□ 南京市農(nóng)村金融學會課題組

一、基層行青年員工違規(guī)違紀違法的特點

課題組對蘇南某郊區(qū)農(nóng)行進行了調(diào)研，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近年來，大多數(shù)青年員工都能夠遵紀守法，勇立潮頭，頑強拼搏，成為勤奮工作、推動基層行業(yè)務發(fā)展的主流力量和骨干分子，實現(xiàn)著人生的美好價值，其中有不少人也成功地走上了管理崗位和重要崗位。但是，還有極少數(shù)青年員工受現(xiàn)實主義等思潮的侵擾，在日常行為方面，出現(xiàn)了一些違規(guī)等不容忽視的傾向，一定程度上影響著基層行的正常業(yè)務經(jīng)營和改革發(fā)展。其違規(guī)具有以下一些特點。

（一）手段隱蔽性。由于近10多年來入行的青年員工，都是本科及以上的高學歷學生，他們普遍智商較高，與過去七八十年代入行的老員工相比，具有明顯的文化學歷方面優(yōu)勢。因此，如果想違規(guī)的話，他們將會做的隱蔽性更強，非專業(yè)人員是很難發(fā)現(xiàn)的。

（二）違規(guī)高智商性。由于現(xiàn)階段的青年員工普遍都熟悉電腦操作，會寫會說英文，了解電腦程序，所以，他們?nèi)绻`規(guī)違紀違法，將是一般人想不到的，即使知道一時半會也難以破解。

（三）心理復雜性。一是僥幸心理：極少數(shù)青年員工認為，在工作中嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行，太過于繁瑣。因此，他們有時就會偶爾地冒險出現(xiàn)一些違規(guī)行為，但是這些違規(guī)行為沒有被他人發(fā)現(xiàn)，也沒有造成事故。久而久之，就導致了這些青年員工將這些偶爾地冒險違規(guī)行為，演變成了一種“工作經(jīng)驗”，而埋下事后大違規(guī)的禍根。二是取巧心理：基層行的業(yè)務操作流程，是由專業(yè)條線在立足于控險的基礎上精心設計的，一些步驟看似簡單，但在控險要求中，是必不可少的。一些青年員工貪圖操作方便、怕吃苦，嫌按照規(guī)定程序操作麻煩，往往會出現(xiàn)不按規(guī)定程序和制度去處理有關業(yè)務、擅自將幾項操作內(nèi)容自行合并操作或省略、減少操作程序的現(xiàn)象。三是逐利心理：個別青年員工為了能多拿計價工資和高額獎金，通過將規(guī)定的操作程序或規(guī)章制度拋在腦后，盲目地省缺程序操作或者逆程序操作，來提高工作效率。

（四）行為能力高估。一是部分青年員工的個人能力越強，技術越好，經(jīng)驗越豐富，就會自我認為處理業(yè)務成功的把握就越大，行為動機就會越強烈，常常便將規(guī)章制度置之不理。二是部分青年員工年齡輕，精力旺盛，進取心強，但由于涉世未深，性情容易變化，虛榮心強，貪圖享樂，很容易受外界的不良因素影響和引誘，導致法制觀念淡薄。

