【摘要】在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高速發(fā)展下，大學(xué)生成為了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中最具有活力和前景的群體。也是在未來(lái)幾十年中消費(fèi)能力最強(qiáng)的人群?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式為人們的生活帶來(lái)了極大的便利，但同時(shí)也導(dǎo)致了部分大學(xué)生不理性消費(fèi)行為的出現(xiàn)。本文在經(jīng)過(guò)問(wèn)卷調(diào)查之后從互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀念的影響出發(fā)，針對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)單分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生 消費(fèi)觀念

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展促使了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的崛起，在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)中注入了一股新鮮的血液，對(duì)當(dāng)代的大學(xué)生充滿了吸引力。大學(xué)生本身就是一個(gè)充滿活力與時(shí)俱進(jìn)的年輕人團(tuán)體，很快就適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來(lái)的便捷消費(fèi)，逐漸在互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)市場(chǎng)中占有了重要地位。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式還在逐步完善當(dāng)中，大學(xué)生的消費(fèi)理念也并不成熟，因此，導(dǎo)致部分大學(xué)生產(chǎn)生了不理性的消費(fèi)行為，以及一些利用大學(xué)生的這種行為現(xiàn)象出現(xiàn)的一系列問(wèn)題，例如校園貸等等。為了研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生的具體影響因素，特地借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行了針對(duì)大學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查，一個(gè)月之后收回的有效問(wèn)卷298份，其中男生占小部分，絕大多數(shù)都是女生。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查所反饋的信息來(lái)看，大學(xué)生消費(fèi)呈現(xiàn)出多元化模式，在此，筆者將對(duì)其進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析，以及提出一些有效的應(yīng)對(duì)措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)模式對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生的影響

（一）基本概況

在本次網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查中，調(diào)查對(duì)象包含了大一到大四的在校學(xué)生，其中，大三和大四的參與學(xué)生人數(shù)占據(jù)了大多數(shù)，大一大二學(xué)生僅僅占據(jù)了小部分。近一半調(diào)查對(duì)象對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一定了解，一部分表示沒(méi)有特別了解，只有一小部分學(xué)生表示并不了解。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行消費(fèi)的人群占據(jù)了問(wèn)卷調(diào)查參與人員中的九成，也僅僅是只有一小部分學(xué)生還未有任何網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的經(jīng)歷。

從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融下的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)模式在大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)中已經(jīng)占據(jù)了重要地位，與生活緊密相連，但是一般大學(xué)生接觸到最多的就是電商平臺(tái)以及第三方支付模式，對(duì)其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所知甚少。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下大學(xué)生的消費(fèi)觀念的改變

在這次的網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查中，絕大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)自己的消費(fèi)觀念產(chǎn)生了影響，只有很小一部分認(rèn)為并沒(méi)有影響到自己。在每月生活費(fèi)支出比例的問(wèn)題上，大概有10%左右的學(xué)生認(rèn)為自己處在入不敷出的狀態(tài)下，大部分學(xué)生的消費(fèi)支出占總體生活費(fèi)比重超過(guò)了一半，并且大部分學(xué)生的生活費(fèi)每月平均都在1500元左右。而大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源一般都是來(lái)自父母，靠自己打工兼職來(lái)賺取生活費(fèi)的占很小一部分。

在這樣的情況下，很大一部分學(xué)生每月生活費(fèi)都處在幾乎沒(méi)有存余的情況下，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的盛行，金錢(qián)電子化的發(fā)展使大家對(duì)錢(qián)的意識(shí)變得非常淡薄，仿佛消費(fèi)出去的是一些數(shù)字而不是實(shí)際存在的金錢(qián)，因此，出現(xiàn)了很多不理性消費(fèi)的行為。有些學(xué)生在錢(qián)不夠用的時(shí)候再去找各種平臺(tái)進(jìn)行貸款，只要一不小心碰到不符合法律規(guī)定的貸款平臺(tái)，就會(huì)讓自己背上無(wú)法承擔(dān)的債務(wù)問(wèn)題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下大學(xué)生的消費(fèi)類(lèi)型選取

根據(jù)參與問(wèn)卷調(diào)查的學(xué)生的情況可以分析出大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中購(gòu)買(mǎi)商品的類(lèi)型分布，一般都是偏向于服裝和日常生活用品，以及食品和書(shū)籍等等，女生還會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)購(gòu)買(mǎi)護(hù)膚品和彩妝等。男生則是偏向于電子產(chǎn)品類(lèi)的多一些。

