王璐

摘 要：國內(nèi)保險(xiǎn)公司的數(shù)量雖多，但各保險(xiǎn)公司的信息化發(fā)展的能力和水平卻極不平衡。想要更加具體和真實(shí)地評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司信息化水平，了解其在行業(yè)中所處的水平和地位，需要引入企業(yè)信息化水平評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。文章結(jié)合國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，提出一套能客觀反映目前保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)信息化狀況和對(duì)企業(yè)信息化發(fā)展有指導(dǎo)作用的企業(yè)信息化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司;信息化水平;評(píng)價(jià)體系

中圖分類號(hào)：F270.7;F842.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收稿日期：2018-10-25

作者簡介：王 璐（1976—），男，安徽合肥人，現(xiàn)為國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司信息技術(shù)部副總經(jīng)理。

一、引入保險(xiǎn)公司信息化水平評(píng)價(jià)體系的必要性及背景

截至2018年，國內(nèi)保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了196家，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司88家，壽險(xiǎn)公司96家，再保險(xiǎn)公司12家。保險(xiǎn)公司的數(shù)量雖然可觀，但每家保險(xiǎn)公司的信息化發(fā)展的能力和水平卻存在著巨大的差距，即使是同一層次同一階段的公司，其信息化建設(shè)的水平也存在差異，因此為了更加具體和真實(shí)的評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司信息化水平，從而了解其在行業(yè)中所處的水平和地位，需要引入企業(yè)信息化水平評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

目前，國際上有很多關(guān)于信息化水平測(cè)評(píng)的指標(biāo)方案，我國也曾發(fā)布過《國家信息化指標(biāo)構(gòu)成方案》，以指導(dǎo)和衡量國家信息化戰(zhàn)略的實(shí)施。本文將根據(jù)國家級(jí)方案的內(nèi)容，結(jié)合國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，經(jīng)過重新梳理和調(diào)整，提出一套能客觀反映目前保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)信息化狀況和對(duì)企業(yè)信息化發(fā)展有指導(dǎo)作用的企業(yè)信息化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

二、保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)信息化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

根據(jù)指標(biāo)體系需要遵循的科學(xué)性、覆蓋性、導(dǎo)向性和數(shù)據(jù)可采集性的基本原則，綜合相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的情況，文章將指標(biāo)體系劃分為五個(gè)不同的板塊（一級(jí)指標(biāo)），分別是：信息技術(shù)投入及設(shè)施水平、業(yè)務(wù)流程信息化、管理信息化、營銷信息化水平、人員素質(zhì)，共18個(gè)明細(xì)指標(biāo)（二級(jí)指標(biāo)）。如表1所示，其中括號(hào)內(nèi)為每個(gè)指標(biāo)的權(quán)重。

三、指標(biāo)的詳細(xì)說明

1.信息技術(shù)投入占固定資產(chǎn)投資比重

信息技術(shù)投入占固定資產(chǎn)投資比重指當(dāng)年信息技術(shù)投入費(fèi)用（含硬軟件、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等費(fèi)用）占當(dāng)年固定資產(chǎn)投資的比率。由于軟件和運(yùn)維的特殊性，因此該處的固定資產(chǎn)投資包括固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)以及涉及的相關(guān)費(fèi)用（除業(yè)務(wù)支出的費(fèi)用外）（具體數(shù)值見表2）。

2.信息技術(shù)投入占保費(fèi)收入比重

信息技術(shù)投入占保費(fèi)收入比重指每年信息技術(shù)投入費(fèi)用（含硬軟件、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等費(fèi)用）占每年企業(yè)保費(fèi)收入的比率（具體數(shù)值見表3）。

3.每百人計(jì)算機(jī)臺(tái)數(shù)

定義：指企業(yè)中所有擁有的大中小機(jī)、服務(wù)器、工作站、PC機(jī)、一體機(jī)等累計(jì)擁有的總量和企業(yè)員工數(shù)（單位：百人）的比值（具體數(shù)值見表4）。

4.網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和性能

定義：按企業(yè)局域網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)總臺(tái)數(shù)占比、局域網(wǎng)帶寬、數(shù)據(jù)流量、服務(wù)器容量、安全性等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)（具體數(shù)值見表5）。

5.信息技術(shù)對(duì)新險(xiǎn)種研制的支持水平

定義：指企業(yè)在新險(xiǎn)種產(chǎn)品研究和開發(fā)過程中信息技術(shù)的應(yīng)用程度，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表6）。

6.業(yè)務(wù)流程信息化覆蓋率

定義：指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中使用信息系統(tǒng)流程控制的百分比（具體數(shù)值見表7）。

7.業(yè)務(wù)流程信息化質(zhì)量水平

定義：按業(yè)務(wù)流程控制方法的使用及數(shù)據(jù)產(chǎn)生的質(zhì)量，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表8）。

8.非業(yè)務(wù)崗位信息化輔助普及率

定義：指非業(yè)務(wù)崗位中使用信息化系統(tǒng)輔助工作情況的占比，相關(guān)系統(tǒng)包括：再保、精算、投資、審計(jì)、稽核等方面（具體數(shù)值見表9）。

9.管理信息應(yīng)用水平

定義：企業(yè)在管理過程中使用信息化應(yīng)用的水平情況，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表10）。