（五）自身素質(zhì)存在偏差。一是理想信念淡薄，執(zhí)行紀律不嚴，工作責任心不強，團隊意識較差。二是求知欲不強，缺乏敬業(yè)精神，服務意識差，業(yè)務不求上進，行為不守規(guī)章，追名逐利。三是少數(shù)人心態(tài)擺的不正。由于機構(gòu)設置、分配機制等深層問題未能有效解決，引起少數(shù)青年員工產(chǎn)生抵觸情緒和待遇訴求，一旦不能實現(xiàn)，工作積極性就會變差，結(jié)果形成惡性循環(huán)，工作積極性越差，個人利益訴求就越難實現(xiàn)，心態(tài)逐漸失衡。四是定崗定員后，少數(shù)青年員工知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務素質(zhì)不能適應新時期金融業(yè)務發(fā)展的要求。雖然學歷層次高，但業(yè)務技能素質(zhì)偏低，形成“眼高手低”現(xiàn)象，精神壓力增大，既不能圓滿完成崗位工作，更對一些緊急任務無所適從，導致經(jīng)常怨天尤人。五是責任感不強。受現(xiàn)實主義思潮影響，加上不少青年員工在家是獨生子女，受到溺愛，進入工作崗位后，一些青年員工講求實利、攀比心理比較普遍，集體主義、利他主義有所淡漠，個人主義、利己主義有所抬頭，表現(xiàn)較為浮躁，理想信念會動搖，過分追求物質(zhì)利益，對基層行收入分配的滿足感降低。有的人因此參與金融犯罪，以權謀私，貪污受賄，弄虛作假，瀆職犯罪，敗壞金融隊伍形象，損害金融機構(gòu)信譽，影響了金融安全高效穩(wěn)健運行。

（六）從眾性。單位內(nèi)不良文化氛圍造成對青年員工的不良影響，尤其是個別中層管理人員的綜合素質(zhì)不高，帶頭作出一些違規(guī)舉動，對青年員工起到潛移默化的作用。還有部分老員工素質(zhì)不高，經(jīng)常在青年員工面前表現(xiàn)不好的行為，不自覺地將自己身上的一些違規(guī)行為傳授給青年員工，對青年員工尤其是剛進行的青年員工不良影響很大。

基層行青年員工違規(guī)違紀違法帶來的危害極大，損害了國家和農(nóng)行集體經(jīng)濟利益，敗壞了農(nóng)行的良好社會形象。青年員工言行代表著農(nóng)行的形象，青年員工的違法違紀行為，嚴重影響群眾對農(nóng)行的信任度，損害農(nóng)行在社會上的良好信譽，會阻礙農(nóng)行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展。

二、基層行青年員工違規(guī)違紀違法產(chǎn)生的原因

（一）從主觀因素來看。主要為僥幸心理較重，守法守規(guī)意識淡薄，導致基層行青年員工產(chǎn)生違規(guī)違紀違法。如，有的青年員工法紀觀念淡薄，自恃文化程度高，存在僥幸心理。還有少數(shù)人本身法律意識淡薄，主動接受法制教育相對較少，放松了世界觀的改造，致使人生觀、價值觀發(fā)生傾斜。個別人對學業(yè)務學規(guī)章有抵觸心理，認為銀行柜面業(yè)務是簡單勞動，不愿多學業(yè)務和規(guī)章制度，導致操作過程中存在違規(guī)。

（二）從客觀因素來看。主要為監(jiān)督管理缺失，執(zhí)行中有失之過松、執(zhí)之不嚴現(xiàn)象，導致基層行青年員工產(chǎn)生違規(guī)違紀違法。管理中還不同程度地存在一些制度落實不力、監(jiān)督管理缺失的現(xiàn)象。目前,雖然已經(jīng)建立了一系列的管理制度來規(guī)范和約束員工行為，但監(jiān)督執(zhí)行上力度還存在著軟弱現(xiàn)象。同時由于少數(shù)青年員工因業(yè)務不熟悉，或規(guī)章制度不清楚，導致操作過程中存在違規(guī)。

