馬文秋

摘 要：實體經(jīng)濟是社會經(jīng)濟生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展本質(zhì)則是服務(wù)于實體經(jīng)濟，通過降低融資成本、提升資金配置效率等方式為中小型企業(yè)和社會經(jīng)濟增長提供有力支持。為了能夠更好的發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的重要帶動作用，文章在分析互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟融合關(guān)系的基礎(chǔ)上，針對我國實體經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題，為如何更好的發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟的推動作用展開探究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 實體經(jīng)濟 發(fā)展推動

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助移動技術(shù)、搜索引擎、大數(shù)據(jù)來開展第三方支付、資金融通、信息中介服務(wù)的創(chuàng)新型金融模式，在某種程度上是對傳統(tǒng)金融理念的革新，對促進社會經(jīng)濟發(fā)展起到了重要作用。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時卻使得人均國民生產(chǎn)總值下跌，相應(yīng)的央行也相應(yīng)進行五次降息，旨在通過降低融資成本來促進社會經(jīng)濟增長。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和實體經(jīng)濟發(fā)展的矛盾沖突下，二者之間的關(guān)系問題由此引發(fā)了更多學者的關(guān)注。為此，文章就怎樣借助互聯(lián)網(wǎng)金融來驅(qū)動實體經(jīng)濟發(fā)展進行策略分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟融合關(guān)系

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟發(fā)展目標一致

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)共同融合的結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展和實體經(jīng)濟發(fā)展目標擁有共同點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠?qū)⒁欢ǖ呢泿?、資金分配給個人，提高經(jīng)濟活動的透明度，并將金融服務(wù)普惠到中小型企業(yè)和個人，從而更好的促進實體經(jīng)濟發(fā)展。實體經(jīng)濟則是檢驗互聯(lián)網(wǎng)金融的重要指標，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終落腳點?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟發(fā)展在發(fā)展目標、動力、結(jié)構(gòu)等方面互為影響，二者存在密切的關(guān)系。

（二）實體經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展基礎(chǔ)

實體經(jīng)濟能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供重要的物質(zhì)支持，脫離實體經(jīng)濟而發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融必會走向滅亡之路。實體經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模的擴大會增大融資需求，加強對社會閑散資金的聚集，進而更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。可見，實體經(jīng)濟發(fā)展情況深刻影響著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要保障。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟的正向影響

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本是為實體經(jīng)濟提供重要支持，并實現(xiàn)傳統(tǒng)金融的民主化、普惠化發(fā)展?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展對實體經(jīng)濟具有重要的推動作用，能夠促進產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通。從而逐漸完善社會主義市場經(jīng)濟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟的重要推動主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融流動性和高利潤的特點能夠吸納社會上更多閑散資金，在對閑散資金的充分利用下來降低企業(yè)融資成本，從而為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更多支持。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融和中小型企業(yè)發(fā)展存在共生關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠為中小企業(yè)提供更多服務(wù)支持，拉近中小企業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)發(fā)展之間的距離。第三，基于互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)處理、分析方面的優(yōu)勢能夠為中小型企業(yè)的發(fā)展提供更多資料、信息的支持，從而推動企業(yè)精細化發(fā)展。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展互為推動

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)M足了當下社會經(jīng)濟發(fā)展的需求，同樣，社會經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展也為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了更多機遇，改變了傳統(tǒng)金融體系的經(jīng)營模式、資源配置方式、服務(wù)機制等。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在多個方面都和當前市場經(jīng)濟發(fā)展需求相適應(yīng)，同時，經(jīng)濟發(fā)現(xiàn)下衍生出的社交媒介平臺、云計算技術(shù)等也為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)設(shè)了更多條件。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟發(fā)展存在矛盾

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有虛擬經(jīng)濟的特點，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展能夠促進實體經(jīng)濟發(fā)展。但是如果互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展出現(xiàn)了過度膨脹的現(xiàn)象，也會在不同程度上制約實體經(jīng)濟發(fā)展，具體表現(xiàn)在以下兩個方面：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的過度發(fā)展會吸納大量閑散的資金、人力資源，在一定程度上制約了實體經(jīng)濟的發(fā)展空間。另外一個方面，互聯(lián)網(wǎng)金融在生產(chǎn)運行和服務(wù)發(fā)展中存在一定的泡沫經(jīng)濟，這些泡沫經(jīng)濟的存在使得實體經(jīng)濟發(fā)展存在安全隱患。

二、實體經(jīng)濟發(fā)展存在的問題

（一）實體經(jīng)濟下行壓力大，發(fā)展虧損嚴重

近幾年，我國國民生產(chǎn)總值環(huán)比增長呈現(xiàn)持續(xù)走低的發(fā)展趨勢，特別是在2015年下滑發(fā)展嚴重，實際上的國民增長速度為7%，在某種程度上預(yù)示了我國社會經(jīng)濟的發(fā)展蕭條。