大學(xué)生是一群與時(shí)俱進(jìn)熱愛(ài)潮流的年輕人，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融下網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)模式的逐漸成熟，讓他們更方便和更迅速的接觸到了新鮮的事物，又因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力的限制，使大部分的大學(xué)生消費(fèi)者都可以在各種類(lèi)型的APP中進(jìn)行比較之后買(mǎi)到符合自己心意的產(chǎn)品，并且還可以享受到便捷的快遞服務(wù)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融下的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)模式為目前大學(xué)生的消費(fèi)需求提供了極大的滿足和便利。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下消費(fèi)的便捷性和高效率

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下產(chǎn)生的眾多消費(fèi)平臺(tái)，例如淘寶、京東、美團(tuán)以及滴滴打車(chē)等等APP的發(fā)展日漸成熟，消費(fèi)者只有有一部智能手機(jī)或者是電腦就可以在其中進(jìn)行貨比三家挑出自己滿意的商品，隨時(shí)隨地的感受到購(gòu)物的樂(lè)趣，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的便捷和高效率吸引著越來(lái)越多的人群，其中也包含在校大學(xué)生。

并且隨著消費(fèi)者日漸提高的消費(fèi)需求，各大電商平臺(tái)逐漸推出了各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，例如京東在2014年年初推出的京東白條，以及阿里巴巴在年末推出的螞蟻花唄。由于大學(xué)生無(wú)法辦理信用卡等信貸業(yè)務(wù)，因此，這些服務(wù)就擁有巨大的吸引力，不需要復(fù)雜的手續(xù)就可以開(kāi)通，并且可以根據(jù)自己在該平臺(tái)上的活躍數(shù)據(jù)得到一定的額度提升，促進(jìn)了大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)購(gòu)買(mǎi)欲望的刺激與提升

大學(xué)生的行為思想都是跟著時(shí)代潮流的變化而變化的，隨著人與人之間愈來(lái)愈頻繁的交流，他們更愿意在社交活動(dòng)中呈現(xiàn)出屬于自己的風(fēng)格，自然購(gòu)買(mǎi)的東西也不僅僅再滿足于普遍的消費(fèi)需求，更想跟隨潮流來(lái)追求屬于自己的與眾不同。

起初，進(jìn)行消費(fèi)和商品購(gòu)買(mǎi)的目的是滿足自身的基本需求，但是如今我們經(jīng)常會(huì)在新聞報(bào)道中看到一些因?yàn)椴灰?guī)范的校園貸而背上巨債的大學(xué)生，以及女大學(xué)生“裸貸”的新聞。這是在物質(zhì)社會(huì)的影響下，產(chǎn)生的虛榮心導(dǎo)致部分大學(xué)生進(jìn)行攀比從而進(jìn)行盲目不理性的購(gòu)物行為，根本沒(méi)有考慮該產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)是否在自己的能力范圍內(nèi)，為了滿足一時(shí)的欲望而沖動(dòng)消費(fèi)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的建議

（一）樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念

在本次的調(diào)查中可以看出，大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的了解還是比較淺顯的，比較了解的就是以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)，對(duì)其他的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)并不了解。因此，學(xué)校應(yīng)當(dāng)展開(kāi)一些類(lèi)似的校園講座來(lái)幫助大學(xué)生進(jìn)行正確的消費(fèi)觀念的認(rèn)識(shí)，并且對(duì)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行擴(kuò)展，樹(shù)立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念。

（二）加強(qiáng)個(gè)人意識(shí)的培養(yǎng)

除了學(xué)校要做好宣講和監(jiān)督作用，重要的還是大學(xué)生自我意識(shí)的培養(yǎng)。大學(xué)生與中學(xué)生不同，基本上都已經(jīng)處于成年人階段，擁有自己的人生觀和世界觀以及價(jià)值觀，對(duì)于自己做過(guò)的事情，要有勇于承擔(dān)的能力，雖然環(huán)境因素會(huì)產(chǎn)生一定的干擾，但是最后進(jìn)行選擇的還是自己。要增加自身抵抗誘惑的能力和意志力，對(duì)自己的思想進(jìn)行加強(qiáng)，在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)要做到獨(dú)立和理性，不與他人進(jìn)行比較。對(duì)自己的財(cái)政情況要做到心里有數(shù)以及合理的規(guī)劃，不盲目從眾。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)的逐漸完善，大學(xué)生作為其中的一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，需要對(duì)自身的理念進(jìn)行加強(qiáng)，在實(shí)際消費(fèi)中做到科學(xué)合理，不盲目追隨潮流和從眾消費(fèi)，根據(jù)自身的需求進(jìn)行合理的規(guī)劃和安排，促進(jìn)學(xué)習(xí)和身心的全面發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：王克宇（1996-），男，漢族，江蘇鎮(zhèn)江人，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院本科在讀，金融專業(yè)。