（三）從外部環(huán)境來看。受消極腐敗思想的侵蝕和影響，貪婪欲望膨脹，個人主觀有違規(guī)違紀違法意向、異化的拜金主義價值觀、極端個人主義人生觀和不切實際消費觀等，這些消極腐敗思想，時刻在侵蝕和影響著人們信念，尤其是年輕人。一是引發(fā)青年員工道德價值困惑，人生觀、價值觀是非觀被扭曲。二是導致道德準則失衡，物欲橫流，道德墮落。如權錢交易、損公肥私、貪圖享樂等。三是被不法分子拉攏腐蝕，放棄原則，走向犯罪道路。由于金融行業(yè)是社會的重要組成部分，客觀的經(jīng)濟環(huán)境使金融業(yè)成為人們經(jīng)濟活動的矛盾焦點，社會上一些不法分子為了獲取資金，千方百計拉攏腐蝕基層行青年員工。而在基層行隊伍中，有的剛?cè)胄械那嗄陠T工本身政治、思想素質(zhì)就不高，缺乏正確的世界觀、人生觀和價值觀，這就容易與社會上消極腐敗思想一拍即合，同流合污。

（四）從內(nèi)部環(huán)境來看。有的部門只重視業(yè)務經(jīng)營，忽視了對青年員工的法制觀念、職業(yè)道德教育；有的單位領導民主意識淡薄，作風獨斷，使青年員工在民主決策、民主管理、民主監(jiān)督等方面的權利得不到訴求；有的領導干部和青年員工雖然知道各項規(guī)章制度，但沒有嚴格自律，常常明知故犯，甚至鋌而走險。

三、防范基層行青年員工違規(guī)違紀違法的政策建議

杜絕青年員工違規(guī)違紀違法行為的關鍵在于遵章守紀，而遵章守紀的關鍵是青年員工對遵章守紀的正確認識，只有科學的認識，才會有科學的態(tài)度，克服僥幸心理，自覺約束自己遵章守紀。對此，建議通過以下措施，防范青年員工違規(guī)違紀違法行為發(fā)生。

（一）建立完善的管理制度。一是健全規(guī)章制度。根據(jù)現(xiàn)有的規(guī)章制度，以及新業(yè)務的發(fā)展需要，不斷完善和補充各項規(guī)章制度，使內(nèi)控制度建設與業(yè)務發(fā)展同步，確保內(nèi)控機制沒有“空白點”。特別是對單人上門收款或單人收單等獨立活動要加以制止，要做好對公賬戶對賬工作，有條件的要全部推廣電子對賬，徹底杜絕其中的風險隱患；對重要空白憑證的使用應逐筆銷號，對已確定銷毀的重要空白憑證要逐筆填制清單，逐筆進行銷毀。嚴格執(zhí)行印、押、證、錢、賬分管，做到雙人復核，雙人管庫，賬務日清月結(jié)，完善各項業(yè)務事前、事中、事后的監(jiān)督檢查制度，從而減少吸存或收貸不報賬等案件的發(fā)生。二是明確崗位責任。根據(jù)不同的崗位，在賦予工作任務時，明確職責，起到相互監(jiān)督作用。三是實行目標管理。要明確規(guī)定各崗位在防范方面的工作目標，作為考核工作質(zhì)量的標準，并加強考檢驗收，獎優(yōu)懲劣。四是在建立健全制度同時，嚴抓制度不放松，無論對管理層，還是操作層，都必須下真功夫。五是強化監(jiān)督管理，強化制度落實，讓制度真正帶“電”，引導青年員工自覺在操作過程中合規(guī)守紀。

（二）完善合規(guī)教育培訓和職業(yè)操守培訓制度。

合規(guī)教育培訓應包括合規(guī)意識培訓、合規(guī)技能培訓、合規(guī)警示教育等，通過經(jīng)常性的、有針對性的合規(guī)教育培訓，提高青年員工合規(guī)意識和合規(guī)技能，提高識別和糾正違章行為的能力。職業(yè)操守培訓旨在提高青年員工職業(yè)道德素養(yǎng)和培養(yǎng)良好的職業(yè)習慣，提高敬業(yè)愛崗的熱情。一是不定期向青年員工宣傳案例，通過剖析違規(guī)違章及犯罪根源，以案說法，以案講法，引導青年員工從思想深處進行思考，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，引以為戒，從而提高青年員工的崗位風險意識、紀律意識和責任意識。二是從打造和創(chuàng)建“學習型組織”和“知識型員工”入手，特別是針對青年員工犯罪比重較高的特點，突出抓好法制、制度學習和教育，使其不斷增強法律、制度觀念，牢固樹立思想道德防線，先做人后做事，真正做到愛崗敬業(yè)，合規(guī)經(jīng)營，遵紀守法。

