劉揚

懟是保險業(yè)的惡習(xí)之一。最近就有保險公司和第三方平臺圍繞保險移動展業(yè)工具App的安全性互懟。貶低別人并不能抬高自己，但這種風(fēng)氣卻借助互聯(lián)網(wǎng)愈演愈烈，很多保險營銷員對此感到非常困惑和擔(dān)心。App后臺會掌握客戶的全部信息，造成信息泄露和代理人客戶流失嗎？

保險移動展業(yè)工具的價值

目前，市場上移動互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)工具多如牛毛，除保險師、隨身保典、i云保、保險人等第三方平臺之外，很多保險公司也紛紛推出本企業(yè)的移動展業(yè)工具（見右圖），用戶資源的爭奪變得白熱化，這些展業(yè)工具對代理人價值何在？

第一，移動展業(yè)工具基于移動互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)PC端的使用場景擴(kuò)展到不同時空，信息傳播的頻度、廣度產(chǎn)生了飛躍，極大地提升了信息傳播的效率，這在基于面對面展業(yè)和職場模式的傳統(tǒng)保險業(yè)是不可能實現(xiàn)的。

第二，傳統(tǒng)作業(yè)模式下，紙質(zhì)計劃書制作費時耗力，加上很多保險公司對代理人打印、領(lǐng)取宣傳材料收費，對于拜訪轉(zhuǎn)化率并不高的代理人，這也是一項不小的成本。移動展業(yè)工具的出現(xiàn)改變了這一現(xiàn)狀，大幅降低了代理人展業(yè)成本（直接成本和時間成本）和保險公司運營成本（內(nèi)勤和固定資產(chǎn)開支減少）。

第三，移動展業(yè)工具依托人工智能（AI），將傳統(tǒng)依賴人工的報價、核保、計劃書打印、保單繕制逐步網(wǎng)電子化，保險承保和理賠的時效大幅提升，優(yōu)化了用戶體驗。

注重個人數(shù)據(jù)安全

從顯性功能來看，移動展業(yè)工具主要分為純粹的工具部分（如計劃書、在線培訓(xùn)、行業(yè)資訊）和互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在線交易部分。

在展業(yè)工具App輸入個人信息時，首先要關(guān)注登記和輸入了哪些信息。如果僅僅是使用計劃書、了解行業(yè)資訊是不會涉及輸入客戶信息的，生成的計劃書、新聞頁面轉(zhuǎn)發(fā)給客戶后，除非明確需要客戶授權(quán)閱讀，系統(tǒng)也只能統(tǒng)計轉(zhuǎn)發(fā)和閱讀量，無法追蹤閱讀者的個人信息。產(chǎn)品交易部分的數(shù)據(jù)比較復(fù)雜，互聯(lián)網(wǎng)平臺的在線交易模式分為API接口、跳轉(zhuǎn)保險公司頁面和模擬交易3種方式，3種情況可采集的信息有比較大的差異，前兩種形式下，保險公司一般會設(shè)置訪問權(quán)限和數(shù)據(jù)共享標(biāo)準(zhǔn)，用戶的完整信息一定是保險公司掌握，比如在跳轉(zhuǎn)模式下，有些合作平臺僅可以得到出單的客戶列表，而不會得到保單的詳細(xì)信息。

這或許沒有足夠的說服力，但我們可能有點偏“陰謀論”和過度防御了。業(yè)務(wù)信息是業(yè)務(wù)流程中正常產(chǎn)生并沉淀的，任何平臺都有其定位，無論是保險行業(yè)科技應(yīng)用，還是第三方科技企業(yè)開發(fā)的展業(yè)工具，如果想通過2B做2C的業(yè)務(wù)無疑是自取滅亡。比如阿里云，如果通過提供服務(wù)拿到數(shù)據(jù)為己所用，那么沒有人敢使用了。

面對合理合法的商業(yè)行為我們不必過度防御，但也要注重個人數(shù)據(jù)安全。以安卓系統(tǒng)為例，所有App軟件在設(shè)計時都會預(yù)設(shè)后臺權(quán)限，不同軟件預(yù)設(shè)的權(quán)限數(shù)量和具體項目不同，安全性也有明顯差異。理論上，要求權(quán)限越多的App數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險越大，被其他惡意軟件和病毒攻擊的可能性也越高，預(yù)設(shè)權(quán)限中如果包含讀取手機(jī)通訊錄、通話記錄、短信信息、日歷活動、獲取已安裝應(yīng)用創(chuàng)建的賬戶、修改系統(tǒng)設(shè)置等項目的App風(fēng)險等級更高。很多代理人安裝的App越多越可能帶來風(fēng)險。

筆者選取了部分展業(yè)工具App進(jìn)行了簡單對比，包括保險公司、中介公司和第三方科技平臺，見下表。

如果你已經(jīng)習(xí)慣使用或必須使用某些App，建議您在手機(jī)的應(yīng)用設(shè)置中禁用APP的非必要權(quán)限，或者對權(quán)限的使用進(jìn)行限制。我們已經(jīng)不可能回到紙質(zhì)時代，養(yǎng)成重視數(shù)據(jù)安全的習(xí)慣就如同飯前洗手一樣，泰然面對科技進(jìn)步，學(xué)習(xí)新技能并把握時代機(jī)遇才是硬道理。

如何選擇移動展業(yè)工具

大多數(shù)保險代理人都非數(shù)據(jù)專家，不會像他們那樣總在安全問題上鉆牛角尖，否則眾多的互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)工具想要推廣可能根本無從下手，何況很多公司都強(qiáng)制員工安裝和使用互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)工具。

那么，該如何選擇？很簡單，誰能持續(xù)為代理人創(chuàng)造價值就選擇誰。誰用名利束縛自己，把自己當(dāng)工具利用，那就要格外小心。

代理人借助數(shù)據(jù)和品牌展業(yè)更容易。在這種公司，要跟上公司步伐，不斷證明自己的價值，而每個人都有適合自己的職業(yè)道路，要結(jié)合自己的特點和職業(yè)規(guī)劃理性選擇。

保險公司不應(yīng)怒懟互聯(lián)網(wǎng)平臺和中介，互聯(lián)網(wǎng)平臺和中介也不要把保險公司推到對立面。物競天擇，適者生存，保險生態(tài)將會呈現(xiàn)多樣化、垂直化、專業(yè)化，當(dāng)然也會有很多公司和個體黯然退出。無論何時何地，從事何種工作，我們始終要問自己，你在為他人創(chuàng)造價值嗎？同樣，那些專注為你創(chuàng)造價值的人也同樣值得托付。