董軒汝

[摘 要]陜西中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了巨大的作用，然而陜西中小企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等方面都與大型企業(yè)存在較大差距，資金不足問(wèn)題是制約陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大“攔路虎”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷完善發(fā)展為陜西中小企業(yè)解決融資問(wèn)題創(chuàng)造了有利條件，陜西中小企業(yè)方面需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢(shì)，要正視互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的企業(yè)融資問(wèn)題，要不斷優(yōu)化企業(yè)融資，繼而為自身的良性發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；陜西中小企業(yè)；融資問(wèn)題；經(jīng)濟(jì)

[中圖分類(lèi)號(hào)]F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

從本質(zhì)角度看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融無(wú)明顯差異，都是對(duì)資金行使的跨時(shí)間、空間的分配或流動(dòng)。從資金流通形式看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在差異，前者主要利用現(xiàn)代科技優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)貨幣流通，改進(jìn)了傳統(tǒng)金融的貨幣存在形式、貨幣流通方式等。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融數(shù)據(jù)分析方面比傳統(tǒng)金融更具優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)樯鲜鲈?，互?lián)網(wǎng)金融頗受社會(huì)各界重視，一經(jīng)上市便獲得了陜西中小企業(yè)的青睞。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)陜西中小企業(yè)融資的積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式給陜西中小企業(yè)融資提供了便利，陜西中小企業(yè)的融資因而更具備有效性。從整體角度看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融模式給陜西中小企業(yè)融資帶來(lái)了巨大的積極影響，且有如下三點(diǎn)最為顯著：第一，拓寬了企業(yè)的融資渠道，有利于打破在傳統(tǒng)金融模式下銀行作為金融霸主的絕對(duì)地位，有益于減小陜西中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)濟(jì)地位差，有效解決陜西中小企業(yè)融資難問(wèn)題。第二，有利于解決資金信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，一方面可以降低銀行方面的信貸風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以完善陜西中小企業(yè)的融資渠道，豐富陜西中小企業(yè)的資金來(lái)源信息。第三，有效地降低了企業(yè)的融資成本，由于融資信息變得透明化，中小型企業(yè)因而能夠更好地控制自身融資風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的公開(kāi)性有利于中小型企業(yè)節(jié)省大量的額外費(fèi)用，有益于提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資問(wèn)題

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給中小型企業(yè)融資帶來(lái)了積極的影響，但從整體角度看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資仍然存在問(wèn)題，首先，信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題未能有效消除。中小型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享難以保證，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法全面了解陜西中小企業(yè)融資信息的真?zhèn)危瑸榻档妥陨盹L(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)對(duì)陜西中小企業(yè)融資進(jìn)行限流，這無(wú)疑會(huì)影響陜西中小企業(yè)的融資結(jié)果。其次，信貸配給存在問(wèn)題。信貸配給問(wèn)題的根源亦可以歸結(jié)為“信息不對(duì)稱(chēng)”，由于信息不對(duì)稱(chēng)，并非具備同樣資質(zhì)的中小型企業(yè)都能夠成功融資，有時(shí)即便某些陜西中小企業(yè)愿意支付高額利率也無(wú)法成功融資。上述問(wèn)題會(huì)在一定程度上促進(jìn)融資中介發(fā)展，提高中小型企業(yè)融資的利率，這無(wú)疑也會(huì)影響中小型企業(yè)融資的效果，增加中小型企業(yè)融資成本、提高其融資風(fēng)險(xiǎn)。

3 解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資問(wèn)題的策略

3.1 信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題的解決辦法

中小型企業(yè)方面需要充分地利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)及時(shí)搜集、整理、分析各種融資數(shù)據(jù)，以便于準(zhǔn)確、及時(shí)掌握融資相關(guān)的各種信息。與此同時(shí)，融資機(jī)構(gòu)亦要有利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的思想，及時(shí)查找中小型企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，了解中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，并以此為是否為中小型企業(yè)提供融資的依據(jù)。

3.2 信貸配給問(wèn)題的解決辦法

融資機(jī)構(gòu)應(yīng)大力推廣“電子商務(wù)平臺(tái)+人工輔助審核”的陜西中小企業(yè)融資模式，在進(jìn)行中小型企業(yè)貸款審批時(shí)，先利用電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)陜西中小企業(yè)的融資資格進(jìn)行初步審核，隨后開(kāi)展人工輔助審核，利用相關(guān)的模型對(duì)中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行數(shù)字化定量測(cè)評(píng)，全面了解企業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況，在區(qū)別中小型企業(yè)的同時(shí)，盡可能公平地對(duì)待中小型企業(yè)，實(shí)現(xiàn)信貸配給優(yōu)化。

值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題比傳統(tǒng)金融模式下的融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源更多，由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的陜西中小企業(yè)融資立足于計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，信息傳輸依賴(lài)計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，如果存在網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，那么信息傳輸?shù)陌踩詫㈦y以保證，一旦有不法者入侵并成功獲得了相關(guān)資料，融資雙方都必然會(huì)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，融資雙方應(yīng)該有意識(shí)地提高自身的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，政府部門(mén)應(yīng)該加大網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管力度，合理引進(jìn)先進(jìn)的監(jiān)管技術(shù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小型企業(yè)順利融資提供強(qiáng)有力的后盾支撐。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融為陜西中小企業(yè)融資提供了新的途徑，這為陜西中小企業(yè)提供了有力的資金支持，使得陜西中小企業(yè)得以健康、良性發(fā)展。然而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資存在問(wèn)題，諸如信息不對(duì)稱(chēng)、信貸配給問(wèn)題等會(huì)嚴(yán)重地影響陜西中小企業(yè)融資的效果。因此，陜西中小企業(yè)需要全面認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的企業(yè)融資問(wèn)題，積極設(shè)計(jì)應(yīng)對(duì)策略解決問(wèn)題，以確保自身健康發(fā)展。

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