（三）營造合規(guī)經(jīng)營氛圍。一是營造一個良好的氛圍，充分運用多種宣傳手段構(gòu)筑起價值觀念和行為準則，強化青年員工對合規(guī)經(jīng)營的認識，現(xiàn)階段重點要組織學習《中國農(nóng)業(yè)銀行問責辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，使每名青年員工都能自覺地用“合規(guī)第一”經(jīng)營思想、“合規(guī)第一”的技術能力、“合規(guī)第一”的經(jīng)營管理原則、“合規(guī)第一”的協(xié)作精神規(guī)范自己的行為。二是建立起內(nèi)部的對違章違紀進行檢查、評比、公布的三級管理制度，設立違章違紀曝光欄，定期公布違章行為，在內(nèi)部制造一種遵章守紀光榮，違章違紀可恥的環(huán)境，形成強有力的群眾監(jiān)督機制。 三是強化青年員工政治法紀等教育，推進青年員工思想改造，樹立法制、制度觀念。四是加強內(nèi)部管理，單位領導帶頭執(zhí)行制度，并對發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)違紀違法行為堅決予以制止。五是嚴格內(nèi)部盡責職檢查。杜絕少數(shù)青年員工有章不循隨意性嚴重現(xiàn)象，避免盡職監(jiān)督工作流于形式，走過場。

（四）構(gòu)建不想、不能、不敢違法違紀的三條防線。一是從單靠約束轉(zhuǎn)變?yōu)榧s束和以人為本相結(jié)合。以加強對青年員工的教育和管理為根本，堅持把理論和實踐有機結(jié)合起來，引導青年員工通過實踐、思考、討論和反饋加深理解，確保規(guī)章制度的有效貫徹和執(zhí)行。二是從被動防堵轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒎揽貦C制。繼續(xù)推進制度建設，建立防控機制，重點強化內(nèi)部控制力度，切實做到“提示在前，預警在先”，從源頭上堵塞漏洞。三是從規(guī)范行為轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X行為。從深層次上改變青年員工的行為習慣、思維方式和價值理念，使青年員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學習和自覺執(zhí)行制度，進一步夯實管理基礎，筑牢安全防線。四是從回避檢查轉(zhuǎn)變?yōu)闅g迎檢查。要讓青年員工深刻認識到檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更深層次的保護，是對單位、對青年員工的一種高度負責，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會避免更大問題的發(fā)生。從而由回避檢查轉(zhuǎn)變?yōu)闅g迎檢查，將案件及時消滅在萌芽狀態(tài)。五是嚴加防范?；鶎有斜仨毻ㄟ^晨會、夕會、例會等，向青年員工宣講基層行的規(guī)章制度，培養(yǎng)青年員工具備較強的政治思想覺悟、良好的職業(yè)道德、扎實的專業(yè)知識和較強的履責能力，具有較高的敬業(yè)奉獻精神、熱愛金融事業(yè)等基本條件。同時，建立健全紀檢監(jiān)察制度，運用“行為責任區(qū)”“三線一網(wǎng)格”等先進的行為管理模式，突出內(nèi)部防范的針對性，在“防”字上多做文章。堅持對青年員工進行動態(tài)管理，建立預警檔案和舉報制度。六是嚴肅執(zhí)紀。按照有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究的原則，違章違紀的，不論是否造成影響和損失，要發(fā)現(xiàn)一人從嚴處罰一個。徹底去除有章不循、有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，保證金融系統(tǒng)各項規(guī)章制度真正落到實處。