（二）融資渠道局限抑制了實體經(jīng)濟發(fā)展

現(xiàn)階段，我國中小型企業(yè)發(fā)展數(shù)量增多，但是伴隨而來的是中小型企業(yè)發(fā)展的資金缺口問題，中小型企業(yè)發(fā)展面臨不同程度的融資問題，這些融資問題的存在阻礙了中小型企業(yè)的發(fā)展。另外，一些中小型企業(yè)是輕資產(chǎn)型公司，財務(wù)發(fā)展過程中缺乏詳細的流水數(shù)據(jù)，加上中小型企業(yè)社會征信發(fā)展不完善，中小型企業(yè)發(fā)展過程中無法從銀行獲得貸款。另外，在各個商行貸款提高的情況下也在無形中惡化了中小型企業(yè)融資發(fā)展。

（三）經(jīng)濟發(fā)展外部需求環(huán)境惡化

金融危機的發(fā)展制約了實體經(jīng)濟的發(fā)展，從國內(nèi)經(jīng)濟政策實施來看，一些國家采取的是貿(mào)易保護手段，通過利率干預(yù)外貿(mào)行業(yè)發(fā)展，導致我國實體經(jīng)濟發(fā)展萎縮。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟發(fā)展的途徑

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入機制

互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范、穩(wěn)定發(fā)展能夠促進實體經(jīng)濟發(fā)展。為了能夠更好地發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的重要促進作用，需要相關(guān)人員進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入機制，加強對資深互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資質(zhì)認證，推進互聯(lián)網(wǎng)金融拍照制度建立，對于無證、違規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要予以相應(yīng)的懲處和取締，從源頭上杜絕不合格企業(yè)進入到市場中。另外，還需要制定互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場推出機制，及時清理觸及退出機制下限的企業(yè)。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系

考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中面臨的各種信譽問題，需要相關(guān)人員采取有效的措施進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系，具體需要做好以下幾方面的工作：第一，打破數(shù)據(jù)壟斷，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享平臺。在大數(shù)據(jù)時代，需要將互聯(lián)網(wǎng)金融信息融入到央行的征信發(fā)展系統(tǒng)中，實現(xiàn)金融信息和各種數(shù)據(jù)信息的匹配，并經(jīng)過適當?shù)募庸ば纬筛嗾餍女a(chǎn)品。第二，加大力度發(fā)展和市場接軌的征信機構(gòu)。第三，加強對大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)的應(yīng)用。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制

互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融發(fā)展不同，具有系統(tǒng)化、復雜化、多元化的特點，想要充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融對社會經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動作用，需要相關(guān)人員加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，具體需要做好以下幾方面的工作：第一，打造“負面清單”監(jiān)管模式。在借助互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動社會經(jīng)濟的時候要注重尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)律，減少政府部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的不必要干預(yù)，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的分級監(jiān)管。第二，打造多元化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系和行業(yè)自律、主體自治有效結(jié)合，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系涵蓋更多領(lǐng)域。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范。在真實性、可靠性原則的堅持下規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融信息，對項目資金投資期限、投資預(yù)期、投資風險、投資收益等進行披露。

（四）促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行的合作共贏

受互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展的局限，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在向中小企業(yè)提供新貸款支持的過程中遇到了一些問題。銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作交流能夠有效解決這個問題，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行的共贏發(fā)展。首先，銀行可以積極吸納中小型企業(yè)發(fā)展過程中的閑散資金，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供更為充沛的資金。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融需要盡可能多的為中小型企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融需要加快對客戶數(shù)據(jù)庫的完善，加快建立客戶信用評價機制，降低信貸風險。最后，銀行需要積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新自己服務(wù)發(fā)展模式。

（五）充分利用大數(shù)據(jù)完善垂直細分發(fā)展路線

大數(shù)據(jù)是在云計算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種技術(shù)變革，具備對大量數(shù)據(jù)信息分析、處理的能力。在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展下為金融創(chuàng)新發(fā)展提供了更多平臺。基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)對大規(guī)模非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析，通過分析為互聯(lián)網(wǎng)金融客戶提供更全面的信息。大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的細化管理，同時擺脫傳統(tǒng)擔保抵押方式，將數(shù)據(jù)作為融資發(fā)展的重要依據(jù)。另外，在大數(shù)據(jù)的支持下能夠為客戶提供精準化、全面化的體驗，大數(shù)據(jù)通過動態(tài)定向技術(shù)形式能夠查看互聯(lián)網(wǎng)用戶近期理財網(wǎng)站信息和關(guān)鍵詞，通過數(shù)據(jù)的瀏覽來打造用戶模型，實現(xiàn)對金融產(chǎn)品的有效投放和應(yīng)用。

四、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟發(fā)展存在很大的相似，二者發(fā)展都是為了進一步促進社會經(jīng)濟發(fā)展。為了更好的發(fā)揮出二者對社會經(jīng)濟的帶動作用，需要相關(guān)人員在把握互聯(lián)網(wǎng)金融和實體經(jīng)濟融合關(guān)系的基礎(chǔ)上，結(jié)合實體經(jīng)濟發(fā)展存在的問題，從完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入機制、完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制、促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行的合作共贏、利用大數(shù)據(jù)完善垂直細分發(fā)展路線等方式思考怎樣借助互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟發(fā)展。

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