晰明確并且能夠保護客戶的相關產(chǎn)權制度，提升新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的競爭力。

因為農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎上成立的，因此相關的設備建設還比較小。為了保障農(nóng)村商業(yè)銀行的安全，應該強化農(nóng)村商業(yè)銀行建筑的安全性，提高對于銀行內(nèi)金庫的安全保護程度，保障農(nóng)村商業(yè)銀行的財產(chǎn)安全。同時，也應該跟隨社會的發(fā)展而不斷進步，靈活運用互聯(lián)網(wǎng)技術以及電子銀行技術，方便農(nóng)村用戶使用手機支付，為農(nóng)村客戶們提供更多、更好、更便捷的服務。

導致農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展得不好的其中一個原因是員工的素質(zhì)問題。農(nóng)村很多人的文化水平都比較低，員工在進行服務的時候，有的時候會敷衍客戶，導致客戶得不到應有的待遇，從而影響農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展。因此，提升員工的素質(zhì)，對員工進行定期的培訓，培養(yǎng)高素質(zhì)的員工很有必要。高素質(zhì)的員工能夠讓農(nóng)村客戶更滿意，能夠擴大農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)績，能夠讓農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟在新型城鎮(zhèn)化背景下迎來更好的建設和發(fā)展。

結語

新型城鎮(zhèn)化會不斷推動城鄉(xiāng)一體化的建設，讓城市化能夠更快地發(fā)展起來，讓更多的農(nóng)村被合并到城市中去，讓更多人享受到城市的待遇。而農(nóng)村商業(yè)銀行應該抓緊計劃，努力發(fā)展，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，更好地輔助城鄉(xiāng)一體化建設。

（作者單位：河南西平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

【參考文獻】

[1]王永明.試析新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展問題[J].中國經(jīng)貿(mào)，2017（22）.

[2]陳福斌.淺析新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展問題[J].科技經(jīng)濟市場，2016（09）.