楊志剛

摘 要：自2008年金融危機(jī)后的后金融危機(jī)時代，我國通過一系列的金融政策以確保我國經(jīng)濟(jì)以7%的經(jīng)濟(jì)增速傲視全球。但是這一以金融政策來拉動經(jīng)濟(jì)增長的方式也存在著一系列的問題，通貨膨脹、金融資金脫實(shí)向虛問題的出現(xiàn)進(jìn)一步暴露了我國金融體系所存在的不足，致使金融風(fēng)險加劇并由資產(chǎn)負(fù)債表為起始端沖擊我國金融體系的穩(wěn)定性。金融體系所暴露出的一系列問題引起了國家、政府和民眾的廣泛關(guān)注，并積極提倡金融科技用以解決傳統(tǒng)金融體系下所存在的高風(fēng)險和金融信息不對稱的問題，通過發(fā)展金融科技將實(shí)現(xiàn)我國各社會階層財(cái)富的再分配從而使得各階層能夠更好地享受到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的紅利，金融產(chǎn)品能夠更多的為更廣泛的人所接受并更好地為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

關(guān)鍵詞：金融科技；作用；崛起

金融科技在我國的崛起有其歷史的必然性，自2008年世界金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的困局為我國的進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展蒙上了一層陰影。在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力的大背景下我國的經(jīng)濟(jì)增長也無法獨(dú)善其身，在中國經(jīng)濟(jì)增長的新常態(tài)下各類金融風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)并對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生了不利的影響。在各類金融問題中，金融資金脫實(shí)向虛導(dǎo)致大量的資金涌入到以房地產(chǎn)為帶來的資產(chǎn)增殖中，進(jìn)而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤的下滑并對我國金融體系的穩(wěn)定產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的沖擊。為解決現(xiàn)今金融體系中所存在的問題提高金融服務(wù)的效益，在這一歷史背景下為金融科技的發(fā)展提供了良好的條件。通過加強(qiáng)金融科技服務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率幫助更多的社會階層享受到我國經(jīng)濟(jì)增長所帶來的紅利，使得社會經(jīng)濟(jì)能夠更好地融為一體。

一、金融科技的概念

金融科技是一種學(xué)術(shù)化的界定，其主要指的是技術(shù)的變革所帶來的金融創(chuàng)新，通過金融創(chuàng)新用以為金融體系創(chuàng)造出新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或者是對金融市場、金融結(jié)構(gòu)或是金融服務(wù)的提供方所造成的重大影響?，F(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用加快了信息傳遞的速度，通過技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用將有效的提升金融服務(wù)的效率。尤其是以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用將使得金融服務(wù)和金融行業(yè)的效率得到極大的提升，服務(wù)效率的提升所帶來的將是金融服務(wù)成本的降低進(jìn)而使得金融服務(wù)的深度和廣度能夠得到進(jìn)一步的提升。金融科技的發(fā)展將會對傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生深刻的影響，在現(xiàn)今的金融體系中，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融服務(wù)模式以及成為了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略中的一個重要的組成部分。根據(jù)中國人民銀行在2015年所提出的進(jìn)一步推推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)意見中所指出的，發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融科技將成為金融科技不斷發(fā)展進(jìn)步的內(nèi)在動力。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個嶄新的階段，國家通過出臺相關(guān)的法律法規(guī)用以對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行規(guī)范和整治，將以往高速增長、野蠻增殖的互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)入了牢籠中，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融得以健康、穩(wěn)定的發(fā)展，并促使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)?，F(xiàn)今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有兩大主攻方向：一是積極發(fā)展金融科技以科技創(chuàng)新帶動金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略。二是以監(jiān)管來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好的帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資金從傳統(tǒng)的脫實(shí)向虛向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)方向發(fā)展，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

金融科技簡單來說就是通過將各類新技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)體系中，以科技帶動創(chuàng)新、以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展來促進(jìn)我國金融服務(wù)體系的跨越式發(fā)展。現(xiàn)今，新技術(shù)已經(jīng)廣泛的應(yīng)用于金融體系中，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等的技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用于在線支付、移動支付、貨幣市場以及IPO發(fā)行等的領(lǐng)域中，新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用有效的激發(fā)了我國的金融活力，提高金融服務(wù)的效率并降低金融服務(wù)的成本。以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為例，大數(shù)據(jù)能夠更好的對金融體系中所產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算和分析從而更好的對金融體系中所存在的各類風(fēng)險進(jìn)行分析和規(guī)避，提高金融體系的運(yùn)行效率。人工智能的發(fā)展和應(yīng)用將進(jìn)一步為金融的發(fā)展帶來新的活力，人工智能現(xiàn)階段能夠有效的輔助人類來更好地做好金融資管工作，從而提高金融資管的效率。新科技的發(fā)展和應(yīng)用將會為金融資管的發(fā)展帶來新的活力，尤其是新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用將改變以往金融體系的運(yùn)行方式，幫助人們更好地做好金融監(jiān)管，提高監(jiān)管的效率。