10.企業(yè)基本數(shù)據(jù)庫建設(shè)水平

定義：指對(duì)企業(yè)建立的數(shù)據(jù)庫的數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)行綜合的評(píng)價(jià)，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表11）。

11.企業(yè)重大決策取得信息支持程度

定義：指企業(yè)在進(jìn)行重大決策時(shí)依賴信息技術(shù)或信息數(shù)據(jù)支持的程度，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表12）。

12.管理控制一體化水平

定義：指反映企業(yè)管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的自動(dòng)化控制一體化、網(wǎng)絡(luò)化和集成化的程度，分為四個(gè)等級(jí)（具體數(shù)值見表13）。

13.網(wǎng)銷業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模比重

定義：企業(yè)當(dāng)年網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入在當(dāng)年保費(fèi)收入總額的占比（具體數(shù)值見表14）。

14.網(wǎng)銷信息化投入占整體信息化投入比重

定義：企業(yè)當(dāng)年的網(wǎng)銷信息化投入在整體信息化投入的占比（具體數(shù)值見表15）。

15.企業(yè)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)管理水平

定義：企業(yè)在網(wǎng)銷業(yè)務(wù)中綜合管理能力的評(píng)價(jià)，包括有無專門的網(wǎng)銷管理部門、網(wǎng)銷部門人數(shù)占比、企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)收集信息和網(wǎng)上廣告費(fèi)用占網(wǎng)銷保費(fèi)收入的百分比等（具體數(shù)值見表16）。

16.員工受教育水平

定義：指企業(yè)中大專及以上學(xué)歷的人員比例，從而可以直觀的反映實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息化的總體人力資源情況（具體數(shù)值見表17）。

17.員工信息化培訓(xùn)比例

定義：經(jīng)過信息技術(shù)培訓(xùn)的員工占總員工的比例（具體數(shù)值見表18）。

18.信息技術(shù)普及率

定義：掌握信息技術(shù)的員工占總員工的比例（具體數(shù)值見表19）。

四、企業(yè)信息化水平指數(shù)構(gòu)建

根據(jù)上述指標(biāo)體系，分別構(gòu)建兩個(gè)不同角度的企業(yè)信息化水平指數(shù)EII（Enterprise Informatization Index）：

1.EII_1=∑PiWi（i=1，2，...，18）

其中：P=每項(xiàng)得分值/每項(xiàng)的行業(yè)參考值，W為每項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重。

該指標(biāo)為企業(yè)信息化水平行業(yè)指數(shù)，用于評(píng)價(jià)企業(yè)信息化在行業(yè)中所處的水平和位置。根據(jù)計(jì)算出的EII_1指數(shù)值劃分出四個(gè)級(jí)別：

（1）一級(jí)：行業(yè)高級(jí)水平，EII≥85。

（2）二級(jí)：行業(yè)中級(jí)水平，70≤ EII<85。

（3）三級(jí)：行業(yè)低級(jí)水平，50≤ EII<70。

（4）四級(jí)：行業(yè)初級(jí)水平，EII< 50。

2.EII_2=∑PiWi（i=1，2，...，18）

其中：P=每項(xiàng)得分值/每項(xiàng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值，W為每項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重。

該指標(biāo)為企業(yè)信息化水平標(biāo)準(zhǔn)指數(shù)，用于評(píng)價(jià)企業(yè)信息化在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中反映的真實(shí)水平。根據(jù)計(jì)算出EII_2指數(shù)值劃分出四個(gè)級(jí)別：

（1）一級(jí)：高級(jí)信息化，EII≥80。

（2）二級(jí)：中級(jí)信息化，65≤ EII<80。

（3）三級(jí)：低級(jí)信息化，50≤ EII<65。

（4）四級(jí)：初級(jí)信息化，EII<50。

五、企業(yè)信息化水平指數(shù)簡析

以上兩個(gè)企業(yè)信息化水平指數(shù)直觀地反映了保險(xiǎn)企業(yè)信息化在各方面的發(fā)展水平情況，有利于企業(yè)找到信息化建設(shè)的短板并進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)整和完善，從而為企業(yè)信息化發(fā)展找到科學(xué)的評(píng)估方式。這兩個(gè)指數(shù)互為補(bǔ)充，因此可以從行業(yè)現(xiàn)狀和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)兩個(gè)維度來給企業(yè)對(duì)信息化建設(shè)的水平進(jìn)行評(píng)價(jià)和參考。

但這兩個(gè)指數(shù)值仍有一定的局限性：其只能顯示出某一時(shí)期的企業(yè)信息化水平，隨著企業(yè)的發(fā)展和信息技術(shù)的運(yùn)用，我們需要在不同時(shí)期定期對(duì)企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整和評(píng)估，甚至對(duì)其中的指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，以更好地指導(dǎo)企業(yè)信息化的發(fā)展和企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，在實(shí)際運(yùn)用過程中，部分評(píng)估指標(biāo)在計(jì)算時(shí)可采用近幾年的平均值或加權(quán)平均值作為計(jì)算依據(jù)，這種期間設(shè)定可以依照企業(yè)的發(fā)展規(guī)律，以五年或十年為一個(gè)期間進(jìn)行評(píng)估，從而可以幫助企業(yè)擺脫時(shí)點(diǎn)指數(shù)波動(dòng)的影響，整體了解其整個(gè)發(fā)展階段中的企業(yè)信息化真實(shí)水平。

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