但是任何事物的發(fā)展和應(yīng)用都是雙面的，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用在提高金融體系運(yùn)行效率的同時也將暴露出新的金融風(fēng)險，而新模式下所暴露出來的金融風(fēng)險將呈現(xiàn)出于傳統(tǒng)金融體系完全不同的新金融風(fēng)險。為保障金融體系的健康穩(wěn)定的運(yùn)行，在新的金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上需要更多的注意金融科技所帶來的新風(fēng)險，新風(fēng)險的存在將會對金融監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。金融科技的發(fā)展和應(yīng)用將使得金融產(chǎn)品能夠直接的與用戶進(jìn)行對接，金融科技所具有的跨界化、去中介化以及分布式的特點(diǎn)將使得傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系在新的金融增長模式下存在一定的漏洞，尤其是跨界化所帶來的混業(yè)經(jīng)營模式將使得金融監(jiān)管的邊界界定更加困難，從而導(dǎo)致金融監(jiān)管存在一定的空白地帶并導(dǎo)致金融風(fēng)險的產(chǎn)生。而分布式的特點(diǎn)使得金融風(fēng)險的傳導(dǎo)性得到了極大的加強(qiáng)。上述這些因素的存在都會對金融監(jiān)管帶來極大的影響。

二、如何在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下積極推動金融科技的發(fā)展

金融科技的發(fā)展和應(yīng)用將會對金融體系的發(fā)展帶了極為有利的影響。在我國金融體系的發(fā)展中應(yīng)當(dāng)積極做好金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，不能因金融科技的發(fā)展所存在的一些風(fēng)險而忽視金融科技的發(fā)展和應(yīng)用為我國金融體系所帶來的良好發(fā)展。在積極推動金融科技的發(fā)展和應(yīng)用方面，應(yīng)當(dāng)支持符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的企業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、金融科技企業(yè)都應(yīng)當(dāng)以普惠金融為其核心價值理念。在普惠金融的基礎(chǔ)上金融科技能夠更好的提高效率降低成本。而這一將是未來我國金融發(fā)展的重要方向。金融科技的發(fā)展和應(yīng)用將使得混業(yè)經(jīng)營成為金融體系中發(fā)展的主流，科技的交叉性使得金融風(fēng)險的傳導(dǎo)性大為加強(qiáng)，而現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系和分業(yè)監(jiān)管體制與混業(yè)經(jīng)營模式之間的分析將加大金融科技的風(fēng)險。為更好的促進(jìn)金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，新時期針對金融科技的發(fā)展特點(diǎn)應(yīng)當(dāng)及時的結(jié)合金融科技的發(fā)展特點(diǎn)及時的改變金融監(jiān)管體制，使得金融監(jiān)管體制能夠更好的適應(yīng)新型混業(yè)經(jīng)營發(fā)展模式。在改變金融監(jiān)管體制的同時金融監(jiān)管理念也應(yīng)當(dāng)隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變，將傳統(tǒng)的被動性的金融監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂星罢靶缘?、主動性的、包容性的監(jiān)管新模式。通過做好信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融監(jiān)管部門需要更好的與金融市場的主體、金融機(jī)構(gòu)以及創(chuàng)新工程等更好的進(jìn)行金融信息共享和活動。并積極創(chuàng)新金融監(jiān)管機(jī)制從而為金融安全監(jiān)管提供一個良好的空間，通過沙盒的應(yīng)用將金融產(chǎn)品的風(fēng)險限制在一個有限的范圍內(nèi)，待到金融產(chǎn)品成熟后再將金融產(chǎn)品推向市場，用以降低金融風(fēng)險。沙盒機(jī)制的應(yīng)用是金融監(jiān)管機(jī)制的一項(xiàng)創(chuàng)新，新時期應(yīng)當(dāng)更好的推動技術(shù)在金融監(jiān)管中的應(yīng)用，不斷提高金融技術(shù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管的方法?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融模式的創(chuàng)新，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用將會極大的推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為更好的加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)更好的加強(qiáng)、深化行業(yè)自律，凈化整個金融生態(tài)體系。針對現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)出的混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)這一方面問題的研究和改進(jìn)加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)的金融監(jiān)管，以確保金融科技能夠取得良好的效果。

在金融科技發(fā)展和應(yīng)用的同時應(yīng)當(dāng)積極做好金融行業(yè)的監(jiān)管。做好金融科技在各類金融市場中的應(yīng)用，促使貨幣市場、資本市場以及外匯與黃金市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。對于資本市場需要重視債券市場的建設(shè)與發(fā)展，并積極推進(jìn)多層次的資本監(jiān)管體系的發(fā)展，用以更好的完成對于金融資本市場的監(jiān)管。金融科技的應(yīng)用有助于做好社會信用體系的建立和完善，從而更好的做好金融生態(tài)的建設(shè)。

三、結(jié)語

新時期，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)應(yīng)當(dāng)積極做好金融科技的應(yīng)用和發(fā)展，以科技帶動創(chuàng)新提高金融服務(wù)的效率，通過做好金融科技的應(yīng)用來積極創(chuàng)新金融發(fā)展模式、提高和完善金融服務(wù)水平和金融監(jiān)管體系用以使得金融資本市場能夠更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會，使得金融資本市場成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的強(qiáng)大助推力。

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